Вклад и накопительный счёт — в чем разница и что выгоднее

Чем вклад отличается от накопительного счёта

Вклад и накопительный счёт отличают условия оформления и начисления дохода. Первый обычно открывают на определённый срок, в течение которого деньги не снимают и не пополняют баланс. Альфа-Банк, кроме классического варианта, также предлагает клиентам вклады (иногда их называют депозитами) только с пополнением или с пополнением и снятием. У них тоже ограниченный период действия договора и есть разница в процентах.

Отличие накопительного счёта в том, что владелец может в любое время пополнить его или забрать деньги. Разрешено частичное и полное снятие средств с сохранением ставки. А если тратить деньги на покупки по картам, процент по накопительному счёту можно увеличить. Разница в этом отношении с депозитом в том, что у срочного банковского вклада ставка фиксированная и пересчитывается при досрочном расторжении договора. Он отличается и тем, что доступен только при наличии у клиента не менее 10 000 ₽. При оформлении накопительного счёта лимита нет, можно положить любую сумму от 1 ₽.

Отличия делают срочный депозит на стандартных условиях максимально прибыльным. Но для определения выгоды в конкретной ситуации клиенту нужно учитывать обстоятельства, при которых он помещает деньги в банк.

Особенности вклада

Отличается тем, что деньги доверяют банку на оговорённый срок. По его окончании клиент получает не только вложенную сумму, но и накопившиеся проценты. В Альфа-Банке ставка и общая выгода зависит от выбранных условий:

• •

  Принимаются сбережения в рублях и юанях.

• •

  Максимальный процент полагается на рублёвый депозит без пополнения и снятия, с капитализацией, то есть с начислением процентов на ежемесячно растущую основную сумму.

• •

  Можно выбрать условия без капитализации со ставкой ниже максимальной.

• •

  При варианте с пополнением или с пополнением и частичным снятием ежемесячная выгода составляет до 14,75%, а минимальная для открытия сумма увеличивается до 300 000 ₽.

• •

  Вклад в любой валюте можно закрыть досрочно, но это приведёт к большой разнице в процентах — их пересчитают до 0,005% в год.

Условие есть по пополнению — не меньше 5000 ₽ за один раз, а также по срокам — не позже 30 дней до завершения действия договора. При выборе опции снятия на балансе оставляют как минимум сумму неснижаемого остатка.

Депозит открывают бесплатно в интернет-банке или в мобильном приложении, если у клиента есть дебетовая карта. При первом обращении в банк сначала на сайте подают заявку на её оформление. После получения карты с помощью интернет-банка открывают вклад.

Особенности накопительного счёта

Это бессрочный банковский продукт, который оформляют при любой сумме сбережений. Открыть накопительный счёт легко онлайн, если есть дебетовая карта Альфа-Банка. Закрыть его можно когда угодно без потери ранее заработанной прибыли.

Продукт отличается гибкостью условий. Деньги можно снимать в банкомате, тратить с карты или наоборот — увеличивать общую сумму на балансе. Ставка от этого не меняется. Её может скорректировать банк, заранее оповестив клиентов о новом условии.

Проценты по накопительному счёту начисляют на минимальный остаток, который фиксируется в каждый день месяца. Если, например, в мае на балансе было 50 000 ₽, их не снимали, не тратили, прибыль начисляют на эту сумму. При снятиях и пополнениях в расчёт принимают минимум, который оказывался на счёте в какой-либо из дней периода.

В первые два месяца клиент получает максимальный процент без всяких условий. Дальше базовую ставку можно увеличить, если тратить на покупки по дебетовым и кредитным картам Альфа-Банка больше определённой суммы:

• •

  для всех клиентов это минимум 20 000 ₽;

• •

  для клиентов А-Клуба — от 100 000 ₽.

Самая доходная валюта накопительного счёта — рубли. Доступны также варианты с долларами или юанями под меньший процент.

Доход выплачивают ежемесячно в последний день расчётного периода. Сначала начисляют базовую ставку, затем — полагающиеся по договору проценты за покупки и приветственную надбавку для впервые открывших накопительный счёт.

Кому может быть интересен вклад

Отличия депозита — высокая доходность, но более строгие ограничения на использование средств в течение срока договора. Максимально выгодным он будет в следующих ситуациях:

• •

  На руках есть значительная сумма, которую владелец не собирается расходовать в ближайшее время. Здесь стоит оформить банковский вклад с капитализацией процентов на максимально долгий срок.

• •

  Нужно накопить на дорогостоящую покупку. Оптимальный вариант — срочный депозит с пополнением и капитализацией, при котором увеличивается основная сумма, а значит, ежемесячная процентная прибавка.

• •

  Через определённое время предстоит событие, требующее расходов. Например, отложены деньги на путешествие, запланирована дата отъезда. До этого времени можно оформить срочный вклад, чтобы сохранить и приумножить накопления.

Выгодное отличие этого банковского продукта состоит в его предсказуемости и возможности заранее рассчитать прибыль.

Кому может быть интересен накопительный счёт

Сберегательный счёт оставляет владельцу свободный доступ к деньгам, возможность тратить их с банковской карты и одновременно повышать проценты, а также увеличивать общую сумму накоплений. Эти отличия имеют значение в следующих обстоятельствах:

• •

  У человека есть сбережения, но они могут понадобиться в любой момент. Банк сохранит их в безопасности, позволит хорошо заработать на процентах и вернёт деньги, когда это необходимо владельцу.

• •

  Клиент имеет стабильный доход, который позволяет ему ежемесячно откладывать небольшую сумму, и активно пользуется банковскими картами. В этом случае подойдёт Альфа-Счёт, чтобы делать покупки, зарабатывать на процентах и в любое время пополнять баланс.

Пополнять баланс можно наличными через банкоматы или кассу Альфа-Банка, с карт в мобильном приложении. Снимать деньги — в наших банкоматах.

Что выгоднее — накопительный счёт или вклад

Заработать больше можно на классическом варианте депозита без пополнения и снятия, с капитализацией процентов. Он отличается высокой ставкой и максимальной общей доходностью, особенно при длительном сроке — 3 года. При соблюдении условий ставка неизменна, но досрочное расторжение договора приводит к её пересчёту и потере части прибыли.

Разница с накопительным банковским счётом в том, что с него деньги можно снимать. Ставка 16% начисляется в первые 2 месяца. В остальное время максимальная прибыль — 11%, если ежемесячно тратить по карте 20 000 ₽ и больше.

Заключение

Система депозитов и накопительных счетов в Альфа-Банке организована так, чтобы каждый клиент мог выбрать лучший вариант в соответствии со своими финансовыми целями. Деньги защищены от вероятных рисков государственным Агентством по страхованию вкладов.