🏠 КОПЛЮ НА КВАРТИРУ ВМЕСТЕ С ВАМИ

Публичному портфелю уже 2 месяца, и сегодня хочу разобрать его состав 👇🏼

Как вы знаете, портфель максимально простой: все деньги распределяются по 3 корзинам — акции, облигации и золото.

Зачем это нужно? Чтобы не ставить всё на один актив. Это называется диверсификация — простыми словами, «не класть все яйца в одну корзину». Если одна часть проседает, другая может держаться или расти.

💰 На сегодняшний день:

Вложенная сумма: 90 000₽ Стоимость портфеля: 87 348₽ Сумма пополнения +10 000₽

Да, есть просадка, и в такие моменты у многих срабатывает психологический триггер: «всё пропало, срочно выводим деньги». Но это ошибка.

Лучше посмотреть на это как на распродажу. Простой пример: если гречка стоила 100₽, а стала 50₽ — вы же, скорее всего, купите гречку по акции и даже возьмете про запас. С инвестициями та же логика: когда хорошие активы дешевеют, это возможность купить их со скидкой.

💼 Текущий состав портфеля:

• акции — 34 318₽ (39%, план 40%) • облигации — 27 581₽ (32%, план 30%) • золото — 25 349₽ (29%, план 30%)

📈 Немного про акции

Я уже рассказывал ранее, но кратко повторю: обычному инвестору нет смысла выбирать отдельные акции, анализировать отчётности и пытаться угадать «лучшую компанию».

Есть простая идея: купить сразу весь рынок через фонды. Как говорил Уоррен Баффетт (наверное самый известный инвестор в мире): «Зачем искать иголку в стоге сена, если можно купить весь стог целиком».

Поэтому в портфеле используются индексные фонды TMOS, SBMX и EQMX, а также один активный фонд AKME. Его я добавил из личного интереса, чтобы понаблюдать, сможет ли управляющая компания обогнать индекс на долгой дистанции — своего рода эксперимент внутри эксперимента.

📊 Теперь к облигациям (самое интересное сегодня)

С акциями всё просто — берём фонд, а вот с облигациями ситуация чуть сложнее: здесь уже есть смысл выбирать бумаги самостоятельно, потому что можно собрать портфель под свой уровень риска и срок инвестиций и получить доходность не хуже, чем у фондов.

👉🏼 Облигация — это по сути долговой инструмент: вы даёте деньги в долг, а за это получаете проценты.

Дать в долг можно как государству, так и компаниям, поэтому существует два основных вида облигаций:

• Государственные облигации (ОФЗ) — их выпускает государство. Они считаются наиболее надёжными, но обычно дают более низкий доход, чем корпоративные.

• Корпоративные облигации — выпускаются компаниями. По ним доход, как правило, выше, но и риск больше: у компании могут возникнуть финансовые трудности.

✍🏼 Примечание от Ильи:

В публичном портфеле я использую именно ОФЗ (облигации федерального займа).

• они считаются максимально надёжными (гарантия государства) • дают стабильный и понятный доход • не нужно проводить анализ компании

🪜 Стратегия «лестница облигаций»

Существует множество стратегий инвестирования в облигации. В рамках этого эксперимента я применяю одну из простых и популярных стратегий, так называемую «лестницу облигаций»

Суть стратегии очень проста: я буду покупать облигации в равном количестве с разными сроками погашения, чтобы деньги возвращались постепенно, обеспечивая регулярный доход и снижая риски.

📌 Пример: Я покупаю облигации на 1, 2, 3, 4 и 5 лет.

Что происходит дальше:

• через год первая облигация гасится → я получаю деньги • эти деньги снова вкладываю в равной пропорции в другие облигации

👇🏼Продолжение в комментариях