КартыВкладыКредитыИпотекаИнвестицииAlfa OnlyСамозанятостьAlfa StudentsЕщё

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку?

Картинка баннера

Опубликовали: 29.06.2021 Обновили: 23.09.2022 Время на прочтение статьи: 6 минут

Содержание

Рефинансирование — это перевод действующего кредита в другой банк на более выгодных условиях. Оно предусматривает перекредитование по более низкой ставке и позволяет таким образом снизить долговую нагрузку. После рефинансирования уменьшается размер или количество платежей, а также общая сумма переплаты. Рефинансировать кредит можно в том же банке, где он оформлен.

Чем это выгодно банку

Рефинансируя ипотеку, кредитно-финансовая организация получает нового благонадёжного клиента с хорошей кредитной историей. Такие клиенты будут вовремя оплачивать задолженность и не создадут проблем. Это снижает риски банка на невозврат, позволяет исключить расходы на судебные издержки.

Кроме того, после перехода клиента банк получает прибыль в виде процентов, а сам заёмщик — ипотеку по сниженной ставке. Льготные условия получения ссуды повышают вероятность того, что клиент в дальнейшем будет сотрудничать с банком.

Выгода для заёмщика

Рефинансирование ипотеки, оформленной на длительный срок, помогает сократить переплату и сэкономить деньги. Также процедура позволяет объединить несколько кредитов, взятых в других банках, а один платёж — это удобнее, чем несколько.

При переводе кредита в Альфа⁠-⁠Банк вы можете получить дополнительные средства на личные расходы: ремонт, покупку мебели или техники, оформление документов. Плюс перекредитования ещё в том, что с его помощью можно изменить валюту кредита. Это выгодно, когда курс нестабилен.

Выгода рефинансирования состоит в уменьшении обязательных платежей и суммы переплаты за счёт более низкой ставки. Поэтому пользоваться этим инструментов лучше, если вы не планируете увеличивать срок кредитования, а хотите снизить кредитную нагрузку или быстрее закрыть долговые обязательства.

Когда можно рефинансировать ипотеку

Переоформить кредит можно через шесть месяцев после заключения договора. Целесообразно проводить рефинансирование, если:

  • до полного погашения задолженности осталось не менее четырёх-пяти лет;

  • прошло не более половины срока кредитования;

  • разница между действующей и новой ставкой составляет не менее 1–2%.

Ставка рефинансирования зависит от ключевой ставки Центрального банка России.

Выгодное рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке!

Быстрое оформление с первого месяца ипотеки!

Низкая ставка даже в период переоформления залога и возможность использовать материнский капитал

Управление и погашение полностью онлайн через приложение или личный кабинет

Можно ли повторно рефинансировать ипотеку

В российском законодательстве нет ограничений относительно того, сколько раз можно рефинансировать ипотеку. Формально заёмщик может пользоваться программами перекредитования без ограничений, но на практике всё зависит от решения кредитно-финансовой организации.

Например, в Альфа-Банке действуют программы рефинансирования, позволяющие снизить платёж по ипотеке вдвое. Перекредитование помогает уменьшить сумму обязательных платежей и объединить несколько кредитов в один.

Рефинансировать ипотечный кредит можно столько раз, сколько выгодно заёмщику. Здесь важно добиться максимально комфортных условий для погашения задолженности. При этом кредитные организации настороженно относятся к клиентам, которые часто переоформляют ипотечные договоры.

Также важно знать, что некоторые банки берут комиссию за оформление договора, которая может составлять до 3% от суммы долга.

Нюансы рефинансирования

Процесс перекредитования имеет ряд особенностей, которые стоит учитывать:

  • некоторые банки не рефинансируют ранее реструктуризированные ипотечные кредиты;

  • при переоформлении договора по ипотеке нужно заново переоформлять страховку;

  • стоит быть готовым к дополнительным расходам: оценка недвижимости, получение справок, оплата комиссий, госпошлины и др.

