Карты
Вклады
Кредиты
Ипотека
Инвестиции
Премиум
Ещё

Частным лицам

Полезные статьи

Что делать, если срочно нужны деньги?

Что такое чарджбэк и как им воспользоваться

Картинка баннера

Содержание

Оплатили онлайн-заказ, а товар так и не пришёл? Со счёта снимают деньги за подписку, которую вы не оформляли? Расплатились с таксистом наличными, но с карты всё равно списали стоимость поездки? Отменить безналичный платёж, с которым вы не согласны, поможет процедура чарджбэка.

Что такое чарджбэк

Слово chargeback переводится с английского как «возвратный платёж». Чарджбэк (чарч-бэк) — это возможность оспорить транзакцию и вернуть деньги при наличии объективных причин.

В процедуре участвует несколько сторон:

  • покупатель;

  • продавец;

  • банк-эмитент;

  • банк продавца.

Покупатель — это владелец банковского счёта, с которого списаны средства. Покупатель хочет вернуть деньги и выступает инициатором чарджбека: составляет заявление и обращается в свой банк. Самостоятельно оспорить операцию оплаты покупатель не может, так как право на это имеют только финансовые организации.

Продавец в chargeback-схеме — это юридическое или физическое лицо, в чью пользу списаны средства. Продавцом может выступать интернет-магазин, провайдер, онлайн-сервис, отель, авиакомпания, туроператор и другие поставщики товаров или услуг.

Банк-эмитент — это банк покупателя. Он принимает заявление от своего клиента и, если чарч-бэк возможен, запускает процедуру возврата средств. Для этого банк-эмитент обращается в платёжную систему, через которую был проведён платёж. В свою очередь, платёжная система передаёт запрос на возврат денег в банк продавца.

Банк продавца расследует инцидент и оценивает правомерность претензии. Если решение принимается в пользу покупателя, то проводится процедура chargeback: списание суммы со счёта продавца и возврат покупателю.

В каких случаях можно запросить чарджбэк

Чарч-бэк возможен только при безналичной оплате юридическому лицу или ИП. Все обстоятельства сделки оценивают финансовые организации: решение о том, вернуть ли средства покупателю, принимают банки.

Наиболее распространённые ситуации, в которых доступен chargeback:

  • при снятии наличных банкомат не выдал купюры, но деньги списались;

  • вы оплатили заказ, а его не доставили;

  • оплаченный вами заказ пришёл, но товар оказался некачественным, и вы его вернули продавцу;

  • заказ пришёл не в полном объёме;

  • продавец прислал не тот товар, который вы оплатили;

  • вы купили абонемент на фитнес, но во время срока его действия зал закрылся;

  • вы оплатили услуги, которые не были оказаны;

  • оплата списалась дважды;

  • вы оплатили билет или тур, но не получили подтверждение заказа, и продавец не вернул сумму;

  • со счёта списана сумма за покупку, которую вы не совершали;

  • сумма, списанная со счёта, превышает сумму заказа.

В последнем случае чарджбэк может и не сработать: например, при взаиморасчётах с иностранным продавцом разница может быть обусловлена конвертацией валют.

Ситуация с недоставленным заказом тоже спорная: возможно, продавец отправил товар, но посылка затерялась по дороге. Словом, каждый запрос на чарч-бэк требует детального изучения обстоятельств.

Когда чарджбэк точно не сработает

Переводы частным лицам

Возврат средств по процедуре chargeback возможен только в том случае, если вы обращались к легальному продавцу. На переводы между частными лицами чарч-бэк не распространяется.

Пример ситуаций, в которых чарджбэк не применяется:

  • по ошибке отправили деньги не тому человеку;

  • поверили мошенникам и перевели средства на чужой счёт;

  • хотите отменить оплату товара, купленного с рук у физлица в соцсетях;

  • переводили средства знакомому, но случайно отправили больше, чем собирались.

Что делать в подобных ситуациях? При ошибочном платеже свяжитесь с получателем и попросите о возврате денег. В случае отказа вы вправе обратиться в суд на основании статьи 1102 ГК РФ «Обязанность возвратить неосновательное обогащение».

