Расчётный счётНачало бизнесаКредитыДепозитыКартыЭквайрингЕщё

Разница между расчётным и лицевым счётом для бизнеса


На старте ведения бизнеса открытие банковского счёта — одна из первоочередных задач. На этом этапе у предпринимателей могут возникнуть проблемы из-за путаницы в терминологии. Расчётный и лицевой счета — два разных инструмента управления финансами, с разным предназначением и условиями применения.


Что такое расчётный счёт

Расчётный счёт (р/с) — это учётная запись компании в банке для приёма и проведения безналичных платежей. Может использоваться для:

  • хранения оборотных средств;

  • внесения и снятия наличных;

  • получения и погашения кредита;

  • выдачи зарплат сотрудникам;

  • уплаты страховых взносов и прочих сборов;

  • получения процентов на остаток;

  • расчётов с контрагентами и клиентами.

Баланс соответствует сумме остатка денег, в пределах которой владелец может рассчитываться по своим обязательствам. Эти средства доступны по первому требованию. Бизнес не обязан иметь расчётный счёт, однако в случае с ООО выполнять установленные законом требования без него не получится. ИП, в том числе самозанятому, он тоже нужен, особенно при получении платежей от юридических лиц. Если расчётного счёта нет, то большинство контрагентов могут отказаться от сотрудничества, а законодательством будут наложены ограничения:

  • Нельзя получить кредит и бизнес-карту, подключить зарплатный проект.

  • Заключать договоры можно не более чем на 100 тысяч рублей.

  • Деньги можно тратить только на зарплату, страховку, личные нужды, оплату товаров, работ, услуг, выдачу наличных и займов под отчёт.

  • Нельзя подключить эквайринг и принимать безналичную оплату.

У одного клиента может быть несколько расчётных счётов, в том числе в разных валютах или в разных банках. К нему можно подключить разные сервисы: например, торговый эквайринг для приёма оплаты картой в магазине, бизнес-карту, онлайн-бухгалтерию.

ООО не может использовать р/с в личных целях. У ИП такая возможность есть, но это может усложнить бухгалтерию и повлечь за собой ошибки в отчётах.

Каждый расчётный счёт уникален и состоит из 20 цифр, объединённых в шесть групп:

  • Первые три цифры (балансовый номер первого порядка) указывают на собственника: 407 — для юридических лиц, 408 — для ИП, 405 и 406 — для государственных организаций.

  • Четвёртая и пятая цифры (балансовый номер второго порядка) содержат дополнительную информацию о владельце и цели открытия счёта.

  • С шестой по восьмую цифру — код основной валюты по Общероссийскому классификатору: 810 и 634 — рубли при внутренних и международных переводах соответственно, 840 — доллары, 978 — евро.

  • Девятая цифра — это защитный ключ, который формируется на основании всех остальных цифр и БИК банка. Этот ключ нужен для защиты от опечаток в номере счёта.

  • С десятого числа по тринадцатое — идентификатор банковского подразделения. Например, 0000 означает, что счёт открыт в головном офисе.

  • Последние семь цифр — уникальный номер клиента. В них может быть зашифрована дополнительная информация. Если банк использовал все семизначные уникальные номера, он может увеличить длину ряда до двенадцати знаков.

Бесплатная регистрация ИП и ООО

Без поездки в офис или налоговую

Зарегистрировать бизнес
 

Как открыть расчётный счёт

Открыть расчётный счёт могут физические лица со статусом индивидуального предпринимателя, юридические лица и некоммерческие организации. Для заключения сделки обязательно личное присутствие клиента или его представителя. Точный состав пакета документов зависит от банка.

Документы для ИП:

  • анкета клиента;

  • подписанное заявление и договор банковского счёта (по форме банка);

  • документ, удостоверяющий личность;

  • лист записи в ЕГРИП по форме № Р60009.

Документы для ООО:

  • анкета клиента;

  • подписанное заявление и договор банковского счёта (по форме банка);

  • решение об учреждении ООО;

  • документы, удостоверяющие личность директора и иных лиц, уполномоченных распоряжаться денежными средствами;

  • решение о назначении директора;

  • лист записи в ЕГРЮЛ по форме № Р50007.

