Как взять в ипотеку коммерческую недвижимость

Что такое коммерческая недвижимость

Это помещения, которые владелец бизнеса приобретает не для личного использования, а для извлечения прибыли. Для коммерческих целей бизнес может приобретать как нежилую, так и жилую недвижимость.

Организации или индивидуальные предприниматели покупают такие помещения как для расширения своего бизнеса и улучшения инфраструктуры, так и для последующей перепродажи по более высокой цене или сдачи внаём.

Перепродажа объектов по более высокой цене возможна после того, как владелец сделает в помещении ремонт или перепланировку и цена недвижимости вырастет.

Сдавать внаём нежилые объекты выгоднее, чем жилые, потому что в данном случае владелец взаимодействует не с обычными физлицами, а с другим бизнесом. Также арендодателю нежилой коммерческой недвижимости, как правило, не нужно самостоятельно заботиться о ремонте, ведь каждый арендатор переделывает помещение под свои нужды самостоятельно. Например, если раньше в помещении был салон цветов, а потом его сняла пиццерия, то новому арендатору предстоит не только сделать косметический ремонт под стиль своей пиццерии, но и самостоятельно обустроить кухню и помещение для столовой, которые будут соответствовать требованиям надзорных органов.

Что такое коммерческая ипотека и каковы её особенности

Коммерческая, или бизнес-ипотека, — это банковская услуга, кредитный продукт для предпринимателей и организаций. Услуга позволяет бизнесу получать заёмные деньги на покупку жилых и нежилых объектов коммерческой недвижимости.

Этот банковский продукт отличается от обычного кредита следующими особенностями:

• •

  выдаётся на крупные суммы, равные стоимости приобретаемой недвижимости;

• •

  выдаётся на длительный срок, что позволяет снизить ежемесячные платежи;

• •

  недвижимость, приобретённая за счёт ипотечного кредита, обычно выступает в качестве залога до полного погашения долга;

• •

  из-за обеспечения залогом ипотека имеет более низкие процентные ставки по сравнению с необеспеченными кредитами;

• •

  в России заёмщики могут получить налоговые вычеты на проценты по ипотеке, что дополнительно снижает фактическую стоимость кредита.

Этот вид займа выгоден для предпринимателей и организаций. Он позволяет бизнесу получить деньги на покупку необходимого помещения без необходимости изымать значительные средства из оборота.

Кто может взять ипотеку на коммерческую недвижимость в Альфа-Банке

Взять ипотеку на коммерческую недвижимость может организация или ИП. К заёмщикам Альфа-Банк выдвигает следующие требования.

В России более 600 отделений Альфа-Банка, а зона кредитования распространяется на 150 километров от города, где находится банковское отделение. Узнать, находится ли ваш город в зоне кредитования, вы можете у менеджеров Альфа-Банка.

Продавцами коммерческой недвижимости могут быть юридические лица, ИП, физические лица, а также федеральные или муниципальные органы. Чтобы взять ипотеку в Альфа-Банке, то нужно учитывать условия, касающиеся продавцов:

• •

  не должны быть связаны с заёмщиками;

• •

  не должны иметь признаков банкротства;

• •

  не должны иметь задолженностей по платежам в бюджет;

• •

  должны был резидентами РФ;

• •

  если продавец — ИП или физлицо, ему должно быть от 18 лет.

Каковы условия коммерческой ипотеки от Альфа-Банка

В 2024 году в Альфа-Банке действует программа «Бизнес-ипотека». В рамках неё бизнес может получить деньги на покупку коммерческой недвижимости на следующих условиях:

• •

  ставка — от 19%;

• •

  сумма кредита — до 150 млн ₽;

• •

  срок кредита — до 10 лет;

• •

  первоначальный взнос — необязателен;

• •

  страхование не требуется, но если решите защитить бизнес, ставка будет снижена на 5%;

• •

  бумажные документы не нужны — получите предварительное одобрение за три минуты на сайте, мы сообщим вам сумму кредита, срок и ставку в этот же день;

• •

  операции по аккредитиву — 0 Р;

• •

  возможность выбора индивидуального графика погашения.

Конкретные условия для каждого заёмщика определяются индивидуально. Они зависят от его платёжеспособности, стоимости приобретаемого имущества, срока кредита, наличия или отсутствия поручителей.

Чтобы минимизировать риски невозврата заёмных денег, банк не только интересуется доходами заёмщика и его поручителей, но и выясняет назначение приобретаемого объекта. Владелец бизнеса обосновывает необходимость покупки помещения, рассказывает о стратегии его использования.

Каковы требования Альфа-Банка к залоговой недвижимости

Обеспечением по ипотечному кредиту может быть залог приобретаемой недвижимости или уже имеющаяся у клиента недвижимость. Требования к таким объектам следующие:

• •

  они должны находиться в регионе, где есть отделение Альфа-Банка, но не более чем в 100 километрах от города, в котором присутствует банковское отделение;

• •

  должны находиться в собственности залогодателя, зарегистрированной по закону;

• •

  не должны иметь обременений;

• •

  доступ к ним не должен быть ограничен режимными объектами или закрытыми административно-территориальными образованиями;

• •

  должны иметься чёткие идентификационные признаки и полный комплект документов, подтверждающих право собственности;

• •

  объект недвижимости не должен быть обременён ипотекой других банков.