Чтобы сохранить сбережения или накопить денег на большую покупку, например квартиру, необязательно открывать банковский вклад. Можно завести накопительный счёт и получать с него проценты. В статье расскажем подробнее, как работает банковский продукт и в каких случаях он будет выгодным.

Накопительный счёт работает как копилка: его можно открыть на любую сумму, пополнять и снимать деньги без ограничений. Банк начисляет проценты на остаток по счёту. Например, в Альфа‑Банке можно завести Альфа‑Счёт в рублях и юанях и выбрать, как получать проценты:

• •

  на минимальный остаток за месяц — подходит, если вы копите на крупную покупку и редко тратите

• •

  на ежедневный остаток. Вариант для тех, кто планирует часто снимать деньги

На первый взгляд, банковские продукты похожи друг и на друга: вы кладёте деньги и получаете проценты. Но у них есть как минимум четыре различия.

Завести накопительный счёт и копить деньги бывает выгодно в нескольких ситуациях:

• •

  Хотите застраховать небольшую сумму от инфляции

• •

  Планируете совершить в ближайшее время крупную покупку, например автомобиль, или копите на отпуск

• •

  Формируете финансовую подушку для непредвиденных расходов, и вам нужна возможность в любой момент забрать деньги

Банк устанавливает процентную ставку в зависимости от условий. В Альфа‑Банке она доходит до 16% годовых. Срок действия накопительного счёта не ограничен, начисление производится раз в месяц. Проценты могут начисляться в соотношении минимального остатка за месяц, либо ежедневного остатка. Вот что влияет на условия процентной ставки:

• •

  Способ начисления процентов. По минимальному остатку за месяц можно получить до 16% годовых в рублях или 2% годовых в юанях. По ежедневному — до 11% годовых (до 12% годовых для Alfa Only)

• •

  Покупки по любым картам банка. Ставка увеличивается, если ежемесячно делать покупки по дебетовым и кредитным картам Альфа‑Банка на сумму более 20 000 ₽

Если открываете накопительный Альфа‑Счёт с процентами на минимальный остаток впервые, два месяца будет действовать максимальная ставка — 16% годовых. Альфа‑Банк начисляет и выплачивает проценты в последний день месяца в два этапа. Сначала — проценты по базовой ставке, затем — проценты за надбавку по выполненным условиям. Размер ставки также зависит от пакета услуг и ключевой ставки ЦБ. Актуальные ставки по накопительным счетам и вкладам смотрите на сайте Альфа‑Банка.

Чтобы получать прибыль, достаточно открыть накопительный счёт и соблюдать условия договора, а также не снимать наличные слишком часто большими суммами. Плюсов будет больше, если:

• •

  ежемесячно тратить по дебетовой или кредитной карте от 20 000 ₽

• •

  не снимать деньги со счёта полностью — чем больше остаток, тем выше доход

• •

  открыть счёт в рублях — на него действуют самые высокие ставки

Деньги на накопительном счёте не облагаются налогом. Платить государству придётся только за заработанные проценты — налог начислят, если они превысят необлагаемый лимит.

Лимит зависит от максимального размера ключевой ставки ЦБ РФ в течение года, за который рассчитывают налог. Её умножают на 1 млн. Всё, что больше полученного значения, облагается налогом в 13%. Допустим, максимальная ключевая ставка за год составила 10%. Значит, свободная от налога сумма — 100 000 ₽ (1 000 000 ₽ × 0,1). С остальной прибыли придётся платить налог. Если вкладчик получил 120 000 ₽ по процентам, налог рассчитают только с 20 000 ₽.

Налоговая получает информацию от банка и определяет размер налога. Клиенту приходит уведомление, а уплатить налог нужно до 1 декабря следующего года. Вкладчики впервые заплатят по этой схеме за 2023 год. За доход, который клиент получил раньше 2023-го, налог платить не придётся.

Все сбережения на накопительных счетах застрахованы системой страхования вкладов. Страховка действует на сбережения суммой до 1,4 млн ₽. Если случится непредвиденная ситуация, государство выплатит вкладчикам все вложенные деньги.

Чтобы застраховать накопления, не нужно оформлять отдельное соглашение. Достаточно открыть счёт в банке, страховка будет действовать автоматически.

Чтобы пользоваться накопительным счётом, нужно:

• •

  зайти в мобильное приложение или Альфа‑Онлайн

• •

  выбрать «Все мои продукты» → «Новый счёт или продукт» → «Накопления» → «Накопительный Альфа‑Счёт»

• •

  пополнить баланс. Сделать это можно в мобильном приложении, Альфа‑Онлайн, в отделениях и банкоматах Альфа‑Банка

Если вы ещё не клиент банка, сначала нужно получить дебетовую карту. Оформить её можно на сайте, а получить — с доставкой на дом или в ближайшем отделении. После этого можно открыть накопительный счёт и получать доход.

Снять деньги проще всего с дебетовой Альфа‑Картой — это бесплатно в любом банкомате Альфа‑Банка и наших партнёров. Можно перевести деньги на другую карту в приложении или Альфа‑Онлайн и так же снять деньги в банкомате.

9

Поделиться