- •
- •
- •
- •
- •
- •
- •
- •
- •
Накопительный счёт для физических лиц пользуется стабильным спросом среди банковских услуг. В Альфа-Банке его можно открыть в 4-х валютах, таким образом застраховать сбережения от обесценивания.
Что такое накопительный счёт
Это банковский продукт, с помощью которого можно увеличить свои сбережения и застраховать личный бюджет от импульсивных трат. Вкладчик доверяет деньги профессионалам, те используют их в финансовых операциях и начисляют проценты на остаток. Доход вкладчика увеличивается ежемесячно.
Условия прописывают в договоре, который оформляют при открытии. Одно из них состоит в том, что владелец может снимать сбережения целиком или частично, а также пополнять баланс в любое время.
Чем вклад отличается от накопительного счёта
Есть минимум четыре отличия:
Вклад | Накопительный счёт | |
|---|---|---|
Оформляют на ограниченный срок — от 3 месяцев до 3 лет | Бессрочный, действует, пока клиент не закроет его | |
Минимум для открытия — 10 000 ₽ | Оформляют при любой сумме больше 1 рубля | |
При стандартных условиях деньги не снимают до конца срока. Можно выбрать опции пополнения и снятия, их указывают в договоре отдельно | Владелец может пользоваться средствами, то есть тратить их с помощью карты или наличными. Он может также пополнять баланс. Ставка при этом остаётся прежней. А доход начисляют на минимальный остаток, который фиксируют каждый месяц | |
Может оказаться более выгодным благодаря повышенной ставке. Её размер зависит от валюты и условий банковского продукта, достигает 9%* годовых | Можно заработать до 9,5%*, если этот сберегательный счёт — единственный у вкладчика за последние три месяца |
Кому, зачем и когда он нужен
Услугой стоит воспользоваться в следующих случаях:
- •
Есть свободные деньги, которые нужно застраховать от инфляции, но их мало для оформления вклада.
- •
Имеется крупная сумма, которую вскоре предстоит потратить, то есть открывать вклад нет смысла.
- •
Есть необходимость страховаться от воров, а значит, не хочется хранить накопления дома.
- •
Хочется получать доход от сбережений и иметь возможность в любой момент забрать средства.
Как работает накопительный счёт
Накопительные счета и вклады работают по принципу копилки с процентами: вы размещаете деньги и получаете их обратно с процентами. Финансовая организация устанавливает ежемесячно годовую процентную ставку в зависимости от условий. В Альфа-Банке на величину ставки влияют:
- •
первый или не первый Альфа-Счёт — для первого ставка чуть выше на два месяца;
- •
покупки по любым картам банка.
При расчёте прибыли за основу берут минимальный остаток на балансе, который фиксируют ежемесячно. Допустим, человек положил в Альфа-Банк 100 000 ₽, у него нет других накопительных счетов. Тогда в течение первых 60 дней к этой сумме прибавится 18 000 ₽, то есть по 9,5%* годовых ежемесячно. С третьего месяца сумма будет увеличиваться на 7,5% годовых, если клиент потратит по картам от 10 000 ₽. И на 4% годовых, если он не совершает покупки.
Как заработать на сберегательном счёте
Чтобы получить прибыль, достаточно открыть его и соблюдать условия договора, а также не снимать наличные слишком часто и помногу. Плюсов будет больше, если:
- •
ежемесячно тратить по дебетовой или кредитной карте от 20 000 ₽;
- •
расходовать на покупки от 100 000 ₽, расплачиваться карточками;
- •
не снимать деньги полностью, ведь проценты начисляют на минимальный остаток;
- •
пополнять баланс в последний день месяца, чтобы в следующем расчётном периоде доход начислялся на большую сумму.
Самые высокие ставки установлены на сбережения в рублях. Можно использовать доллары и юани под 0,1%* и 0,5%*.
Облагается ли накопительный счёт налогами
Со сбережений, которые вкладчик поместил на бессрочное хранение, налог не платят. Он начисляется только на заработанные проценты, если они превысят необлагаемый лимит. Лимит зависит от максимального размера ключевой ставки ЦБ РФ в течение года, за который рассчитывают налог. Её умножают на 1 млн. Всё, что больше полученного значения, облагается налогом в 13%.
Допустим, максимальная ключевая ставка за год составила 10%. Значит, свободная от налога сумма — 100 000 ₽ (1 000 000 ₽ × 0,1). С остальной прибыли придётся платить налог. Если вкладчик получил 120 000 ₽ по процентам, налог рассчитают только с 20 000 ₽.
Величину налога определяет ФНС России на основании информации от банковских организаций. Клиент получит уведомление и должен будет перевести средства до 1 декабря следующего года. Налог по этой схеме вкладчики впервые заплатят за 2023 год. Средства, заработанные раньше, не подлежат налогообложению.
Застрахованы ли накопительные счета в банках
Большой плюс этой банковской услуги — страхование накоплений государством. Оно касается основной суммы и процентов, если общий баланс по всем вкладам не превышает 1,4 млн ₽. Альфа-Банк тоже участвует в этой обязательной системе. Деньги при возникновении страхового события выплачивает Агентство по страхованию вкладов.
Чтобы застраховать накопления, не нужно оформлять отдельный договор. Достаточно соглашения об оказании финансовой услуги с банком, который участвует в программе.
Как открыть накопительный счёт
Оформить его в Альфа-Банке, если человек ещё не стал клиентом, можно на сайте:
- •
Заполнить заявку на дебетовую карточку.
- •
Получить пластик на дом или в отделении.
- •
Открыть счёт через Альфа-Онлайн или в мобильном приложении. Или это можно сделать в офисе банка.
- •
Перевести на него средства с карты, других реквизитов или внести наличные в банкомате.
Ещё проще процедура для наших клиентов:
- •
Зайдите в мобильное приложение или на сайт.
- •
В разделе «Витрина» выберите опцию открытия.
- •
Укажите вид услуги.
- •
Пополните баланс с карты или иным удобным способом.
Как снять деньги с накопительного счёта
Чтобы снимать средства, существует дебетовая карточка. Её используют в банкоматах Альфа-Банка или партнёрских финансовых организаций.
Можно перечислить сбережения на другую карту, по банковским реквизитам и снять их уже оттуда. Это делают в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте.
* Актуальную информацию по предложениям уточняйте на сайте Альфа-Банка.
