Поддержка ипотечных клиентов

При покупке недвижимости в новостройке предлагаем несколько видов страхования:

Мы написали для вас инструкцию с пошаговыми действиями, чтобы она всегда была у вас под рукой — ссылка на памятку.

Да, это необходимо согласно Федеральному Закону № 102 от 16.07.1998 г. Договор имущественного страхования оформляется на весь срок кредита и продлевается каждый год. Заключите договор имущественного страхования в одной из рекомендованных страховых компаний:

Сотрудник страховой компании рассчитает сумму платежа и пришлёт ссылку для оплаты картой. При подписании закладной, необходимо предоставить сотруднику банка полис имущественного страхования и платёжный документ, подтверждающий оплату этого полиса.

При покупке вторички предлагаем несколько видов страхования:

Оплачивается первые три года с даты регистрации права собственности на объект недвижимости. Страховка позволит быть уверенным в чистоте сделки и иметь гарантии на случай признания сделки недействительной. Договор заключается на весь срок действия ипотечного кредита и оплачивается ежегодно.

Если захотите отказаться от страхования определённых рисков, то по условиям кредитного договора процентная ставка вернётся к базовым значениям и будет увеличена.

Для получения письма‑разрешения от банка собственнику квартиры на регистрацию третьих лиц необходимо направить заявление на ipoteka-support@alfabank.ru.

К заявлению прикрепить файл с копиями документов удостоверяющих личность регистрируемого. Банк может запросить дополнительные документы.

Если квартира находится в залоге, вам необходимо получить согласие банка на перепланировку и переоборудование. Для этого нужно направить заявление и проект перепланировки на ipoteka-support@alfabank.ru.

На передачу залога у вас есть 60 дней с даты выдачи кредита. После снятия обременения первичного банка кредитора передайте документы в МФЦ. Вам поможет сотрудник Альфа‑Банка. Также он подготовит список необходимых документов.

Для снятия обременения необходимо обратиться к кредитору и направить запрос о снятии залога. Первичный кредитор предоставит необходимую информацию о снятии залога.

На период оформления залога в пользу Альфа‑Банка ставка увеличивается на 2%. Если в течение 60 дней клиент не оформил залог, то процентная ставка увеличивается еще на 3%.

После предоставления документов по залогу ставка возвращается к значению, прописанному в кредитном договоре. Следующий платёж остаётся с повышенной процентной ставкой, а остальные платежи уже будут рассчитаны по ставке указанной в договоре.

Договор ипотеки — соглашение о залоге недвижимого имущества между кредитором и заёмщиком, на основании которого происходит регистрация обременения Альфа‑Банка. Договор должен содержать сведения о том, кто является кредитором и заёмщиком, о сумме и сроке кредита, процентной ставке, размере ежемесячных платежей и порядке погашения займа.

Да, можно. Чтобы снизить ставку в рамках условий кредитного договора необходимо направить письмо на Stavka@alfabank.ru. В теме письма укажите «ФИО снижение процентной ставки рефинансирование». В письме должен быть скан договора ипотеки с отметками о регистрации Росреестра.

При рефинансировании есть следующие виды страхования:

1. 1.

   Если объект находится на стадии строительства

1. 2.

   Если у вас оформлено право собственности на объект:

Полная стоимость кредита (ПСК) — это показатель, который определяет затраты заёмщика в течение срока действия ипотечного кредита. По Федеральному закону от 21.12.2013 N 353-ФЗ банки обязаны указывать размер ПСК на первой странице кредитного договора. В полной стоимости кредита учитываются:

Ставка фиксируется на весь период кредитования при выполнении условий кредитного договора. Условия изменения процентной ставки прописаны в пункте 4 кредитного договора.

В разделе Кредиты выберите Кредитный договор → Досрочно погасить кредит → укажите сумму для полного погашения → Подать заявление.

Если суммы, которую вы указали, не хватает для досрочного погашения, спишем её в день ближайшего платежа как частично-досрочное погашение. И уменьшим сумму ежемесячного платежа.

В приложении, в разделе Кредиты выберите активный Кредитный договор → Погасить досрочно → введите сумму для погашения (без учёта ежемесячного платежа) → Узнать как изменится кредит → выберите Тип досрочного погашения → Подать заявление.

