Карты
Вклады
Кредиты
Ипотека
Инвестиции
Ещё

Снижение ключевой ставки

Лучшее время для инвестиций

Картинка баннера

13 декабря 2019 года Банк России вновь понизил ключевую ставку — до 6,25%. Обычно после этого банки снижают ставки по кредитам и вкладам. Традиционные инструменты начинают приносить меньший доход. По оценкам экспертов, Центральный банк продолжит снижать ключевую ставку и в 2020 году. Самое время найти дополнительные способы приумножения накоплений.

Зачем Банк России снижает ставку?

Это стимулирует рост экономики. Кредиты становятся доступнее, предпринимателям легче решиться на расширение бизнеса. На этом фоне увеличивается число рабочих мест, а в бюджет страны поступает больше налогов. Благодаря этому государство может увеличивать расходы на социальные нужды: здравоохранение или образование. Таким образом, экономика страны растет, но процент по вкладам снижается. Люди начинают искать более эффективные решения и приходят на рынок инвестиций.

Конечно, инвестиции сопряжены с риском. Но вы всегда можете выбрать наименее рискованный инструмент — государственные и корпоративные облигации. Обычно они приносят на несколько процентов больше дохода, чем банковские вклады. Например, в ноябре 2019 года средняя ставка по рублевым вкладам была около 7%, а некоторые корпоративные облигации принесли инвесторам 8% — 13%.

Более опытные инвесторы могут рассмотреть покупку акций. Здесь больше риска, но и доходность может быть выше. Как мы уже отмечали, снижение ставки стимулирует бизнес — люди могут больше покупать, компании увеличивают производство, а стоимость их акций может расти и приносить инвесторам больше дохода.

Смотрите нашу подборку актуальных инвестиционных идей и моделей поведения на рынке инвестиций.

Формируйте портфель из разных ценных бумаг

Один из самых консервативных инвестиционных инструментов — облигации. Но, даже они сейчас выглядят явно привлекательнее депозитов. Облигации дают возможность зафиксировать потенциально более высокую ставку доходности на продолжительный срок. На положительную динамику их индекса влияют следующие факторы:

  • Стабильные макроэкономические показатели России: профицит бюджета и текущего счета, низкий госдолг и существенные золотовалютные резервы;

  • приток нерезидентов на отечественный облигационный рынок из-за роста курса рубля и спроса на ОФЗ.

Если у вас есть опыт инвестирования и вы готовы к чуть большему уровню риска, рассмотрите участие в сбалансированной стратегии. Это ситуация, когда помимо облигаций в портфель добавляются акции. Снижение процентных ставок позитивно влияет на биржевые котировки.

Можно доверить формирование своего портфеля управляющей компании. В этом случае, мониторинг рынка и коррекцию бумаг за будут проводить её эксперты.


Обратите внимание на рублевый сбалансированный ПИФ управляющей компании «Альфа-Капитал»

Преимущества

  • Паи фонда можно продать в любой момент, без потери накопленного финансового результата;

  • Потенциальная доходность превышает ставки по вкладам;

  • Налоговый вычет по 3 млн рублей в год за удержание паев более 3 лет, плюс отсутствие налогообложения на операции внутри фонд;

  • Вашим портфелем будет управлять одна из лучших команд «Альфа-Капитал».

Условия получения дохода

Вы получаете доход при росте стоимости ваших паёв фонда. Стоимость зависит от состояния рынка. В любое время вы можете зафиксировать доход и вывести любую сумму на текущий счёт.

Ещё одна возможность воспользоваться прогнозируемым ростом российских акций, инвестируя в активно управляемый, хорошо диверсифицированный портфель — рассмотреть паи фонда «Альфа-Капитал Баланс».


