Карты
Вклады
Кредиты
Ипотека
Инвестиции
ПремиумЕщё

Кредитные каникулы

Блог о Кредитовании Альфа-Банка

Картинка баннера

В этой статье:

Решение взять кредит обычно принимают с учётом текущего уровня дохода. Но обстоятельства могут измениться в любой момент — как личные, так и внешние. В этой ситуации не всем удаётся вносить платежи вовремя. Чтобы не усугублять ситуацию и не ухудшить кредитную историю, вы можете получить отсрочку по кредиту — кредитные каникулы.

Что такое кредитные каникулы?

Каникулы — это период, на который вы можете отсрочить платежи по займу. При этом банк не будет начислять проценты и штрафы, а просто увеличит срок кредита. Обычно отсрочку можно взять на 1–6 месяцев — зависит от конкретного продукта и банка. Обычно каникулы запрашивают, когда нет возможности выплачивать кредит в ближайший месяц или три, например, если вы потеряли работу, тяжело заболели или вынуждены заботиться о ком-то из близких.

Банки предоставляют отсрочку по потребительским или целевым кредитам, ипотеке, а также по кредитным картам. В этом случае вы можете уменьшить минимальный платёж, который вносите по карте в счёт долга, например оплачивать только проценты.

Кто может получить кредитные каникулы?

У каждого банка свои требования, но базовые правила для тех, кто хочет получить отсрочку, такие:

  • с момента выдачи кредита прошло не менее полугода;

  • ранее вы не допускали просрочек;

  • вы не просили отсрочить платёж в течение 6 месяцев;

  • взять отсрочку можно не больше 1–3 раз за всё время (зависит от кредитного продукта, срока действия и банка).

Некоторые банки в дополнение просят представить подтверждение того, что вы нуждаетесь в отсрочке: например, приказ об увольнении или сокращении, больничный лист и лист нетрудоспособности, справку о признании недееспособным.

Кредитные каникулы в 2022 году

Обычно условия кредитных каникул прописаны в договоре. Но с 8 марта 2022 года получить их можно, даже если изначально такая опция не была предусмотрена. Взять отсрочку можно на основании закона № 46-ФЗ, который продлевает действие закона № 106-ФЗ о кредитных каникулах во время пандемии коронавируса. Условия здесь аналогичные, но получить отсрочку можно только по тем кредитам, которые вы взяли до 1 марта 2022 года.

Отсрочить платежи можно на 1–6 месяцев — в зависимости от конкретного займа и банка. Саму заявку можно оформить с 8 марта по 30 сентября 2022 года в любом российском банке, который действует на основании лицензии Центрального банка РФ. Сделать это можно через онлайн-банк, мобильное приложение или в отделении.

Кто может получить каникулы?

Отсрочку по кредиту могут получить физлица и индивидуальные предприниматели, чей доход снизился на 30% и больше по сравнению со средним доходом в месяц за 2021 год. Чтобы посчитать точнее, можно воспользоваться калькулятором среднего дохода.

Конкретные условия и требования к тем, кто хочет взять отсрочку, в разных банках могут различаться. Приведём универсальные правила для тех, кто хочет получить каникулы:

  • Кредитный договор должен быть оформлен не позднее 8 марта. Для клиентов Альфа-Банка — не позднее 28 февраля.

  • Необходимо доказать, что ваш доход действительно снизился или вы лишились его. При этом учитывается совокупный доход одного или нескольких заёмщиков.

  • С момента снижения дохода и до подачи заявки прошло не меньше месяца.

  • Получить каникулы смогут и те, кто уже оформлял их в период пандемии, — по закону № 106-ФЗ.

  • вы можете взять отсрочку по каждому из оформленных займов.

Для каждого кредитного продукта действуют свои лимиты, в пределах которых можно отсрочить платежи.

  • по кредитным картам — до 100 000 рублей;

  • по потребительским займам — до 300 000 рублей;

  • по кредитам на покупку авто — до 700 000 рублей;

  • по ипотеке — от 2 до 6,5 млн рублей (зависит от банка региона).

Речь идёт об изначальной сумме, которая указана в вашем договоре, а не об остатке на сегодня.

Какие документы понадобятся?

Чтобы взять отсрочку, вам нужно:

  • заполнить заявку на сайте, в приложении или отделении банка;

  • подтвердить доход — справкой по форме банка или 2-НДФЛ;

  • подтвердить увольнение или временную нетрудоспособность — копией трудовой книжки или приказа, справкой о декретном отпуске, больничным листом;

  • представить документ о регистрации в качестве безработного на бирже труда;

  • представить справку об уплаченном НДФЛ и других налогах — на недвижимость, землю и пр.

