Как спасти накопления от инфляции

Деньги нужны, чтобы их тратить. Это понятно. Но вдруг вы копите на что-то важное? Или тратите меньше, чем зарабатываете? Что тогда происходит с оставшимися деньгами? Они обесцениваются. Потому что у денег есть скрытый враг — инфляция. Она, как вода, медленно, но регулярно подтачивает ваши накопления.

Инфляция — это процесс обесценивания денег, который сопровождается ростом цен на товары и услуги. Из-за неё с каждым годом на одну и ту же сумму можно купить всё меньше. То есть реальная стоимость денег падает.

Что бы вы ни выбрали, инфляция может размыть часть ваших сбережений. Главный вопрос — насколько у неё это получится.

За последние 14 лет инфляция в России составила 158,72% (по данным Росстата с мая 2010 года по апрель 2024 года). А значит, мы можем проследить результат отложенных в 2010 году 50 000 рублей.

Что это за суммы и почему такой результат

Хранили дома

Хотя деньги вы не тратили, они обесценились — их реальная стоимость из-за инфляции уменьшилась. То, что вы могли купить в 2010 году на 50 000 рублей, теперь уже не купишь. В реальности вы сохранили только 19 326 рублей.

Открыли вклад

За эти годы ваши деньги заработали 108 704 рубля процентами. То есть начальная сумма увеличилась более чем в три раза, до 158 704 рублей. Но из-за инфляции реальная стоимость ваших денег всего 61 341 рубль. За 14 лет прирост совсем небольшой.

Купили акции

Ваши 50 000 рублей, вложенные в акции ЛУКОЙЛа, тоже обесценились за эти годы. Но дивидендные выплаты и рост стоимости самих акций перекрыли эти потери. Вы не просто сберегли свои накопления, но и увеличили их. Как это работает? Рост цен на товары приносит дополнительную прибыль компаниям, и от этого их акции дорожают.

Инфляция есть в каждой стране, и для экономики она нормальное явление, это естественное течение в финансовом океане. Но, чтобы инфляция оставалась умеренной, процесс нужно контролировать — этим занимаются центральные банки.

Бизнесу инфляция помогает больше зарабатывать, а обычному человеку, наоборот, мешает копить. Значит, обойти инфляцию можно с помощью инвестиций в бизнес.

Во что можно инвестировать на бирже

Правильно выбранные инструменты не дадут раствориться вашим накоплениям. Акции, облигации и паи биржевых фондов — самые популярные ценные бумаги, которые торгуются на бирже. Вот их главные особенности.

Акции

Акция — ценная бумага, которая даёт право на часть бизнеса компании (эмитента). Это значит, что владелец акции может голосовать на собраниях акционеров, рассчитывать на долю прибыли компании (дивиденды) и на часть её имущества в случае ликвидации. А ещё акцию можно продать и получить прибыль, если бумага за это время подорожала.

⬆️ Доход 🔴 Риск

Облигации

По сути, это долговая расписка с обязательством платить проценты (купоны). Покупатели облигаций дают в долг тому, кто их выпустил (эмитенту), на определённый срок и зарабатывают на купонах.

➡️ Доход 🟢 Риск

Паи биржевых фондов

Биржевые фонды похожи на готовые наборы ценных бумаг: инвестиционные компании собирают привлекательные активы в один фонд, делят его на доли (ценные бумаги фонда — паи) и продают их на бирже инвесторам.

↗️ Доход 🟡 Риск

Сколько можно инвестировать

Начать инвестировать можно и с 10 рублей, купив, например, пай биржевого фонда. Но и доход будет копеечный. Лучше начинать хотя бы с 10 000 рублей. На эти деньги можно выбрать уже несколько акций, облигаций и паёв фондов. То есть собрать первый инвестиционный портфель.

☝️ Конечно, хочется заработать побольше, но начать лучше с той суммы, о которой вы не будете жалеть. Инвестиции не гарантируют получения дохода. Поэтому выбирайте надёжные инструменты и не рискуйте — как начинающий капитан, который не выйдет в первый свой рейс в шторм.

Будем честны: ценные бумаги не всегда дорожают и на время даже могут становиться убыточными. Это нормально для рынка. Но постепенно акции хороших компаний восстанавливаются и снова растут.