Требования к ипотечному кредиту

Рефинансировать можно не все ипотечные кредиты. Чтобы воспользоваться процедурой перекредитования, у клиента не должно быть просрочек по текущим выплатам. Обязательные платежи должны вноситься вовремя в течение последних 12 месяцев. Даже незначительные просрочки могут повлиять на решение банка. Не получится рефинансировать кредит, если до окончания выплат осталось менее трёх месяцев.

Порядок рефинансирования

Чтобы переоформить кредит, нужно:

  • подать онлайн-заявку на рассмотрение, точно указав все данные, и дождаться результатов рассмотрения;

  • предоставить в банк документы по недвижимости (дополнительно для вторички — отчёт об оценке);

  • после одобрения банком приехать в банк на подписание документов по рефинансированию. На этом этапе также оформляется полис страхования;

  • закрыть старый кредит и оформить залог на недвижимость в пользу нового банка.

После перекредитования вы передаёте недвижимость в залог другому банку. На это уходит несколько месяцев. Достаточно обратиться в предыдущий банк, чтобы он подготовил необходимый пакет документов, и передать его с новыми документами по рефинансированию в МФЦ или Росреестр для переоформления залога.

Как происходит рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке

Чтобы перевести ипотеку в Альфа⁠-⁠Банк, заполните стандартную онлайн-заявку и получите предварительное одобрение через две минуты. Выберите параметры недвижимости: строящееся или вторичное. Если планируете использовать материнский капитал, укажите это при выборе параметров запроса.

Вы можете рефинансировать ипотеку на следующих условиях:

  • минимальная ставка — 6% годовых;

  • максимальная сумма — 70 000 000 рублей;

  • срок кредитования — до 30 лет.

Для оформления понадобится паспорт, военный билет (для заёмщиков мужского пола до 27 лет) и СНИЛС (скан или копия самого документа предоставляется с документами по объекту залога), а также документы, подтверждающие занятость и постоянный доход. После рассмотрения заявки с вами свяжется сотрудник банка, чтобы согласовать детали. Рефинансирование доступно для граждан старше 21 года, имеющих положительный кредитный рейтинг и постоянный доход. Общий трудовой стаж потенциального заёмщика должен быть не менее года, а на последнем месте работы — не менее трёх месяцев.

Рассчитать ипотеку онлайн

Выберите программу ипотеки

Стоимость недвижимости
Первоначальный взнос
%
Срок кредитования
3 года16 лет30 лет

Наше предложение

Ежемесячный платёж

Сумма кредита

Срок

15 лет

ПСК

29,075% — 31,593%

Ставка

%

Налоговый вычет

Не является публичной офертой

Онлайн-заявка на ипотеку

Мобильный телефон

Мы гарантируем безопасность и сохранность ваших данных

Может быть полезно

Оформление

Как взять ипотеку на вторичное жильё

Читать 5 мин

Оформление

Как самозанятому взять ипотеку на квартиру

Читать 6 мин

Условия

Кто такой созаёмщик по ипотеке?

Читать 4 мин

Оформление

Оформляем ипотечный кредит

Читать 5 мин

Условия

Какое жильё можно купить в ипотеку

Читать 5 мин

Условия

Одобрили ипотеку: инструкция по дальнейшим действиям

Читать 5 мин

Рефинансирование

Как воспользоваться материнским капиталом при погашении ипотеки

Читать 6 мин

Оформление

Как оформить ипотеку на двоих

Читать 5 мин

Оформление

Кредит и ипотека: в чём разница и что выбрать для покупки жилья

Читать 5 мин

Условия

Налоговый вычет по ипотеке

Читать 5 мин

Условия

Просрочка платежа по ипотеке: какие могут быть последствия?

Читать 6 мин

Другие предложения по ипотеке

По цели

По сроку

Условия

По сумме

По городам

Дополнительная информация