Если вы переводили средства по номеру карты и ошиблись в реквизитах, то обратитесь в свой банк. Возможно, операция ещё не проведена и её можно отменить. Если же сумма уже поступила на чужой счёт, сотрудники банка помогут составить заявление о возврате платежа и расскажут о дальнейшей процедуре.

Безосновательность претензии

Чарч-бэк не сработает, если права покупателя не были нарушены. Пример: вы забронировали отель с предоплатой, но поездка отменилась, а вы требуете возврата средств. Но если в правилах отеля или сервиса бронирования указана невозвратная бронь, то провести chargeback не получится.

Самые спорные ситуации касаются качества предоставленных услуг в сфере образования, консалтинга, коучинга. Как доказать, что пройденный вами тренинг оказался неинформативным и не стоит потраченных денег? Или что вместо обещанного разговорного английского вам объясняли базовую грамматику? Проблема в том, что в договоре между клиентом и поставщиком услуг обычно указывается количество часов или уроков, а вот программа обучения не фиксируется. Поэтому подтвердить факт недобросовестно выполненной работы вряд ли получится.

Зарубежные операции

В связи с остановкой обслуживания российских карточек «Виза» и «Мастеркард» сейчас невозможен чарч-бэк по взаиморасчётам с иностранными продавцами.

Политика банка-эмитента

Chargeback — это необязательная услуга, решение о её предоставлении зависит от банковской политики. Если ваш банк не занимается чарджбэком, то оспорить платёж таким способом нельзя. Однако заявление у вас в любом случае примут: это прописано в законе № 161-ФЗ.

Как подать заявление на чарч-бэк

В первую очередь попробуйте договориться с продавцом напрямую. Если вам не идут навстречу или игнорируют звонки и письма, то обратитесь в банк.

Узнайте, в какой форме принимаются заявления на возврат платежа. Уточните, на какой адрес и в каком виде высылать заявку на чарч-бэк. Правильное оформление документов сэкономит время сотрудникам банка и ускорит рассмотрение вашего обращения.

Приложите к заявлению максимум доказательств:

  • чеки;

  • выписки по счёту;

  • переписку с продавцом;

  • описание политики компании-продавца.

Допустим, вы купили через интернет одежду, а она не подошла. Продавец отказывается возвращать деньги, хотя в правилах интернет-магазина такая возможность указана. Значит, вместе с заявлением нужно предоставить банку подтверждение заказа, оплаты и ссылку на сайт магазина, где описана политика возврата.

Сколько длится процедура возврата денег

В нашей стране процедура чарч-бэка на законодательном уровне не регламентирована. Порядок рассмотрения заявления и сроки возврата средств определяют финансовые организации: банки и платёжная система.

Так, Мастеркард отводит на подачу претензии 120 дней. Если предмет спора — покупка, то отсчитывать 120 дней нужно с момента совершения платежа. Если хотите вернуть плату за услугу, то срок отсчитывается с даты оказания этой услуги. При этом со дня оплаты должно пройти не более 540 дней.

Приняв заявление, банк должен вам ответить в течение 30 дней; при международных переводах процедура рассмотрения занимает до двух месяцев. За это время банк изучает детали сделки, оценивает обоснованность претензии, при необходимости запрашивает у заявителя дополнительные документы.

Через 30 или 60 дней вам поступит уведомление о статусе вашей заявки. В некоторых случаях ответом может быть отказ:

  • банк вообще не занимается chargeback;

  • недостаточно оснований для оспаривания платежа;

  • истекли сроки обращения.

При положительном решении по заявке в процедуру включается платёжная система и банк продавца. Сроки выплаты зависят от их действий, а также от самого продавца, который имеет право аргументировать свою позицию и оспорить чарч-бэк в течение 180 дней.

Если покупатель и продавец являются клиентами одного банка, значит, денежная операция проведена без участия платёжной системы, и это может ускорить процедуру.

