Расчётный счётНачало бизнесаКредитыДепозитыКартыЭквайрингЕщё

Кредитование юридических лиц: условия, виды и особенности

Картинка баннера

Виды кредитов для юридических лиц

Рассказываем, какие виды кредитования предлагают банки для предприятий малого и среднего бизнеса, как выбрать кредит, каков порядок и этапы его оформления.


Как кредиты помогают бизнесу зарабатывать

Предприятию могут понадобиться заёмные деньги для следующих нужд:

  1. Пополнение оборотных средств. Оборотные средства — это перепродаваемый чужой товар, сырьё для производства собственной продукции, расходы на маркетинг и рекламу. Например, у предпринимателя сезонный бизнес и нужно закупить товар. Владелец дела точно знает, что в высокий сезон он всё распродаст. Поэтому он берёт кредит и покупает больше товара, чем мог бы купить без заёмных денег, получает больше прибыли, гасит кредит и проценты по нему.

  2. Пополнение основного капитала. Основной капитал — это оборудование, недвижимость, транспорт, то есть всё, что служит достаточно долго. Например, бизнесмен решил открыть новый цех, но оборудование стоит дорого. Он закупает оборудование на заёмные деньги или берёт его в лизинг и масштабирует бизнес, а полученную выручку частично направляет на погашение задолженности перед кредитором.

  3. Закрытие кассовых разрывов. Этот процесс прибыль не приносит, но при этом позволяет избежать начисления штрафов и неустоек. Кассовый разрыв — это ситуация, когда формально деньги есть, но фактически их нет. Например, партнёр перевёл деньги за товар, они ещё не поступили на счёт предприятия, а сегодня нужно уплатить налог.


Основные виды кредитов для юридических лиц

Классификация методов кредитования малого и среднего бизнеса включает в себя следующие виды продуктов:

  • разовый заём,

  • кредитная линия,

  • овердрафт,

  • коммерческая ипотека.

Овердрафт подходит для закрытия кассового разрыва. Остальные виды займов используются для пополнения оборотных средств компании или её основного капитала. Разберём подробнее каждый из этих банковских продуктов.

Разовый заём

Это кредит, который банк выдаёт под определённые цели бизнеса. Цели могут быть следующие: пополнение оборотных средств, пополнение основных средств, рефинансирование задолженностей. Цели прописываются в договоре. Обычно такие займы имеют низкую процентную ставку и выдаются под залог, но есть и беззалоговые варианты с более высокой ставкой. Альфа⁠-⁠Банк предлагает кредиты на развитие дела на сумму до 150 млн рублей и сроком от одного года до 10 лет. Сумма разбивается на части и гасится помесячно, есть возможность досрочного погашения.

Кредитная линия

Это заём для юридического лица, по условиям использования похожий на кредитную карточку для физлиц. Банк одобряет клиенту определённый лимит, после чего он может использовать сразу всю сумму или брать её частями. При этом проценты начисляются не на всю сумму займа, а только на ту часть, которая была снята и используется. Кредитная линия бывает возобновляемой и невозобновляемой. Если у кредитной линии возобновляемый лимит, то, когда заёмщик возвращает долг, лимит займа восстанавливается и снова доступен для снятия. Если линия невозобновляемая, то лимит не восстанавливается, и его можно использовать до тех пор, пока он не исчерпается. Также Альфа⁠-⁠Банк предлагает кредитную карту для предприятий малого бизнеса сроком на 36 месяцев, с максимальным лимитом до 1 млн рублей и беспроцентным периодом в течение 60 дней.

Овердрафт

Это возможность на время уйти в минус по счёту. В ситуациях, когда свои деньги на счёте закончились, новые ещё не поступили, а платить нужно уже сейчас, вы можете воспользоваться деньгами банка без дополнительных разрешений и согласований. Подключённый к счёту овердрафт выполняет функцию запасного кошелька: платите контрагентам, уходите на время в минус, а когда деньги поступают на счёт, овердрафт автоматически гасится и снова доступен вам в нужный момент. В Альфа-Банке овердрафт предоставляется на срок до 60 дней. Размер доступной к списанию суммы может варьироваться от 300 000 до 30 млн рублей в зависимости от условий, которые банк предложит конкретно вашему бизнесу. Деньги выдаются под проценты, но если погасить задолженность в тот же день, то проценты не начисляются.

Коммерческая ипотека

Это ипотека для юрлица на покупку коммерческой или жилой недвижимости. Такой заём позволяет приобрести офис, торговое, складское или производственное помещение, квартиру, дом или коттедж. Альфа⁠-⁠Банк предлагает ипотеку сроком до 10 лет на сумму до 150 млн рублей. Можно оформить ипотеку под залог приобретаемой недвижимости или кредит под залог уже имеющейся недвижимости.

Лизинг

Это лёгкий и выгодный способ расширить дело или модернизировать предприятие. Банк покупает под ваши запросы нужные вам ликвидные товары, а вы берёте их в пользование на несколько лет и получаете с этого доход. В течение срока договора вы постепенно выплачиваете стоимость товаров и аренды. Когда всё полностью оплачено, товары переходят в вашу собственность. Лизинг удобен для организаций, работающих на ОСНО, потому что его можно включить в расходы и получить налоговый вычет по НДС.


Требования при кредитовании юрлиц

Соответствие следующим условиям увеличивает шансы на получение выгодного займа и ускоряет процесс его одобрения:

  • Желательно, чтобы срок работы вашей организации был более девяти месяцев на момент подачи заявки.

  • Желательно иметь подтверждение целевого использования запрашиваемых средств.

  • Уставный капитал должен быть распределён между организаторами юрлица. Доля других юридических лиц в капитале вашей фирмы не должна превышать 49%.

