Кредиты для малого и среднего бизнеса в условиях экономического кризиса

Современная российская экономика переживает кризисные времена: об этом говорят уже несколько месяцев ведущие эксперты всех служб, включая министра финансов Алексея Кудрина. О том, как кризис отразится на кредитовании малого и среднего бизнеса (МСБ), корреспонденту «РБК. Кредит» рассказывают эксперты рынка.
РБК-Кредит, 29.09.2008

Кризис, несомненно, повлиял на данный сегмент, как, впрочем, и на остальные сегменты, — комментирует настоящее положение дел на рынке кредитования Чаба Зентаи, руководитель блока «Малый и средний бизнес» «Альфа-Банка». — Многие банки уже сократили объемы финансирования и ужесточили требования к качеству заемщиков. Потенциал роста у данного сегмента достаточно велик, поэтому направление, безусловно, перспективное. По темпам роста в 2007 году рынок кредитования МСБ обогнал рынок кредитования корпоративных клиентов. Однако сохранение таких высоких темпов роста и объем рынка в целом будут зависеть от многих факторов, главными из которых является рост данного сегмента — как в количественном, так и в качественном выражении. Такой рост возможен только при активной государственной поддержке, включающей снижение налоговых и административных барьеров. Вторым важным фактором является доступ банков к ресурсам. В связи с ситуацией на финансовых рынках в краткосрочной перспективе темпы роста рынка снизятся. Однако в среднесрочной перспективе при условии успешного преодоления кризиса и активной государственной поддержки объем рынка уже к 2011 году может достигнуть отметки в 150 млрд долларов.

Эксперт «Альфа-Банка» не одинок в своих прогнозах. Специалисты банковского сектора единодушно делают ставки на развитие возможностей кредитования малого и среднего бизнеса в России именно в расчетах на долгосрочное планирование, оценивая возможный рост этого сегмента в ближайшие пять лет. «Несмотря на нестабильность экономической ситуации на рынке, малый бизнес в России продолжает развиваться, а следовательно, нуждается в кредитных ресурсах, — уверена Екатерина Писарева, начальник отдела развития малого и среднего бизнеса Собинбанка. — Возможно, часть игроков и уйдет с рынка, но кредиты от этого выдаваться не перестанут, и те банки, кто выстоит, — будут увеличивать свои объемы, ужесточать требования к заемщикам, тем самым повышая качество кредитного портфеля. Сегодня значительно выросла стоимость привлеченных средств, следовательно, банки корректируют предлагаемые субъектам МСБ процентные ставки. Объем выданных Собинбанком кредитов предприятиям малого и среднего бизнеса по состоянию на 1 января 2008 года увеличился на 67% по сравнению с предыдущим годом и превысил 23,9 млрд рублей».

Некоторые банки обосновывают свою готовность работать в сфере кредитования малого и среднего бизнеса успешным опытом прошлых лет, ведь до 2008 года темпы российского экономического развития были достаточно высокими. «Рынок кредитования малого и среднего бизнеса показывает отличные результаты — за прошлый год рост составил более 50%, и такая тенденция продолжает сохраняться, — объясняет ситуацию Елена Махота, вице-президент — директор департамента малого и среднего бизнеса Промсвязьбанка. — Однако и сам малый и средний бизнес не стоит на месте — уже сейчас доля малых предприятий в ВВП составляет порядка 16%, количество предприятий ежегодно увеличивается на 5–10%, а в планах правительства довести их количество с 1,1 до 5 млн. Конечно же, такое количество предприятий малого и среднего бизнеса требует значительно б·льших объемов финансирования, в том числе и банковского. Учитывая, что сегодня потребность малых и средних предприятий в заемном финансировании оценивается на уровне 30–35%, можно говорить, что точка насыщения будет достигнута еще очень нескоро».

В кредитах заинтересованы на сегодняшний день прежде всего сами предприятия малого и среднего бизнеса. А спрос, как известно, рождает предположение, поэтому банки не стремятся сократить объемы предоставления этой услуги на рынке. «Больше половины предприятий малого и среднего бизнеса пользуются или хотя бы раз пользовались кредитными средствами банков, — продолжает тему директор департамента кредитования малого и среднего бизнеса банка „Союз“ Евгений Тотиков. — За счет привлечения заемных средств данный сектор экономики демонстрирует в последнее время стабильный рост: увеличиваются обороты представляющих его компаний и предпринимателей, количество создаваемых ими рабочих мест, вклад предприятий этого сектора в ВВП страны. Одновременно с этим растет потребность в средствах для развития, что делает малый и средний бизнес все более привлекательным для банков».

«Согласно мнениям аналитиков, кредитование малого и среднего бизнеса постепенно становится одним из наиболее быстрорастущих сегментов рынка банковских услуг, который будет активно развиваться в течение ближайших лет — продолжает он. — Поэтому в последнее время на рынке кредитования МСБ начинают появляться разнообразные программы кредитования, задача которых — максимально упростить доступ к заемным средствам для небольших компаний».

По мнению Евгения Тотикова, основные направления на рынке кредитования МСБ выглядят следующим образом. Во-первых, это постоянно растущий спрос на банковские услуги. Во-вторых, снижение ставок по кредитам. В-третьих, увеличение сроков кредитования. В-четвертых, стандартизация процесса кредитования путем развития скоринговых технологий. В-пятых, смягчение банковских требований к заемщику. И последнее, это расширение круга кредитных продуктов.

Таким образом, большинство аналитиков сходится во мнении, что кредитование малого и среднего бизнеса в России по-прежнему остается весьма выгодным направлением. «Кредитование МСБ — одно из наиболее перспективных направлений банковской деятельности, — утверждает заместитель председателя правления „Абсолют Банка“ Олег Скворцов. — Работать с малым бизнесом сегодня — это работать на перспективу, ведь частные предприниматели постепенно становятся интересным и выгодным сегментом рынка».