Топ 10 идей как не наломать дров в инвестициях?

Часто новички заходят на фондовый рынок и совершают ошибки. Результатом может быть портфель, который не оправдывает ожидания, приносит убытки и вообще расстраивает своего хозяина. Сегодня мы обсудим, что можно сделать, чтобы было меньше потерь и больше прибылей на вашем брокерском счету. Как сделать инвестиции новичка чуть лучше?

1. Планирование и четкая постановка целей. Сначала думай, потом делай

Есть большой процент инвесторов, которые хотят инвестируют, но не знают зачем. Конечно, лучше иметь сбережения, чем не иметь их. Но отсутствие четких планов и сроков приводит к тому, что сложнее прийти к серьезному результату. Возьмите лист бумаги и подумайте, что вы хотите получить в результате, к какому времени и сколько готовы вкладывать каждый месяц. Какая сумма нужна в итоге? Какой ежемесячный доход хотите видеть?

1. Пройдите обучение инвестированию перед началом инвестиций

Когда мы учимся на вождение авто, мы тратим много часов на теорию, практику, медосмотр и экзамены, чтобы научиться водить машину. При этом часто люди не хотят тратить сопоставимые усилия для обучения финансовой грамотности. Сейчас есть много как платных так и бесплатных материалов, которые помогают обучиться.

1. Не расторговывай портфель (комиссии + налоги)

Каждое действие на брокерском счету приводит к затратам на налоги и комиссии. Поэтому нет смысла часто вносить изменения в портфель без веских причин. Если делаете большие обороты - подключайте подходящий тарифный план.

1. Пользуйтесь ИИС

Я долго знал про ИИС, но не пользовался. За 3 года владения ИИС я вернул налогов на 80 тысяч рублей. Это при том, что я ИП и основной доход идет не по НДФЛ, а по УСН.

1. Не гонись за самыми высокими дивидендами и купонами

Облигации с самым высоким доходом несут за собой риски. А перспективные акции могут подвести самым неожиданным образом. Для новичка лучше использовать более консервативный, но устойчивый подход.

1. Диверсификация. Не клади все яйца в одну корзину

Не стоит вкладывать все деньги только в один класс активов. Также в рамках каждого отдельного класса активов нельзя вкладывать все в одно. Например можно распределить сбережения по разным направлениям - недвижимость, облигации, акции, вклады и так далее. В рамках вкладов, не стоит класть все деньги в один банк и класть больше 1.4 млн рублей в каждый из них. Если это облигации, то 30 качественных эмитентов в портфеле это лучше, чем 5. Диверсифицируйте сбережения - это поможет их сохранить.

1. Оценивай возможные риски. Что если что-то пойдет не так?

В любых инвестициях есть риски. Доля риска везде разная. Нужно просчитывать разные варианты на случай, если что-то пойдет не по плану. Заморозка иностранных активов - яркий тому пример.

1. Ожидания должны быть реалистичными

Ожидания от инвестиций вообще и от брокерского счета в частности должны быть адекватными. Качественный портфель будет приносить доход, но он вряд ли во много раз обгонит реальную инфляцию. Некачественный портфель приведет к убыткам. Также есть фактор везения. Но лучше не полагаться на удачу в личных финансах.

1. Не понимаешь - не покупай

В вождении есть правило - не видишь не едь. В финансах можно вывести аналогичное правило - если не понимаешь финансовый продукт - лучше не пользуйся им.

1. Поиск максимально «свежих» модных идей, поиск чего-то нового

Иногда подписчики просят рассказать про какие-то свежие инвест-идеи. Часто инновационные финансовые продукты не отвечают ожиданиям. Например так было с темой краудлендинга, когда фактические доходы были намного ниже, чем обещают эти платформы.

По ОФЗ 26230 пришли купоны почти в размере 10 тысяч рублей. Получаю уже третью выплату каждые полгода по этим бумагам. Реальная доходность сейчас 10,6% годовых. Также есть небольшой плюс за счет снижения ключевой ставки

$OFZ-PD 26230 

Пришли купоны по ОФЗ 26244 на 6788 рублей и еще погашения ОФЗ 29014. Деньги реинвестировал в основном в ОФЗ 26253 и немного в ОФЗ 26233. Сдачу вложил в корпоративные облигации Эконива.

Считал реальную доходность по длинным ОФЗ с учетом налога - она сейчас составляет около 11-12% годовых в зависимости от выпуска. В настоящий момент не очень интересно, но если ключевая ставка продложит падать, то такая доходность может обогнать вклады в будущем.

