Как получить кредит для открытия автосервиса

Виды кредитов для открытия автосервиса

Кредиты на открытие автосервиса выдаются индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам. При выдаче займа одной суммой максимальный размер кредитования, как правило, составляет 150 млн рублей.

Срок погашения — от 1 года до 10 лет. Возможно также продление периода выплаты долга в случае согласия кредитора. При оформлении кредита с залогом банк предлагает более выгодный процент по займу и большую сумму. Если деньги нужны частями, предприниматель может оформить кредитную линию. В этом случае заёмные деньги выдаются траншами в рамках одобренного лимита.

В российских банках предпринимателям чаще всего доступны два типа кредитных линий:

• •

  возобновляемые — после погашения прошлой задолженности заёмные деньги доступны опять;

• •

  невозобновляемые — кредитным лимитом можно воспользоваться только один раз.

В рамках кредитования по кредитной линии можно получить до 60 млн рублей сроком на пять лет. Выплата задолженности проходит либо равными частями по основному долгу, либо частями выплачиваются только проценты, а последним платежом — тело кредита.

Преимущества кредита на открытие автосервиса

Среди начинающих предпринимателей займы на открытие автосервиса пользуются популярностью благодаря следующим преимуществам:

• •

  Это возможность получить большую сумму — одним траншем или частями.

• •

  Деньги можно использовать на широкий спектр бизнес-целей — покупку оборудования для автосервиса в кредит, оплату аренды помещения и рекламы.

• •

  Банки предлагают широкий ассортимент кредитных продуктов, подходящих под разные потребности бизнеса, включая открытие автосервиса с нуля.

Отдавайте предпочтение банкам с хорошей репутацией. Надёжные кредитно-финансовые учреждения не устанавливают скрытых комиссий и сообщают о полной стоимости займа ещё до подписания договора.

Перед подачей заявки рекомендуем воспользоваться калькулятором для предварительного расчёта суммы ежемесячного платежа по займу.

Как работает финансирование для автосервисов

Всё зависит от специфики конкретного кредитного продукта. При выборе займа для автосервиса одним траншем предприниматель получит единовременную выплату. Долг нужно будет возвращать согласно графику погашения задолженности.

По условиям договора использовать деньги можно только на бизнес-цели, а именно:

• •

  на пополнение оборотных средств предприятия, включая уплату текущих налогов, выплату заработной платы;

• •

  на приобретение, реконструкцию и капитальный ремонт зданий и помещений;

• •

  на покупку, ремонт и модернизацию транспортных средств, оборудования, прочих основных средств.

За счёт кредита не разрешается:

• •

  выплачивать дивиденды акционерам;

• •

  вкладываться в уставной капитал;

• •

  предоставлять кредиты другим лицам;

• •

  покупать ценные бумаги, доли в паевых фондах или погашать векселя;

• •

  перечислять на другие карты или снимать со счёта наличные по чекам;

• •

  размещать деньги на вкладах;

• •

  оплачивать услуги других банков.

При оформлении кредитной линии предприниматель сможет получать деньги частями в пределах оговорённого лимита. Если линия возобновляемая, то после выплаты основного долга и процентов заёмщик может вновь использовать деньги. После погашения невозобновляемой кредитной линии потребуется заключить новый договор. В Альфа-Банке можно получить деньги по подписке на кредитную линию без залога со ставкой ниже на 6% — от 14%.

Как получить заём для ИП и ООО

Уточните на сайте кредитно-финансового учреждения алгоритм получения займа. Важно своевременно подать документы, оформленные согласно требованиям банка. В противном случае процедура может затянуться.

Оформление заявки

После ознакомления с условиями кредитования необходимо подать предварительную заявку. Она нужна для проверки клиента и оценки возможности выдачи займа. Обычно такая заявка рассматривается в течение нескольких минут.

Получение окончательного решения

Далее кредитная организация информирует заёмщика о решении и предлагает подать документы. Помимо заявки на получение кредита, в банк нужно направить:

1. Анкету компании или ИП. В ней должны быть указаны название предприятия, информация о регистрации, ИНН и другие сведения. В анкете нужно также дать согласие на подачу запроса в Бюро кредитных историй и оператору фискальных данных.

