Пролонгация вклада: что это такое и в чём плюсы процедуры

Что такое пролонгация вклада

Пролонгация — это продление срока действия заключённого по вкладу договора. Если срок действия договора по банковскому вкладу вышел и вкладчик не успел снять деньги, накопления могут попасть на счёт до востребования с низким процентом. Избежать этого поможет пролонгация.

Она бывает двух видов:

Автоматическая. Автопролонгация начинает работать на следующий день после окончания срока вклада, если клиент не забрал или не перевёл деньги. Достаточно оставить деньги на банковском счёте, когда срок вклада закончится, и они продолжат приносить доход. Договор будет обновлен автоматически. Обычно новый срок накоплений тот же, что и в первый раз.

Неавтоматическая. Такая пролонгация предполагает самостоятельное продление срока договора. Чтобы продлить вклад, нужно прийти в офис банка с паспортом, банковским договором и оформить заявление о пролонгации. Сотрудники оформят новый договор в тот же день.

Большинство банков предлагают вклады с автопролонгацией, например в Альфа‑Банке можно открыть Альфа‑Вклад в рублях или юанях. Вот какие действуют условия:

• •

  минимальная сумма — от 10 000 ₽ или 500 ¥

• •

  срок — от трёх месяцев до трёх лет

Клиент может выбрать способ начисления процентов. Есть два варианта: с капитализацией и без. В первом случае проценты будут ежемесячно начисляться на вклад, во втором — выводиться на отдельный экспресс-счёт.

Когда нужна пролонгация вклада

Продлевать срок действия депозита выгодно в двух случаях, которые происходят одновременно.

• •

  Центральный банк РФ поддерживает высокую ключевую ставку. Когда она растёт, кредитные организации предлагают повышенные проценты по вкладам, и клиент может заработать больше денег

• •

  Вкладчику не нужно снимать часть денег в течение срока депозита. Иначе придётся расторгнуть договор и потерять высокие проценты — в этом случае они пересчитываются по ставке 0,005% годовых

При высокой инфляции выгоднее открывать депозит на короткий срок без продления. Это сохраняет возможность заработать и снижает риск обесценивания сбережений.

Как узнать условия пролонгации вклада

Банк сообщает условия продления вклада при его открытии — пункты прописаны в договоре. Вот какие могут быть варианты:

• •

  Сроки. Клиент выбирает, на какой период продлить договор: оставить тот же срок, увеличить его или уменьшить

• •

  Количество. Пролонгацию можно делать только один раз или без ограничений

• •

  Процентная ставка. Она зависит от даты продления договора: может остаться такой же, уменьшиться или увеличиться

Если по вкладу действует автоматическая пролонгация, а клиент не хочет продлевать вклад, важно вовремя сообщить о своём намерении в банк. Например, если срочный вклад оформлен до 20 июня, не позже того же дня отменяют и автоматическое продление. Иначе это будет считаться досрочным расторжением уже продлённого договора с перерасчётом процентов в меньшую сторону.

Если вкладчик согласен на автоматическую пролонгацию, в последний день действия договора он может решить, что делать с накоплениями. Например, клиент положил в банк 300 000 ₽ на один год по ставке 13%, к концу срока на счёте накопилось 339 000 ₽. Что он может сделать:

• •

  Снять начисленные проценты или проценты плюс часть основной суммы — пролонгация будет действовать на оставшиеся деньги

• •

  Не снимать деньги. Проценты будут начисляться на всю сумму, которая накопилась за предыдущий срок

Клиенты Альфа‑Банка могут следить за сроком действия вклада в Альфа‑Онлайн или мобильном приложении — так они не упустят дату окончания договора и решат, стоит ли его продлевать. Вкладчики, которые подключили услугу смс-оповещения, получат уведомление об окончании срока депозита не позднее чем за 5 дней до окончания вклада.

Рассчитать примерную доходность по вкладу можно на калькуляторе вклада. Там вы можете выбрать сумму, срок, ставку и другие условия сбережения и увеличения своих средств.

Когда банк может отказать в пролонгации

В некоторых случаях клиенту не удастся продлить срок действия вклада. Ему придётся забрать деньги или оформить новый договор.

• •

  Вклад нельзя продлевать. В большинстве банков такое правило действует на депозиты с пополнением, а также с пополнением и снятием. По окончании срока нужно забрать деньги или оформить новый договор

• •

  Ограничения по количеству продлений. Например, по договору вклад можно пролонгировать только определённое количество раз. Когда пролонгации будут исчерпаны, можно открыть новый вклад или снять сбережения

• •

  Клиент уточнил, что не хочет продлевать сроки вклада, в момент заключения договора. Когда срок вклада закончится, деньги нужно снять, иначе вклад перейдёт в разряд «до востребования» с меньшей доходностью

• •

  Программу вклада закрыли. В таком случае после окончания срока договора деньги будут заморожены до обращения владельца

На что обратить внимание при открытии банковского вклада

Когда клиенты выбирают банковский вклад, они чаще всего смотрят на процентную ставку: где она выше, там и открывают депозит. Чтобы программа была максимально выгодной и безопасной, а управление деньгами — удобным, нужно смотреть и на другие условия. Расскажем на примере Альфа-Банка.

• •

  Страхование сбережений. Все депозиты защищает система страхования вкладов. Страховка действует на рублёвые и валютные накопления. Если возникнет форс-мажор, клиенты получат свои деньги в пределах 1,4 млн ₽

• •

  Программы вкладов. Клиенты легко подберут подходящий для себя вариант. Например, в банке есть вклады без пополнения и снятия, только с пополнением, а также с пополнением и частичным снятием. Можно выбрать срок депозита — от трёх месяцев до трёх лет, а также вариант с капитализацией процентов или без

• •

  Типы валют. Можно открыть депозит в рублях или юанях

• •

  Управление сбережениями. Клиентам не придётся ездить в офис банка, чтобы провести операции. Оформить вклад, проверять баланс, пополнять и снимать деньги можно в Альфа-Онлайн или мобильном приложении

Заключение

Пролонгация банковского вклада — необязательное условие. От процедуры можно отказаться, даже если она автоматическая. Но при устойчивой экономической ситуации бывает выгодно открыть депозит с продлением.

• •

  Автоматическая пролонгация удобна для клиента. Ему не придётся собирать документы, ехать в отделение и сидеть в очереди. Как только срок действия договора закончится, вклад будет продлен автоматически на новый срок

• •

  Можно сохранить прежнюю высокую ставку и одновременно увеличить сумму, на которую она будет начисляться

• •

  Можно всегда снять деньги по завершении срока или оформить новый вклад на других условиях

• •

  Удобно управлять вкладом и отслеживать ставки онлайн в приложении или Альфа‑Онлайн