  • Место ведения бизнеса должно находиться в зоне кредитования — городе, где есть филиалы Альфа-Банка, либо недалеко от такого города.

  • Организация не должна находиться на стадии банкротства или ликвидации.

  • Желательно, чтобы заёмщик имел хорошую кредитную историю, а его компания не имела задолженностей по налогам или судебных ограничений.


Необходимые документы

Для любого кредитного продукта могут потребоваться следующие документы:

  • Анкета юридического лица. Представитель организации заполняет анкету, в которой предоставляет сведения о предприятии и даёт согласие на то, чтобы банк мог получить отчёт из бюро кредитных историй и сведения от оператора фискальных данных, который обслуживает организацию.

  • Анкета физлица. Представитель предоставляет данные о себе как о физлице, а также о других физлицах-поручителях.

  • Копии паспортов. Физлица, участвующие в сделке, предоставляют копии паспортов — страницы с фото, штампом о регистрации по месту жительства, штампом о ранее выданных паспортах.

Дополнительные документы, которые предоставляются по запросу банка:

  • Документы, подтверждающие финансовое положение заёмщика и целевое использование кредита.

  • Копии кредитных договоров и графиков погашения или справка из банка о сумме задолженности, размере ежемесячного платежа и сроке кредитования.

  • Выписка из реестра акционеров или реестра владельцев именных ценных бумаг, составленная не ранее чем за один месяц от даты подачи заявки на кредит, — при оформлении кредита АО, ПАО (ОАО или ЗАО).


Порядок и этапы оформления кредита для бизнеса

Для начала определитесь с видом займа в зависимости от того, для каких целей нужны деньги. Далее рассчитайте сумму ежемесячного платежа с помощью онлайн-калькулятора на сайте Альфа-Банка.

  1. Укажите желаемую сумму — до 150 млн рублей.

  2. Введите срок кредита — от одного года до 10 лет.

  3. Выберите из выпадающего списка цель получения заёмных средств — покупка имущества и оборудования, ремонт, текущие расходы, пополнение оборота, покупка недвижимости.

Расчёты являются предварительными. Точные параметры кредитования — ставку и сумму — можно узнать после подачи заявки.

Чтобы получить кредит для малого или среднего бизнеса в Альфа-Банке, заполните онлайн-заявку на сайте, укажите информацию о компании и ваши контакты.

Также можно заказать обратный звонок и задать интересующие вопросы специалисту по работе с корпоративными клиентами. Менеджер проконсультирует вас по телефону, поможет с выбором кредита и подготовкой документов. В удобное время сотрудник банка приедет к вам домой или в офис, проверит и примет документацию, предоставит на подпись договор. Деньги поступят на расчётный счёт в день подписания договора.

Переводить платежи по договору можно через мобильное приложение Альфа-Банка, через личный кабинет интернет-банка, а также через кассу в банковском отделении.


Увеличение шансов на получение кредита

Кредитование юридических лиц отличается от кредитования физических лиц и ИП тем, что суммы и сроки выдаваемых кредитов больше. Чаще всего у организации есть активы в виде жилой или коммерческой недвижимости, земельных участков, транспортных средств, спецтехники, производственного оборудования, производимой продукции. Эти активы могут служить залогом и гарантией для банка. Важно, чтобы они находились в РФ, в зоне доступности банка.

Также банк может попросить кого-то из собственников компании выступить физлицом-поручителем. Важно, чтобы поручитель владел долей в уставном капитале ООО и чтобы эта доля была не менее 50%. Иногда для рассмотрения заявки требуется больше одного поручителя.

Если организация работает давно и является постоянным клиентом банка, то, проанализировав движение средств в организации, банк может предложить более выгодные индивидуальные условия:

  • существенно увеличить сумму займа,

  • снизить процентную ставку,

  • увеличить срок погашения.

Помните, что заём может обернуться не только доходами, но и убытками в случае, если деньги не удастся вернуть вовремя. Чтобы наличие долга не стало проблемой в будущем, нужен точный расчёт. Заёмные средства можно брать, если дело приносит стабильный доход, а предполагаемая выручка после оформления займа покроет расходы и проценты по обязательствам перед банком.


Цели, на которые нельзя тратить полученный кредит

Если банк выдал заём под определённые цели, то полученные деньги можно тратить только на эти цели. Если в договоре не прописаны конкретные цели кредитования, то юридическое лицо может тратить деньги на своё усмотрение. Однако существует список целей, на которые средства, выданные на развитие бизнеса, тратить нельзя:

  • снимать наличными с помощью чековой книжки или бизнес-карты;

  • погашать другие кредиты, выдавать займы;

  • покупать ценные бумаги;

  • вкладывать в уставный капитал компании;

  • выплачивать дивиденды учредителям;

  • платить налоги, штрафы, сборы;

  • оплачивать участие в тендерах;

  • размещать на вкладах, переводить на другие карты.

Заявка на кредит

get-card-step-0

Заявка

Мы свяжемся с вами для предварительной проверки
get-card-step-1

Документы

Заполните анкету и мы примем решение в кратчайшие сроки
get-card-step-2

Готово

Подпишите документы, и мы переведём деньги на ваш расчётный счёт
Иконка щита

Мы гарантируем безопасность и сохранность ваших данных

Нажимая кнопку «Далее», вы подтверждаете, что согласны на обработку персональных данных

Банк для бизнеса

Регистрация бизнеса

Регистрация бизнеса

Оформим документы и отправим в налоговую

Бесплатный счёт для бизнеса

Бесплатный счёт для бизнеса

Откроем за один день

Бесплатная бухгалтерия

Бесплатная бухгалтерия

Упростим общение с налоговой

Дата публикации: 21.08.2023

Малый бизнес и ИП

Полезные статьи

Кредитование юридических лиц: условия, виды и особенности