Развитие ипотеки в регионах России: проблемы и перспективы

Илья Зибарев
Руководитель блока «Ипотечное кредитование» Альфа-Банка

(вопросов 58, ответов 58)





Партнеры конференции









Вопрос
Марина Гурьева
директор представительства, ИК «Золотой Рог» (Хабаровск)

1. Какие основные отличия имеют ипотечные программы крупных банков, в частности ВТБ 24, Сбербанка, Альфа-Банка, Росбанка, АИЖК.
2. Насколько это безопасно - за год до выборов - брать ипотечный кредит на 10, 15 лет ?
3. Следует ли ждать в 2008 году обвала цен на перегретом рынке недвижимости или продолжится их рост?
4. Когда ипотечная программа Альфа-Банка будет запущена в ДВФО, а именно Хабаровске и Владивостоке?

Ответ

1. Да это одни из ключевых игроков на рынке ипотечного кредитования. Все эти банки в своей стратегии придерживаются активной позиции в захвате ипотечного рынка. Они предлагают стандартные программы, ключевые отличия в особенностях андеррайтинга и предоставляемого банками сервиса в момент заключения сделки и последующего обслуживания кредита.

Выгодными для клиентов качествами Альфа-Банка является сервис, быстрота и простота обслуживания кредита, в частности, важным преимуществом программы Альфа-Банка является большое количество каналов погашения кредита: внести взнос по кредиту можно в любом отделении Альфа-Банка по всей стране, независимо от места выдачи кредита.

2. Нет, мы считаем, что результатов выборов в этом вопросе бояться не нужно. Наше государство уже не то, что было несколько лет назад.

3. Нет, мы считаем, что обвала цен не будет. Будет их стабилизация, т. е. цены не будут падать, они просто прекратят стремительно идти вверх. Такой процесс мы уже можем наблюдать на столичном рынке. Региональный же рынок повторяет путь столицы конца 2005 - начала 2006 года.

О каком-либо падении цен на недвижимость говорить не приходится до тех пор, пока объемы строительства жилья не будут перекрывать потребность населения в нем, а до этого еще далеко.

4. Мы рассматриваем эти рынки на перспективу развития Альфа-Ипотека, но пока точные даты сказать сложно. Вероятно это будет конец 2007 - начало 2008 года.

Вопрос
Александр Сологуб
журналист, Росбалт

Илья, добрый час!
Участники недавно прошедшего «Ипотечного форума» в Петербурге говорили, что развитие ипотеки сдерживают высокие цены на жилье, в связи с чем многие банки снижают с начала 2007 года процентные ставки и все больше банков отменяют первоначальный взнос, хотя еще полгода назад они уверяли, что никогда его не отменят.
Как Вы оцениваете текущую ситуацию, не собираетесь отменять первоначальный взнос? До какого уровня могут, по Вашему мнению, могут снизиться средние процентные ставки по кредитам в текущем году, может до 6%?
Насколько по Вашим прогнозам в 2007 году увеличится объем ипотечного кредитования в России, и какого уровня достигнет? И насколько вырастет количество ипотечных сделок в стране? Какой регион продемонстрирует самые высокие темпы роста?

Ответ

Пока первоначальный взнос снижен у нас до 10%, и отменять мы его не планируем. Ставки зависят от нескольких факторов: от стоимости привлекаемого конкретным банком финансового ресурса для выдачи кредитов, финансового рейтинга банка, а также от международного рейтинга нашей страны, который в свою очередь зависит от уровня развития экономики и рисков в кредитной и правовой сфере для инвесторов. В настоящий момент, учитывая вышеизложенное и жесткую конкуренцию на рынке (ипотечные программы в РФ предлагают более 600 банков), можно сказать, что ставки снижены практически до максимума и полностью соответствуют сложившейся ситуации. Вероятно, в течении года может произойти их снижение примерно на 1% в случае благоприятных изменений в экономике страны и укреплении её финансового рейтинга.

Снижение ставок до 6% может произойти только в случае их субсидирование со стороны государства для отдельных категорий населения.

Наш прогноз на 2007 год - объем рынка ипотечного кредитования увеличиться в 1,5-2 раза и достигнет 17-25 млрд долларов. Самые высокие темпы роста продемонстрируют регионы, где развитие ипотеки находится на начальном этапе.

Вопрос
Николаев Сергей
редактор отдела, Квадратный метр

Добрый день, Илья!
Согланы ли вы с мнением некоторых экспертов, что наиболее дейсвенным способом решения проблемы доступности жилья для России является использование системы стройсберкасс или ЖНК?
Принятие закона «О строительно-сберегательных кассах» уже на за горами. Опасаетесь конкуренции?

Ответ

Нет, не согласен. Эти схемы работают в условиях стабильных цен на рынке недвижимости, напрямую связанных с необходимым вводом нового жилья (т. е. увеличением предложения) для удовлетворения растущего спроса, что пока для России является трудной задачей (несмотря на довольно высокий уровень обеспеченности населения жильем в России (20,8 кв. м на человека в 2005 году), большинство жилищного фонда является ветхим или аварийным. По оценкам, вместо строящихся на данный момент 52 млн м2 в год Россия нуждается в росте жилищного строительства до 140 м2 в год).

Мы всегда приветствуем появление новых конкурентов, так как это помогает быстрее совершенствовать собственные ипотечные программы.

Вопрос
Слизевич Петр
заместитель редактора, журнал «Дело» (Самара)

1. Стремясь максимально расширить свое присутствие на рынке ипотечного кредитования, некоторые банки снижают размер первоначального взноса до нуля. Западный опыт показывает, что клиент, не вложивший СВОИХ денег, при первой трудности часто расторгает договор. Какой минимальный размер первоначального взноса вы готовы предложить в своих программах?
2. Падение цен на недвижимость пережили многие страны. В том числе были ситуации обвального падения, когда клиентам выгоднее расторгнуть ипотечный договор. Ваш прогноз: на российском рынке в обозримом будущем такое возможно?
3. Выходили ли на вас самарские, тольяттински, сызранские и пр. застройщики с предложениями о проектном финансировании строительства жилой и коммерческой недвижимости?

Ответ

1. Действительно, кредиты без первоначального взноса снижают ответственность Заемщика и повышают риски банка (особенно в случае стабильного рынка, когда цены стабильны или снижаются). В нашем банке первоначальный взнос существует, но снижен до 10%, учитывая резкий рост цен на рынке в 2006 году и вследствии этого возникшей трудности для заемщика накопить средства на взнос.

2. Прошедший год был отмечен резким ростом цен на рынке недвижимости (цены на жилую недвижимость в региональных (областных) центрах выросли в среднем на 70-100%, средняя цена кв. м в городах-"миллиониках" – 1390 долларов США на конец 2006 года). Основной причиной роста цен стало снижение темпов роста жилищного строительства, заторможенного вследствие принятия ФЗ «О долевом строительстве» и неспособностью региональных властей обеспечить в достаточном количестве инфраструктурно подготовленных земельных участков. Несмотря на довольно высокий уровень обеспеченности населения жильем в России (20,8 кв. м на человека в 2005 году), большинство жилищного фонда является ветхим или аварийным. По оценкам, вместо строящихся на данный момент 52 млн м2 в год Россия нуждается в росте жилищного строительства до 140 м2 в год. Эта оценка предполагает, что в год в стране должно строится порядка 1 м2 на человека, чтобы жилищный фонд обновлялся раз в 20 лет. Повышение темпов строительства нового жилья увеличит предложение на рынке недвижимости, что позволит стабилизировать рост цен. Обвала цен не будет по причине увеличения себестоимости строительства (подготовленные под строительство участки продаются на торгах по высоким ценам, растут цены на строительные материалы и рабочую силу, на подключение объектов к коммуникациям). Наш прогноз на 2007 год - рост 15-30% в зависимости от региона.

3. Да, выходили в рамках корпоративного кредитования юридических лиц.

Вопрос
Пашнина Виктория
журналист, "Деловой квартал. Красноярск"

На сколько процентов вы планируете увеличить ипотечный кредитный портфель в 2007 г.?

Ответ

Мы планируем к концу 2007 года увеличить свой портфель ипотечных кредитов в 10 раз.

Вопрос
Магомедова Динара Руслановна
юрист

Будет ли Альфа-Банк в перспективе предоставлять ипотечные кредиты в пределах Ярославской области?
Существенно ли будет отличаться Ваша программа кредитования от аналогичных программ других банков в пределах Ярославского региона?

Ответ

В середине этого года мы планируем открыть офис в Ярославле.

Программа будет отличаться от программ конкурентов так же, как она отличается в других регионах действия программы (ставки, требования к заемщику и предмету залога, сервис по принципу "единого окна": заемщик или сопровождающий его ипотечный брокер/риэлтор посещают только банк. Банк сам организует работу со Страховой, оценочной компаниями, нотариусом и Росрегистрацией. Одобрение на кредит и сделка проходят в одном месте. Все это позволяет клиенту экономить время).

Вопрос
Кожанов Илья Анатольевич
редактор, МФД-ИнфоЦентр

Помогло ли введение системы страхования вкладов увеличению притока клиентов?
Как отразилось введение бюро кредитных историй на выдачу ипотечных кредитов?
Как банк оценивает работу бюро кредитных историй и систему страхования вкладов?

Ответ

Система страхования вкладов помогла укрепить имидж надежности банков, в т.ч. и Альфа-Банков, что несомненно повлияло на увеличение потока клиентов, но как вспомогательный фактор, который оценить в реальных цифрах сложно.


Бюро кредитных историй находятся в начальном пути развития и пока Банки неактивно их используют. Альфа-Банк активно использует этот дополнительный инструмент. Надеемся, что в этом году бюро кредитных историй получат новый виток развития.

Вопрос
Алексей

Почему нельзя взять ипотечный кредит если у меня уже есть автокредит в Альфа-Банке (мне так сказали, когда был разговор по поводу качества обслуживания автокредита)?

Ответ

Кредит взять можно, если Вашего дохода хватает, чтобы обслуживать два кредита одновременно.

Вопрос
Эргардт Матвей
корреспондент, Ваше дело

Добрый день!
Можно узнать когда Альфа-Банк запустит ипотечную программу в Алтайском крае и на каких условиях Вы собираетесь работать в нашем регионе.
Насколько верны слухи, что ипотечные кредиты будут выдаваться только сотрудникам компаний, работающих с Альфой по зарплатным проектам?
Как Вы смотрите на местный ипотечный рынок? В прошлом году Алтайский край занял 5 место по России по программе АИЖК. Всего выдано кредитов более чем на 8 млрд. рублей. Стоимость жилья выросла на 96-100%. Вас не пугают высококонкурентные условия на рынке?
Будет ли банк работать на первичном рынке жилья?

Ответ

В 2007 году мы планируем открытие ипотечных центров еще как минимум в 11 регионах России в добавление к уже работающим 9. Алтайский край нами рассматривался, но окончательно вопрос еще не решен. Однако уверен, что мы начнем работать на Алтае самое позднее в начале следующего года.

Ипотечные кредиты выдаются всем гражданам России, однако сотрудники компаний, работающих с Альфа-Банком по зарплатным схемам получают преимущества.

Банк планирует начать работу на первичном рынке Москвы и Санкт-Петербурга уже в этом году, и далее, в зависимости от сложившегося опыта мы распространим программу и в другие регионы страны.

Вопрос
Наталья Мичурина
еженедельник «Конкурент», Иркутск

Добрый день! Собирается ли банк предложить специальный продукт по кредитованию индивидуального жильщного строительства? Интересен ли этот рынок Альфа-Банку?

Ответ

Да, мы планируем запустить такую программу ориентировочно к середине этого года. В принципе вы уже сейчас можете взять заем в Альфа-Банке по программе Кредит под залог и направить средства на эти цели.

Вопрос
Мустафина Наталья Игоревна
главный редактор, Аргументы и факты в Восточной Сибири

Проводит ли банк проверку "юридической чистоты" покупаемой квартиры?

Ответ

Альфа-Банк проводит оценку юридической чистоты квартиры. Более того, все связанные с этим риски, в обязательном порядке страхуются.

Вопрос
Наталья Мичурина
еженедельник «Конкурент», Иркутск

Добрый день! Планирует ли Альфа-Банк предложить специальные продукты по предоставлению займов населению для индивидуального строительства жилья? Насколько банку интересен этот сегмент? Чем вы объясняете серьезный рост интереса населения к этому виду строительства (в Иркутской области)?

Ответ

Большинство специалистов считают, что сегодня необходимо обратить внимание на развитие малоэтажного строительства. По мнению экспертов, потенциал его колоссален, за последние два-три года наблюдается настоящий бум индивидуального строительства. В собственном коттедже хотят жить уже не только представители богатых слоев населения, но и средний класс. Имея квартиру, люди стремятся продать ее и приобрести загородный дом. Основные требования: наличие удобной транспортной развязки и близость к городу. Безусловно и наш банк не оставит без внимания данное направление.

Вопрос
Мустафина Наталья Игоревна
главный редактор, Аргументы и факты в Восточной Сибири

1. Есть ли возрастной предел в предоставлении ипотечного кредита?
2. Жилищный вопрос актуален для всех слоев населения. Но особенно в его решении нуждаются молодые семьи. Предусмотрены ли какие-либо скидки для этой категории населения по ипотечному кредитованию?

Ответ

1. Минимальный возраст заемщика — 21 год. Предельный возраст заемщика для мужчин - 54 года, для женщин - 49. Расчет приведен из минимального срока кредитования в 5 лет и пенсионного возраста для соответсвующих категорий граждан.

2. При ипотечном кредитовании Альфа-Банк ориентируется прежде всего на доходы заемщика, соответственно специальных льготных условий для молодых семей в ущерб рисковой политики банка мы не предусматриваем. Однако, в этом году мы введем специальный продукт, который позволит молодым семьям с большей легкостью взять в Альфа-Банке ипотечный кредит.

Вопрос
Чечурина Ольга Игоревна
копирайтер, «Комсомольская правда-Самара»

Некоторые банки проводят оригинальные рекламные кампании, например, напиши песенку про ипотеку и получи скидку. Не планирует ли Альфа-Банк удивить своих клиентов необычными интересными акциями?

Ответ

Добрый день!

Мы считаем, что нужно удивлять не широкими рекламными жестами, а прежде всего очень привлекательными программами кредитования, процентными ставками, большим количеством программ, высококвалифицированным и удобным обслуживанием клиентов. Но рекламу - несомненный двигатель прогресса, - мы, конечно, используем. Рекламная акция уже распланирована на 2007 год. Более того, важную роль мы отводим на построение тесного взаимодействия с риэлторскми компаниями и ипотечными брокерами.

Вопрос
Чечурина Ольга Игоревна
копирайтер, «Комсомольская правда-Самара»

Не предусматривает ли ваш банк специальные льготы или скидки на ипотечный кредит матерям-одиночкам, многодетным или молодым семьям, студентам?

Ответ

Пока об этом говорить рано. Мы только выходим на ипотечный рынок. Возможно, в будущем такие программы будут разработаны.


Вопрос
Чечурина Ольга Игоревна
копирайтер, «Комсомольская правда-Самара»

В зарубежных странах процент выплат по ипотеке равен примерно 10%. Как вы считаете, возможен ли такой процент в России и когда?

Ответ

На сегодняшний день мы предлагаем еще более привлекательные ставки по кредиту: от 9,3% в долларах и от 10% процентов в рублях.

Вопрос
Дерягина Анастасия
корреспондент, РИА «Сибирские новости»

Каковы будут условия ипотечного кредитования в регионах, в частности, в Иркутской области (средние ставки и сроки кредитов)? На кого в первую очередь ориентирована ваша программа? А также: программа предназначена только для покупки вторичного жилья? Будут ли предоставляться кредиты для участия в долевом строительстве? Каково будет соотношение таких кредитов?

Ответ

Мы предоставляем ипотечные кредиты сроком до 20 лет под процентную ставку от 10% в рублях и 9,3% в долларах США. Наша программа ориентирована на заемщика в возрасте от 21 года до 59 для мужчин и 54 года для женщин со стабильным доходом не менее 600 долларов США. Текущие три ипотечных продукта предазначены на покупку вторичного жилья, но в данный момент идет процедура утверждения нового продукта на кредитование первичного рынка.

Вопрос
Сидоров Павел Викторович
И.о. Редактора отдела «Бизнес»

Как влияет на развитие ипотечного кредитования дефицит жилья, который сейчас сложился в Самаре?

Ответ

Дефицит, конечно, влияет, прежде всего, на сроки совершения сделки нашим заемщиком, на стоимость жилья, на сложность достижения договоренности по цене с продавцом. Нередки случаи, когда продавцы повышают стоимость прямо на сделке. Более того, заемщики, получив одобрение банка, зачастую рискуют не найти подходящего жилья.

Вопрос
Сидоров Павел Викторович
И.о. Редактора отдела «Бизнес»

Существуют ли какие-либо особенности ипотечного кредитования, характерные именно для самарского рынка?

Ответ

Да, конечно. Снижены процентные ставки, комиссия за выдачу кредита до 1%, а так же размер совокупного дохода заемщиков должен быть не менее 600$. В Москве, Санкт-Петербурге и Казани комиссии, минимальный размер дохода и процентные ставки выше.

Вопрос
Сидоров Павел Викторович
И.о. Редактора отдела «Бизнес»

Как вы оцениваете перспективы самарского рынка ипотечного кредитования?

Ответ

Говоря о планах на 2007 год, мы надеемся на лучшее. Можно предположить, что и в 2007 году темпы не снизятся. Люди поймут, что цены не упадут, и отложенный спрос начнет реализовываться. Ипотека будет интенсивно развиваться. Если недвижимость упадет в цене, многие мелкие банки перестанут работать с ипотечными программами, другие же могут пойти на увеличение размера первоначального взноса или скорректировать ставки в сторону их повышения. Любое резкое изменение цен на недвижимость окажет серьезное влияние на темпы роста рынка кредитования. Чаще всего среди «двигателей» ипотеки банкиры называют загородную недвижимость, новостройки, а также усовершенствование технологии выдачи займа на жилье. Нам интересна загородная недвижимость, где объем застройки значительно больше городского. К тому же здесь ниже цены, а значит, существуют возможности для роста. Новостройки сами по себе привлекательны из-за низкой цены, но и здесь региональное жилье интереснее для банков. Как показал прошедший год, многое будет зависеть от быстроты принятия решений по выдаче кредитов. Особое внимание уделяется услугам, в основе которых лежат современные технологии. Например, мы запускают программу „Ипотека 3 в 1“, которая предлагает возможность получить консультации и оформить документы на получение кредита, страхование и оценку залога, а также оплату этих услуг в одном месте. Помимо этого сервиса, клиенты получают возможность оформить ипотеку по привлекательным процентным ставкам и получить ряд других продуктов банка.Альфа-Банк в то же время сомневается, что 2007 год станет «годом перекредитования». Уж слишком молод рынок российской ипотеки, и не у многих заемщиков появилась необходимость в рефинансировании кредита по более низкой ставке. Реально, с перекредитованием работать будут только те банки, которые смогут значительно снизить ставки.

Вопрос
Сидоров Павел Викторович
И.о. Редактора отдела «Бизнес»

Планируете ли вы внедрять новые ипотечные продукты в Самаре, если да то какие?

Ответ

Конечно, в апреле-мае мы планируем ввести новую программу кредитования коттеджей. Уже начала действовать программа рефинансирования кредитов, выданных другими банками. Работает программа кредитования на приобретение квартиры с первоначальным взносом 10%, программа с первоначальным взносом 15% и выше, программа под залог уже имеющейся собственности.

Вопрос
Сидоров Павел Викторович
И.о. Редактора отдела «Бизнес»

Насколько эффективна работа ипотечного центра в Самаре? Чем эта форма организации процесса ипотечного кредитования удобна для клиента?

Ответ

Обслуживание в ипотечных центрах Альфа-Банка очень удобно для клиентов. Клиентам не нужно тратить время поход в страховую и оценочную компанию, т.к. все находится в одном месте. Кроме простой выдачи кредита, мы предлагаем сразу заключение договора на страхование и оценку квартиры предоставляемой в залог банку, а так же оплату этих услуг не выходя из ипотечного центра. На наш взгляд, это значительно экономит время заемщика. Это эффективно.

Вопрос
Дерягина Анастасия
корреспондент, РИА «Сибирские новости»

Добрый день, Илья.
Когда будет запущена программа ипотечного кредитования в Иркутске и Иркутской области (в каких городах региона она будет работать)? И каковы планы банка по объемам ипотечного кредитования в Иркутской области? Спасибо!

Ответ

Да, у нас есть планы открытия в Иркутске, но дата пока еще не определена. Мы обязательно сообщим об это в своих пресс-релизах.

В Иркутске будет доступен весь спектр наших ипотечных программ. В настоящее время это кредитование вторичного жилья, кредитование под залог имеющейся квартиры и рефинансирование. Сегодня мы предлагаем займы с минимальным первоначальным взносом 10% и 15% от стоимости жилья. Процентные ставки по ипотечным программам Альфа-Банка составляют от 9,3% в долларах США и от 10% годовых в рублях РФ. Срок кредитования – от 5 до 20 лет.

Мы надеемся что к моменту запуска наших программ в Иркутске мы уже сможем предложить программы кредитования новостроек и коттеджей.

Вопрос
Сидоров Павел Викторович
И.о. Редактора отдела «Бизнес»

Как влияет на развитие ипотечного кредитования дефицит жилья, который сейчас сложился в Самаре?

Ответ

Готовое старое жилье - именно в этом сегменте на протяжении длительного времени цены росли быстрее всего. Замедление отмечается только зимой этого года. Факт замедления неудивителен для профессионалов рынка недвижимости - сегодня цены на жилье в морально и физически устаревших домах (особенно в «хрущевках») выше цен на квартиры в новых домах, тем не менее, квартиры остаются ликвидными по причине малых метражей и пригодности для ипотечного кредитования.
Безусловно, с точки зрения возможности получения ипотечного кредита сегодня - это весьма привлекательный сегмент для потребителя. Однако, для инвестора он уже неинтересен - именно благодаря ожиданию замедления темпов роста цен и дефицита жилья. Конечно, это отражается и на развитии ипотеки в Самарском регионе.

Вопрос
Рудой Марина
региональный редактор, журнал «Наши деньги — Самара»

1. Чем ипотечные центры отличаются от отделов по работе с клиентами (выдача ипотечных кредитов)?
2. Чем обусловлен столь низкий % по ипотечному кредитованию?

Ответ

1. Обслуживание в ипотечных центрах Альфа-Банка очень удобно для клиентов. Клиентам не нужно тратить время поход в страховую и оценочную компанию, т.к. все находится в одном месте. Кроме простой выдачи кредита, мы предлагаем сразу заключение договора на страхование и оценку квартиры предоставляемой в залог банку, а так же оплату этих услуг не выходя из ипотечного центра. На наш взгляд, это значительно экономит время заемщика.

2. Альфа-Банк старается предложить клиентам наиболее привлекательные процентные ставки. Разрабатываются новые программы кредитования. Все направлено на качественное и лучшее обслуживание клиентов. А для того, чтобы быть на ипотечном рынке конкурентно способными Альфа-Банк снизил процентные ставки по ипотечному кредиту.

Вопрос
Екатерина Еременко
«Областная газета», Иркутск

1. В связи с тем, что Альфа-Банк планирует открыть ипотечный центр в Иркутске, проводили ли вы уже исследование местного рынка ипотеки?
2. С 1 июля банки должны будут указывать только реальную ставку по кредитам. Как, на ваш взгляд, это может отразиться на ипотеке?
3. Как вы считаете, стоит ли банкам опасаться кризиса в связи с возможным снижением цен на недвижимость, ведь обесценится то жилье, которое находится в качестве залогового обеспечения? Как, на ваш взгляд, банки будут выходить из такой ситуации?

Ответ

1. Исследование местного рынка ипотеки проводилось. На основании его результатов и было принято решение об открытии нашего центра ипотечного кредитования. И, безусловно, условия ипотечных кредитов нашего банка будут интересны жителям вашего региона.

2. Ипотечный кредит практически не страдает скрытыми расходами и ставками, соотвественно, я полагаю, что размер ставки ипотечного кредитования после 1 июля не изменится.

3. Прошедший год был отмечен резким ростом цен на рынке недвижимости. Основной причиной роста цен стало снижение темпов роста жилищного строительства. В случае улучшения ситуации на строительном рынке увеличится и предложение на рынке недвижимости, что позволит стабилизировать рост цен. Обвала цен не будет по причине увеличения себестоимости строительства (подготовленные под строительство участки продаются на торгах по высоким ценам, растут цены на строительные материалы и рабочую силу, на подключение объектов к коммуникациям).

Вопрос
Татьяна Плотникова
журналист, информационно-деловой портал www.63.ru

1. Как Вы оцениваете тот факт, что Центробанк с 1 июля обязал раскрывать эффективные процентные ставки по кредитам? Коснется ли это новшество ипотечных кредитов? Каковы могут быть ставки по ипотеке после 1 июля? Это будут величины значительно или незначительно отличающиеся от нынешних? Каковы дополнительные расходы заемщиков при получении ипотечного кредита в Альфа-Банке?
2.Ипотека по-прежнему остается дорогой для большинства самарцев, поскольку рост цен на жилую недвижимость в Самаре не прекращается. Растут цены, растут и взносы по ипотеке. Доходы граждан не успевают за ростом цен. И даже снижение процентных ставок и первоначального взноса не помогают сделать ипотеку доступнее. Как Альфа-Банк планирует привлекать клиентов в такой ситуации?
3. Кредитует ли Альфа-Банк ли застройщиков? Если да, то на каких условиях: что принимается в залог, под какие проценты и на какие сроки.

Ответ

Считаю, что любой продукт, в том числе и банковский кредит, должны быть понятны населени, и я поддерживаю прозрачность кредитного продукта. Ипотечный кредит практически не страдает скрытыми расходами и ставками, соотвественно, я полагаю, что размер ставки ипотечного кредитования после 1 июля не изменится.

При получении ипотечного кредита заемщик несет следующие расходы, помимо ставки, это во-первых - так называемый сбор за выдачу кредита (от 100 долларов до 1% от суммы кредита), страховка (1,2% от суммы кредита, платиться страховой компании), оценка объекта недвижимости (в среднем 2500 рублей), оплата работы нотариуса (если он участвует в сделке).

Проблемы с ростом цен на недвижимость, и факт того, что рост доходов населения не успевает за ростом цен - это фактор, серьезно тормозящий развитие ипотечного кредитования в России. Альфа-Банк в такой ситуации понизил минимальный первоначальный взнос до 10%, понизил ставки в рублях, принимает подтверждение доходов на основе справки 2-НДФЛ и иные доказатьства получаемых доходов, т.е. тем самым мы расширяем базу граждан, которые могут взять у нас кредит.

Альфа-Банк кредитует засройщиков преимущественно в Москве и Санкт-Петербурге, однако этим вопросом занимается Корпоративное подразделение банка, соответственно я не могу вам точно ответить по условия такого кредитования.

Вопрос
Элида Абдрахманова
главный редактор, журнал "Недвижимость в кредит. Все об ипотеке"

Здравствуйте, Илья!
1. Если рассмотрим крупные города, где присутствует Альфа-Банк, в каком из них наибольшее количество выданных ипотечных кредитов на душу населения и вообще желающих купить квартиру по ипотеке? Чем это можете объяснить (отсутствие банков-конкурентов, хорошая рекламная компания, высокий уровень жизни)?
2. В 2006 году было отменено требование обязательного страхования жизни и здоровья при выдаче ипотечного кредита, но ряд банков от этого условия не хотят отказываться. Какова позиция Альфа-банка в этом случае? Требует ли Ваш банк от своих заемщиков страховать свою жизнь и здоровье? Если да, то с какой целью?
3. Можно ли взять несколько ипотечных кредитов в разных банках, но купить одну квартиру?

Ответ

1. Лидируют города Москва и Санкт-Петербург, однако за последнее время мы отлично развиваемся и в Новосибирске. Прежде всего сказвается наш опыт и знание этих рынков. Кроме того, это одни из самых динамичных регионов страны, что сказывается в том числе и на активность население в обасти ипотечного кредитования. Кроме того, следует отметить отличные перспективы Екатиринбурга и Самары.
2. Действительно, страхование жизни и здоровья не является обязательным, однако практически никто из основных игроков на рынке ипотечнного кредитования не отказался от него. Кроме того, нужно понимать, что стоимость данного вида страхования мизерна в общем объеме затрат (0.3% от стоимости страховки), однако она гаранитрует спокойствие и заемщику и членам его семьи при свершении несчастного случая.
3. Нельзя, так как квартира должна быть заложена только одному банку.

Вопрос
Дмитрий Матвеев
редактор, www.credit74.ru

1. Когда планируется запустить ипотечное кредитование в городе Челябинске? Будет ли организован отдельный ипотечный центр или кредиты будут выдаваться во всех офисах банка?
2. Все чаще для выдачи ипотечных кредитов банки открывают специализированные офисы. Ваш банк - не исключение. Чем обусловлена данная тенденция?
3. Сейчас все банки пытаются снизить ставки по ипотеке. Однако, недавно ЦБ обязал банки с 1 июля сообщать заемщикам эффективную ставку по кредиту. Насколько сильно отличаются эффективные ставки по ипотеке от декларируемых? Будут ли банки отменять различные комиссии, чтобы снизить уровень эффективной ставки?
4. Как вы прокомментируете тот факт, что даже по ипотеке (одному из наименее рискованных кредитных продуктов) в последнее время значительно увеличилась просроченная задолженность?

Ответ

Программа ипотечного кредитования Альфа-Банка появится в Челябинске в ближайшие месяцы, и кредиты будут доступны во всех офисах банка в городе. Первоначально мы предложим кредит на приобретение квартир на вторичном рынке и кредит под залог квартир, со ставками от 9.3% в долларах США и 10% в рублях.


Концентрация ипотечного кредитования в рамках ипотечного центра удобна с точки зрения обслуживания заемщика, повышается скорость и эффективность обслуживания и рассмотрения кредита, что важно, учитывая тот факт, что ипотечный кредит один из самых сложных кредитных продуктов.


Прозрачность условий кредитования я считаю важным фактором работы с заемщиком. Наши условия кредитования не содержат никаких скрытых комиссий, все всегда говориться заемщику еще на первой встрече. Соответственно, наши условия не изменятся после 1 июля.


В Альфа-Банке просрочки по ипотечным кредитам не увеличиваются и равны практически нулю. Однако Вы верно заметили, что у ряда банков, исповедующих либеральный подход к оценке кредито-платежеспособности заемщиков рост просрочки наблюдается, но даже у таких банков он находится в пределах 2-3 % что нормально.

Вопрос
Иванов Станислав Игоревич
ВВАГС

Добрый день! Каким вы представляете рынок ипотеки через 5-10 лет? Станет ли она доступной для большинства населения?

Ответ

Мы думаем через 15 лет рынок ипотечного кредитования будет очень привычным и легким средством решения квартирного вопроса. Мы можем уже сейчас представить что будет из себя представлять ипотечное кредитование, если обратимся к передовому западному опыту, который опережает Россию примерно на 5 лет.

Конечно же развитие ипотеки зависит и от государства, а именно, насколько последнему удастся сдерживать рост инфляции, ведь это один из основных параметров снижения процентных ставок.

Вопрос
Екатерина Назарова
руководитель отдела экономики, еженедельник "Репортер"

Добрый день, Илья!
1. Правительство Москвы активно борется с «накрученными» ценами на жилье. По вашему личному мнению, когда процессы регулирования рынка недвижимости будут начаты в регионах. И повлияет ли это на доходы банков по ипотечному кредитованию?
2. Справка 2-НДФЛ является неотъемлемой частью пакета документов на получения ипотечного кредита. Однако, некоторые банки уже предлагают услуги, когда учитывается "серая" заработная плата, естественно процент по кредиту несколько выше. Как вы относитесь к таким схемам кредитования, и будет ли в вашем банке введена подобная услуга?

Ответ

1. В настоящее время цены на рынке Москвы стабилизировались, хоть и находятся на достаточно высоком уровне. Если правительство Москвы не будет вводить достаточное количество жилья, мы думаем, что рост цен может продолжиться, пусть и с меньшими темпами. Что касается регионального рынка, то я думаю, что это эхо московского бума. Ипотечные банки, исчерпав столичный рынок, обратили свое внимание в регионы, и я боюсь, что в регионах мы в ближайшие 2 года сможем наблюдать примерно ту же картину, что и в Москве в начале 2006 года, далее темпы снизятся. Поэтому мой совет тем, кто хочет приобрести квартиру сейчас — не откладывать!


2. Мы работаем по такой схеме. К рассмотрению мы принимаем как справку 2 НДФЛ от людей с белой зарплатой, так и справку по форме банка для подтверждения серых доходов.
Хотя мы, конечно, надеемся, что в ближайшие годы серые схемы уйдут.

Вопрос
Максим Калашников, Ярослав Гунин, Елена Пучкова
ИА «Нижний Новгород»

1. Когда можно ожидать снижения процентных ставок до прpиемлемого (мирового) уровня?
2. В какой валюте сейчас выгоднее брать ипотечный кредит?
3. Каким образом можно получить ипотечный кредит людям прописанным в другом городе?
4. Не кажется ли вам, что именно развитие ипотечного кредитования стало причиной резкого роста цен на жилье?
5. Ваши прогнозы относительно роста цен на жильё в 2007 году в регионах.
6. Реализация национального проекта "Доступное жильё" и ипотека в Альфа-Банке совместимые понятия?

Ответ

1. Процентные ставки зависят от ставок рефинансирования и долгосрочного фондирования. По нашим прогнозам, в 2007 году снижение ставок возможно на 0,5-1%.
2. Кредит выгоднее брать в той валюте, в которой вы получаете доход, хотя в данный момент разница в ставках на валютные и рублевые кредиты минимальная.
3. Прийти в Центр Ипотечного Кредитования Альфа-Банка в том городе, где планируется приобретение недвижимости.
4. Определенную роль это сыграло, но, на мой взгляд, не основную.
5. Скорее всего рост цен продолжится, за исключением, может быть, "старого фонда" - брежневки, хрущевки, народные стройки.
6. Банки, занимающиеся ипотечным кредитованием готовы участвовать в данном проекте, т.к. это позволит увеличить количество заемщиков.

Вопрос
Константин Дранч
журналист, «Деловой Квартал»

В последние 2-3 года ставки по ипотечным кредитам были ниже, чем темпы роста цен на недвижимость. Бывало ли в вашей практике, что кто-то зарабатывал на разнице?

Ответ

Конечно. Согласно статистике порядка 20% ипотечных сделок за прошедший го проходили с целью инвестирования, особенно в Москве . Сейчас цены в столице стабилизировались и мы можем наблюдать такие схемы в регионах, где темпы роста цен на недвижимость набирают обороты.

Вопрос
Константин Дранч
журналист, "Деловой Квартал"

Многие эксперты сегодня считают, что рынок недвижимости в России (и Самаре в том числе) перегрет. Прогнозируется резкое изменение цен незадолго до выборов президента, либо сразу после них. Как вы оцениваете риски 2008 года, и как они могут отразиться на ипотеке?

Ответ

На рынке ипотечного кредитования уже не осталось случайных игроков. Рынок недвижимости сильно перегрет. Большая часть квартир покупается спекулянтами в инвестиционных целях. А в так называемых новых жилых комплексах реально никто не проживает. Правда, дело вовсе не в перегреве рынка. Да и падения цен не ожидается.


Однако, придумать что-нибудь новое или вывести на рынок уникальное предложение довольно сложно. Но своим клиентам Алфа-Банк предлагает очень выгодные программы кредитования: минимальный первоначальный взнос 10%, срок кредитования до 20 лет, ставки от 9,1% в долларах и от 9,9% в рублях. Можно взять ипотечный кредит под залог уже имеющейся собственности на улучшение жилищных условий, строительство, ремонт квартиры, долевое участие в строительстве. Возможно согласование цены квартиры в договоре купли-продажи, если продавец владел недвижимостью менее 3х лет. Разработана и введена программа рефинансирования кредитов, выданных другими банками.


Говоря о планах на 2008 год, мы надеемся на лучшее. Можно предположить, что и в 2007, и в 2008 году темпы не снизятся. Люди поймут, что цены не упадут, и отложенный спрос на жилье начнет реализовываться. Рост стоимости недвижимости, который опережает рост доходов населения, негативно скажется на увеличении спроса на ипотечные кредиты. Резкое снижение цен, в связи с выборами, заставит обратить внимание на риски, которые могут возникнуть из-за обесценивания залога и поставить тем самым ипотеку в один ряд с необеспеченными кредитами.


Несмотря на все это, мы идем в регионы, т.к. региональный рынок становится все более привлекательным, но пока еще отличается более низкой доходностью. Новостройки сами по себе привлекательны из-за низкой цены. Многие застройщики работают по 214-му закону, что позволяет банкам кредитовать клиентов таких компаний. Многое зависит от быстроты принятия решений по выдаче кредитов. Услуги Альфа-Банка, в основе которых лежат современные технологии. Например, программа «Ипотека 3 в 1», которая предлагает возможность получить консультации и оформить документы на получение кредита в одном месте. Помимо этого сервиса клиенты получают возможность оформить ипотеку по привлекательным процентным ставкам и получить ряд других продуктов банка. Есть сомнения, что 2008 год станет «годом перекредитования». Уж слишком молод рынок российской ипотеки, и не у многих заемщиков появилась необходимость в рефинансировании кредита по более низкой ставке. Но Альфа-Банк идет в ногу со временем и такая программа у нас есть.

Вопрос
Игорь Ким
портал деловых новостей DP.ru

1. Планирует ли Альфа-Банк секьюритизацию ипотечных кредитов для выпуска ипотечных облигаций?
2. Каковы перспективы этого вида бумаг в 2007-2008 годах?

Ответ

1. Да, Альфа-Банк планирует секьюритизацию своего ипотечного портфеля, вероятнее всего, в 2008 году.
2. Перспективы секьюритизации российских ипотечных кредитов мне представляются радужными. На сегодняшний день уже прошли 4 секьюритизации, в том числе, одна по российскому законодательству. Экперты планируют объем секьюритизации ипотечных кредитов в 2007 в размере 2 — 2.5 млрд долларов.

Вопрос
Комраков Александр Васильевич
главный редактор, журнал "СОЮЗ", г. Самара

Практикует ли Альфа-Банк ипотечные кредиты юридическим лицам на покупку коммерческой недвижимости? Если нет, планируете ли осваивать этот сегмент? Насколько он перспективен, какова динамика на рынке по таким сделкам?

Ответ

Альфа-Банк постоянно разрабатывает новые программы кредитования.
Мы стараемся охватить, разработать, довести до совершенства весь спектр кредитных банковских продуктов, которые могут быть востребованы населением. Но на сегодняшний день в Альфа-Банке нет программы кредитования коммерческой недвижимости.
Бесспорно, что этот сегмент рыка очень интересен и перспективен, т. к. очень немногие банки могут предложить такую программу кредитования. Поэтому, это направление конкурентно способно.
В вопросе кредитования коммерческой недвижимости есть один юридический казус, который тормозит развитие ипотечного кредитовани в этой области, а именно невозможность одновременной регистрации перехода прав собственности и наложения обремения на имущество, заложенное банку.

Вопрос
Болдина Ирина Викторовна
редактор

В Красноярске планируется в ближайшее время открытие центра ипотечного кредитования. Расскажите, пожалуйста, что это даст жителям Красноярска? Какие преимущества получат Красноярцы с открытием центра? Чем ипотечные программы Альфа-Банка отличаются от программ других банков?



Ответ

Развитие ипотеки в Красноярске является одним из перспективных направлений на рынке банковских услуг. Открытие ипотечного центра Альфа-Банка в первую очередь направлено на квалифицированное и комплексное обслуживание клиентов. Интересными для жителей города будут и предлагаемые ипотечные программы банка:

- "кредит на приобретение квартиры" под процентную ставку 10% в рублях и 9,3% в долларах США,
- "кредит под залог имеющейся квартиры" по ставке 11% годовых в рублях и 9,9% в долларах США,
- "кредит под залог имеющейся квартиры на погашение ипотечных кредитов, выданных другими банками".

Программы Альфа-Банка дают возможность направить кредитные средства как на покупку жилья, так и на строительство, капитальный ремонт и иные неотделимые улучшения квартиры/жилого дома.

Есть и преимущества по предоставлению и обслуживанию ипотечных кредитов нашим банком:

- льготные условия для корпоративных клиентов банка,
- отсутствие требований к прописке в регионе приобретения недвижимости,
- возможность досрочного погашения начиная с 3 месяца после предоставления кредита,
- возможность погашения кредита через локальную карту "Альфа-Ипотека" в банкоматах с функцией приема наличных "Альфа-Кэш" в любое время дня и ночи.
- возможность согласования стоимости квартиры в договоре купли-продажи для продавцов, владеющих квартирой менее 3 лет,
- комфорт и экономия времени — весь процесс выдачи Кредита и заключения сделки происходит в банке,
- возможность получить одобрение банка сразу на все возможные сроки кредитования и выбрать наиболее выгодный для вас срок и сумму кредита.

Вопрос
Екатерина Логинова
редактор, Журнал «Деловой Кузбасс» (Кемерово)

1. Как Вы оцениваете перспективы развития ипотечного жилищного кредитования в качестве одного из наиболее актуальных на данный момент банковских продуктов?
2. Насколько интересен для Альфа-Банка в вопросе продвижения жилищной ипотеки рынок Сибирского федерального округа, в частности, рынок Кемеровской области? Почему?
3. Как Вы оцениваете финансовую емкость кузбасского рынка ипотечного жилищного кредитования?
4. Какие проблемы для развития ипотеки, на взгляд специалистов Альфа-Банка, существуют в настоящее время в регионах, где банк продвигает данную услугу? Специфика регионов, в частности, Сибири, Кузбасса.

Ответ

1. Рынок ипотечного кредитования мы оценивем как одно из самых перспективных направлений банковского бизнеса. Мы отмечаем ежегодный 100% рост объемов рынка ипотеки, и судя по опыту развитых стран, в которых ипотечное кредитование работает давно, мы можем говорить о больших перспективах данного вида бизнеса для банков

2. Что касается Сибирского ФО, то Альфа-Ипотека также рассматривает этот регион как один из ключевых. Мы уже запустили программу ипотечного кредитования в Красноярске и Новосибирске, в планах этого года открытие ипотечного центра в Томске. Что касается Кемеровской области, скорее всего Альфа-Ипотека начнет свою работу здесь в первой половине 2008 года.

3. Ипотечный рынок Кузбасса достаточно развит, по оценке специалистов объем ипотечного кредитования в этом регионе вырастит в 2 раза. Эту тенденцию подтверждает и активное появление в регионе новых крупных игроков, которые активно развивают свои ипотечные программы в регионе.

4. Ключевыми проблемами развития ипотеки любого региона в нашей стране является дефицит строящегося жилья, а также уровня инфляции в стране, который сдерживает падение процентных ставок, а как следствие и большего увеличение объемов кредитования. Что касается остального, Альфа-Ипотека не видит особых проблем и постарается решить квартирный вопрос любого гражданина нашей страны.

Вопрос
Юлия Гараева
шеф-редактор, Деловая газета еТатар.ру

Есть ли специфика развития ипотеки в регионах?

Ответ

Специфика безусловно есть. И дело не только в том, что в столице цены выше. Регионы еще только догоняют центр по уровню финансовой грамотности. Если в Москве практически все знают, что такое ипотека, на местах разговор часто приходится начинать с того, что ипотечный кредит - такой же финансовый инструмент, как банковский депозит - простой, удобный, доступный. Есть и региональная специфика всего рынка недвижимости, его конъюнктуры, свои особенности оформления сделок, и т.д. Однако стоит отметить, что если раньше банки разделяли продукты на "столичные" и для остальных регионов, то сейчас предложения банков одинаковы и действуют во всех регионах присутствия. Кроме того, следует отметить тот факт, что в отличие от Москвы и Санкт-Петербурга, где популярностью пользуются кредиты в долларах США, в других регионах царствует национальная валюта - рубль.

Вопрос
Гузель Вагапова
главный редактор, журнал "Казанская недвижимость"

1. Существует мнение, что активное развитие ипотеки косвенно влияет на рост цен на жилье – так как за ростом спроса не может угнаться предложение. Согласны ли вы с этим утверждением, или можете его опровергнуть?
2. От чего зависит ставка по ипотечному кредиту? Можно ли прогнозировать ее снижение? Если да, то в каких видах ипотечного кредитования?

Ответ

1. Развитие ипотеки если и влияет на рост цен на жилье, то очень опосредованно. С тем же успехом можно сказать, что развитие потребительского кредитования влияет на рост цен на бытовую технику и т.д. Ипотечное кредитование - всего лишь финансовый инструмент, уже давно существующий на западе и вопрос его развития в России - вопрос времени. Однако стоит заметить, что в том случае, если объем сделок с недвижимостью с использованием ипотечного кредитования достигает 15-20%, то в этом случае он начинает оказывать влияние на рынок стоимости жилья. Гораздо больше на рост цен на жилье влияет низкий объем строительства и ввода жилья (объем предложения), рост цен на стройматериалы, политика местных властей (трудности с выделением земли, подводом коммуникаций) и т.д.

2. Ставка по ипотечному кредитованию (по всем видам) зависит от стоимости денег для банка. Другими словами, от общей стабильности в стране, от уровня инфляции. Поэтому на западе, где уровень инфляции намного ниже, чем у нас, ипотечные ставки также ниже. С учетом того, что наше правительство заявляет о задачах по снижению инфляции и повышению экономической стабильности в стране, думаю, можно говорить и о дальнейшем (а этот процесс уже идет) снижении ставок на ипотечные кредиты. Другое дело, что цены на недвижимость в настоящее время растут гораздо быстрее инфляции и те, кто ждет снижения ставок, чтобы взять кредит на более выгодных условиях могут потратить намного больше из-за существенно выросшей стоимости квартиры.

Вопрос
Юрий Сахаров
научный редактор, журнал "Эксперт Волга"

1. Расскажите о сотрудничестве вашего банка со страховыми компаниями в сегменте ипотечного кредитования.
2. Пользуетесь ли вы услугами каких-либо страховых компаний, кроме "Альфа-Страхование"? Можно ли получить кредит в Альфа-Банке, если залог страхует какой-либо другой страховщик?
3. Как ФАС реагирует на вашу политику отбора страховщиков для партнерства? Каким образом можно снять претензии ФАС (в отношении ограничении конкуренции на рынке страховых услуг), не повышая уровня кредитных рисков (если залог страхует не известная кредитору или недостаточно надежная, по его мнению, страховая компания)?

Ответ

1. В настоящее время в Альфа-Банке аккредитовано порядка 10 страховых компаний. В целях ипотечного кредитования банк будет сотрудничать с 5-6 страховыми компаниями, предлагающих заемщику качественный сервис и низкие тарифы.

2. В настоящее время мы ведем переговоры о сотрудничестве с рядом крупных страховых компаний федерального уровня, имеющих разветвленную региональную сеть, поскольку для Альфа-Банка 2007 год - год активной региональной экспансии и мы намерены предложить лучшие условия в регионах, а страхование - неотъемлемая часть этих условий.

В целях минимизации финансовых рисков банка и заемщика мы будем предлагать осуществлять страхование рисков при ипотечном кредитовании в страховых компаниях, аккредитованных банком, финансовое состояние которых у нас не вызывает сомнений. В ближайшее время мы планируем расширить перечень страховых компаний, услугами которых могут воспользоваться наши заемщики при ипотечном кредитовании.

3. Ипотечное кредитование - сложный кредитный продукт, предоставляемый на значительный период времени. Страхование в свою очередь направлено на минимизацию убытков как банков, так и заемщиков на весь период кредитования. Формальное расширение конкуренции на рынке ипотечного страхования административными методами без учета финансового состояния страховых компаний может привести к нанесению ущерба интересам заемщиков и банков, что негативно отразиться на рынке ипотеки в целом.

ФАС это понимает и достаточно сбалансированно подходит к этому вопросу. В целях расширения конкуренции страховых услуг Альфа-Банк будет предлагать услуги страховых компаний, зарекомендовавших себя на рынке ипотечного кредитования и будет предлагать нашим заемщикам несколько вариантов страховых предложений, выгодных именно им.

Вопрос
Майорова Екатерина
руководитель проекта, Информационно-деловой портал www.63.ru

Когда планируется понижение процентных ставок по ипотечным кредитам? Благодарю.

Ответ

Добрый день!

Алфа-Банк в Самарской области вышел на рынок ипотечного кредитования уже с пониженными процентными ставками, с увеличенными сроками, с удобными программами кредитования (cтавки по кредиту в долларах от 9,3%, в рублях от 10%, срок кредитования - до 20 лет, минимальный первоначальный взнос - от 10%).

Возможно взять кредит под залог уже имеющейся собственности на долевое строительство, на ремонт квартиры, на улучшение жилищных условий. Также Альфа-Банк предлагает программу рефинансирования кредитов, выданных другими банками. Возможно согласование цены на квартиру в договоре купли-продажи для продавцов, которые владеют недвижимостью менее 3х лет.

Вопрос
Майорова Екатерина
руководитель проекта, Информационно-деловой портал www.63.ru

Уважаемый Илья, добрый день! Весьма рада и благодарна возможности нашего интерактивного общения.
Я живу и работаю в Самаре 1 год. За это время стоимость 1-комнатной квартиры 50 кв. м. повысилась с 600 000 руб. до 2 500 000 млн.руб. Планируется ли до конца текущего года очередной скачок цен на жилье? Когда будет его максимум? И почему цены самарские так схожи с московскими?

Ответ

Добрый день!

Говоря о планах на 2007 год, мы надеемся на лучшее.

Люди понимают, что рост цен на жилье не прекратится. Ипотечное кредитование будет интенсивно развиваться, если рост цен на жилье не превысит 1% в месяц. Но даже такой прогноз вряд ли изменит ситуацию по доходам населения.

Средний уровень дохода населения несопоставим со средним уровнем стоимости жилья. Медленный рост объемов ипотечного кредитования в Самарской области по сравнению с соседними обусловлен высоким ростом цен на недвижимость, медленной городской застройкой, дефицитом жилья. В целом, результаты развития финансового рыка Самары совпадают с общероссийскими, поэтому очень схожи цены на недвижимость Самары и Москвы.

Вопрос
Антон Дербенев
Руководитель проекта, Информационный портал Банки 66

Добрый день, Илья!
1. Для многих условия получения кредита кажутся слишком жесткими: большой размер первоначального взноса, длительность оформления, иные нюансы. Потенциальному заемщику необходимо пройти многоступенчатую проверку кредитного комитета. Будут ли упрощаться условия получения кредита?
2. Возможно ли получение ипотечного кредита на коттедж за пределами большого города? (Екатеринбург, Свердловская область).

Ответ

1. Мы постоянно работает над тем чтобы сделать процедуру получения ипотечного кредита простой и быстрой. Уже сейчас наш банк требует минимальный список документов необходимых для одобрения кредита. В частности у нас полностью отсутствует многоступенчатая проверка кредитного комитета и все решения принимаются в срок от 1-3 дней в зависимости от региона дейстия программы. Что касается первоначальной суммы которую неоходимо внести заемщику то у нас она составляет 10% от суммы кредита. Хотим отметить, что по нашей статистике заемщики Альфа-Банка предпочитают брать кредит не на полную сумму, а с использованием собственных средств в размере 20-30%.
2. В планах Альфа-Банка на этот год запуск программы кредитования на покупку коттеджа. Данная прграмма будет доступна всем жителям области того региона где присусттвует Альфа-Банк и его ипотечные программы.

Вопрос
Ирина
Москва

Подскажите, собирается ли Альфа-Банк заниматься рефинансированием уже выданных ипотечных кредитов и когда?

Ответ

На этой неделе Альфа-Банк объявил о запуске программы рефинансирование на массовый рынок

Альфа-Банк будет рефинансировать кредиты клиентов других банков по новой программе в рублях от 11% годовых и долларах США от 9.9 % в зависимости от срока кредита. Максимальный размер кредита составляет 500 000 долларов США на срок кредитования от 5 до 15 лет.

Ключевыми преимуществами программы рефинансирования Альфа-Банка является то, что клиенты банка, которые переведут свои ипотечные кредиты в Альфа-Банк смогут снизить затраты на обслуживание ранее выданных кредитов в других банках под меньшие проценты, а также, при желании увеличить сумму кредита до 70% от текущей стоимости.

Условия по рефинансированным кредитам Альфа-Банка совпадают с популярной программой банка - Кредит под залог имеющегося жилья, а это значит что средства, привлеченные от банка, клиенты могут потратить на различные цели, как например строительство коттеджа, ремонт квартиры, покупка квартиры в строящемся доме, на выгодных для себя условиях.

Подробную информацию можно получить по следующим каналам связи:

Телефоны горячей линии
Для Москвы: (+7 495) 785-5-785
Для регионов (звонок бесплатный): (8 800) 200-00-35

http://alfabank.ru/retail/credits/mortgage/

Вопрос
Губская Светлана
Тюмень

1. Когда будет запущена программа ипотечного кредитования в Тюмени?
2. На кого она будет в первую очередь ориентирована (на руководителей отделов, департаментов Альфа-Банка или на простых сотрудников и клиентов банка)?
3. Какие конкурентные преимущества перед другими банками (есть банки, которые предлагают кредит без первоначального взноса (Банк Москвы) и созаемщики не обязательно должны быть родственниками (Кит Финанс, Сибконтакт и т.д.)?
4. Средние ставки по кредитам и от чего они зависят?
5. На какое жилье (первичное или вторичное) будет ориентирована программа?
6. Каков пакет документов, комиссии (в т.ч. скрытые), сроки рассмотрения заявки?

Ответ

1. Мы планируем запустить наши программы в Тюмени в мае-июне этого года. Мы обязательно объявим об этом событии.

2. Доступны программы ипотечного кредитования Альфа-Банка будут сразу всем частным лицам, которые хотят быстро и просто решить свой квартирный вопрос.

3. Ключевыми преимуществами ипотечных программ Альфа-Банка является сервис, быстрота и простота обслуживания кредита, в частности, важным преимуществом программы Альфа-Банка является большое количество каналов погашения кредита: внести взнос по кредиту можно в любом отделении Альфа-Банка по всей стране, независимо от места выдачи кредита.

4. Ставки по ипотечным кредитам в первую очередь зависят от стоимости средств привлекаемых банком на ипотечные займы.

5. В данный момент мы предлагаем в первую очередь кредитование вторичного жилья, а также кредит под залог соственной квартиры и рефинансирование. Сейчас разрабатывается программа кредитования новостроек, и мы надеемся запустить её к середине текущего года.

6. Срок рассмотрения заявки в Альфа-Банке составляет 3 дня. После этого заемщик получает решение по кредиту и в случае одобрения в любое удобное время выходит на сделку. Что касается пакета документов, которые необходимы заемщику, вы можете обратиться за информацией к специализированному разделу сайта Альфа-Банка по ссылке http://www.alfabank.ru/retail/credits/mortgage/receipt/documentation/ .

Вопрос
Ланге Екатерина Владимировна
редактор отдела «Бизнес», деловой еженедельник «Понедельник»

Когда ипотечное подразделение банка откроется в Тольятти, будут ли предложены только собственные ипотечные программы банка или будут и продукты в рамках федеральной програмы. Планируется ли предложение кредита для долевого строительства, если нет готового жилья, которое можно оформить в залог. Если такие программы будут, определены ли уже строительные компании в Самарском регионе - партнеры банка.

Ответ

Добрый день!

В настоящее время активно ведется поиск помещения под Ипотечный центр в г. Тольятти.

Планируется открытие этого центра в районе Нового города.

На сегодняшний день получить информацию по ипотечному кредиту в г. Тольятти возможно в любом Кредитно-кассовом офисе Альфа-Банка, либо у секретаря ДО "Тольяттинский". Альфа-Банк постоянно разрабатывает новые программы ипотечного кредитования. Клиентам предлагаются очень выгодные программы кредитования: минимальный первоначальный взнос - 10%, срок кредитования - до 20 лет, ставки - от 9,1% в долларах и от 9,9% в рублях. Есть возможность взять ипотечный кредит под залог уже имеющейся собственности на улучшение жилищных условий, строительство, ремонт квартиры, долевое участие в строительстве. Возможно согласование цены квартиры в договоре купли-продажи, если продавец владел недвижимостью менее 3х лет. Разработана и введена программа рефинансирования кредитов, выданных другими банками. Все программы банка ипотечного кредитования в действии по всей Самарской области.

Пока нет ипотечного центра в г. Тольятти кредитоваться возможно в г. Самаре.

Вопрос
Ивлиев Виталий Федорович
инженер, Оренбургнефть

Будет ли действовать программа ипотечного кредитования на территории Оренбургской области, в частности в г. Бугуруслане? Если будет, то когда?

Ответ

Мы планируем запустить наши программы в Оренбурге оринтировочно в мае этого года. Безусловно, наши программы будут действовать и на всю область.
Мы обязательно объявим об открытии в своих пресс-релизах.

Вопрос
Андрей Беспалов
г.Краснодар

Часть банков предлагают новые возможности получить ипотечные кредиты клиентам с серыми зарплатами (достаточно устного подтверждения руководителя организации, справка вообще не нужна при повышенном проценте, достаточно письменного заявления о собственном доходе). Планирует ли Альфа-Банк подобные программы?

Ответ

Альфа-Банк ведет постоянную работу для того, чтобы нашим заемщикам было проще и легче взять ипотечный кредит. Уже сейчас наш банк сократил список необходимых документов, которые требуется собрать заемщику до определенного минимума. Требуемые банком документы необходимы для того, чтобы снизить риски и быть стабильными на рынке.

Сейчас мы просим предоставить справку по форме банка в случае серой зарплаты и думаем, что это требование в ближайшее время сохранится. Альфа-Банк - крупный и надежный партнер на финансовом рынке, и минимизация рисков - важный момент, подтверждающий этот статус. Иные формы подтверждения практикуются Альфа-Банком в отношении с корпоративными клиентами.

Вопрос
Сергей

Насколько сильно изменение цены недвижимости связано с развитием ипотеки? Ипотека давит на цену или цена поддерживается ипотекой?

Ответ

На сегодня рост цен на недвижимость прямой связи с развитием ипотечного кредитования не имеет по причине малых объемов ипотечного кредитования. Но я уверен, что при достижении уровня сделок с недвижимостью с использованием ипотечного кредита 20% ипотека, безусловно, будет оказывать влияние на рост цен на недвижимость при условии нехватки таковой.

Вопрос
Путилин Владимир

Будет ли банком запущена программа рефинансирования ипотечных кредитов, полученных в других банках? Если будет, то когда и на каких условиях?
Спасибо.

Ответ

На этой неделе Альфа-Банк объявил о запуске программы рефинансирование на массовый рынок

Альфа-Банк будет рефинансировать кредиты клиентов других банков по новой программе в рублях от 11% годовых и долларах США от 9.9 % в зависимости от срока кредита. Максимальный размер кредита составляет 500 000 долларов США на срок кредитования от 5 до 15 лет.

Ключевыми преимуществами программы рефинансирования Альфа-Банка является то, что клиенты банка, которые переведут свои ипотечные кредиты в Альфа-Банк смогут снизить затраты на обслуживание ранее выданных кредитов в других банках под меньшие проценты, а также, при желании увеличить сумму кредита до 70% от текущей стоимости.

Условия по рефинансированным кредитам Альфа-Банка совпадают с популярной программой банка - Кредит под залог имеющегося жилья, а это значит что средства, привлеченные от банка, клиенты могут потратить на различные цели, как например строительство коттеджа, ремонт квартиры, покупка квартиры в строящемся доме, на выгодных для себя условиях.

Подробную информацию можно получить по следующим каналам связи:

Телефоны горячей линии
Для Москвы: (+7 495) 785-5-785
Для регионов (звонок бесплатный): (8 800) 200-00-35

http://alfabank.ru/retail/credits/mortgage/

Вопрос
Юлия Гараева
Деловая газета еТатар.ру

Есть ли, на Ваш взгляд, в России альтернатива ипотеке или приобрести квартиру в скором времени семья со среднем достатком сможет или по ипотеке или никак?

Ответ

Я думаю, что если семья не обладает достаточными средствами для покупки недвижимости, а также не имеет других схем привлечения средств, ипотека - это самый главный ключ к решению квартирного вопроса, и в этом уже убедились тысячи россиян.

Вопрос
Юлия Гараева
Деловая газета еТатар.ру

Сколько кредитов выдано Альфа-Банком в Татарстане в 2006 году? Если есть статистика, то укажите и данные и за 2007 год. Насколько татарстанцы активны в вопросе приобретения квартир в ипотеку?

Ответ

В 2006 г. ипотечные кредиты Альфа-Банком в РТ не выдавались.

В 2007 г. уже есть первые заемщики (кредиты еще не оформлены, процесс идет).

Активность заемщиков в республике обусловлена большим количеством банков, предлагающих ипотечные кредиты. Заемщики не просто приходят за кредитом, а сравнивают предложения банков-конкурентов, выбирают наиболее оптимальные для себя условия. Серьезным стимулом для приобретения квартир по ипотеке явился резкий скачок цен в прошлом году. Если у части населения в начале 2006 г. была возможность купить квартиру, не используя заемные средства, то в настоящий момент таких становится все меньше.

Вопрос
Юлия Гараева
Деловая газета еТатар.ру

Ипотека провоцирует рост цен на недвижимость. С дальнейшим развитием ипотеки, видимо, цены на кв. метр также будут расти. В чем Вы видите решение проблемы – в увеличении количества ввода жилья? Но застройщики жалуются, что банки неохотно их кредитуют? Почему? И есть ли в Вашем банке программы кредитования, направленные на увеличение объемов строительства?

Ответ

Количество вводимого жилья зависит не только от желания банков кредитовать застройщиков. В настоящее время, у нас существует программа по кредитованию физических лиц для участия в долевом строительстве, покупке квартир в строящихся домах под залог имеющейся в собственности квартиры. Планируется и прямое кредитование под залог права требования с дальнейшим залогом построенной и оформленной в собственность квартиры. Трудности по кредитованию застройщиков связаны со значительной непрозрачностью этого бизнеса. Многие строительные компании не могут предоставить полный пакет документов, необходимый для вынесения взвешенного решения о финансовой устойчивости компании, о ее способности сдать строящийся объект в запланированные сроки и т. д. До сих пор на рынке существуют недобросовестные фирмы, созданные с целью собрать как можно больше средств с доверчивых вкладчиков. Думаю, решение этой проблемы зависит в том числе и от государственной поддержки, от желания строительных компаний работать более открыто.

В принципе, ипотечное кредитование может способствовать росту цен на недвижимость, так как дает дополнительные средства гражданам на приобретение квартир и домов. ОДнако это справедливо только в том случае, если доля сделок с недвижимостью совершаемых с использованием ипотечного кредита превышает 15-20%. Решение проблемы роста цен существует только одно - увеличение объемов строительства. Для справки: в 2006 году построено 50 млн кв. м жилья, по нашим оценкам необходимо строить не менее 140 млн.

Банки действительно испытывают некий дискомфорт при кредитовании застройщиков. Это прежде всего связано с непрозрачными структурами самих застройщиков, и высокими рисками административного хар-ра (согласования, приемки дома, инфраструктурные вопросы). Альфа-Банк активно работает с надежными и проверенными застройщиками преимущественно в Москве и Санкт-Петербурге.

Вопрос
Елена Королёва
Гид по шопингу «Я покупаю. Самара»

Расскажите, пожалуйста, про перерасчет процентов ипотечного кредита, уменьшение процентных ставок, упрощение процедуры оформления документов.

Ответ

За последние 2 года ставки снизились в среднем на 3 процента. На сегодняшний день ипотечный кредит в Альфа-Банке можно получить от 9.3% в валюте и 10% в рублях. срок кредит увеличился до 20 лет, первоначальный взнос от 10%. условия как вы видите очень привлекательные. Решение по кредиту принимаются за 1-2 дня. Проблема, которую мы не можем решить — только рост цен!

Вопрос
Махнадназарова Алевтина
Журнал «Босс»

1. Вице-премьер Дмитрий Медведев заявил, что ставка по ипотечному кредитованию не должна превышать 6%. Готов ли к этому Альфа-Банк?
2. Какие, на Ваш взгляд, основные затруднения испытывает сегодня рынок ипотечного кредитования в России?
3. Что, по Вашему мнению, необходимо для нормального функционирования рынка ипотечного кредитования?
4. Ваш прогноз – когда ипотека станет, наконец, массовым явлением в России?

Ответ

Снижение ставки до 6%, безусловно, сделает ипотеку по настоящему массовым явлением, но для этого необходимы предпосылки, а именно - снижение уровня инфляции в стране до 6%, значительное увеличение темпов строительства жилья и, как следствие, снижение ставок на привлекаемые банками средств.

Мы думаем, что при текущем развитии событий ставка в 6% станет реальной еще примерно лет через 5. Альфа-Банк, безусловно, идет в ногу с рынком, и если будут все условия для подобного снижения ставок, мы, безусловно, будем к ним готовы. Кроме того, нужно отметить, что снижение ставки до 6% очень благотворно скажется на развитие рынка ипотеки, позволит сделать его действительно массовым, и достичь уровня ипотеки к ВПП не 1,2% как сейчас, а, как минимум, 8-10% как в Восточной Европе.

Вопрос
Лыжина Елена
руководитель проекта, журнал «Эксперт-Урал»

1. Как, с Вашей точки зрения, можно оценить введение в 2006 году некоторыми банками программ кредитования без первоначального взноса? Насколько они рискованы? Жизнеспособны? Востребованы?

2. Как Вы оцениваете ситуацию с досрочным погашением кредитов? Какой процент выданных в вашем банке кредитов погашается досрочно?

3. Необходимы ли рынку кредитования жилья ипотечные брокеры? В чем, на ваш взгляд, должна заключаться их роль? Как будет развиваться этот сегмент на Урале?

Ответ

1. Безусловно, этот продукт востребован на рынке, но появился он скорее в силу стремительно развивающейся конкуренции среди ипотечных программ. Банки, вводя такие программы, заведомо соглашаются взять на себя определенный риск. Как правило, банки ограничивают кол-во таких кредитов в своем кредитном портфеле. Однако стоит заметить, что при высоком темпе роста цен на недвижимость кредиты без первоначального взноса оправданы.

2. В настоящее время на рынке ипотеки средний срок жизни кредита составляет порядка 5-7 лет. Люди стараются погасить кредиты досрочно. Так как Альфа-Банк запустил свои программы ипотечного кредитования на массовый рынок только в сентябре 2006 года, у нас нет еще статистики досрочного погашения.

3. Мы считаем работу с ипотечными брокерами и риелторами одним из самых главных каналов привлечения. Более того, банки, занимающиеся развитием партнерских связей, уже сейчас имеют гораздо больше шансов удержаться в условиях конкуренции. И Урал не исключение. Мы стараемся активно развивать данные отношения, и наши партнерские программы уже успешно работают во всех точках присутствия Альфа-Банка.

Вопрос
Евгения Миронова
Красноярск

Ваше мнения о перспективах развития земельной ипотеки?
Насколько банк заинтересован в кредитовании под залог государственных и муниципальных земель? Ведется ли работа по этому направлению?

Ответ

На сегодняшний день в Красноярске складывается ситуация нехватки площадей под жилищное строительство в городской черте, поэтому многие специалисты считают что сегодня необходимо обратить внимание на развитие малоэтажного строительства. По мнению экспертов, потенциал его колоссален. По словам риэлторов, в последние два-три года в Красноярске наблюдается настоящий бум индивидуального строительства. В собственном коттедже хотят жить уже не только представители богатых слоев населения, но и средний класс. Имея квартиру , люди стремятся продать ее и приобрести загородный дом. Основные требования: наличие удобной транспортной развязки, школы и близость к городу. Сегодня найдено около двадцати площадок для застройки молоэтажных поселков в пределах 20-минутной доступности от Красноярска. Малоэтажное строительство активно поддерживается и представителями местной власти. Исходя из описанной ситуации, потребность в приобретении земельных участков существует и соответственно есть все перспективы развития в нашем регионе земельной ипотеки.


При получении кредита физическое лицо может предложить в залог только право аренды на государственную и муниципальную землю и в случае долгосрочной аренды банк вправе рассмотреть вопрос о залоге данного права. На сегодня по условиям ипотечных кредитных продуктов Альфа-Банк рассматривает залог только в виде жилого помещения.