2. Анкету физлица. В ней нужно указать информацию об участниках сделки и поручителях. В конце необходимо дать согласие на обработку персональных данных и проверку кредитной истории.

3. Копии паспортов. Все участники сделки должны предоставить копии паспортов. Обязательно нужны копии следующих страниц: разворот с фото, страница со штампом о текущей регистрации, семейное положение, сведения о ранее выданных паспортах.

Банк может потребовать у заявителя дополнительные документы — например, подтверждение целевого использования займа, информацию о материальном положении и доходах. Если на момент подачи заявки у предпринимателя есть непогашенные кредиты в других банках, нужно предоставить копии договоров.

От юрлиц кредитно-финансовое учреждение также может потребовать справку из реестра владельцев ценных бумаг (срок оформления — не ранее чем за месяц до подачи заявки).

Подписание договора

После того как банк изучит сведения и проверит кредитную историю, он формирует предложение с описанием ставок, размера займа, суммы ежемесячного платежа.

Если предложенные условия устраивают, можно переходить к подписанию кредитной документации.

Требования к заёмщикам, залогу и поручителям

Получить кредит на открытие автосервиса могут ИП и юрлица, которые соответствуют следующим требованиям:

• •

  в уставном капитале предприятия доля некоммерческих организаций, государственных фондов и иностранных предприятий — не больше 25%;

• •

  у заёмщика есть документы, подтверждающие намерения использовать деньги для реализации определённых бизнес-целей;

• •

  место фактической деятельности предприятия — в регионе присутствия банка.

Дополнительные требования к индивидуальным предпринимателям: возраст от 18 лет и гражданство РФ.

Требования к залогу:

• •

  тип имущества — недвижимость, транспортные средства, оборудование, спецтехника;

• •

  имущество не должно находиться в аварийном состоянии;

• •

  заявитель является владельцем объекта;

• •

  на имущество не наложен арест;

• •

  залоговый объект находится в РФ (в регионе присутствия банка).

Требования к поручительству указаны в таблице ниже.

Что делать, если банк не даёт заём

В случае отказа банка выдавать кредит на открытие автосервиса предприниматель может получить деньги из альтернативных источников финансирования.

Потребительский кредит

При оформлении потребительского займа в качестве физлица клиент банка не обязан отчитываться о целевом использовании денег. Для получения кредита нужно подтвердить свою платёжеспособность и иметь хорошую кредитную историю.

Сумма зависит от условий кредитования конкретного банка. К примеру, в Альфа-Банке можно получить до 7,5 млн рублей на 60 месяцев. Лимит потребительского кредитования ниже, чем по займам для бизнеса, но получить его значительно проще.

Лизинг

Лизинг — это форма кредитования, с помощью которой можно получить в пользование оборудование для автосервиса с возможностью выкупа. Лизингодателем выступает кредитно-финансовое учреждение. Оно выкупает основные средства у производителя и подписывает договор с клиентом. Главное отличие лизинга от аренды — клиент не только перечисляет платежи за использование оборудования для сервиса техобслуживания, но и постепенно выплачивает его стоимость.

Заём в МФО

Взять деньги на открытие бизнеса также можно в микрофинансовой организации. Главный недостаток этого варианта — придётся платить неоправданно высокие проценты. Заёмщик должен быть уверен в своей возможности быстро вернуть деньги.

Подводим итоги

При выборе кредитного продукта для открытия автосервиса оцените своё финансовое положение и реальные перспективы получения дохода на начальных этапах развития бизнеса.

Отдавайте предпочтение займам в банках с хорошей репутацией.

Если не получается взять кредит для бизнеса на нужную сумму, попробуйте оформить потребительский заём для пополнения оборотных фондов и оплаты аренды помещений.

Оборудование для автосервиса можно получить в лизинг. Условия этого кредитного продукта допускают выкуп основных средств после погашения задолженности.