Чем интересен бивалютный депозит с особо крупными ставками

Финансовые организации редко предлагают клиентам высокие ставки по депозитам в иностранной валюте. Как правило, доходность по таким продуктам не превышает 1-3%. Тем не менее на рынке есть финансовый инструмент, позволяющий положить валюту на короткий срок под высокий процент — это бивалютный депозит.

Сколько можно заработать

В Альфа-Банке можно открыть бивалютный депозит в рублях или юанях. Он подходит для инвесторов, которые готовы к риску и при этом не ожидают резких изменений курса валютной пары юань/рубль. Такой депозит позволяет получать фиксированную доходность, как по классическому банковскому вкладу. Но максимальные ставки по бивалютному депозиту сейчас выше, чем по обычным депозитам в рублях, почти на треть, а ставки в юанях — почти в три раза.

Доходность в рублях

Доходность в юанях Его полная доходность, как и у обычного валютного депозита, складывается из двух частей: накопленные проценты (они не меняются) и сумма вклада с учётом изменившегося курса валюты (в данном случае юаня к рублю).

Как работает бивалютный депозит

Высокие ставки объясняются тем, что депозит несёт в себе повышенный валютный риск. Технически бивалютный депозит — это ряд связанных между собой сделок, где гарантом исполнения выступает банк, а клиент выбирает валюту и срок вложения, а также принимает условия возврата средств.

Полная доходность бивалютного депозита будет зависеть от четырёх возможных сценариев:

• •

  депозит открыт в юанях, китайская валюта выросла на момент погашения;

• •

  депозит в юанях, китайская валюта упала на момент погашения;

• •

  депозит в рублях, российская валюта выросла на момент погашения;

• •

  депозит в рублях, российская валюта упала на момент погашения;

При закрытии депозита инвестор всегда получает тело вклада в той валюте, которая подешевела по отношению к курсу, который он выбрал при открытии депозита.

Например, клиент разместил 100 тыс. руб. на 1 месяц под 19% и установил курс конвертации на дату закрытия — 13 руб. за 1 юань.

В этом случае возможны два варианта:

• •

  если при закрытии депозита юань стоит 13 руб. или больше, то клиент получает свои вложенные средства и 19% годовых в рублях;

• •

  если юань стоит меньше 13 руб., то вложенные средства возвращаются клиенту не в рублях, а в альтернативной валюте (т.е. в юанях) по установленному курсу 13 руб. за юань — это будет 7,7 тыс. юаней. Комиссии за конвертацию не будет. Плюс начислят 19% годовых в рублях.

В отличие от тела депозита, выплата процентов никак не зависит от валютных курсов, и происходит в той валюте, в которой был открыт депозит. Например, для рублёвого депозита сроком на один месяц — это 19% в рублях, для депозита в китайской валюте — 12% в юанях.

Главный риск инвестора, использующего бивалютный депозит — это сильные изменения курса. Если курс не поменяется, то доход будет выше. Наиболее выгодный сценарий: заработать повышенные проценты, пока валютная пара CNY/RUB стоит на месте. Если цель приумножить рубли, то депозит нужно открывать в рублях. Если сбережения в юанях, то вкладывать юани, чтобы получить высокий процент (до 16% годовых) и при этом не терять на комиссиях при переводе валюты в рубли или наоборот.

Как открыть депозит

Хотя бивалютный депозит — это сложный структурный продукт, иметь статус квалифицированного инвестора или проходить тестирование для его открытия не нужно. Достаточно иметь счета в Альфа-Банке в рублях и юанях. Открыть бивалютный депозит можно в мобильном приложении или на сайте, а досрочно закрыть только в отделении. При этом как и в любом структурном продукте может взиматься комиссия за досрочное расторжение договора.

Путь в мобильном приложении выглядит так: Все мои продукты — Новый счёт или продукт — Инвестиции — Бивалютный депозит. Для открытия в личном кабинете на сайте можно перейти по этой ссылке.

Минимальная сумма вклада для открытия бивалютного депозита в Альфа-Банке временно снижена до 100 тыс. руб. или 10 тыс. юаней, но к лету условия могут измениться. Срок вложения — от одной недели до шести месяцев.

Коротко:

• •

  Бивалютный депозит в Альфа-Банке это инструмент с высокой фиксированной ставкой (гораздо выше, чем по обычным вкладам).

• •

  У этого депозита есть валютный риск (вклад возвращается в той валюте, которая подешевела).

• •

  Особенно выгоден в ситуациях, когда не ожидается резких изменений курса пары CNY/RUB (юань/рубль).

• •

  Высокие ставки по бивалютному депозиту и низкий порог входа (от 100 тыс.) это временное явление, уже к лету условия могут поменяться.

Альфа-Инвестиции