Как защитить свои сбережения от инфляции?

Что такое инфляция

Это общее увеличение стоимости товаров и услуг, а значит, удешевление денег. Основной признак инфляции — системный рост цен. Дорожают не отдельные товары из-за сезонного спроса, неурожая, прочих объективных причин, а практически всё.

Например, несколько лет назад на 30 000 ₽ можно было неделю отдохнуть на море или прожить с семьёй в течение месяца. Сегодня организовать поездку того же качества на эти деньги нереально, при повседневных расходах тоже придётся экономить, поскольку цены выросли. Это и есть инфляция, из-за которой снижается покупательская способность населения.

Причины роста инфляции

Экономисты выделяют следующие факторы, которые влияют на цены и повышают инфляцию:

• •

  Дисбаланс спроса и предложения. Формируется, когда товаров и услуг намного меньше, чем денег у людей. Пример — экономика СССР в 80-е годы. Уровень зарплат был примерно одинаков, цены контролировались, но купить многие вещи можно было только дороже официальной стоимости.

• •

  Увеличение издержек производства. Товары дорожают потому, что повышается их себестоимость. На неё влияют рост цен на сырьё, другие составляющие производства, несоразмерное увеличение зарплат и налогов.

• •

  Денежная эмиссия. Государство выпускает больше купюр, чем в стране производится продукции. Подобное бывает во время войны, кризиса, которые вызывают дефицит бюджета, повышенные траты на то, что не приносит дохода.

Причинами инфляции становятся мировые финансовые потрясения, катастрофы, пандемия, то есть влияют и внешние факторы. Сейчас это санкции из-за международного конфликта. Снижается уровень товарооборота, растёт цена импорта. Это не позволяет сохранить стоимость российской валюты на прежнем уровне, то есть разгоняет инфляцию.

Как связаны инфляция и ставки в банках

Государство в лице ЦБ РФ регулирует экономическую ситуацию изменением ключевой ставки. Это процент, под который Банк России кредитует другие банки. Показатель влияет на стоимость займов для клиентов, а также на доходность вкладов. Ипотека, кредиты дорожают. Но и на депозиты по той же причине начисляют большие проценты, чем раньше. Это помогает людям сохранить накопления.

Как не потерять сбережения из-за инфляции

Если есть возможность откладывать деньги, не стоит держать их дома. Финансисты предлагают следующие способы защитить сбережения от инфляции:

• •

  Купить облигации. За счёт процентных выплат они помогают избежать обесценивания сбережений, но на фоне санкций могут привести и к финансовым потерям. Покупают облигации через брокера на бирже, для этого нужна солидная сумма.

• •

  Вложиться в акции, паевые инвестиционные фонды. Это хороший вариант защиты накоплений, если клиент разбирается в инвестировании.

• •

  Открыть срочный депозит. Это самый доступный, но доходный способ сберечь средства от инфляции. Чем она выше, тем больше процентная ставка. Нужно лишь выбрать надёжный банк с прозрачными условиями.

• •

  Вложиться в недвижимость. Это поможет сохранить сбережения, если собственник не стремится быстро заработать на перепродаже. В ином случае можно и потерять часть средств, так как жильё иногда падает в цене, спрос на него непостоянен, а аренда не всегда приносит значительный доход.

• •

  Вложить средства в золото. Спрос на него продолжит расти вместе со стоимостью, такая покупка поможет защитить накопления от обесценивания.

• •

  Оформить банковскую карту с кэшбэком. Сбережения можно защитить, если процент возврата наличных за покупки превышает инфляцию, а деньги застрахованы. Карта выгодна и тем, что средства всегда под рукой у владельца.

• •

  Открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Может быть сложно для новичка, а чтобы иметь хороший доход, нужно вложить немалую сумму. Для получения налогового вычета ИИС нельзя закрывать минимум три года, за это время инфляция может частично «съесть» прибыль.

Ни один из инструментов защиты накоплений не универсален. На выбор влияет множество факторов. Поэтому стоит предпочесть самые понятные способы вложения средств с минимальными рисками и возможностью просчитать доходность.

Какие вклады помогут сохранить сбережения от инфляции

Клиентам Альфа-Банка доступны срочные вклады на разных условиях:

• •

  в рублях, евро, долларах, юанях;

• •

  с выводом процентов в конце срока договора (капитализацией) или ежемесячным начислением прибыли;

• •

  без пополнения и снятия;

• •

  с возможностью пополнять сумму, на которую начисляются проценты;

• •

  с опцией пополнения и частичного снятия, когда деньги приносят доход, но возможно гибкое управление ими.

Открыть депозит, управлять сбережениями можно в Альфа-Онлайн или в мобильном приложении. Сначала получают бесплатную дебетовую Альфа-Карту с доставкой по адресу клиента или в отделении.

Чтобы защититься от инфляции, выгоднее открыть краткосрочный вклад на три или шесть месяцев. Можно выбрать и более длительный период: девять месяцев, год, полтора, два и три года. На величину процентной ставки влияют условия пополнения, срок договора, периодичность выплаты процентов. Выгоднее держать средства в рублях с капитализацией процентов. Минимальная сумма для открытия — 10 000 ₽.

Вклад без пополнения и снятия предполагает автоматическую пролонгацию, если клиент и по истечении срока хочет сохранять деньги в Альфа-Банке. Но в конце договора он также может забрать всю сумму или часть сбережений.

Средства клиентов защищает и государство через Агентство по страхованию вкладов. При проблемах у банка можно получить до 1,4 млн ₽. Защита распространяется на основную сумму и проценты.

Получение дебетовой карты с кэшбэком

Сберечь средства от инфляции можно, имея одновременно вклад и дебетовую карту. Её выбирают и заказывают на сайте. Большинство карточек по умолчанию бесплатные или обслуживаются безвозмездно при выполнении клиентом некоторых условий. Все карты дают возможность получать кэшбэк на покупки по категориям, у партнёров Альфа‑Банка и тем самым защитить средства от инфляции. На выбор влияют условия пользования и личные предпочтения:

• •

  Альфа‑Карта возвращает до 100% потраченных средств в слулайной категории, до 30% в категориях на выбор. Кэшбэк на всё можно выбрать вместо одной из категорий.

• •

  У Альфа‑Карты Premium кэшбэк составляет до 100% на категорию, 7% ещё на четыре, 1% на все покупки плюс привилегированное обслуживание.

• •

  Премиальная Мир Supreme сохраняет сбережения на тех же условиях, что предыдущая карточка, даёт клиентские преимущества и повышенные ставки по вкладам.

Аналогично с помощью кэшбэка защищают средства физических лиц Alfa Travel, Alfa Travel Premium, Аэрофлот, Аэрофлот Мир Supreme, Карта для родных и близких и даже Детская.

Заключение

Чтобы сохранить накопления от инфляции, нужно заставить их работать. Самое доступное — открыть депозит, завести карту с кэшбэком. Это обеспечит прирост и полный контроль накоплений.