Овердрафт — спасение до зарплаты

Татьяна Нартыч
Мегионнефтегаз — Вести, Тюмень, 21.06.2005

Вы пришли в магазин за новой зубной щеткой и вдруг — совершенно случайно! — видите телевизор своей мечты. Именно такой вы всегда хотели иметь у себя на кухне: небольшой, стильный и точно в тон гарнитуру. Но вот незадача: как назло именно сейчас денег на вашей карте хватит разве что на пару зубных щеток… Вот тут самое время вспомнить о краткосрочном кредите Альфа-Банка — овердрафте, которым смогут воспользоваться владельцы пластиковых карт VISA-Альфа-Банк, MasterCard-Альфа-Банк, открытых в рамках зарплатных проектов. Более подробно об этом мы попросили рассказать Дениса Владимировича Михайлова, управляющего Мегионским отделением банка.

— Денис Владимирович, наверное, немногим известно, что скрывается под понятие «овердрафт». Объясните нашим читателям и вашим клиентам суть и преимущества новой услуги.

— Овердрафт — это предоставленный банком кредит сверх суммы, доступной на карточном счете, в пределах установленного договором лимита. Проще говоря, — «аванс» в счет будущей заработной платы. Он будет удобен тем, кто планирует отправиться в отпуск, часто выезжает в командировки или тем, кто, например, собирается сделать крупную покупку. Для нашей страны это относительно новая услуга современной банковской системы, в то время как в большинстве развитых стран мира практика предоставления кредита пользователям пластиковых карт прочно вошла в обиход. Одними из первых, кто сможет воспользоваться такой возможностью, стали клиенты Альфа-Банка. Главными преимуществами этой услуги является простая схема открытия овердрафта и проведения операций с ним. Клиенту представляется возможность в рамках разрешенного кредита брать и погашать овердрафт неограниченное количество раз на протяжении всего срока действия договора. Погашение овердрафта и процентов проводится автоматически в день перечисления заработной платы или других поступлений на карточный счет. Таким образом, отпадает необходимость следить за своевременным погашением кредита, приходить в банк, заполнять какие-либо документы. Лимит овердрафта является возобновляемым. Как только погашен ранее полученный кредит, автоматически появляется возможность вновь им воспользоваться.

— На какую сумму кредита может рассчитывать клиент банка?

— Размер кредита, устанавливается в размере не более 70 процентов от среднемесячной зарплаты, перечисляющейся на пластиковую карту. Например, если, скажем, за последние три месяца средняя сумма заработной платы составила 20 тысяч рублей, то вы можете претендовать на кредит в 14000 рублей. Потратить больше вам не позволит автоматическая система, которая предупредит клиента о невозможности использования средств сверх установленного лимита.

— Какова процентная ставка и сроки кредитования?

— Ставка кредита — 20 процентов годовых. К примеру, ваш лимит составил все те же 14000 рублей. В следующем месяце с карточного счета будет автоматически списана эта сумма и процентная ставка за каждый день использования кредита (чуть больше семи рублей в день). То есть если деньги срочно понадобились за неделю до зарплаты, такой банковский «аванс» обойдется вам примерно в 50 рублей. Овердрафт предоставляется до 25 числа месяца, следующего за месяцем возникновения задолженности.

— Что ожидать в случае, если все-таки произошли непредвиденные обстоятельства и выплатить кредит в срок человек не смог?

— Естественно, в финансовой сфере всегда существует определенная степень риска, поэтому, давая вам деньги в кредит, банк должен обезопасить себя. Неустойка за образовавшуюся задолженность начисляется ежедневно на основную сумму долга из расчета 40 процентов годовых, на просроченные проценты — в размере 0,3 процента. Отталкиваясь от предыдущего примера, могу сказать, что если вдруг заработная плата в июне оказалась меньше использованного лимита, скажем, на 100 рублей, то банк пришлет вам уведомление о том, что ваша карта временно заблокирована и долговые проценты будут взиматься только с этих 100 рублей. Именно для того, чтобы избежать подобных неприятностей лимит устанавливается ниже средней заработной платы за три месяца.

— Есть ли ограничения на право воспользоваться овердрафтом?

— Никаких особых ограничений нет. Владелец пластиковой карты Альфа-Банка должен иметь постоянную прописку в регионе обслуживания, либо временную регистрацию на срок не менее одного года. В связи с тем, что кредит зависит от начисляемой заработной платы, ваш стаж работы в ОАО «Славнефть-Мегионнефтегаз» должен быть не менее трех месяцев. А среднемесячные поступления на счет должны составлять не менее 100 долларов США. Кроме того, клиент не должен иметь обязательств по другим кредитам ОАО «Альфа-Банк». Эти требования определены здравым смыслом. Посудите сами, ведь вы не станете давать деньги в долг человеку, который не задерживается ни на одной работе дольше пары месяцев и потому не имеет постоянного дохода.

— Данная услуга доступна всем вашим клиентам?

— К сожалению, пока нет. Услугой в данный момент могут воспользоваться только сотрудники ОАО «Славнефть-Мегионнефтегаз», ООО «Мегион-Сервис», получающие заработную плату в рамках зарплатных проектов Альфа-Банка. В ближайшее время будет установлен лимит по разрешенному овердрафту для ООО «МНРС», ООО «МУБР», ООО «АиСС», ООО «МЭН», ООО «МТУ», ООО «Теплонефть», ОАО «СН-МНГГ и его дочерние компании.

— Денис Владимирович расскажите, что нужно для открытия овердрафта?

— Необходимо прийти в банк с паспортом (в банке сделают копию) и оформить заявку. При этом совершенно не требуется подписывать гору бумаг и искать поручителей. Банк рассмотрит ваш запрос и примет решение о предоставлении кредита в течении несколько дней. Затем вас пригласят в отделение банка для заключения договора.

Отмечу, что овердрафт — не обязанность, а возможность, которой при желании или в экстренных ситуациях в любое время можно воспользоваться. Само оформление такого кредита клиентам ничего не стоит. Но если вы заблаговременно заключите договор, то в случае необходимости всегда сможете снять с карточки дополнительные средства, на сумму в пределах оговоренного лимита.