ОФЗ 26244

С самого начала инвестирования я стремился собрать дивидендный поток, который в будущем подарит мне стабильность и финансовую свободу. Но суровая жизнь показала - дивидендный поток требует такой же диверсификации, как и активы. А как я хотел... изменчивая реальность требует создания адаптивной системы.

Для чего вообще мне нужен стабильный дивидендный поток? Зарплата не всегда будет со мной. Возможны различные сценарии от длительного больничного, до увольнения, когда надеяться придется или на финансовую подушку, или на регулярные денежные поступления из других источников. И именно стабильный дивидендный поток сможет обеспечить эту защиту от непредвиденных обстоятельств.

Сейчас мне очевидно, что пассивный доход не должен сводиться исключительно к дивидендам по акциям. В кризисные времена у компаний уменьшается прибыль, часть компаний вообще отказывается от выплаты дивидендов. Как раз поэтому я стал формировать в портфеле увесистую долю ЗПИФ коммерческой недвижимости для получения стабильного арендного потока. Также для диверсификации вы можете использовать фонды денежного рынка, купоны по облигациям, вклады и накопительные счета. Вы знаете, что я эти инструменты (облигации и вклады) не использую, т.к. они не соответствуют моему пониманию защиты от инфляции. Но это не значит, что вы должны исключать данные инструменты из СВОЕГО портфеля. В любом случае комбинация доступных источников постоянного пассивного дохода увеличивает его стабильность и нивелирует минусы друг друга.

Какая промежуточная цель? Обеспечить себе годовой дивидендный поток в 180 000 рублей в год (из расчета 15 000 рублей в месяц в среднем). Эта сумма покрывает критический минимум: коммунальные платежи, связь, дешёвое, но достаточное питание, базовую одежду. Надеюсь вы помните "классификацию уровня достатка", и 15 000 рублей для меня - это как раз минимальный порог для перехода на уровень 1 этой классификации "Свободный человек".

@nakopim_vmeste $AKMM $PARUSZ2 $PARUSLOG $OFZ-PD 26244 $OFZ-PD 26238 

У меня есть крутые читатели, которым уже за 70. А они продолжают активничать, во всю разбираются в инвестициях. Но я не знаю, какие советы я могу им дать в силу своего возраста. У них и жизненного опыта в разы больше чем у меня.

Во что и как вы бы инвестировали в 70 лет?

Во-первых, я считаю, что откладывать больше не нужно. Всё. Какой смысл? В загробную жизнь с собой ничего не унести. Дети уже взрослые, пора самим о себе позаботиться. А вам пора тратить деньги на себя (на самом деле давно пора).

Во-вторых, к этому возрасту точно должен быть сформирован инвестиционный портфель в соответствии со своими задачами и риск-профилем. На самом деле, чем разнообразнее портфель, тем он будет устойчивее на этом этапе. Ну и никаких акций роста, конечно. Нам нужны поступления - дивиденды, купоны, проценты. Доли дивидендных акций, облигаций, золота, ЗПИФ недвижимости и вкладов (или денежный рынок) выбирайте самостоятельно. Как комфортно, так и делайте. Сильно ошибиться при должной диверсификации этих инструментов негде.

Соответственно, вы теперь можете жить не только на государственную пенсию, но и на поступления от портфеля. Если не хотите давать шанс инфляции - снимайте только половину поступлений, а остальную половину продолжайте реинвестировать.

Но портфель - это лишь инструмент. А знаете, какая на мой взгляд основная ваша роль и цель на этом этапе? Передать свои знания и весь свой опыт своим внукам и правнукам. Чтобы у них в голове тоже сформировался правильный подход к жизни. Учить их обращению с финансами, чтобы желание понтануться чем-то дорогим у них стояло на самом последнем месте.

И когда-то у ваших потомков состоится разговор: "Видишь вот эти акции Сбера? Их ещё мой прапрадед покупал. В 2026 году, по 300₽. А теперь они мне столько дивидендами за год приносят. Я их никогда не продам".

@nakopim_vmeste $AKMM $AKGD $SBER $PARUSLOG $OFZ-PD 26244 

Как определить, насколько крепко человек стоит на ногах? Наличие бизнеса? Престижной работы? Дорогого автомобиля? А если это все "пыль в глаза" и взято в кредит? Есть уверенность, что высокооплачиваемая работа останется навсегда?

