Как получить кредит на открытие салона красоты

Чем кредит выгоднее других способов финансирования

Когда не хватает личных сбережений на открытие своего дела, недостающую сумму можно получить из разных источников: взять в долг у друзей или родственников, найти партнёра или спонсора, воспользоваться государственной поддержкой или поучаствовать в корпоративном акселераторе.

Но самым простым способом остаётся банковский кредит, и вот почему:

• •

  Простое получение денег. По сравнению с поиском инвесторов или участием в государственных программах процесс получения банковского кредита несложен.

• •

  Оперативность. Оформление банковского кредита занимает от одного до нескольких дней. Это важно: чем быстрее бизнес получит нужную сумму, тем быстрее он сможет стартовать, что может оказаться решающим фактором в высококонкурентной среде.

• •

  Возможность получить всю сумму сразу. Занимая деньги у знакомых, не всегда можно рассчитывать на крупные суммы. Госпрограммы также могут не покрывать всех нужд предпринимателя.

• •

  Сохранение контроля. В отличие от привлечения инвесторов или партнёров, банковский кредит не предполагает передачу доли в бизнесе или части прибыли.

• •

  Гибкие условия. Банки предлагают различные суммы займов, сроки погашения и процентные ставки. Гибкие условия позволяют бизнесу выбрать вариант под свои потребности.

• •

  Улучшение кредитной истории. Своевременное погашение кредита помогает сформировать положительную кредитную историю. В будущем бизнес, имеющий хорошую кредитную историю, сможет получать займы на большие суммы и на более выгодных условиях.

Как выбрать надёжный банк для бизнеса

Рассмотрим основные аспекты, которые следует учитывать при выборе банка для кредитования бизнеса.

Финансовая устойчивость. Определить финансовую устойчивость банка можно с помощью рейтингов, которые составляют финансовые агентства. У организаций с верхних строчек рейтингов ниже риск столкнуться с банкротством. Это значит, что банк выполняет свои обязательства перед заёмщиком и с ним можно рассчитывать на долгосрочное партнёрство.

Стабильность. Долгий срок работы банковской организации свидетельствует о её надёжности и большом опыте в обслуживании предприятий разных отраслей. К примеру, Альфа‑Банк не первый год признают стабильным банком, присваивая ему высшую оценку в рейтинге надёжности согласно оценкам рейтинговых агентств.

Выбрав несколько подходящих организаций, сравните условия кредитования, обслуживание и поддержку, чтобы подобрать наиболее удобный вариант:

• •

  Условия кредитования. Узнайте, какие процентные ставки предлагают разные банки и предусмотрены ли специальные программы для малого и среднего бизнеса — например, открывающегося салона красоты.

• •

  Обслуживание. Изучите предложения по расчётно-кассовому обслуживанию (РКО). Такие опции для бизнеса, как бесплатное открытие счёта и выпуск карты, помогут сэкономить на услугах, а длинный расчётный день может стать важным фактором в пользу выбора банка.

• •

  Поддержка. Оцените доступность телефонных и онлайн-консультаций, наличие и удобство мобильного приложения. Скорость ответа на звонки и компетентность сотрудников помогут быстро решать возникающие вопросы, а большое количество онлайн-услуг сэкономит время, которое не придётся тратить на посещение банка.

Почему стоит оформить кредит в Альфа-Банке

В Альфа-Банке широкая кредитная линейка: от кредитной бизнес-карты до кредитов для бизнеса с залогом или без. Выгодные условия финансирования предусмотрены для разных видов бизнеса, в том числе компаний бьюти-сферы: парикмахерских, салонов красоты, спа-центров, студий маникюра, тату-салонов, магазинов косметики.

Альфа-Банк — одна из крупнейших кредитных организаций в России, работающая с 1990 года. В 2023 году банк получил премию Frank Small Business Loans Award * за продукты кредитования для бизнеса. Согласно рейтингу, он стал первым среди частных банков и занял второе место среди всех российских кредитных организаций.

Специалисты Альфа-Банка подбирают подходящую кредитную программу, а также консультируют клиентов по налоговым и юридическим вопросам. Для своих бизнес-клиентов банк разрабатывает комплексные предложения, которые позволяют решать сразу несколько задач бизнеса: вести бухгалтерию, создавать сайты, взаимодействовать с налоговой, расти и масштабироваться.

Отраслевое решение для бьюти-индустрии включает:

• •

  бесплатное создание сайта;

• •

  интернет-эквайринг без комиссий;

• •

  оплату по QR-коду за 0,7%;

• •

  бесплатное подключение к сервису Альфа-Безопасность;

• •

  скидку на автоматизацию бизнеса с сервисом YClients;

• •

  бесплатное подключение к платформе «нетмонет» для сбора чаевых и отзывов, а также бонусы от партнёров.

Условия кредитования бизнеса в Альфа-Банке

Банк выдаёт займы индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам (организациям). Самозанятые граждане без статуса ИП, которые ведут бизнес в сфере красоты, тоже могут рассчитывать на займы, но на условиях, действующих для физлиц.

Например, для недавно зарегистрированных ИП и юрлиц специально разработана кредитная программа «Деньги на дело». Она подходит для нового бизнеса, у которого ещё нет опыта работы и оборотов. В рамках программы «Деньги на дело» вы можете получить до 50 млн рублей на открытие салона красоты по ставке 21% годовых. Срок кредита — до 10 лет при залоге ликвидной недвижимости и до 5 лет при залоге транспорта или спецтехники.

В качестве залога можно использовать:

• •

  квартиры, таунхаусы, жилые дома с земельным участком;

• •

  офисные или торговые здания;

• •

  недвижимость под производство;

• •

  гостиницы, отели, апартаменты;

• •

  легковой или грузовой автотранспорт;

• •

  автобусы;

• •

  спецтехнику.

Залог специалисты банка оценят и зарегистрируют удалённо и бесплатно: достаточно заполнить анкету и приложить фотографии вашей недвижимости или транспорта. Экономия только на этой процедуре составляет в среднем 20 000 рублей. Кредит вы сможете получить ещё до регистрации залога — по расписке, а затем возвращать, как удобно: равными платежами, разными частями под сезоны бизнеса или с отсрочкой.

Получить деньги можно всей суммой или частями. Это может быть кредит наличными на расчётный счёт, возобновляемая или невозобновляемая кредитная линия. Погашать долг удобно безналичными переводами на расчётный счёт онлайн, а также наличными в банкоматах и отделениях банка.

Вы можете самостоятельно рассчитать кредит для открытия бизнеса на онлайн-калькуляторе банка, чтобы проанализировать финансовую нагрузку и размер будущих платежей. Для этого введите нужную сумму и срок кредитования, а также выберите цель займа: покупка имущества и оборудования, ремонт, покупка недвижимости или все варианты вместе. Далее система предложит несколько программ, подходящих под ваш запрос. Для каждого будет указана минимальная процентная ставка, сумма ежемесячного платежа, размер переплаты, а также ссылка на страницу с подробным описанием кредитного предложения.

Помимо кредита, для бизнеса могут быть актуальны и другие банковские предложения:

• •

  Овердрафт — «запасной кошелёк», возобновляемый кредит, который подключается к расчётному счёту.

• •

  Кредитные каникулы — отсрочка платежей по основному долгу и процентам на срок до шести месяцев.