Альфа-Банк предоставляет реквизиты счёта сразу после подачи заявки. Все возможности станут доступны после того, как будут подписаны документы.


Что такое лицевой счёт

Лицевой счёт — обширное понятие. Обычно это номер пользователя в какой-либо системе, за которым закрепляются данные, будь то история финансовых операций или отработанные часы. Примером служит СНИЛС — номер пенсионного счёта в Социальном фонде России. Лицевые счета есть также у госучреждений: школ, больниц, полицейских участков. Государство открывает их для всех, кому поступают бюджетные деньги, чтобы отслеживать дальнейшую судьбу выделенных средств.

В банке лицевым счётом обычно называют последние семь цифр расчётного, но есть и другое определение. В узком смысле это банковские реквизиты, условия использования которых для физ. лиц и организаций сильно различаются. Физические лица могут использовать лицевой счёт на своё усмотрение: для оплаты услуг юридических лиц, получения кредитов и проведения платежей, для получения заработной платы или хранения денег по вкладу, для переводов и снятия наличных. Корпоративные клиенты могут использовать его только в некоммерческих целях и для внутрибанковского взаимодействия. То есть принимать оплату от клиентов и оплачивать услуги поставщиков не получится.

Если для банковской операции нужен именно лицевой счёт — например, для зачисления платежа по кредиту, — банк сам переведёт на него деньги с расчётного. Это так же работает с выплатой зарплат. Банк открывает для каждого сотрудника компании лицевой, или текущий, счёт, в нужную дату списывает деньги с расчётного счёта бизнеса и распределяет по текущим счетам работников.

При попытке использовать лицевой счёт в коммерческих целях банк, в котором тот открыт, заблокирует его или приостановит операцию. Отклонить операцию может и банк контрагента, если при перечислении денег есть намёк на коммерческий характер операции: например, подпись «перевод за оказанные услуги».

Лицевой счёт не используется как самостоятельная опция, это дополнение к другим услугам — например, кредиту или вкладу в банке. Иногда лицевым называют депозитный — отдельный счёт для бизнеса или физ. лица. На нём можно хранить деньги и получать за это проценты.

Визуальное оформление лицевого счёта, в отличие от расчётного, зависит от сферы использования. Он может состоять из цифр или иметь буквенно-цифровое выражение и формируется согласно принятым конкретной организацией правилам ведения счетов учёта.


Как открыть лицевой счёт

Порядок открытия зависит от того, для чего он нужен. В банке или салоне сотового оператора физ. лицу нужно лишь заполнить заявку и показать паспорт. Какие документы нужно представить бизнесу, зависит от цели открытия, конкретного банка и других факторов. Но главное условие — наличие расчётного счёта в выбранном банке.


Отличия расчётного счёта для бизнеса от лицевого

Расчётный

Лицевой

Предназначение

Проведение любых расчётов

Проведение некоммерческих расчётов, учёт данных

Кто может открыть

ИП и любая организация

Кто угодно

Область применения

Банки и другие финансовые учреждения

Любые компании

Требования для открытия

Указываются на сайте финансового учреждения

Паспорт и расчётный счёт, остальное уточняется отдельно

Инициатива открытия

По заявлению клиента

По заявлению клиента и без него

Заявка на регистрацию бизнеса

Введите номер телефона и код из SMS, чтобы зарегистрировать бизнес и открыть счёт.

Мы гарантируем безопасность и сохранность ваших данных

Нажимая кнопку «Продолжить», вы подтверждаете, что согласны на обработку персональных данных

Банк для бизнеса

Регистрация бизнеса

Регистрация бизнеса

Оформим документы и отправим в налоговую

Бесплатный счёт для бизнеса

Бесплатный счёт для бизнеса

Откроем за один день

Бесплатная бухгалтерия

Бесплатная бухгалтерия

Упростим общение с налоговой

Самозанятость или ИП

Пройдите тест и узнайте, что вам больше подойдёт

Пройти тест
 

Дата публикации: 22.11.2023

Малый бизнес и ИП

Полезные статьи

Разница между расчётным и лицевым счётом для бизнеса