💼 Портфель здорового инвестора. Март 2026 г.

Настало время правильных челленджей. С учётом моего образа жизни: курить бросил 12 лет назад, ограничил употребления сахара 6 лет назад, а от алкоголя отказался примерно год назад, то решил показать лично на своём примере, как сэкономленные деньги на вредных привычках могут финансово покрыть ваши скромные желания.

Я взял среднестатистические суммы трат на вредные привычки, от которых мы отказываемся в пользу инвестирования (не претендую на истину, все люди разные, поэтому корзина вредных привычек выглядит у многих по-иному):

⏳ Среднестатистический курильщик в России, выкуривающий около пачки сигарет в день, тратит примерно 6000₽ в месяц; ⏳ Для большинства взрослых людей, употребляющих алкоголь "по случаю" и в компаниях, средние ежемесячные траты составляют 7000₽; ⏳ Для одного взрослого россиянина, неравнодушного к сладкому, типичные ежемесячные траты находятся в диапазоне 4000₽;

Итого получилось 17000₽ в месяц, за год набегает 194000₽, в принципе хватит провести отпуск на одного за границей и поправить своё здоровье, отказавшись от вредных привычек, почему не цель? Но мы же с вами инвесторы, поэтому интересно, сколько за год принесёт данная сумма в инвестициях.

📈 Горизонт планирования инвестиций можно выбрать любой, но лучше от года (использовать микро-цели, самый удобный вариант). Наполнение портфеля диверсифицируем: акции/облигации/золото, и используем правило 100 - ваш возраст. У меня получилось 60% — акции, 30% — облигации, 10% — золото. Теперь к активам, которые покупаю:

🥇 Т.к. сумма инвестиций мала, а доля в портфеле низкая, покупать биржевое золото неактуально (ребалансировка затрудняется). Выбор пал на фонд ВИМ GOLD — приемлемая комиссия за управление 0,66%, инвестиции именно в золотые слитки, а не биржевое золото и низкая цена пая. Минус в том, что жертвуем доходностью из-за комиссии фонда и спредов в золотых слитках. Защитный актив, плюс ставка на девальвацию ₽.

📄 Опять же исходим от суммы инвестиций и что собрать пул корпоративных облигаций будет трудно. Выбор пал на фонд ДОХОД BOND — низкая комиссия 0,4% (к сожалению с апреля комиссию повысили до 0,78%), экономия на налоге за счёт купонных выплат и управляющие обыгрывают индекс корпоративных облигаций RUCBTRNS.

📈 Как вы понимаете в акциях я тоже выберу фонд. Выбор пал на фонд АТОН AMRE — экономия на налоге за счёт дивидендных выплат, низкая цена пая и обыгрыш индекса Мосбиржи полной доходности в 2 раза за прошлый год. Минус в комиссии почти в 1% и, конечно, вы не застрахованы от ошибок управляющих.

Итак, мы выбрали простоту инвестиций. Нам надо всего-то покупать 3 фонда, поддерживать их доли и иногда проводить ребалансировку портфеля. В марте купил на 17000₽:

1️⃣ АТОН AMRE — купил 73 пая (всего 240) 2️⃣ ДОХОД BOND — купил 4 пая (всего 11) 3️⃣ ВИМ GOLD — купил 574 пая (всего 1763)

Вложено 51000₽, на 1 апреля портфель обыгрывает MCFTR на 1,61% (спасибо диверсификации, золото и облигации компенсировали просадку в AMRE), к сожалению за март динамика прибыли составила -1,2%, но я всё ещё в плюсе. Портфель открытый, все метрики по нему можно посмотреть тут.

P.S. Можно шутить на различные темы насчёт отказа от "прелестей" жизни, но я научился получать эмоции от другого плана досуга и рад этому. Главное, что тут нужно понять, что с учётом отказа от вредных привычек вы экономите самую важную валюту в жизни — время, когда вы молоды и прекрасны, вас мало заботит временной ресурс, но со взрослением понимаешь, что пожить хочется на этой планете чуточку подольше и, да время главный союзник инвестиций, чем дольше вы находитесь на этом пути, тем больше прирастает ваш капитал. Зачем этот челлендж вам/мне: выработать дисциплину инвестирования, помочь вам сделать правильный выбор между пользой накопления/приумножения и вреда своему здоровью, выработать инвест-стратегию. Дальше уже дело за вами!

$AMRE $BONDETF $VTBG