В одном из текстов Кримсон (ТГ "Кримсон Дайджест") приводил классификацию достатка человека, которой пользуются "старые деньги" - уважаемые европейские семьи. Понятно, что все это условно и передано в его интерпретации. Но, честно, такой взгляд на вещи в прошлом году перевернул мое сознание. Приведу его классификацию цитатой, а затем обсудим:

*"0. Зарплатный раб/плебей: текущая доходность активов или ноль, или минимальна, т. е. человек полностью зависит от работодателя (рынка труда) и/или от состояния своего основного бизнеса.

1. Свободный человек: текущая доходность активов позволяет уволиться с работы и/или пережить закрытие главного бизнеса, и при этом имеет шансы хотя бы на «конуру и доширак», т. е. точно не умрёт с голода и не будет голым.

2. Серьёзный человек: текущая доходность активов (дивиденды + ренты) позволяют пережить коллапс основного бизнеса и при этом иметь шансы на продолжение текущего (не минимального, а именно текущего) уровня потребления.

3. Уважаемый человек: текущая доходность активов (дивиденды + ренты) в десятки раз превышает расходы, необходимые на поддержание уровня потребления."*

Я вижу две главных составляющих для продвижения в "статусе" согласно этой классификации. 1 - наличие регулярного пассивного дохода от активов. 2 - разумное, не раздутое потребление.

И тогда абсолютно обычный человек может подняться до статуса "Серьезный человек". Даже не имея десятков миллионов на счетах. Совсем без миллионов вряд ли получится. Это не школа юных волшебниц. Ведь даже для получения от биржи 50 тысяч рублей в месяц (в среднем по году), нам потребуется не менее 6 млн. рублей.

И наоборот, наличие большого заработка или успешного бизнеса не делает из тебя уважаемого человека, если потребление бежит впереди твоих доходов, а подушка существует только в виде аксессуара на кровати. Я уже рассказывал вам истории топ-менеджеров, успешная жизнь которых резко обрывалась из-за увольнений. А потребление в кредит и большие обязательства не позволяли устроиться на менее оплачиваемую работу. Итог в большинстве случаев печальный.

Для того, чтобы стать "Уважаемым человеком" одного разумного потребления, конечно, не хватит. Этот статус достигается только комбинацией из высоких доходов и разумных расходов. Именно это настоящий путь в высший класс. Высший класс по СУТИ, а не по ПОТРЕБЛЕНИЮ.

Что же касается фор ми. Плебей и зарплатный раб собственной персоной. Да, у меня неплохая работа и доля в бизнесе. Но именно по безопасности и наличию пассивного дохода я нахожусь на самой нижней ступеньке развития. Это больно. Это неприятно. И это первое, что я хочу исправить в ближайшим будущем.

Учитывая затраты на коммунальные платежи, связь, подписки, затраты на еду и хоть какую-то одежду, минимальный уровень для перехода на 1 ступень "Свободный человек", обойдется мне примерно в 15 тысяч рублей дивидендами в месяц. Обратите внимание, это не лакшери условия. И даже не средний уровень. Просто понимание, что если ты не встанешь с дивана, то все равно завтра не сдохнешь от голода. Что сможешь купить себе дешевую еду и жить в теплой квартире. И даже мыться по расписанию.

По цифрам получаем 180 тысяч рублей пассивного дохода в год. Или примерно 1,8 млн. рублей в условных ЗПИФ коммерческой недвижимости. Почему именно ЗПИФ, а не ОФЗ или фонды денежного рынка? Нам нужна независимость от изменения ключевой ставки и регулярное увеличение платежей, хотя бы близкое к инфляции.

Если я буду идти текущими темпами, то мне потребуется на этот путь еще минимум 3 года. И что-то мне подсказывает, что переход с нулевой ступеньки на первую как раз и является самым сложным этапом. А вас я поздравляю. У вас билеты на просмотр в первом ряду.

@nakopim_vmeste $XTRIUMF $OFZ-PD 26238 $AKMM $OFZ-PD 26244