Ипотечные каникулы предоставляются на срок не более 6 месяцев. Дата начала льготного периода не может предшествовать дате обращения заёмщика с требованием не более, чем на 2 месяца.

Чтобы получить ипотечные каникулы, напишите нам на эл. почту moyplatej@alfabank.ru.

Если вы полностью исполнили свои обязательства по договору, мы позвоним вам на следующий рабочий день, чтобы рассказать о погашении записи об обременении или получении закладной и полного комплекта документов. После подготовки и получения комплекта документов обратитесь в МФЦ для снятия обременения.

Важно️ — по строящимся объектам недвижимости Банк снимает обременения самостоятельно.

Теперь несколько справок можно получить прямо в приложении Альфа‑Банка. Вот список:

Получить справку в мобильном приложении очень просто: на главном экране приложения выберите Все мои продукты → Кредиты → Ипотечный кредит → Получить справку. Затем выберите справку, укажите нужный период и нажмите Заказать. Справка сразу появится в разделе «Готовые». Её можно скачать или с помощью опции «Поделиться» отправить по почте или в мессенджер. Чтобы получить справку в Альфа‑Онлайн зайдите на главную страницу в раздел Мои продукты → Ипотечный кредит → Справки и выписки → Получить → По ипотеке. Затем выберите справку, укажите нужный период и нажмите Получить. Справка появится в разделе «Посмотреть». Если какая‑то из этих справок нужна в бумажном виде с печатью, обратитесь в любое наше отделение. Сотрудник сделает её в течение 15 минут. Если вам понадобится справка о согласии банка на прописку третьих лиц или справка о согласии банка на передачу предмета ипотеки (залога) в пользование третьим лицам напишите на ipoteka-support@alfabank.ru. Чтобы получить нетиповую справку, напишите на ipoteka-support@alfabank.ru и приложите шаблон или пример справки, а также укажите адрес офиса, где вам будет удобно забрать справку. Нетиповые справки платные. Подробнее с тарифами можно ознакомиться здесь — Тарифы.

Если эскроу‑счёт зарезервировал застройщик, открыть его можно в приложении или Альфа‑Онлайн. Для этого:

Нет, эскроу‑счёт можно только пополнить.

Напишите заявление на возврат в нашем офисе. Такое же заявление должен оформить застройщик — после этого сможем вернуть деньги.

Если вы ошибочно перевели сумму больше, разницу мы вернём сами, заявление оформлять не нужно.

В мобильном приложении или Альфа‑Онлайн зайдите в счёт эскроу → Изменение условий договора → измените дату или номер ДДУ, или реквизиты счёта для возврата → подтвердите изменения кодом из смс.

После этого вам придёт смс со ссылкой на подписанное заявление с номером счёта эскроу. Его можно просмотреть и скачать в любое время.

Если изменить данные не получилось, обратитесь в любой наш офис с паспортом, картой или телефоном. Поможем сделать всё на месте.

Мы переводим деньги застройщику и закрываем счёт после сдачи дома. Проверьте, скорее всего дом достроен и введён в эксплуатацию — это можно уточнить у застройщика или посмотреть на сайте наш.дом.рф.

Также счёт можно закрыть по уведомлению из Росреестра, которое подтверждает расторжение ДДУ. Его нужно принести в наш офис.

При закрытии счёта вернём внесённую на счёт сумму без материнского капитала. Его перечислим обратно в Социальный фонд России.

В приложении Альфа‑Мобайл, в разделе «Все мои продукты» выберите нужный счёт, нажмите «Пополнить» и выберите «С карты другого Банка». Если нужная карта уже привязана, выберите ее из списка, а если нет — нажмите «С карты другого Банка». После вы можете вбить данные карты вручную или отсканировать карту через NFC. Не забудьте назвать вашу карту, чтобы она сохранилась.

Чтобы не забывать о платежах по ипотеке, настройте автоматический платёж в приложении или Альфа‑Онлайн — это бесплатно.

Как настроить?

В приложении на главной странице выберите Шаблоны и автоплатежи → Создать → Автоплатёж по расписанию → Создание автоплатежа. Затем выберите счёт, с которого переведёте деньги на ипотечный, а также сумму платежа, регулярность и дату, в которую будут уходить деньги. После чего нажмите Сохранить.