Сейчас облигации дают порядка 170 тысяч рублей в год купонами. Не ужасно, но и не отлично :)

Предлагай вопросы для новых постов и роликов.

GarageBiz Сегодня в 8:48 3 года назад я открыл ИИС типа А и вот что получилось.

В начале 2023 годя я открыл индивидуальный инвестиционный счет и начал вести его по консервативному сценарию. В основном брал краткосрочные ОФЗ и немного корпоративных облигаций надежных компаний. Также было порядка 10% акций разных компаний.

После погашения облигаций я перекладывал деньги в консервативные фонды, в основном фонды денежного рынка.

На сегодняшний день результаты такие:

1. Доход по ИИС за счету с учетом купонов, дивидендов и роста 217076,4 тысяч рублей

2. Доходы от инвестиционных вычетов составил 82774

3. Итоговый доход составляет 299850,4 рублей, но после вычета НДФЛ 14657 рублей чистый результат составил 285193,4 рубля.

Сегодня пришла информация на сайте налоговой о размере третьего вычета по ИИС. Это всего 10 тысяч рублей. У меня основные доходы идут от ИП на УСН - поэтому вычет НДФЛ получился небольшой.

Сегодня получил ключи от квартиры. Принимал с двумя приемщиками - нашли ряд небольших дефектов. Принял с замечаниями ) на фото будущее рабочее место. Надеюсь сделать симпатичный домашний офис с хорошим светом и акустикой - хочется поднять качество роликов на уровень выше.

Квартира примерно на метр меньше, чем по плану - вернут деньги за это. Также попрошу неустойку за задержку строительства.

Сегодня покупал ОФЗ и корпоратив в портфель. Бюджет около 9000 рублей, которые пришли с ОФЗ 26240. Реинвестирую купоны.

Покупки: 5 шт ОФЗ 26240 3 шт ОФЗ 26253 3 шт реСтор 001Р-03

Подробный видео комментарий снял - должно выйти ориентировочно послезавтра .

Ипотека простыми словами - мой личный опыт

Покупка недвижимости – это удовольствие не дешевое. Когда мы с женой обсуждали возможную покупку квартиры, я был категорически против ипотеки. Был негативный опыт с кредитами и кредитными картами и я понимал, что кредит на жилье – это слишком дорогой кредит и требующий больших финансов длительное время.

Постепенно я инвестировал деньги в фондовый рынок и когда накопил приличную сумму. Это было условно 30% от стоимости квартиры с нужной планировкой. Начав мониторить цены, мы стали замечать, что нужный объект недвижимости мы купить за наличку вряд ли сможем. Пока я копил 100 тысяч, квартира в новостройке могла подорожать на миллион рублей и больше.

КАК ВЗЯТЬ ИПОТЕКУ?

Как вы помните, у меня был уже стремный опыт с кредитами и кредитными картами. Я сделал ряд типичных ошибок новичка - брал кредиты под огромную ставку и потом с трудом возвращал эти деньги банкам. Сталкивался я и с обманом банков (мелкий шрифт, введение в заблуждение, незаконные комиссии и тд)

Как итог, рыночную ипотеку я даже не рассматривал. Рассматривали в первую очередь семейную ипотеку.

Мы решили попробовать копить первоначальный взнос. Копил я на первый взнос на обычных вкладах. При этом рынок акций начал заметно расти - брокерский счет показал достаточно хорошую прибыль.

В итоге я решился поехать к застройщику и столкнулся с тем, что скидку никто давать не хочет, а попытки взять ипотеку напрямую сразу в двух банках подряд оказались неуспешными. Сюрприз! Ипотеку не так просто взять!

Верее один банк отказал в ипотечном кредите, а второй банк одобрил сумму, которой не хватало. На тот момент 2,5 года назад я был ИП с адекватным доходом и хорошей кредитной историей. Но с ипотекой не срасталось.

В итоге я дождался когда на сайте застройщика проскочила нужная квартира со скидкой. И когда мне позвонил менеджер от застройщика, я попросил другой этаж. Подавать на ипотеку в третий раз я решил с помощью застройщика. В итоге нам одобрили семейную ипотеку. Перед подачей заявки меня попросили или закрыть кредитку или сильно снизить лимиты по карте.

Сам процесс оформления ипотеки был долгим и муторным. Мы проторчали в офисе банка длительное время, а потом у них зависла программа. В итоге мы приехали на следующее утро снова. Также меня удивило, когда меня попросили первый взнос вносить налом. Я согласился только банковским переводом.

ОСОБЕННОСТИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА

Ипотеку я брал на 30 лет, а погашал ее суммами больше, чем стандартный платеж по графику. При этом я снижал размер каждого следующего платежа. Нам навязали страховку, из-за чего фактическая ставка стала равна 7%, а не 6%.

Для первого взноса я также продал часть подорожавших акций, а также был использован материнский капитал. Процесс траты материнского капитала был неудобным. Нам дважды пришлось подавать заявление в МФЦ. В первый раз сотрудник МФЦ что-то напутала в заявлении и также были какие-то ошибки в договоре со стороны застройщика. В какой-то момент закрались сомнения, а так ли необходимо было пользоваться маткапиталом? Но все-таки я думаю это лучший вариант использовать это пособие – улучшить жилищные условия.

ЧТО В ИТОГЕ?

Мы брали дом на этапе котлована. Соответственно, квартира стоила заметно дешевле, чем стоит сейчас. Но был риск, что дом не достроят или не достроят вовремя. Самым сложным оказалось – это ждать более 2 лет пока стройку закончат. Так как за это время стоимость недвижимости сильно выросла за квадратный метр, то оказалось, что ипотечный кредит может быть очень выгодным вложением. Но здесь есть большое количество нюансов.

Из опыта использования ипотечного кредита могу сказать, что это такой же кредит как и ваш потребительский кредит. Но отличие в том, что здесь большие горизонты кредитования и суммы намного больше, чем любые другие кредиты. Но при этом принцип работы практически ничем не отличается от кредитной карты. Если хотите больше ценного опыта работы с личными и семейными финансами – с вас лайк и подписка на канал.

ОФЗ - оплот стабильности, приносят пользу и нервы не мотают. Подходит для консервативной части брокерского счета 🧾 пришло порядка 10 тысяч рублей. $OFZ-PD 26240 

Помыл 🧽 сегодня йети . Даже поверхностная мойка машины стала стоить раза в 2-3 дороже , чем раньше на пункте самообслуживания . Правда у меня очень сильное обледенение и в общем случай запущенный 😊 Дешевле можно на улице без закрытого бокса. Но зимой это - холодно 🙂Приехал домой и обнаружил , что в городе к нам на одном перекрестке прорвало канализацию и все вылилось на дорогу . Постараюсь там не ездить .

как то раз на морозе мыл - леденело на глазах )) Короче дурацкая была идея делать это на морозе )

Бывает не успеваю часто мыть - прошу помыть или на шиномонтаже или при плановом сервисе или ТО.

ЕЩе бывает только помоешь - сразу птицы поработают или с березок что-то сыпется ) А прошлым летом был вообще прикол - машину только забрал с сервиса - все было идеально отмыто, даже порог подкрасил. Сосед чесанул бампер :D

Еще один раз завозил в детейлинг салона. Сначала машина будто новая внутри и снаружи. Но потом в салоне вылезают постепенно разводы на стекле и в трудно доступных местах. В итоге ощущение, что будто бы тяп-ляп немного сделали. Кое-где пластик вроде стал портиться от химии. Короче хз надо ли делать детейлинг или лучше уж не трогать и самому местами помять одноразовыми салфетками с чистой водой

Часто моете машину ? Используете детейлинг салона ? Моете сами или нанимаете мойщиков ?

Получил корректировку налога за прошлый год после фиксации убыточных позиций

В декабре прошлого года я писал о том, что я решил снизить налогооблагаемую базу за счет продажи убыточных позиций. Я продал часть убыточных акций и тут же откупил обратно. При этом откупать обратно было не обязательно.

В результате я не плачу налоги за 2025 год, а вместо этого мне вернули часть уже уплаченного в прошлом году НДФЛ в размере 590 рублей. Не так много. В прошлые годы я таким образом получал корректировки на 10 тысяч рублей и больше.

Подписчики писали, что продавать акции и тут же откупать их нельзя. Но у меня всегда приходит корректировка налога без всяких проблем.

Также частый вопрос - зачем продавать акции и откупать их обратно. Ведь если акции в будущем вырастут, то НДФЛ нужно будет платить в любом случае. Как по мне - лучше заплатить налоги тогда когда вы выводите деньги. А пока вы не планируете выводить средства - налоги платить я бы не спешил. Деньги, которые у вас на руках - могут работать в виде фондов ликвидности и облигаций.

Если объемы большие объемы, то важно при сальдировании убытков проводить фиксацию позиций на хорошем тарифном плане, чтобы не переплачивать комиссию.

ps за прошлые два года таким образом вернул 49 тысяч рублей