ЗАЧЕМ ИНВЕСТИРОВАТЬ?

ЗАЧЕМ ИНВЕСТИРОВАТЬ? ВОТ ЗАЧЕМ — ИПОТЕКА ЗА СЧЁТ ИНВЕСТИЦИЙ

У меня есть простая финансовая цель: в будущем платить ипотеку не из зарплаты, а из купонов по облигациям. Звучит амбициозно, но на самом деле это довольно понятная и логичная стратегия, если разобраться, как работают облигации. Расскажу на своём примере:

Я купил ОФЗ 26248 $OFZ-PD 26248 — это государственные облигации России 🇷🇺

Государство занимает у инвесторов деньги и обязуется:

1. регулярно платить купоны

2. вернуть номинал в конце срока

— Параметры моей покупки:

• цена покупки – 805,58 ₽ за облигацию

• купон – 61,08 ₽

• выплаты – 2 раза в год

• за год – 122,16 ₽ с одной облигации

• это 15,16% годовых от цены покупки

• погашение облигации: 1000 ₽ (хоть я и купил за 805,58 ₽, но вернут мне в конце срока полную стоимость облигации – 1000 ₽)

— Почему меня устраивают 15%

Кто-то может сказать: «15% — это мало, сейчас можно найти вклад и больше». И формально это правда, но тут важно не смотреть только на цифру, а понимать контекст:

Сейчас есть тенденция на снижение ключевой ставки ЦБ РФ (вчера ставку снизили на 0,5%), и вот что важно:

• когда ставка высокая → облигации дешёвые

• когда ставка падает → облигации растут в цене

— Что происходит с ценой облигаций

Моя средняя цена покупки – 805,85 ₽,
Текущая цена облигации – 899,94 ₽,

то есть, помимо купонов ~15% годовых, я уже получил рост тела облигации (+85 000 ₽ / +11,68% к вложенным деньгам).

А в конце срока облигация погасится по 1000 ₽ независимо от того, за сколько я её купил

— Как это помогает с ипотекой

• в моём портфеле сейчас — 904 облигации

• годовой купонный доход – 110 432,64 ₽ в год, это примерно: 2 ежемесячных платежа по ипотеке, которые приходят сами, без моего участия.

И эти выплаты:
• будут поступать до 2040 года
• независимо от рынка, зарплаты и настроения

🎯 Моя цель — со временем довести портфель до такого размера, чтобы купоны полностью покрывали ипотеку.

— Несколько важных моментов

1️⃣ Купон — это не всё

Многие смотрят только на купонную доходность, но полная доходность облигации состоит из:

• купонов
• роста (или падения) цены
• возврата номинала при погашении

2️⃣ Цена облигации меняется каждый день

Облигации торгуются на бирже, как акции, их цена:

• растёт при снижении ставки
• падает при росте ставки

Поэтому важно понимать:

• когда ты покупаешь
• и с какой целью (до погашения или на рост)

3️⃣ ОФЗ — это минимальный риск

ОФЗ — это долг государства. Риск здесь ниже, чем у акций и корпоративных облигаций.

Для стратегии «ипотека → купоны» это очень важно!

— Итог: Моя стратегия позволяет

1. получать предсказуемый денежный поток,

2. зарабатывать на купонах и на росте цены облигаций при снижении ключевой ставки,

3. покупать облигации со скидкой, фиксировать высокий купон,

4. выплачивать ипотеку полностью с инвестиций.

Это не быстрый путь, но это спокойный, понятный и системный подход.

А вы бы хотели, чтобы ваши инвестиции оплачивали ипотеку вместо зарплаты?

Напишите, как вам такая стратегия 👇🏼 Буду рад вашей поддержке в виде реакций ❤️