В Альфа‑Онлайн достаточно перевести нужную сумму на ипотечный счёт — в правой части экрана появится кнопка Создать автоплатёж. Нажмите на неё, настройте условия и сохраните их.

Настроенный автоплатёж покажем в разделе Шаблоны и автоплатежи. Если хотите изменить, приостановить автоматический платёж или посмотреть историю, нажмите на него и выберите нужное действие. Подробнее в инструкции.

В разделе «Платежи» → выберите переводы «Между счетами», в счёт погашения задолженности по кредиту без комиссии.

Через систему быстрых платежей можно перевести до 100 000 ₽ в месяц без комиссии по номеру телефона из другого банка. Проверьте:

Вносите платежи без комиссии в одном из банкоматов Альфа-Банка. Для этого выберите ближайший банкомат на карте в мобильном приложении, на сайте Альфа-Банка или в интернет-банке. Воспользуйтесь функцией приёма наличных (cash-in), чтобы внести деньги на счёт.

Обязательным условием получения кредита является страхование приобретаемой квартиры от рисков утраты (гибели) или повреждения предмета ипотеки (согласно Федеральному Закона № 102 от 16.07.1998 г.).

Банк рекомендует оформить:

Если потом вы захотите отказаться от страхования определённых рисков, то в соответствии с условиями кредитного договора процентная ставка вернётся к базовым значениям.

Страхование титула подразумевает страхование клиента от риска прекращения или ограничения права собственности на Предмет ипотеки.

Например:

После покупки квартиры появились третьи лица, которые могли претендовать на эту квартиру. Сделка была признана «недействительной», страховая компания признала данное событие страховым случаем, и произвела выплату страховой суммы в размере 100% страхователю для закрытия ипотечного кредита.

Если вы застрахованы в АльфаСтраховании, продлить полис можно в нашем приложении, в месяц завершения срока полиса: Все мои продукты → Ипотечный счёт → Действия → Страхование. Чтобы продлить полис в рекомендованных страховых компаниях, обратитесь на горячую линию в одну из рекомендованных страховых компаний, в которой у вас заключён договор страхования.

Сотрудник страховой компании рассчитает сумму платежа и пришлёт ссылку для оплаты картой. При оплате в рекомендованных нами страховых компаниях направлять платёжную квитанцию не нужно. Если же оплачиваете в другой компании, пришлите чек и договор страхования на strahovanie@alfabank.ru.

В теме письма укажите ваше ФИО и номер кредитного договора, а в самом письме — этот текст: «Просьба снизить процентную ставку, так как было оплачено ежегодное страхование» и приложите к письму скан или фото чека и договора страхования. Вес письма должен быть не более 10 мб (если больше, разбейте на несколько писем или измените размер фото).

Страховой договор должен соответствовать Правилам предоставления и погашения ипотечного кредита (их можно проверить в вашем договоре заёмщика), а также должен быть заключён на срок действия кредитного договора. Если при этом полис не будет соответствовать нашим требованиям или вы продлили полис с опозданием, то процентная ставка будет выше, по условиям договора.

При наступлении страхового случая, обратитесь в вашу страховую компанию или обратитесь в банк на strahovanie@alfabank.ru.

Страховая Премия = (ОСЗ+10%) * тариф, где ОСЗ — остаток судной задолженности на момент страхования / пролонгации страхования; Тариф — клиент может ознакомиться с тарифом в договоре страхования по всем рискам на весь срок кредитного договора.

Страховая премия меняется, потому что каждый год на момент продления договора страхования остаток судной задолженности (ОСЗ) становиться меньше и увеличивается тариф по страхованию жизни (чем старше страхователь, тем больше рисков).

Увеличение на 10% суммы кредита позволяет клиенту или его наследникам покрыть пенни и просрочки, которые могут возникнуть в случае наступления страхового случая.

Материнский капитал — это форма государственной поддержки семей, в которых с 2007 года родился или был усыновлён второй ребёнок. Также учитывается третий, четвёртый и любой следующий ребёнок, если до этого право на материнский капитал не возникало или не оформлялось.

1. 1.

   Для подачи заявление нужно взять с собой следующие документы:

1. 2.

