Как взять кредит на открытие кофейни

Преимущества оформления кредита на открытие кофейни

Кредитные обязательства перед банком — это большая ответственность. Но такое финансирование имеет плюсы для малого и среднего бизнеса:

• •

  Не нужно откладывать исполнение мечты о своём деле. Чтобы накопить стартовый капитал, может потребоваться несколько лет. Из-за инфляции необходимая сумма будет только расти. В то время как кредит позволит сразу оплатить аренду, приобрести необходимое оборудование и ингредиенты и начать бизнес в ближайшее время

• •

  С кредитом можно эффективнее завоевать рынок. Если направить заёмные деньги на рекламу своей кофейни, есть шанс в первые месяцы выйти на хорошую доходность. Это позволит быстрее погасить задолженность и сэкономить на обслуживании займа

• •

  С банком не нужно делиться прибылью. Некоторые другие виды инвестиций подразумевают, что инвестор получает долю в компании и право участвовать в её капитализации. Банк же не претендует на доход от кофейни. Как только задолженность будет погашена, обязательства заёмщика полностью аннулируются

• •

  Заёмщик может сэкономить на налогах за счёт кредита. По закону можно вычесть банковские проценты из налогооблагаемой базы. Помимо этого, доступно получение субсидии от властей, которая покроет часть банковских процентов

• •

  В случае хорошей доходности деньги можно использовать в том числе для личных целей. Например, приобрести недвижимость, открыть вклад или просто оставить в качестве финансовой подушки

Бизнес-кредит — наиболее доступный и быстрый способ привлечь капитал в кофейню. На поиск частных инвестиций могут уйти месяцы, в то время как банки обычно без промедления инвестируют капитал в потенциально удачные проекты. В результате выигрывают обе стороны: финансовая организация получает надёжного клиента и зарабатывает на процентах, а предприниматель может запустить свой проект в короткий срок.

Как работает финансирование для кофеен

Обратиться в финансовую организацию за кредитом могут как индивидуальные предприниматели, так и юридические лица. Клиент может получить до 150 млн рублей на срок до 10 лет под залог личной недвижимости, незастроенного земельного участка, транспортного средства или спецтехники. Главное, чтобы залог был ликвидным и на нём не было обременения. Деньги дают на любую деятельность, в том числе на открытие кофейни.

Как правило, такие кредиты целевые и адаптированы под конкретные нужды бизнеса. Например, овердрафт и возобновляемую кредитную линию выдают для пополнения оборотных средств. Заёмщик не сможет обналичить полученные деньги, направить их на погашение иных долгов, вложить в ценные бумаги или оформить вклад. Владельцу бизнеса придётся отчитаться о том, что деньги потрачены по назначению.

В зависимости от целей и потребностей можно выбрать разные виды займов для бизнеса.

Единовременный кредит

Он подойдёт предпринимателям, которые планируют сразу потратить все деньги, например на покупку дорогостоящего оборудования. Банк перечислит заём одной суммой на счёт клиента и рассчитает проценты на весь срок погашения по фиксированной ставке. Чтобы деньги было легко вернуть, предприниматель может подобрать удобный платёжный график.

В 2024 году можно оформить такой кредит в Альфа‑Банке со скидкой 5% — для этого нужно подключить программу «Защита бизнеса». С ней предприниматель будет защищён от непредвиденных ситуаций и внеплановых расходов.

Кредитная линия

Такой вид кредитования позволит использовать деньги по частям. Банк открывает заёмщику счёт с определённым лимитом. В рамках этого лимита предприниматель может по предварительной заявке снять необходимую сумму — транш. Например, если нужно оплатить поставки сырья или сделать ежемесячный платёж за аренду помещения. Проценты будут начислены только на ту сумму, которая использована.

Кредитная линия может быть возобновляемой и невозобновляемой.

Овердрафт

Овердрафт подключают к счёту предпринимателя. Услуга позволяет тратить больше денег, чем есть на счёте, но не больше установленного лимита. По овердрафту можно оформлять неограниченное количество траншей. Погасить транш нужно в срок до 60 дней. Если у бизнеса изменится оборот, банк может пересмотреть сумму доступного лимита. Заёмщик может оформить подписку, которая даёт ряд преимуществ: с ней лимит не будет снижаться при уменьшении оборотов, а максимальный срок погашения каждого транша составит 90 дней.

Условия выдачи займа

Для клиентов Альфа‑Банка действуют индивидуальные условия предоставления кредита. Доступная сумма, срок и процентная ставка зависят от благонадёжности заёмщика. Специалисты проверяют его кредитную историю, оценивают ликвидность и стоимость залога, потенциал бизнес-идеи и на основании этого формируют итоговое предложение.

