Содержание 📖
Альфа-Турнир в самом разгаре ⚡
Начать инвестировать можно практически с любой суммы. Небольшой объём вложений, возможно, не принесёт космической прибыли, но поможет разобраться в инструментах инвестирования при минимальных рисках. У обладателя суммы в 500 тысяч рублей много вариантов, куда их вложить, чтобы сохранить начальный капитал и дополнительно заработать в будущем.
Банковские депозиты
Банковские вклады относятся к надёжным инструментам инвестирования. Сумма в полмиллиона рублей будет застрахована в Агентстве страхования вкладов. Кроме того, Центральный банк РФ отслеживает работу кредитных организаций, проверяет уровень имеющихся у них резервов.
Проценты по депозиту обычно не показывают большую доходность. При сохранении номинальной величины накоплений их фактическая ценность может даже снизиться в условиях инфляции.
Биржевые инструменты
Для получения доступа к биржевым инструментам инвестирования следует открыть брокерский счёт. Брокер обеспечивает участие клиента в торгах, приобретение и хранение выбранных ценных бумаг. Основные биржи России — Московская биржа и СПБ Биржа.
В 2022 году на Мосбирже перестали торговаться бумаги иностранных эмитентов, кроме компаний, которые ведут основную деятельность на территории России (Ozon, Polymetal, «Яндекс»). На Санкт-Петербургской бирже с начала 2023 года иностранные бумаги могли покупать только квалифицированные инвесторы, но в ноябре после введения блокирующих санкций со стороны США все торги ими были приостановлены. Тем не менее набор российских инструментов также достаточно разнообразен. Альфа-Банк предлагает тарифы на брокерское обслуживание как для новичков, так и для профессиональных инвесторов. Вы сможете сформировать инвестиционный портфель из бумаг и инструментов с разной доходностью и уровнем риска.
Отдельно следует отметить возможность открыть ИИС. Инвестор с таким типом счёта получает не только доход от вложений, но и возврат налога на доходы. Для получения налоговых льгот нужно не закрывать счёт не менее трёх лет, также нельзя частично снимать деньги (кроме дивидендов и платежей по облигациям), а ежегодно вложить на ИИС можно не более одного миллиона рублей.
Акции российских компаний
Индекс Мосбиржи, иллюстрирующий движение российского рынка акций на основе данных о стоимости бумаг крупнейших эмитентов, в период с января по октябрь 2023 года вырос на 45%. Восстановление показателей происходит в основном за счёт притока частных российских инвесторов, которые постепенно осваивают каталог акций, замещают уход иностранных фондов.
К сожалению, далеко не все акции российских компаний показывали стабильный рост после событий 2022 года, при этом котировки отдельных эмитентов росли лучше рынка. Что касается возможных дивидендных доходов, многие участники рынка из-за кризиса отказались платить дивиденды в 2023 году: владельцы бумаг Газпрома, Тинькофф, Polymetal, X5 Retail Group, ММК выплат не получили. Перспективными с точки зрения дивидендов выглядят инвестиции в ценные бумаги компаний «Татнефть», «СберБанк», МТС, «ЛУКОЙЛ», «ФосАгро»: они предлагают дивидендную доходность от 10%.
Инвестиции в облигации
Облигации считаются более стабильным инструментом, чем акции, при этом позволяют получить более высокие доходы, чем банковские вклады.
Доходность облигаций достаточно просто рассчитывается. Размер и порядок выплат определяются в момент выпуска. Самыми надёжными считаются государственные облигации, но купон по ним ниже, чем по долговым бумагам частных эмитентов. Прежде чем вкладывать деньги в корпоративные облигации, необходимо проверить кредитный рейтинг эмитента: рискованными считаются бумаги компаний с рейтингом ниже ВВВ-, с низкими показателями чистых активов и прибыли.
Во что инвестировать
🤓 Что такое акции и как на них можно заработать?
Акция — это часть компании, которую может купить каждый. Она дорожает, когда бизнес компании растёт, но может и дешеветь, если у компании проблемы. Когда компания получает прибыль, акционерам выплачивают дивиденды. Если удачно вложиться, можно увеличить свой капитал на десятки процентов.
🤓 Что такое облигации и как на них заработать?
Облигации — это долговые обязательства, на которых можно заработать. Их выпускают компании или государства, которые обязуются вернуть стоимость бумаг в срок, а до тех пор регулярно платят проценты по долгу — купоны. Инвесторы могут покупать и продавать облигации на бирже. Их цена может меняться, но купонная выплата приносит гарантированный доход.
🤓 Что такое фонды и как на них заработать?
Биржевой фонд — это готовый набор ценных бумаг. Инвестиционные компании собирают большой портфель привлекательных активов (фонд), делят его на доли (паи) и продают их на бирже инвесторам. Купить пай проще и выгоднее, чем собрать аналогичный портфель самому. Когда активы в фонде дорожают, дорожают и его паи, и инвесторы получают доход.
🤓 Почему стоит покупать валюту на бирже?
На бирже самый выгодный курс валюты. Банки и обменные пункты закладывают в курс обмена свою комиссию и «запас» на случай изменения курса. На бирже каждый может покупать и продавать валюту без посредников по тому курсу, который есть на рынке прямо сейчас.
Выбор стратегии инвестирования
Инвестор, испытывающий трудности с формированием портфеля и выбором подходящих для себя инструментов, может пройти тест от Альфа-Банка. По введённым данным об уровне ожиданий, текущих доходов и отношениию к риску тест подскажет ориентиры и возможную стратегию.
Для вкладчиков, которые не готовы самостоятельно формировать инвестиционный портфель или оперативно следить за его движениями, существуют также готовые инвестиционные стратегии, разработанные управляющими компаниями. Клиенты Альфа-Банка могут выбрать и подключить стратегию, исходя из ожидаемой доходности и приемлемого уровня риска.
Доверительное управление
Услуга доверительного управления предполагает передачу денег под управление команды профессионалов. Инвестор, имея полмиллиона рублей, выбирает одну из готовых инвестиционных стратегий. В договоре на доверительное управление от Альфа-Банка оговариваются:
- •
выбранная стратегия, определяющая порядок формирования инвестиционного портфеля;
- •
срок размещения. Расторгнуть договор можно в любой момент, однако при расторжении до окончания первого года работы могут взиматься дополнительные комиссии;
- •
размещаемая сумма;
- •
стоимость услуг управляющей компании.
Управляющая компания Альфа-Капитал также разработала готовые стратегии ИИС, деньги в которые размещаются при открытии инвестиционного счёта в управляющей компании.
Ещё один вариант заработать — ИСЖ (инвестиционное страхование жизни), которое позволяет вкладывать деньги в форме взносов по полису страхования жизни. Размещением денег в ценных бумагах и инструментах занимается страховая компания, а инвестор получает инвестиционный доход.
Паевые инвестиционные фонды
ПИФ — это инструмент коллективного вложения денег. Инвесторы выкупают доли в фонде, который инвестирует полученные деньги в активы, определённые его стратегией. Вложения полумиллиона рублей в паевые фонды обычно лучше всего показывают себя на сроках больше трёх лет: снижаются комиссии управляющих компаний, уходит обязанность уплаты налога на прибыль. Таким образом, паи фондов — хороший инструмент для долгосрочного инвестирования.