   В отделении нужно будет заполнить два заявления:

1. 3.

   Заявление о распоряжении средствами мы отправим в ПФР в течение 3 рабочих дней. Затем ПФР пришлёт вам уведомление о решении в течение 20 рабочих дней (с момента заполнения заявления)

1. 4.

   Если решение будет положительным, то в течение 5 рабочих дней ПФР перечислит вам деньги на специальный счёт, открытый в Альфа‑Банке. А после этого мы автоматически переведём их в счёт погашения вашего кредита (частичное/полное досрочное погашения)

1. 5.

   Все изменения отобразятся в вашем графике платежей в приложении на следующий день после погашения

1. 6.

   Если решение будет положительным, то в течение 5 рабочих дней ПФР перечислит вам деньги на специальный счёт, открытый в Альфа‑Банке. А после этого мы автоматически переведём их в счёт погашения вашего кредита (частичное/полное досрочное погашения)

1. 7.

   Все изменения отобразятся в вашем графике платежей в приложении на следующий день после погашения

Как подать заявление через ПФР

1. 1.

   Получите в нашем отделении справку для Пенсионного фонда о том, что заёмщик оформляет ипотеку (либо оформил ранее). В справке будет номер кредитного договора, личные данные заёмщиков, общая сумму задолженности и банковские реквизиты. Рекомендуем сразу заполнить заявление, в котором нужно выбрать способ частично досрочного погашения: сокращение срока кредита или уменьшение ежемесячного платежа, оно называется так: «Заявление о намерении частичного/полного досрочного погашения кредита за счёт средств материнского (семейного) капитала».

1. 2.

   С полученной справкой обратитесь в ПФР и заполните заявление. Это можно сделать через сайт, управление или отделение ПФР, или через Госуслуги

1. 3.

   ПФР в течение 5 рабочих дней отправляет запрос нам для получения данных кредитного договора

1. 4.

   После получения запроса мы в течение 5 рабочих дней отправляем данные в ПФР и открываем специальный счёт для зачисления маткапитала

1. 5.

   После этого вы получите СМС с просьбой обратиться в банк (на горячую линию или в чат банка). При обращении на горячую линию или в чат — сообщите о своём желании по изменению графика платежа (уменьшение суммы ежемесячного платежа/уменьшение срока кредита). Если вы обращаетесь в отделение — заполните Заявление о намерении частичного/полного досрочного погашения кредита за счёт средств материнского (семейного) капитала (если ещё не заполняли)

1. 6.

   Не позднее двух дней с момента получения СМС вам нужно обратиться в банк, иначе по умолчанию будет выбрано уменьшение ежемесячного платежа

1. 7.

   ПФР рассматривает заявление, сообщает решение о зачислении клиенту и переводит деньги нам, в течение 7 рабочих дней

1. 8.

   Деньги, полученные от ПФР, мы зачисляем на специальный счёт. А затем автоматически переводим их в счёт погашения кредита по вашему заявлению

1. 9.

   Все изменения отобразятся в вашем графике платежей в приложении на следующий день после погашения

* Срок с момента получения заявлений и до зачисления денег от ПФР в банк — не более 30 дней.

Как использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса?

1. 1.

   В личном кабинете заёмщика в приложении Альфа‑Банка вместе со стандартными документами на ипотеку загрузите справку об остатке денег по сертификату материнского капитала

1. 2.

   Оформите сделку по кредиту в отделении банка. Менеджер сообщит вам дату и время встречи. С собой надо иметь оригиналы поданных ранее документов

1. 3.

   Подайте заявление на распоряжение материнским капиталом:

1. 4.

   Отслеживайте изменения остатка задолженности. Обычно зачисляем деньги в течение 30 рабочих дней с момента подачи заявления

Подробнее об использовании материнского капитала читайте на нашем сайте.

Для использования налогового вычета получите справку об уплаченных процентах в Альфа‑Мобайл. На главном экране приложения выберите Все мои продукты → Кредиты → Ипотечный кредит → Получить справку → Заказать → Готовые. Её можно скачать или отправить себе.

После получения справки подайте заявление в Федеральную Налоговую Службу. После зачисления средств вы можете их использовать в счёт погашения ипотеки.