Зарабатывайте на ИСЖ

Простое и понятное решение. Вы приобретаете полис у страховой компании, одна часть денег идёт на страхование жизни, другая вкладывается компанией в ценные бумаги. Так как вы покупаете готовый продукт, у вас не будет сложностей с выбором стратегии и управлением активами. Плюс в случае покупки полиса с защитой капитала, даже если на момент истечения срока действия полиса бумаги упадут в цене, вам вернут все вложенные деньги.

Например, одна из стратегий — Производство и коммуникации 2.0

В нее входят акции компаний-лидеров своих отраслей: инвестиции в производство — Adidas и Nestle, коммуникации — Deutsche Telekom и в компанию на стыке этих секторов — Apple. Доход от стратегии может превысить ставку ЦБ почти в два раза.

Преимущества

  • Комфортный срок инвестирования — 2 года;

  • Юридические и налоговые привилегии;

  • Возврат всего взноса, независимо от ситуации на рынках;

  • Доход — до 11,5% годовых.

Условия получения дохода

Вы получаете 2,88% в рублях от суммы взноса, если каждая из четырех акций раз в квартал повышается в цене на определенную сумму. Если хотя бы с одной акцией этого не происходит, доход добавляется к следующему начисленному проценту.

Через два года можно получить обратно свой взнос плюс доход в 23%. И это при ставке ЦБ РФ 6,5%.

Наши менеджеры всегда готовы помочь выбрать стратегию и разобраться со всеми нюансами.


Дайте в долг государству

Воспользуйтесь ростом отечественной экономики и связанным с ним повышением доходности российских облигаций. ОФЗ (Облигации федерального займа) — один из самых стабильных инвестиционных инструментов с регулярным доходом. Это займ, который вы даете государству получая за это проценты (купоны). Государство — самый надёжный в России эмитент ценных бумаг. Облигации не сложнее вклада: у них есть дата погашения, когда вы получаете свои деньги и определенный процент — он выплачивается раз в квартал, полгода или год. Даты выплат известны заранее.

Например, можно рассмотреть облигацию 26221

Преимущества

  • Уровень надёжности гарантируется держателем — Министерством финансов РФ;

  • 7,7% — постоянный годовой купонный доход;

  • В случае дальнейшего снижения ставок ЦБ РФ, облигация может показать наиболее заметный рост, по сравнению с другими типами ценных бумаг.

Условия получения дохода

Выплата процентов два раза в год. Ближайшая — 8 апреля 2020 года. Облигация будет полностью погашена по номиналу 23.03.2033. В этот день вам вернут её стоимость и годовой процент.

Начать инвестировать легко

Акции в USD

Apple

Логотип Apple

Среднегодовая доходность

+ 21,3 %

Акции в RUR

Сбербанк

Логотип Сбербанка

Среднегодовая доходность

+ 24,3 %

Акции в USD

Google

Логотип Google

Среднегодовая доходность

+ 20,5 %

Акции в USD

Amazon

Логотип Amazon

Среднегодовая доходность

+ 41 %

Акции в RUR

Газпром

Логотип Газпром

Среднегодовая доходность

+ 10,3 %

Акции в USD

McDonalds

Логотип McDonalds

Среднегодовая доходность

+ 16,4 %

Акции в USD

Netflix

Логотип Netflix

Среднегодовая доходность

+ 40,2 %

Акции в USD

Tesla

Логотип Tesla

Среднегодовая доходность

+ 27,5 %

Акции в USD

Facebook

Логотип Facebook

Среднегодовая доходность

+ 21,8 %

Акции в RUR

Роснефть

Логотип Роснефть

Среднегодовая доходность

+ 10 %

Акции в RUR

Яндекс

Логотип Яндекс

Среднегодовая доходность

+ 23,3 %

Покупайте понравившиеся акции и облигации

Для этого откройте бесплатный брокерский счет
  • Получайте доход от сделок, дивиденды и купоны
  • Выгодно обменивайте валюту по курсу биржи
  • Изучайте бесплатные инвестидеи и обзоры экспертов

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией