Держать сбережения дома нецелесообразно — они не только не работают, но и обесцениваются из-за инфляции. Разумнее положить их в банк, чтобы получать проценты и откладывать деньги на будущее. Выясняем, в чём разница между вкладом и накопительным счётом, какой вариант банковского продукта приносит больше прибыли.

Вклад и накопительный счёт отличают условия оформления и начисления дохода. Первый обычно открывают на определённый срок, в течение которого деньги не снимают и не пополняют баланс. Альфа‑Банк, кроме классического варианта, также предлагает клиентам вклады (иногда их называют депозитами) только с пополнением или с пополнением и снятием. У них тоже ограниченный период действия договора и есть разница в процентах.

Отличие накопительного счёта в том, что владелец может в любое время пополнить его или забрать деньги. Разрешено частичное и полное снятие средств с сохранением ставки. А если тратить деньги на покупки по картам, процент по накопительному счёту можно увеличить. Разница в этом отношении с депозитом в том, что у срочного банковского вклада ставка фиксированная и пересчитывается при досрочном расторжении договора. Он отличается и тем, что доступен только при наличии у клиента не менее 10 000 ₽. При оформлении накопительного счёта лимита нет, можно положить любую сумму от 1 ₽.

Отличия делают срочный депозит на стандартных условиях максимально прибыльным. Но для определения выгоды в конкретной ситуации клиенту нужно учитывать обстоятельства, при которых он помещает деньги в банк.

Отличается тем, что деньги доверяют банку на оговорённый срок. По его окончании клиент получает не только вложенную сумму, но и накопившиеся проценты. В Альфа‑Банке ставка и общая выгода зависит от выбранных условий:

• •

  Принимаются сбережения в рублях и юанях

• •

  Максимальный процент полагается на рублёвый депозит без пополнения и снятия, с капитализацией, то есть с начислением процентов на ежемесячно растущую основную сумму

• •

  Можно выбрать условия без капитализации со ставкой ниже максимальной

• •

  При варианте с пополнением или с пополнением и частичным снятием ежемесячная выгода составляет до 14,75%, а минимальная для открытия сумма увеличивается до 300 000 ₽

• •

  Вклад в любой валюте можно закрыть досрочно, но это приведёт к большой разнице в процентах — их пересчитают до 0,005% в год

Условие есть по пополнению — не меньше 5000 ₽ за один раз, а также по срокам — не позже 30 дней до завершения действия договора. При выборе опции снятия на балансе оставляют как минимум сумму неснижаемого остатка.

Депозит открывают бесплатно в интернет-банке или в мобильном приложении, если у клиента есть дебетовая карта. При первом обращении в банк сначала на сайте подают заявку на её оформление. После получения карты с помощью интернет-банка открывают вклад.

Это бессрочный банковский продукт, который оформляют при любой сумме сбережений. Открыть накопительный счёт легко онлайн, если есть дебетовая карта Альфа‑Банка. Закрыть его можно когда угодно без потери ранее заработанной прибыли.

Продукт отличается гибкостью условий. Деньги можно снимать в банкомате, тратить с карты или наоборот — увеличивать общую сумму на балансе. Ставка от этого не меняется. Её может скорректировать банк, заранее оповестив клиентов о новом условии.

Проценты по накопительному счёту начисляют на минимальный остаток, который фиксируется в каждый день месяца. Если, например, в мае на балансе было 50 000 ₽, их не снимали, не тратили, прибыль начисляют на эту сумму. При снятиях и пополнениях в расчёт принимают минимум, который оказывался на счёте в какой-либо из дней периода.

В первые два месяца клиент получает максимальный процент без всяких условий. Дальше базовую ставку можно увеличить, если тратить на покупки по дебетовым и кредитным картам Альфа‑Банка больше определённой суммы:

• •

  для всех клиентов это минимум 20 000 ₽

• •

  для клиентов А-Клуба — от 100 000 ₽

Самая доходная валюта накопительного счёта — рубли. Доступны также варианты с долларами или юанями под меньший процент.

Доход выплачивают ежемесячно в последний день расчётного периода. Сначала начисляют базовую ставку, затем — полагающиеся по договору проценты за покупки и приветственную надбавку для впервые открывших накопительный счёт.

Отличия депозита — высокая доходность, но более строгие ограничения на использование средств в течение срока договора. Максимально выгодным он будет в следующих ситуациях:

• •

  На руках есть значительная сумма, которую владелец не собирается расходовать в ближайшее время. Здесь стоит оформить банковский вклад с капитализацией процентов на максимально долгий срок

• •

  Нужно накопить на дорогостоящую покупку. Оптимальный вариант — срочный депозит с пополнением и капитализацией, при котором увеличивается основная сумма, а значит, ежемесячная процентная прибавка

• •

  Через определённое время предстоит событие, требующее расходов. Например, отложены деньги на путешествие, запланирована дата отъезда. До этого времени можно оформить срочный вклад, чтобы сохранить и приумножить накопления

Выгодное отличие этого банковского продукта состоит в его предсказуемости и возможности заранее рассчитать прибыль.

Сберегательный счёт оставляет владельцу свободный доступ к деньгам, возможность тратить их с банковской карты и одновременно повышать проценты, а также увеличивать общую сумму накоплений. Эти отличия имеют значение в следующих обстоятельствах:

• •

  У человека есть сбережения, но они могут понадобиться в любой момент. Банк сохранит их в безопасности, позволит хорошо заработать на процентах и вернёт деньги, когда это необходимо владельцу

• •

  Клиент имеет стабильный доход, который позволяет ему ежемесячно откладывать небольшую сумму, и активно пользуется банковскими картами. В этом случае подойдёт Альфа‑Счёт, чтобы делать покупки, зарабатывать на процентах и в любое время пополнять баланс

Пополнять баланс можно наличными через банкоматы или кассу Альфа‑Банка, с карт в мобильном приложении. Снимать деньги — в наших банкоматах.

Заработать больше можно на классическом варианте депозита без пополнения и снятия, с капитализацией процентов. Он отличается высокой ставкой и максимальной общей доходностью, особенно при длительном сроке — 3 года. При соблюдении условий ставка неизменна, но досрочное расторжение договора приводит к её пересчёту и потере части прибыли.

Разница с накопительным банковским счётом в том, что с него деньги можно снимать. Ставка 16% начисляется в первые 2 месяца. В остальное время максимальная прибыль — 11%, если ежемесячно тратить по карте 20 000 ₽ и больше.

Система депозитов и накопительных счетов в Альфа‑Банке организована так, чтобы каждый клиент мог выбрать лучший вариант в соответствии со своими финансовыми целями. Деньги защищены от вероятных рисков государственным Агентством по страхованию вкладов.

6

Поделиться