Что делать, если в услуге chargeback отказали

Варианты зависят от причины отказа.

Ваш банк не занимается чарджбэком или вышли сроки подачи заявки

Можно обратиться в суд, пожаловаться в Роспотребнадзор или обсудить с продавцом альтернативные варианты компенсации. Возможно, ваш оппонент не имеет возможности вернуть деньги, но готов предложить аналогичный товар, бесплатную услугу, скидку, льготное обслуживание у партнёров.

Когда продавец не идёт на контакт, а судебную тяжбу затевать вы не готовы, можно привлечь к проблеме внимание интернет-общественности. Оставляйте честные комментарии и отзывы, подробно описывайте ситуацию и предпринятые меры. Этот простой способ особенно эффективен при общении с компаниями, которые строят бизнес на продвижении бренда и дорожат своей репутацией в сети.

Нехватка оснований для чарджбека

Узнайте в банке, можете ли вы предоставить больше сведений для решения вопроса в вашу пользу. Как правило, крупные банки предоставляют чёткие инструкции по заполнению заявления и документам для чарч-бэка.

Например, Альфа⁠-⁠Банк размещает подробную, хорошо структурированную информацию по процедуре возврата платежей на своём сайте. Для каждой ситуации выложен шаблон заявки и указан email, на который нужно выслать документы.

Перечень проблем, с которыми можно обратиться за chargeback в Альфа⁠-⁠Банк:

  • вы оформили возврат товара, а продавец не вернул средства;

  • вы отказались от услуги, а деньги вам не возвращают;

  • двойное списание;

  • сумма в чеке отличается от фактического списания — списалось больше в той же валюте;

  • вы расплатились в одной валюте, а списание прошло в другой;

  • товары или услуги не были получены (банкомат не выдал наличные, авиакомпания отменила рейс и т. п.);

  • вы не совершали операцию и никому не сообщали ваши платёжные реквизиты, но со счёта списаны средства;

  • покупка или услуга оплачена другой карточкой или наличными, из-за чего произошло дублирование оплаты.

В 2021–2022 годах число заявок на чарч-бэк значительно возросло, что связано с санкциями, последствиями пандемии, изменением работы международных платёжных систем в России. Несмотря на рост обращений, Альфа⁠-⁠Банк продолжает в срок обрабатывать заявления и старается как можно скорее возвращать деньги своим клиентам по chargeback-схеме.

Более того, банк сделал упор на предоставление доступных и выгодных финансовых услуг. Одним из таких продуктов является флагманская кредитка с целым годом без %.

Преимущества кредитки Альфа-Банка:

  • 365 дней без процентов на покупки в первые 30 дней;

  • далее 100 дней без процентов;

  • год обслуживания 0 ₽;

  • снятие до 50 000 ₽ в месяц без комиссии;

  • кэшбэк до 33%.

Процедура оформления простая: подаёте заявку на сайте и получаете одобрение через две минуты. Карточку могут сделать в тот же день или на следующий. Забрать её можно в ближайшем отделении Альфа-Банка или заказать доставку.

Чтобы получить выгодную кредитку, оформите заявку онлайн!

Вам могут подойти кредитные карты

Для любых покупок и снятия наличных

Год без %

0 ₽ за снятие наличных

до 50 тыс ₽ в месяц

Для путешествий

Alfa travel

Кэшбэк милями

до 8%

Заявка на кредитную карту Год без %

get-card-step-0

Заполните заявку

За 3 минуты полностью онлайн
get-card-step-1

2 минуты

Дождитесь одобрения
get-card-step-2

Доставим карту

В удобное для вас место и время

Заполните заявку за 2 минуты — просто авторизируйтесь на Госуслугах.

Картинка внутри узкого виджета
Шаг 1 из 5. Получите +30% к одобрению, заполнив первый шаг


Укажите точно как в паспорте
Для смс с решением
Отправим подробности о карте

Мы используем протокол SSL: он гарантирует защиту ваших данных за счёт безопасного соединения между браузером и сервером

Может быть полезно

Можно ли рефинансировать кредитную карту?