Ознакомиться со всеми вариантами займов для открытия бизнеса от Альфа‑Банка и рассчитать ориентировочную сумму можно с помощью калькулятора кредитов.

Требования к заёмщикам

На момент оформления кредита бизнес должен быть зарегистрирован в реестре субъектов малого предпринимательства не менее девяти месяцев и поставлен на налоговый учёт. Компания заёмщика должна находиться в зоне кредитования. Если срок регистрации меньше или бизнес открывается с нуля, можно воспользоваться кредитом «Деньги на дело».

К ИП предъявляют дополнительные требования. Предприниматель должен быть совершеннолетним и зарегистрирован на территории РФ.

В дальнейшем от заёмщика потребуют подтвердить, что деньги были использованы по назначению. В качестве доказательств можно предоставить договоры с контрагентами, квитанции о покупке оборудования, договоры поставки и так далее.

Требования к залогу

В качестве залога по бизнес-кредиту, ВКЛ и НКЛ могут выступать:

• •

  квартира

• •

  дом с участком

• •

  незастроенный участок

• •

  апартаменты

• •

  офисное или производственное помещение

• •

  легковой и грузовой транспорт

• •

  спецтехника

Залог позволяет получить более выгодные условия по кредиту. Например, если предоставить в залог автотранспорт или спецтехнику, срок кредитования составит пять лет. Если залоговым имуществом выступает жилая или коммерческая недвижимость, можно увеличить срок до 10 лет.

Ценное имущество должно быть оформлено в собственность залогодателя. На нём не должно быть обременений или юридических ограничений. Залог должен быть ликвидным, то есть пользоваться спросом, чтобы при необходимости его можно было быстро реализовать. Дополнительные требования к недвижимости: нахождение на территории РФ в регионе присутствия Альфа‑Банка.

Требования к поручителям

Поручительство — ещё один способ повысить свою благонадёжность в глазах банка. Поручитель обязуется исполнить кредитные обязательства вместо заёмщика, если тот не сможет сделать этого по каким-либо причинам. Поручителем ООО может выступить один из его соучредителей, у которого есть не меньше 50% в уставном капитале, а поручителем ИП — стороннее лицо.

Поручителями выступают только совершеннолетние граждане. Для участия в сделке поручитель должен подтвердить свою личность и платёжеспособность.

Перечень документов

Список документов, необходимых для выдачи кредита на открытие кофейни, зависит от формы бизнеса.

Индивидуальный предприниматель должен предоставить копию своего паспорта и подтвердить финансовое положение. Банк может запросить копии документов, разрешающих ведение бизнеса и подтверждающие его соответствие нормативным требованиям: лицензии, сертификаты. Если у заёмщика есть иные кредиты или задолженности, могут потребоваться справки от стороннего банка.

Базовый пакет бумаг для юридических лиц включает:

• •

  выписку из ЕГРЮЛ

• •

  паспорта учредителя (или учредителей)

• •

  выписку из реестра акционеров

• •

  ИНН

• •

  расчёт по страховым взносам за предшествующий календарный год (форма по КНД 1 151 111)

Если в сделке будут участвовать поручители, также потребуются их паспорта и письменное согласие. При предоставлении залога необходимы документы, подтверждающие право собственности на имущество.

Все участники сделки должны заполнить анкету.

Как получить заём для ИП и ООО

Подать заявку на кредит для открытия кофейни несложно. Для этого нужно заполнить предварительную анкету на сайте Альфа‑Банка, обязательно поставив отметку о согласии на предоставление данных из бюро кредитных историй. Они необходимы для оценки вашей кредитоспособности.

Банк проверит полученные данные и подтвердит или отклонит выдачу кредита. В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные документы для уточнения деталей. Если всё в порядке, деньги сразу поступят на счёт.

Выводы

Особенности кредитования и возможности предпринимателя при открытии кофейни:

• •

  Кредит — это довольно простой и быстрый способ получить деньги на открытие бизнеса, в том числе кофейни

• •

  Можно обратиться за помощью к государству, например получить субсидию на уплату банковских процентов

• •

  Предприниматель вправе выбрать подходящую для него форму кредитования: разовый платёж, кредитную линию, овердрафт

• •

  Чтобы получить более выгодные условия от банка, можно предоставить залог или воспользоваться поручительством

• •

  От заёмщика требуется паспорт, заполненная анкета и ряд документов, подтверждающих регистрацию бизнеса