Необходимые документы нужно представить банку в срок до 90 дней после того, как вы подали заявку — онлайн или в отделении. Иначе банк не только не отсрочит кредит, но и начислит штрафы и пени за просрочки на весь период. Дополнительно банк может запросить выписки из налоговой, Пенсионного фонда и Фонда социального страхования.

Как отсрочить платёж по кредиту в Альфа-Банке?

В Альфа-Банке можно взять отсрочку по любому из кредитных продуктов. Чтобы её получить, необходимо:

  • заполнить заявку на сайте, через приложение или в отделении;

  • для потребительских займов — внести как минимум один платёж без просрочек и штрафов.

Вы можете взять паузу в любой момент и завершить перерыв в выплатах досрочно, отправив письмо на адрес otmena_kanikul@alfabank.ru или обратившись в любое отделение Альфа-Банка. По окончании сумма и проценты по займу не изменятся, увеличится только срок погашения.

Для кредитных карт каникулы получить нельзя, но можно уменьшить ежемесячный минимальный взнос на 70%. Эта услуга подключается автоматически, если у вас хорошая кредитная история и вы всегда платите в срок. Звонить или писать в банк при этом не нужно. В этом случае доля основного долга в платежах уменьшится до 0%, и вы сможете платить только проценты.

Вы можете узнать больше о том, как отсрочить кредит, какие требования нужно соблюсти и куда отправить заявку, в соответствующем разделе сайта.

Что стоит помнить про отсрочку

  • Чтобы отсрочить платёж, нужна хорошая кредитная история и веская причина. Вы не сможете взять каникулы, если раньше нарушали сроки и платили не вовремя.

  • Если вы взяли несколько займов, отправьте заявку по каждому из них. Даже если одобрят одну, это снизит кредитную нагрузку.

  • Если вы хотите отсрочить платёж по кредитной карте, то в некоторых банках, согласно условиям программы, вы не сможете пользоваться этой картой в течение 180 дней с момента подачи заявки.

  • По окончании перерыва сумма займа останется прежней, но увеличится срок погашения. Поэтому, если у вас уже есть потребительский заём и вы планируете взять новый или оформить ипотеку, лучше не брать паузу, а погасить как можно быстрее.

  • Отсрочка никак не влияет на вашу кредитную историю: в этом случае вы не нарушаете условия договора, не срываете сроки и не получаете штрафы. Поэтому, если вам задерживают зарплату, лучше взять паузу на месяц-другой, чем просрочить платёж даже на пару дней.

Как быть, если не удалось отсрочить платёж

Получить каникулы удаётся далеко не всем. Например, отсрочку не дадут, если вы уже брали перерыв или не можете официально подтвердить, что ваш доход снизился. В этом случае, если у вас хорошая кредитная история, можно рассмотреть другие варианты:

  • Попробовать договориться с банком о снижении платежей. Если до этого вы всё погашали в срок, но сейчас испытываете временные трудности, банк может пойти вам навстречу. Особенно это касается кредитных карт, по которым вы вносите минимальные платежи за рамками льготного периода: их можно уменьшить на сумму основного долга, как это делают в Альфа-Банке.

  • Оформить кредитную карту в том же банке, где вы взяли заём. Банки охотно оформляют новые продукты лояльным клиентам с хорошей кредитной историей. Карта поможет оплатить покупки и счета, а наличные средства можно направить на погашение займа. Главное — вернуть деньги на карту в льготный беспроцентный период, чтобы не платить проценты.

  • Можно оформить реструктуризацию — объединить все ваши задолженности по займам и кредитным картам в одну, снизив процент и увеличив срок погашения. Это позволит уменьшить ежемесячный платёж и облегчить долговую нагрузку. Если вы включаете сюда и долги по кредитным картам, то их придётся закрыть, а оставшуюся задолженность присоединят к обычным займам. Для реструктуризации банки могут запросить документы, которые подтверждают, что вы испытываете финансовые трудности, например счета за дорогостоящее и жизненно важное лечение, сведения о доходах, справки о нетрудоспособности или инвалидности.

Все эти способы помогут избежать просрочек и негативных последствий для вашей кредитной истории. Главное — как можно раньше обратиться к кредитору. Банки напрямую заинтересованы в том, чтобы вы вернули деньги, пусть и за более долгий срок. Поэтому они с большой вероятностью пойдут вам навстречу и сами предложат подходящие решения.

Онлайн-заявка на кредит наличными

get-card-step-0

Заполните заявку

За 5 минут полностью онлайн
get-card-step-1

2 минуты

Дождитесь одобрения
get-card-step-2

Получите деньги

Иконка щита

Заполнение анкеты не обязывает вас брать кредит наличными. Гарантируем: ваши данные останутся в безопасности.

Шаг 1 из 5. Получите +40% к одобрению, заполнив первый шаг



Укажите точно как в паспорте
Мы отправим решение по заявке на указанный номер
На данный email будет направлена информация по заявке