Читать 6 мин

Что такое кредитная карта?

Читать 7 мин

Как действует кредитная карта?

Читать 6 мин

Что такое кредитный лимит?

Читать 6 мин

Как работают микрозаймы?

Читать 6 мин

Можно ли переводить деньги с кредитной карты?

Читать 8 мин

Перевыпуск кредитной карты

Читать 5 мин

Что делать, если украли деньги с карты?

Читать 7 мин

Необходимо знать

Беспроцентный период в первые 30 дней с момента подключения опции

365 дней

Беспроцентный период с 31-го дня с момента подключения опции.

100 дней

Выпуск карты

Бесплатно

доставим куда удобно сегодня или завтра

Стоимость обслуживания

Бесплатно

навсегда и без условий

Снятие наличных

До 50 000 ₽ в месяц без комиссии

На суммы свыше — комиссия 3,9% + 390 ₽ за снятие

Максимальный кредитный лимит

500 000 ₽

В тарифах Gold и Platinum доступен лимит до 1 млн ₽.

Минимальная процентная ставка

От 11,99% годовых

Минимальный платёж

0-10%, но не менее 300 ₽

определяется индивидуально

Пополнение

Бесплатно

— в мобильном приложении; — в интернет-банке; — через банкоматы Альфа-Банка и партнёров; — переводом с карт любых банков.

Смс или пуш-уведомления об операциях

В первый месяц — бесплатно. Далее 159 ₽ в месяц, если по карте были операции

Длительность БП по данным исследования banki.ru. Беспроцентный период (БП) 365 дней начинается со дня после 1-й покупки и распространяется на покупки, совершённые в периоде = 30 дням после заключения ДС о БП (далее — Период). После окончания Периода, при совершении покупки на 31 день и далее, БП = 100 дням со дня после покупки. БП действует при ежемесячном платеже не менее 3- 10% долга (не < 300 ₽) и погашении всей задолженности за срок БП. Иначе % начисляются с 1-го дня БП до полного погашения задолженности. % ставка: 11,99%—69,99% годовых, снятие до 50 000 ₽ в месяц без комиссии, лимит кредитования: 5000—500 000 ₽ (индивидуально). Погашение задолженности по покупкам, совершённым после окончания Периода, возможно только после полного погашения задолженности по покупкам за Период. Предложение действует с 09.02.23. по 31.12.23. Не оферта. Подробнее: alfabank.ru. АО «Альфа⁠-⁠Банк». Ген. лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015 г.

Москва
Санкт-Петербург

А

Астрахань

Б

Барнаул
Брянск

В

Владивосток
Волгоград
Воронеж

Е

Екатеринбург

И

Иваново
Ижевск
Иркутск

К

Казань
Калининград
Кемерово
Краснодар
Красноярск

Н

Набережные Челны
Нижнекамск
Нижний Новгород
Новокузнецк
Новосибирск

О

Омск
Орел
Оренбург

П

Пенза
Пермь
Пятигорск

Р

Ростов-на-Дону

С

Самара
Саратов
Сочи
Ставрополь
Сургут

Т

Тольятти
Томск
Тюмень

У

Ульяновск
Уфа

Х

Хабаровск

Ч

Чебоксары
Челябинск

Я

Ярославль

Документы для получения кредитной карты:

Стандартные условия

Владельцам зарплатных карт

Сотрудникам компаний партнеров

Вы можете получить кредит, если:

Вы гражданин или гражданка РФ от 18 лет и старше
У вас постоянный доход от 5 000 ₽ после вычета налогов
У вас есть контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания)
У вас есть стационарный рабочий телефон или вы знаете номер телефона бухгалтерии/отдела кадров
У вас постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа-Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа-Банк

ТОП-5 вопросов

Мне нужны наличные деньги. Как я могу воспользоваться кредитом?

Где я могу получить кредитную карту?

Что такое беспроцентный период кредитования?

Как узнать доступную сумму кредита?

Что такое минимальный платёж?