КартыВкладыКредитыИпотекаИнвестицииAlfa OnlyСамозанятостьAlfa StudentsЕщё
Тактика

Как накопить на пенсию с помощью ИИС

Разобрали преимущества ИИС для тех, кто хочет накопить себе на пенсию за счёт инвестиций на фондовом рынке

28 июня в 12:01

Поделиться

В 2024 году государство ввело новый тип ИИС-3, предоставляющий налоговые вычеты и освобождение инвестиционных доходов от НДФЛ. Расскажем, как эти налоговые льготы помогут накопить на долгосрочные цели, например, на пенсию.

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) — это специальный тип брокерского счёта, созданный для привлечения частных инвесторов на фондовый рынок. Торговля с помощью ИИС предполагает щедрые налоговые льготы от государства, которые повышают доходность портфеля.

С этого года по правилам ИИС третьего типа (его ещё называют ИИС-3) инвестор имеет право не только получать налоговые вычеты на взносы, но и не платить НДФЛ с доходов от инвестиций.

ИИС-3 нацелен на поддержку долгосрочных инвестиций в российскую экономику. Минимальный срок действия ИИС вырос с трёх до пяти лет и будет постепенно увеличиваться до 10 лет. За это инвестор получает налоговые преимущества двух первых типов ИИС. Подробнее об основных изменениях можно узнать здесь.

Преимущества ИИС-3

Ежегодный налоговый вычет. ИИС-3 даёт инвестору право на получение налогового вычета. За каждый год можно вернуть 13–15% от суммы, которую инвестор внёс в этом году на ИИС, но не больше 400 тыс. руб. Таким образом, максимальная сумма налогового вычета составляет от 52 до 60 тыс. руб. в год в зависимости от ставки НДФЛ.

Освобождение дохода от инвестиций от уплаты НДФЛ. Помимо налогового вычета, ИИС-3 освобождает инвестора от уплаты НДФЛ на доход от инвестиций. База для освобождения от уплаты налога с инвестиционного дохода ограничена 30 млн руб. за весь срок владения. С превышения доходов от инвестирования над этой суммой на момент закрытия счёта, НДФЛ нужно будет заплатить. Доход считается совокупно по всем счетам ИИС, закрытым в один календарный год.

Сложный процент увеличивает доходность. Согласно правилам ИИС-3, дивиденды и купоны поступают обратно на инвестиционный счёт, тогда как с прежними типами ИИС было возможно зачислять их на отдельный банковский счёт. Это значит, что клиент не может их сразу потратить, зато может реинвестировать. В таком случае начинает работать сложный процент (начисление процентов на процент), потому что инвестор использует купоны и дивиденды для покупки новых бумаг в свой портфель ценных бумаг. Дивидендная доходность нередко превышает 10%. Купонная доходность, учитывая высокие ставки на рынке, зачастую ещё интереснее. С учётом реинвестирования этих средств стоимость портфеля начинает расти быстрее.

Сколько можно получить сейчас

Если инвестор откроет ИИС-3 и каждый год будет вносить одну и ту же сумму, доходность от инвестирования в ликвидные акции с высокой дивидендной доходностью может достигать 37% в год. С обычным брокерским счётом инвестор получил бы меньше — 29% годовых. Здесь мы представили подробные расчёты.Более консервативным инвесторам может больше подойти вариант с гособлигациями. В этом случае доходность при инвестировании с ИИС может составить практически 21% в год.

Предположим, при открытии инвестор положит на ИИС 100 тыс. руб. и каждый год будет вносить такую же сумму. Если инвестор выберет инвестировать в акции и облигации в соотношении 50/50. Годовая доходность составит около 29% за счёт налогового вычета, отсутствия налога на инвестиционный доход и сложного процента.

Тогда через 10 лет он заработает дополнительно 1,25 млн руб., то есть более, чем в 2 раза увеличит свои вложения (1 млн руб.). Кроме того, если он решит не вносить дополнительные средства на счёт в течение отчётного периода, портфель всё равно продолжит приносить прибыль на счёт роста цены активов и реинвестирования купонных и дивидендных выплат.

Анастасия Бойко, инвестиционный аналитик

Альфа-Инвестиции


Поделиться

Жаркая пора в Альфа-Инвестициях

Дарим 20 акций и разыгрываем 1 млн ₽

Как заработать на бирже?

Делимся идеями в Telegram-канале

Картинка внутри узкого виджета

Стать инвестором легко

Как начать инвестировать

Иконка Шага 1

Заполните заявку онлайн

Понадобится всего несколько минут. Счёт откроется с базовым тарифом «Инвестор»

Иконка Шага 2

Установите приложение

Или пользуйтесь Альфа-Инвестициями Онлайн в любимом браузере

Иконка Шага 3

Получите документы

А вместе с ними можем привезти бесплатную Альфа-Карту

Откройте брокерский счёт

Укажите точно как в паспорте

Мы гарантируем безопасность и сохранность ваших данных

Нажимая «Продолжить», я соглашаюсь с условиями, договором, даю согласие, разрешаю сделать запрос в бюро кредитных историй.

Во что инвестировать

🤓 Что такое акции и как на них можно заработать?

Акция — это часть компании, которую может купить каждый. Она дорожает, когда бизнес компании растёт, но может и дешеветь, если у компании проблемы. Когда компания получает прибыль, акционерам выплачивают дивиденды. Если удачно вложиться, можно увеличить свой капитал на десятки процентов.

🤓 Что такое облигации и как на них заработать?

Облигации — это долговые обязательства, на которых можно заработать. Их выпускают компании или государства, которые обязуются вернуть стоимость бумаг в срок, а до тех пор регулярно платят проценты по долгу — купоны. Инвесторы могут покупать и продавать облигации на бирже. Их цена может меняться, но купонная выплата приносит гарантированный доход.

БПИФ ・ RUB

Золото

Логотип

Доходность за 3 месяца

+ 30%

БПИФ ・ RUB

Управляемые Российские Акции

Логотип

Доходность за 3 месяца

+ 8%

БПИФ ・ RUB

Денежный рынок

Логотип

Доходность за 3 месяца

+ 1,7%

БПИФ ・ RUB

Управляемые облигации

Логотип

Доходность за 3 месяца

+ 0,8%

🤓 Что такое фонды и как на них заработать?

Биржевой фонд — это готовый набор ценных бумаг. Инвестиционные компании собирают большой портфель привлекательных активов (фонд), делят его на доли (паи) и продают их на бирже инвесторам. Купить пай проще и выгоднее, чем собрать аналогичный портфель самому. Когда активы в фонде дорожают, дорожают и его паи, и инвесторы получают доход.

🤓 Почему стоит покупать валюту на бирже?

На бирже самый выгодный курс валюты. Банки и обменные пункты закладывают в курс обмена свою комиссию и «запас» на случай изменения курса. На бирже каждый может покупать и продавать валюту без посредников по тому курсу, который есть на рынке прямо сейчас.


Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией