Альфа-Банк на финансовой карте России: итоги года, прогнозы, планы

Рушан Хвесюк
Член Совета Директоров, Председатель Правления

(вопросов 151, ответов 151)





Партнеры конференции









Вопрос
Пользователь Альфа-Клика, Москва
Что нового готовит пользователям в 2011 году ваш интернет-банк?
Ответ
В 2011 году мы будем продолжать расширение функционала Интернет-банка «Альфа-Клик»: планируется внедрение переводов в иностранной валюте (долларах и евро), длительных поручений, альтернативных способов подтверждения операций в интернет-банке, дальнейшее развитие мобильного банкинга для популярных моделей телефонов и очень активное расширение сервисов оплаты услуг. А к концу следующего года готовится запуск новой версии всего интернет-банка, имеющей не только обновлённый дизайн, но и усовершенствованную архитектуру системы.
Вопрос
Частное лицо
Какие меры банк предпринимает для борьбы с теми, кто не хочет платить за кредит?
Ответ
Что касается наших отношений с неплательщиками, то Альфа-Банк действует в рамках существующего законодательства и предпринимает все доступные меры для защиты собственных интересов. Банк готов вести переговоры о реструктуризации задолженности с заемщиком, который попал в тяжелую ситуацию, если клиент хочет погасить кредит и работает над этим. Если же заемщик целенаправленно уклоняется от уплаты долга, то банк добивается возврата в суде.
Вопрос
Елена Артемьева
главный редактор, Саратовский Бизнес-журнал
Что, на Ваш взгляд, мешает созданию в Москве международного финансового центра? Нужен ли он? И есть ли у Москвы реальные шансы на его создание?
Ответ
Для создания международного финансового центра нужно обеспечить адекватное функционирование российской юридической системы, успех этого финансового проекта в значительной степени зависит от повышения уровня доверия.
Вопрос
Елена Артемьева
главный редактор, Саратовский Бизнес-журнал
Если разделить историю российской банковской системы на этапы, мы получим период становления, бурного роста, выживания. Как, на Ваш взгляд, можно определить нынешний этап, и каковы его качественные характеристики. Насколько продолжительным он будет и от чего это зависит?
Ответ
Два года назад сектор столкнулся с первым настоящим кредитным кризисом. Он показал, что управлению рисками должно уделяться значительное внимание и что эта практика должна стать неотъемлимой частью формирования стратегии любого банка. Мне представляется, что еще несколько лет уйдет на осмысление опыта этого кризиса, что безусловно должно найти отражение и в изменении банковского мониторинга, до того как сектор, возможно, вернется к докризисным темпам роста.
Вопрос
Юлия Маркевич
Голос Региона
В последнее время Альфа-Банк радует новыми доступными кредитами, например, «Кредит Быстро» или с индивидуальным подходом к каждому клиенту. Вопрос в том, действительно ли, даже эти, суперпростые в получении, кредиты, доступны всем? Скажем, жителям регионов, зп у которых все так же невысока, кредитной историей могут «похвастать» лишь единицы, плюс существует проблема географической доступности кредитных офисов Банка?
Ответ
Такие кредиты доступны практически всем желающим, ведь чтобы оформить «Персональный кредит» достаточно иметь ежемесячный доход не ниже 10 000 рублей (после налогообложения), а для желающих оформить «Кредит Быстро» достаточно зарабатывать 8 000 рублей в месяц. Это вполне может быть ваш первый кредит, отсутствие кредитной истории не станет препятствием для его получения. География предоставления таких кредитов также достаточно широка: клиент, имеющий постоянную регистрацию в регионе присутствия Альфа-Банка, может обратиться в отделение Банка по месту работы и проживания, даже если этот регион отличен от региона прописки.
Вопрос
Дяченко Оксана
заместитель гл. редактора, Национальный Банковский Журнал, Москва
Сейчас активно обсуждается проект Стратегии банковской системы до 2015 года. Какие, по Вашему мнению, аспекты Стратегии являются наиболее важными? Насколько реальны и выполнимы поставленные задачи? Какие тезисы требуют корректировки? Что важного не вошло в стратегию?
Ответ
Как я уже говорил, наиболее важный момент — это двукратное повышение минимального уровня капитала с 2012 года.

Если Центробанк пойдет на ужесточение требований к капиталу, то потенциально около двухсот из имеющихся на данный момент тысячи банков могут потерять лицензию, а их активы — стать объектом поглощения со стороны банков с более жизнеспособной бизнес-моделью.

На наш взгляд, какой бы не была стратегия в конечном итоге, она должна быть направлена на развитие конкуренции, потому что только в этом случае выигрывает потребитель. На рынке должны присутствовать разные игроки.
Вопрос
Анастасия Красильникова
редактор РИА «Федерал-пресс», Владивосток
Какой прогноз у Альфа-Банка на развитие банковской системы РФ в ближайшие годы: будет ли усиление роли крупнейших банков, в том числе с гос. участием и с участием иностранного капитала, усилит это или ослабит конкуренцию на рынке финансовых услуг, что от этого получат потребители финансовых услуг?
Ответ

Присутствие на рынке доминирующих игроков снижает уровень конкуренции. Потребитель выигрывает только в условии существования конкурентных предложений, и проигрывает, когда есть монополия или доминирующая компания. Поэтому, с точки зрения потребителя, нужно, чтобы при укрупнении банковских игроков происходила своего рода перераспределение ролей между государственными, частными российскими банками и банками с участием иностранного капитала.
Вопрос
Черкашина Алла
Главный редактор, Деловая газета «Бизнес-центр» Старый Оскол-Губкин-Белгород
Какие факторы способствовали тому, что дочернее предприятие вашего банка — «АльфаСтрахование» заняло второе место по объемам продаж полисов страхования жизни за 9 месяцев текущего года. Как вы считаете, какие перспективы развития у этого вида страхования?
Ответ
«АльфаСтрахование» не является дочерним предприятием Альфа-Банка. Компания «АльфаСтрахование» как и Альфа-Банк также входит в «Альфа-Групп», и мы, конечно, рады успехам «коллеги по группе». Учитывая низкий на сегодняшний день уровень проникновения этой услуги на рынке в России в целом, у данного продукта большие перспективы. Это наше мнение, за более подробным комментарием вы можете обратиться в пресс-службу компании «АльфаСтрахование».
Вопрос
Кислицкая Наталья
Корреспондент, информационное агентство Bankir.Ru, Москва
Недавно прошла информация о том, что ВТБ24 и Альфа-Банк объединят банкоматные сети. Почему было принято это решение, и что оно даст держателям карт обоих банков?
Ответ
Объединение сети банкоматов Альфа-Банка и ВТБ 24 запланировано на первую половину 2011 года. Для клиентов это возможность снимать деньги в банкоматных сетях обоих банков на льготных условиях — с полной или частичной отменой комиссии за снятие.
Вопрос
Кислицкая Наталья
Корреспондент, информационное агентство Bankir.Ru, Москва
Озвучьте, пожалуйста, свой макроэкономический прогноз на следующий год. Как, по-вашему, будет развиваться ситуация на глобальных рынках?
Ответ
Очевидно, что мировые рынки растут на притоке ликвидности, которая связана с ослаблением монетарной политики в развитых странах, в частности, в США. Макроэкономическая среда остается сложной во всех странах мира, и ее стабилизация не соответствует бурным темпам роста восстановления рынков. То есть рост рынков не поддерживается фундаментальными индикаторами, тогда как до начала кризиса корреляция между динамикой рынков и экономических переменных была выше.

Кроме того, на финансовых рынках после кризиса поведение инвесторов гораздо сильнее опирается на фактор ликвидности, и больше проявляется «стадный рефлекс», то есть инвесторы уделяют внимание не столько фундаментальной оценке ситуации, сколько пытаются спрогнозировать, что будут делать другие участники рынка, это усиливает нестабильность финансовых индикаторов.

Безусловно, отличается. Если посмотреть на показатели развития макроэкономики, то падение, которое мы наблюдали в 2008–2009, закончилось, экономика выходит из кризиса. В российской экономике в 2009 году был большой провал, ВВП снизился на 7–9%. Но уже в этом году мы видим стабильный рост, хотя его темпы еще существенно отстают от докризисных (по данным аналитиков рост ВВП в этом году составит 3,6%).

С точки зрения других макроэкономических показателей, присутствует рост резервов, треть которых была израсходована в прошлом году для поддержки экономики. Более того, количество резервов уже превзошло докризисные уровни, и сложившаяся на данный момент в России экономическая ситуация значительно лучше прошлогодней.

Но не могу не отметить, что если по ВВП мы практически вышли на уровень 2008 года, то объемы инвестиций составляют 80–85% от уровня 2008 года, что крайне негативно влияет на развитие и рост экономики.
Вопрос
Кислицкая Наталья
Корреспондент, информационное агентство Bankir.Ru, Москва
Какой самый яркий успех или запоминающееся событие, связанные с деятельностью Альфа-банка, вы можете отметить в уходящем году?
Ответ
Главные итоги — это то, что, во-первых, мы заканчиваем год с рекордной прибылью, не связанной с роспуском провизий, и, во-вторых, показатели Банка по всем бизнес-направлениям выросли; мы достигли тех результатов, которые ставили перед собой на 2010.
Вопрос
Виктория Антонова
Континент Сибирь, Новосибирск
Бизнес, который заморозил все планы развития — готов занимать под инвестиционные программы? Верно ли, что большая часть роста корпоративного портфеля приходится на рефинансирование ранее взятых кредитов?
Ответ
Согласно доступной статистике темпы роста банковского сектора в 2010 не должны превысить 10%. Соответственно рефинансирование кредитов других банков на более выгодных для клиента условиях — это одно из основных направлений наращивания кредитного портфеля любого банка, который стремится расти быстрее рынка. Если говорить об Альфа-Банке, то необходимо отметить, что с начала 2010 года наметилась тенденция к увеличению доли инвестиционных кредитов в портфеле. К слову, далеко не во всех отраслях экономики были приостановлены инвестиционные программы (здесь нужно отметить электроэнергетику, черную металлургию, пищевую промышленность, химию и нефтепереработку).
Вопрос
Анастасия
Тюмень
Обращаются ли крупные корпоративные клиенты к фондовому рынку как к одному из способов извлечения доходности из временно свободных денежных средств?
Ответ
Конечно, обращаются. Правда, это происходит реже, чем в докризисные времена.
Вопрос
Ирина Демидова
Журналист, «Екатеринбург»
Как Вы оцениваете возможности вашего банка в части кредитования крупного бизнеса в регионе (на Урале)? Не произошло ли после кризиса оттока клиентов?
Ответ
За 2010 год кредитный портфель крупного бизнеса на Урале (с учетом кредитов уральским предприятиям, выданных центральным офисом банка) не уменьшился, но и не демонстрировал того роста, как корпоративный портфель Альфа-Банка в целом. При этом мы видим высокий потенциал региона.
Вопрос
Мария Демидова
редактор раздела «Бизнес», www.66.ru,  Екатеринбург
Ипотека — будет ли доступнее? За счет чего (конкуренция на рынке или за счет программ господдержки)?
Ответ
Альфа-Банк планирует в следующем году наращивать объемы выдачи ипотечных кредитов. В первую очередь развитие ипотеки продолжится в тех городах России, где уже сегодня работают ипотечные программы — это 12 городов, в том числе Москва и Санкт-Петербург. Ставки в следующем году, скорее всего, будут плавно понижаться, но в конечном итоге всегда будут зависеть от стоимости для банков привлечения так называемых «длинных денег». На сегодня тенденция изменения ставок — явно на понижение, возвращение на докризисный уровень, в том числе и в Альфа-Банке.
Вопрос
Мария Демидова
редактор раздела «Бизнес», www.66.ru,  Екатеринбург
Ставки по потребительским кредитам будут расти \ падать?
Ответ
Как известно, ставки по кредитам зависят в основном от ставок фондирования и от уровня просрочки. Если фондирование будет дешеветь, а просрочка снижаться, то потенциал к снижению ставок по кредитам в 2011 году есть. Если говорить о том, на сколько могут снизиться ставки, я бы назвал 1–2%  в ипотеке и автокредитовании, где основным драйвером снижения будет стоимость фондов. И до 3–5% в кредитах наличными и кредитных картах, там, где существенным драйвером снижения может стать снижающийся уровень просрочки.
Вопрос
Мария Демидова
редактор раздела «Бизнес», www.66.ru,  Екатеринбург
Сохранится ли в 2011 году тенденция по смягчению условий кредитования МСБ?
Ответ
Похоже, сохранится. Уже сейчас наблюдается тенденция: банкам не настолько интересно кредитование само по себе, в отрыве от расчетного обслуживания, инкассации, зарплатных карт и т.д.  Поэтому смягчения условий кредитования стоит ожидать в пользу клиентов, пользующихся пакетом банковских услуг. Именно на это направлен наш кредитный продукт «Партнер» — (кредит для небольших компаний с годовым оборотом до 150 млн рублей) — выращивание партнеров, заинтересованных получить в банке и дополнительные услуги.
Вопрос
Светлана Торопова
Редактор, Независимое информационное агентство, Красноярск
Каков был основной принцип работы Банка в 2010 году? И в чем его отличие от 2009?
Ответ
Наш основной принцип — предоставление высококачественного сервиса для клиентов, опережение их потребностей и ожиданий рынка. И этот принцип не меняется уже на протяжении 20 лет.
Вопрос
Софья Тютикова
Редактор НИА «Байкал»
Альфа-Банк у некоторых считается дорогим банком при работе с физическими лицами. Это стратегия банка или способ фильтрования «малоинтересных» физических лиц? Изменится ли в ближайшее время политика банка в этом направлении?
Ответ
Обслуживание клиентов — физических лиц в банке происходит в рамках пакетов услуг. На сегодняшний день у Банка порядка 4 300 000 клиентов, что было бы невозможно при высоких ценах на услуги банка. Минимальная стоимость обслуживания — 59 рублей в месяц, что в целом соответствует аналогичным показателям по рынку. При этом наши клиенты могут пользоваться Интернет-банком «Альфа-Клик» и другими удобными сервисами.

Ставки по кредитам, включая ипотеку, к сегодняшнему дню достигли почти докризисного уровня. Поэтому я не могу согласиться с тем, что Альфа-Банк «дорог» при работе с физическими лицами. Мы позиционируем Альфа-Банк как универсальный банк, который готов работать с разными клиентами из различных регионов России, в том числе и с точки зрения их дохода, что мы и планируем делать в будущем.
Вопрос
Ирина Захарова
Компания «100Кредитов.ru», Москва
По итогам выданных и закрытых кредитов в этом году какие новые кредитные программы предложит Альфа Банк заемщикам?
Ответ
В конце 2010 года мы запустили программу индивидуальных ставок по персональным кредитам, также были снижены ставки по кредитным картам и автокредитам. В линейке кредитных карт появились новые кобрэндовые продукты с «Билайном» и S7, предложены привлекательные условия для «классической» линейки кредитных карт в части отмены годовой комиссии или ее снижения на 50%. По всей стране в отделениях запущены продажи экспресс-кредитов наличными. Нам есть с чем зайти в Новый Год, а в дальнейшем мы планируем продолжать радовать наших клиентов новыми привлекательными для них продуктами и услугами.

По корпоративному блоку базовые продукты пока остаются без изменений. Но мы постоянно совершенствуем, докручиваем нашу продуктовую линейку, стараемся всегда отвечать на потребности как массового клиента, так и делать эксклюзивные вещи для крупных корпоративных клиентов.

Альфа-банк продолжит развитие торгового финансирования — набора продуктов, предназначенных для финансирования внешнеэкономической деятельности наших клиентов. Факторинг останется одним из стратегических направлений работы. За минувший год банк более, чем в 4 раза увеличил свой портфель. А в следующем году мы рассчитываем на темпы роста, опережающие рынок. Банк также продолжает развивать структурное финансирование и синдицированное кредитование для своих клиентов.
Вопрос
Гульдар Хасанова
журнал «Финансово-экономический бюллетень», г. Оренбург
Планируется ли дальнейшее снижение ставок по ипотечным, потребительским, корпоративным и другим кредитам в 2011 году?
Ответ
Начиная с середины ноября, мы наблюдаем рост ставок. Более того, если судить по наблюдаемому сокращению ликвидности на рынке, состоянию фондового рынка, заявлениям экономистов, а также представителей Центробанка России, мы ожидаем, в зависимости от ситуации, некоторый рост ставок в 2011 году.
Вопрос
Минаков Денис
Главный редактор, Финансово-Экономический Бюллетень, Оренбург
Название Альфа-Банка часто звучит в контексте жестких отношений с должниками. Приведите примеры реструктуризации проблемных активов для крупных компаний (за 2010 год) и как обстоят с ними дела в настоящий момент.
В практике работы с должниками у Альфа-Банка немало примеров, когда договоренности были достигнуты в досудебном порядке.
Ответ
ГК Корстон — в июне 2010 года была успешно погашена проблемная задолженность за счет рефинансирования кредита в МДМ-Банке.

ОАО «Авиакомпания «Сибирь». С декабря 2009 г. по июнь 2010 г. банк предоставил компании кредиты срочностью до 5 лет. Кредиты использованы главным образом на рефинансирование долга авиакомпании. В залог по кредитной линии оформлен контрольный пакет акций заемщика.

ГК «Дон-Строй». В июле 2010г. была погашена проблемная задолженность
(основной долг, просроченные проценты и штрафы) за счет рефинансирования кредитов ВТБ Банком.
Вопрос
Беляев Игорь
Альфа-банк приятно и неожиданно удивил своих клиентов сайтом idea.alfabank.ru.
Он позволил самим клиентам активно участвовать в организации построения и изменения востребованности услуг банка.
А будут ли в 2011 году такие удивительные находки в Альфа-Банке?
Ответ
Да, банк планирует к запуску еще несколько интересных проектов для клиентов.
Вопрос
Елена Артемьева
главный редактор, Саратовский Бизнес-журнал
Нет ни одного банка, который бы сегодня не ставил во главу угла клиентоориентированность. Какие, на Ваш взгляд, качественные характеристики банковского сервиса в первую очередь должны свидетельствовать о его реальной клиентоориентированности? В связи с этим, где Альфа-Банк видит возможности для повышения имеющегося сервиса?
Ответ
Мы в Альфа-Банке определяем три основных фактора, которые необходимы для достижения клиентоориентированности бизнеса. Во-первых, вся наша работа и бизнес-процессы имеют одну цель — сделать жизнь клиента удобнее, проще и приятнее. Во-вторых, мы предлагаем не банковские продукты, а решения, услуги, с помощью которых можем помочь клиенту решить поставленные им задачи. В-третьих, сотрудники банка должны быть полностью ориентированы на помощь клиенту, решение его задач, и, безусловно, любить свою работу.
Вопрос
Герасимова Елена
SIA.RU
В последнее время все чаще можно услышать от банкиров мнение, что будущее — за электронными каналами продаж, потому что содержание классических офисов дорого. Ваше мнение по этому вопросу?
Ответ
Мы убеждены в том, что будущее банков за использованием новых технологий. Электронные каналы обслуживания клиентов уже бурно развиваются и получат еще большее развитие в ближайшие годы. Альфа-Банк первым начал активно развивать электронные услуги, инвестировать средства в развитие интернет- и мобильного банка и сегодня является безусловным лидером в данном секторе. Переход клиентов на электронные каналы обслуживания позволяет снижать операционные расходы, так как использование дистанционных каналов не предполагает посещения клиентом офиса. Безусловно, нельзя утверждать, что в ближайшем будущем необходимость в отделениях совсем отпадет. Дело в том, что сегодня многим клиентам все еще важна сама возможность личного посещения банка, физическое наличие офиса в городе.
Вопрос
Петр Сергеев
Свободный писатель
Рушан, добрый день!
Скажите, это правда, что в недавнем времени произошел взлом Вашей банковской системы, и были украдены ПИН коды пластиковых карточек клиентов, после чего банк заблокировал все карты клиентов? В свете подобных событий как банк обеспечивает безопасность хранения данных о клиентах? Спасибо.
Ответ
В начале декабря нами было приятно решение о блокировке 7 тысяч карт в Краснодаре, которые были скомпрометированы предположительно в банкоматной сети одного из краснодарских банков. Еще раз хочу подчеркнуть, что данная блокировка была предпринята банком для защиты интересов клиентов. Мы пошли на блокировку, осознавая причиняемые клиентами неудобства, чтобы защитить их средства, так как потеря денег куда серьезнее, чем блокировка карты на 1–2 дня. Благодаря оперативным и своевременным действиям банка, попытка изъятия денежных средств со счетов клиентов была предотвращена. Все карты уже бесплатно заменены клиентам.

О системе предотвращения и мониторинга мошеннических операций по пластиковым картам, я уже говорил выше. Главное, что хочу подчеркнуть, что в большинстве случаев сохранность и безопасность средств зависит от бдительности самого клиента. Вы всегда можете проконсультироваться по данной теме с сотрудником банка. Альфа-Банк постоянно уведомляет своих клиентов о новых возможных видах мошенничества, а также о случаях компрометации карт в сетях сторонних банков, чего не делает практически ни один другой банк.
Вопрос
Башкайкин Андрей
директор по информационной политике, ИА «СаратовБизнесКонсалтинг»
Банковские депозиты уже давно перестали ассоциироваться с понятием «выгодное вложение денег». Что, по Вашему мнению, будет происходить с размерами процентов по вкладам? И что делать среднестатистическому потенциальному вкладчику (не богачу и не инвестору)?
Ответ
Тренд на снижение процентных ставок по вкладам наблюдался в течение почти всего 2010 года. Однако сегодня можно сказать, что снижение ставок практически закончилось. Небольшое снижение еще возможно в отдельных банках и по отдельным вкладам. Некоторые банки, и Альфа-Банк в том числе, даже повысили ставки в конце ноября — начале декабря 2010. Банковские вклады по-прежнему остаются надежным консервативным инструментом сохранения и приумножения средств, который востребован клиентами банков. Для тех клиентов, которые хотели бы увеличить доход со своих сбережений, Альфа-Банк предлагает комбинированный продукт — инвестиционный вклад, который совмещает в себе традиционный депозит и возможность инвестировать средства в ПИФы.
Вопрос
Кириллович Галина
Журналист, «Время и Деньги», Самара
Вы привели примеры реализации решений для крупных клиентов. Не могли бы Вы привести примеры такого внимания к клиентам, скажем так, менее крупным?
Ответ
Альфа-Банк  — это универсальный банк, который готов предложить каждому клиенту услуги любой сложности. В случае поступления нетиповых запросов клиентов в части организации расчетов корпоративно-инвестиционный банк готов в кратчайшие сроки разработать и предложить индивидуальные банковские услуги для удовлетворения их потребностей. В качестве примера: результатом совместной работы банка и РОСНАНО является создание продукта, позволяющего осуществлять контроль целевого использоваться государственных средств, выделенных на финансирование проектов, одобренных РОСНАНО. Помимо этого, Альфа-банк реализовал проект по организации расчетов ряда автодилеров с клиентами — физическими лицами как при выкупе автомобилей с пробегом в режиме реального времени, так и при отложенных расчетах по договору комиссии. Нашими партнерами по данному продукту являются ГК «Рольф» и ГК «Независимость».

Основными клиентами по факторингу в ОАО «Альфа-Банк» являются поставщики крупных продовольственных ритейлеров, торговых сетей бытовой техники и электроники, а также подрядчики крупнейших предприятий нефте-газовой отрасли. Факторинговый портфель на сегодняшний день формируют 226 компаний, которые охватывают все клиентские сегменты: от малого и среднего до крупного корпоративного бизнеса. Объемы лимитов ограничены только по нижней планке и составляют 3 млн руб.
Вопрос
Кириллович Галина
Журналист, «Время и Деньги», Самара
Каков объем корпоративного кредитного портфеля Альфа-Банка? И какие сделки 2010 года были самыми значимыми и существенными?
Ответ
Корпоративный кредитный портфель составляет порядка 86% от общего кредитного портфеля, и на 30.11.2010 его размер достиг 434,8 млрд рублей. По состоянию на начало 2010 года корпоративный кредитный портфель был на уровне 345,6 млрд рублей (прирост портфеля за 11 месяцев 2010 года составил порядка 25,8%  по сравнению с показателями на начало календарного года).

В качестве значимых сделок я бы отметил:

  1. ОАО «Нижфарм». Замещение инвестиционного кредита Royal Bank of Scotland на сумму 2,7 млрд. руб. за счет средств, полученных Банком в рамках субординированного кредита ВЭБ.

    Срок нового кредита в Альфа-Банке  — 7 лет. Оформлено поручительство головной компании STADA AG, Германия. В результате сделки Альфа-Банк стал мажоритарным кредитором «Нижфарма» и основным расчетным банком.


  2. Компании, входящие в Холдинг МРСК.

    Общая задолженность в рамках лимита по состоянию на 21.10.2010г.  — 23,213 млрд руб.

    В июне 2010г. с ОАО "МОЭСК", по результатам выигранного Альфа-Банком открытого аукциона, было заключено 7 договоров об открытии невозобновляемых кредитных линий на 18,0 млрд. руб., по состоянию на 21.10.2010 г. предоставлено кредитов на общую сумму 14,123 млрд рублей, срочностью 5–7 лет.

    МРСК Центра — выдано с начала года 2,0 млрд. руб.

    МРСК Северо-Запада — выдано с начала года 1,81 млрд. руб.


  3. ГК Связьинвест.

    Выиграны аукционы по кредитованию следующих межрегиональных компаний:
    ОАО «Северо-Западный Телеком», заключен договор об открытии невозобновляемой линии на сумму 1 млрд. руб., предоставлены кредиты на сумму 950 млн. руб.

    ОАО «Сибирьтелеком»

    — в августе заключен договор об открытии возобновляемой линии на сумму 500 млн руб., срок кредитной линии 3 года, предоставлен кредит на сумму 500 млн. руб., сроком на 3 года;

    — в октябре заключено два договора об открытии невозобновляемых линий на сумму 2 млрд руб., сроком на 5 лет, выдача кредитов запланирована на вторую половину ноября.


    Финансирование межрегиональных компаний без проведения аукционов:


    ОАО «Уралсвязьинформ», в октябре проведена сделка по покупке векселей третьих лиц, номинал векселя составил 500 млн руб.

    ЗАО «Енисейтелеком» заключен договор об открытии возобновляемой линии на сумму 500 млн руб., срок кредитной линии 3 года, предоставлен первый транш на сумму 100 млн руб.

    ЗАО «Байкалвестком» заключен договор об открытии возобновляемой линии на сумму 900 млн руб., срок кредитной линии 3 года, предоставлен первый транш на сумму 120 млн руб.

    Текущая задолженность ГК Связьинвест составляет 2.17 млрд. руб.

Вопрос
Чубасова Татьяна
Корреспондент, РИА Новости, Москва
Ваш прогноз по прибыли Альфа-Банка на 2010 год? и на 2011 год?
Ответ
На этот вопрос я уже отвечал в ходе конференции
Вопрос
Триндюк Татьяна
Главный редактор, «ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга»
Какие направления деятельности будут приоритетными для Альфа-Банка в 2011 году? А для банковской системы в целом? Они совпадают? В чем различия?
Ответ
На этот вопрос я уже отвечал в ходе конференции
Вопрос
Тихонова Элина
Обозреватель, «Эхо Москвы в Екатеринбурге»
Какое количество клиентов (юр и физлица) удалось перевести из «Северной Казны» в Альфа-Банк  — окончательные цифры?
Ответ
Около 6 тысяч клиентов — юридических лиц и 120 тысяч клиентов — физических лиц.
Вопрос
Тихонова Элина
Обозреватель, «Эхо Москвы в Екатеринбурге»
Расскажите о своих планах в отношении закрытия банка «Северная казна»? Каковы планы по завершению санации?
Ответ
Процесс интеграции «Северной Казны» уже входит в завершающую стадию.

Процедура присоединения будет осуществляться в установленном законодательством порядке. Клиенты банка «Северная казна» станут клиентами Альфа-Банка с момента присоединения.
Вопрос
Артемьева Елена
«Саратовский Бизнес Журнал», Саратов
Сейчас снова (когда о кризисе начинаем забывать) становится популярным направление private banking. Как вы развиваете это направление, какие новые продукты предложили состоятельным клиентам в 2010 году?
Ответ
Хочу сразу отметить, что данное направление довольно активно развивалось у нас и в кризис: мы открывали новые «А-Клубы» в регионах, в уже существующих отделениях количество клиентов увеличивалось.

Что касается основных новых продуктов, которые мы предложили состоятельным клиентам, это депозит «А+» для тех, кто хочет сохранить свободные денежные средства, получить доход по вкладу, но при этом иметь возможность экстренно воспользоваться вложенными средствами, и пакет услуг «Максимум», который не имеет аналогов на российском рынке, поскольку включает в себя не только широкий спектр финансовых и дополнительных услуг, таких как трансферты в аэропорт и доступ в бизнес-залы, но и программу «Личный адвокат».

Таким образом, на сегодняшний день открыто 9 «А-Клубов»: 3 в Москве и 6 в регионах (Санкт-Петербург, Самара, Екатеринбург, Новосибирск, Тюмень, Челябинск). В следующем году мы также планируем открывать новые отделения.
Вопрос
Слизевич Петр
Журналист, «Волжская коммуна» + еженедельное обозрение «Время», Самара
Как ведется работа в регионах? Произошли ли количественные/качественные изменения в филиальной сети Альфа-Банка в 2010?
Ответ

В работе Банка в регионах в 2010 году произошли значительные количественные и качественные изменения.

  1. В 2010 году филиальная сеть в регионах была увеличена до 171 кредитно-кассовых офисов и теперь составляет 300 отделений. Из 17 открытых в 2010 году Кредитно-кассовых офисов 2 относятся к числу отделений, работающих в формате ’private banking’ («А-Клуб») в гг. Челябинск, Тюмень. Также воспользоваться сервисами Альфа-банка можно в торговых точках «Евросети», количество которых постоянно растет.

  2. По отношению к предыдущему году, существенными качественными изменениями стали начало кредитования Банком клиентов «с улицы», предоставление услуг корпоративным клиентам (сегмент малого и среднего бизнеса) в кредитно-кассовых офисах, значительное увеличение числа сотрудников отделений.

Вопрос
Анастасия Красильникова
редактор РИА «Федерал-пресс», Владивосток
Планируется ли расширение перечня услуг в области корпоративного финансирования для клиентов в Приморском крае и на Дальнем Востоке: в добавление к уже широко распространенным коммерческому кредитованию, лизингу, проектному и внешнеторговому финансированию, рассматривает ли банк возможность предоставления услуг в части инвестиционного консультирования, выхода на IPO, выпуска облигационных займов?
Ответ
Весь спектр корпоративно-инвестиционного финансирования, предоставляемый банком, сейчас дополняется продуктами, не несущими кредитного риска, но позволяющими оптимизировать деятельность предприятий, используя современные банковские технологии — это продкуты, направленные на оптимизацию платежей, внутрикорпоративное управление денежными потоками, оптимизация расходов предприятий за счет консолидации остатков. Услуги инвестиционного банка — приоритет банка при работе с крупными региональными компаниями. Региональные компании имеют все возможности использовать опыт банка в консультировании и публичных размещениях, накопленный на протяжении длительного периода работы с крупнейшими компания страны.
Вопрос
Скареднева Евгения
корреспондент информационного агентства «Сибирские новости»
Какие события в данной сфере в этом году, на Ваш взгляд, можно назвать самыми значимыми?
Ответ
Данный вопрос я уже комментировал в ходе конференции
Вопрос
Артемьева Елена
«Саратовский Бизнес Журнал», Саратов
Какие самые важные события произошли в направлении private banking в Альфа-Банке? Каков объем портфеля?
Ответ
Одним из самых значимых для нас событий является приближение к по-настоящему достойному объему портфеля в 1 млрд долларов.

Также в марте мы планируем открыть еще один «А-Клуб» в Москве, который позволит нам привлечь не менее 2 000 новых клиентов и перераспределить нагрузку функционирующих «А-Клубов», спрос на услуги которых со стороны клиентов настолько велик, что становится всё сложнее держать нашу высокую планку качества обслуживания.
Вопрос
Михаил Кибальник
выпускающий редактор, «Деловая газета. Юг»
Каковы перспективы создания-таки национальной платежной (карточной) системы? Якобы она никому, кроме Правительства и Президента, не нужна? А тут еще VISA и MC «бунтуют»…
Ответ
Национальная платежная система, чтобы быть успешным проектом, должна учитывать как интересы государства, связанные с экономической и информационной безопасностью, так и интересы различных банков, которые должны получить ощутимые результаты от внедрения новых технологий. Система должна быть открытой, прозрачной и не обладающей явными признаками привилегированности для отдельных банков или расчетных систем.

Что касается Visa и MasterCard, в мировой практике есть ряд примеров создания подобных систем «замыкания» транзакционных и финансовых потоков группами банков в обход крупнейших мировых систем расчетов по пластиковым картам. При этом, так или иначе, взаимодействие с международными платежными системами налаживается. Вместе с тем необходимо учитывать, что при создании новой системы уже есть ориентир качества — существующие платежные системы — Visa и MasterCard — платежные системы с высоким уровнем сервиса, и этот уровень не хотелось бы терять……
Вопрос
Алаев Юрий
Главный редактор, «Время и Деньги», Самара
Какие комплексные продукты банк предлагает сегодня корпоративным клиентам?
Какие продукты, по вашим наблюдениям, сегодня наиболее востребованы юридическими лицами?
Ответ
Продукты группы сash management. Обслуживание контрактов — гарантии, кредитование, валютный контроль, автоматизированный контроль исполнения бюджета.

В области кредитования внешнеторговых сделок банк предлагает своим клиентам обратить внимание на продукты торгового финансирования, за счет которых клиент может не только получить финансирование, но и сэкономить на процентной ставке (фондирование привлекается с международных рынков), а также снизить свои коммерческие риски (например, есть возможность совершить платеж экспортеру после выполнения им контрактных обязательств).


  1. кредиты, в т.ч. инвестиционные;

  2. продукты расчетного бизнеса — удаленные каналы доступа, сash management;

  3. гарантии, аккредитивы;

  4. управление свободными денежными средствами;

  5. факторинг.


Вопрос
Юлия Галлямова
Bank.ru
Если бы у Вас была возможность изменить что-то в стране (экономике, политике или др области), за что бы Вы в первую очередь взялись?
Ответ
Изменения необходимы в умах — очень хочется, чтобы в гражданах проснулся дух предпринимательства.
Вопрос
Слизевич Петр
Журналист, «Волжская коммуна» + еженедельное обозрение «Время», Самара
Каковы ваши прогнозы по уровню инфляции в следующем году?
Ответ
Мы ориентируемся на 8%, чуть ниже, чем в этом году. Но в первой половине года темпы инфляции еще будут ускоряться, отражая волну ценового шока, связанного с летней засухой.
Вопрос
Башкайкин Андрей
Главный редактор, «СаратовБизнесКонсалтинг»
Чем этот год запомнится Вам как Председателю Правления Альфа-Банка и просто как человеку?
Ответ
Кризис кризисом, а жизнь продолжается… Год запомнился тем, что прожит он был в новой реальности, к которой мы готовились и с которой вполне успешно справляемся, как показывает практика. А лично мне наконец-то удалось провести отпуск, что уже важно, и, что наиболее важно, провести его со своей семьей.
Вопрос
Башкайкин Андрей
Главный редактор, «СаратовБизнесКонсалтинг»
Альфа-Банк последовательно отстаивает свои интересы при решении вопросов с проблемными должниками. Каковы итоги этой деятельности (сколько возвращено, сколько реструктуризовано)? Появилось ли в результате этого у банка какое-либо имущество из числа бывших залогов? Что банк намерен с ним делать?
Ответ
Альфа-Банк один из первых начал разбираться с проблемной задолженностью. По состоянию на сегодняшний день мы точно знаем все проблемные точки и работаем с каждым конкретным случаем. В большинстве из них проблемы решены: долги погашены, реструктурированы, или вот-вот будут реструктурированы, т.к.  работа близится к завершению. Уровень просроченной задолженности снизился.

Мы забираем заложенное имущество в качестве отступного только в крайнем случае, когда другого способа вернуть деньги нет. Мы получили в собственность несколько заложенных объектов. Но мы не являемся специалистами по управлению активами, строительству или торговле. Поэтому предпочитаем сразу продать доставшийся таким образом актив. Для определения судьбы таких объектов мы привлекаем «родственную» структуру — инвестиционное подразделение «Альфа-групп» — компанию А1.
Вопрос
Прошина Валентина
Журналист, «Самарское обозрение», Самара
На Ваш взгляд, каков основной итог Альфа-Банка в этом году? Какие цели и задачи были главными на 2010 год и насколько успешно они были решены?
Ответ
Главный итог года — это то, что мы заканчиваем год с рекордной прибылью, не связанной с роспуском провизий. Также стоит отметить, что рост произошел по всем основным бизнес-направлениям, при этом темпы роста часто выше рынка. Таким образом, я считаю, что этот год мы заканчиваем очень хорошо.
Вопрос
Журналист, «Самарское обозрение», Самара
Какова доля просроченной задолженности (по частным/корпоративным кредитам; по РСБУ и МСФО); доля и объем реструктурированных кредитов (по частным/корпоративным заемщикам) в общем кредитном портфеле; доля кредитов, качество обслуживания которых признано «хорошим», «средним» и «плохим» (по частным/корпоративным заемщикам)?
Ответ
Без учета сделок дочерних банков объем корпоративной просроченной задолженности согласно отчетности по РСБУ в денежном выражении сократился за 11 месяцев 2010 года на 30,8 млрд. руб. (с 48,6 млрд. рублей до 17,8 млрд. рублей) или на 63%.

На 30.11.10 доля просроченной задолженности в корпоративном кредитном портфеле составила 3,8%, аналогичный показатель по состоянию на 31.12.2009 — 12,9%  (в относительных величинах снижение доли просроченной задолженности более чем в 3 раза).

Доля реструктурированных ссуд в корпоративном кредитном портфеле по управленческим данным риск-менеджмента составила порядка 11,6%  по состоянию на 01.12.2010.
Вопрос
Прошина Валентина
Журналист, «Самарское обозрение», Самара
Как изменилась отраслевая структура кредитного портфеля банка? Какова в процентном соотношении структура портфеля? Выдаете ли Вы новые кредиты? На каких условиях?
Ответ
Наиболее существенный прирост корпоративного кредитного портфеля Банка за 11 месяцев 2010 года отмечен в следующих отраслях экономики: торговля товарами потребительского назначения (рост на 85% по сравнению с портфелем на начало 2010 года), пищевая промышленность и АПК (рост на 82%), черная металлургия (рост 95%), электроэнергетика (рост 58%). Одновременно с этим происходило снижение позиции по строительной отрасли и железнодорожному транспорту (частные перевозчики) как абсолютном, так и относительном выражении. Таким образом, снижение портфеля в более рискованных сегментах сопровождается существенным ростом в менее рискованных отраслях.

Профиль принимаемых рисков не претерпел существенных изменений — при принятии решений о кредитовании особое внимание уделяется устойчивости бизнес-модели заемщика, оценке долговой нагрузки и положению компании на рынке. Учитывается объем расчетного бизнеса клиента, который приходится на Альфа-Банк, а также доходы, от продажи прочих некредитных продуктов данному клиенту.

Ставки по рублевым кредитам корпоративным заемщикам, удовлетворяющим критериям отбора в соответствии с требованиями Кредитной политики, снизились в 2010 году по отношению к 2009 году в среднем на 2,5–3%. С конца 2009 наметилась тенденция к удлинению сроков кредитов (на инвестиционные цели кредиты представляются на срок до 5–7 лет в зависимости от отраслевой принадлежности и устойчивости бизнес-модели), при этом оборачиваемость портфеля остается высокой (средневзвешенный срок кредитов — порядка 7–8 месяцев).
Вопрос
Аврусин Роман
Заместитель главного редактора, «Самарское обозрение», Самара
Альфа-Банк усилил свои позиции в каких-либо сегментах, как вы это неоднократно декларировали?
Ответ
В уходящем году мы усилили свои позиции в области депозитов и потребительском кредитовании, также вырос наш кредитный портфель. Большим спросом у клиентов пользуются факторинговые продукты Альфа-Банка.

В ходе конференции я приводил много цифр, которые отражают достижения банка в различных сегментах.
Вопрос
Бывший клиент банка «Северная Казна»
Екатеринбург
Какова сейчас ситуация с банком «Северная казна»? Полностью ли закончился процесс санации, все ли вкладчики, перешедшие в Альфа-Банк, остались клиентами Альфа-Банка?
Ответ
Процесс окончательного присоединения «Северной Казны» к Альфа-Банку находится в завершающей стадии и закончится в 2011 году. Большинство вкладчиков, перешедших из Банка «Северная казна», остались клиентами Альфа-Банка. Очень надеюсь, что Вы входите в их число. А забирали свои депозиты после окончания сроков их действия те клиенты, интерес для которых представляли только повышенные ставки ( явно выше рынка!) по депозитам Банка «Северная казна».
Вопрос
Айгуль Мустакаева
Редактор, «Деловая газета. Юг»
Говорят, что Сбербанк теряет свои позиции по физическим лицам и его долю потихоньку «отгрызают» другие крупные банки. Согласны ли вы с этим? Что вы предпринимаете, чтобы увеличить охват физлиц?
Ответ
В данном случае было бы правильнее, говоря о доле, рассматривать не общий итог работы Сбербанка по всему розничному бизнесу, а результаты по отдельными продуктам и услугам. Дело в том, что, к примеру, по имеющимся данным, доля Сбербанка по вкладам до востребования за год выросла, в то время как доля по срочным депозитам наоборот уменьшилась. Для привлечения клиентов Альфа-Банк постоянно разрабатывает новые продукты и услуги, в том числе запускает кобрендовые проекты, стремится предугадывать потребности клиентов и опережать конкурентов, постоянно повышает уровень обслуживания клиентов, совершенствует сервис. За год число розничных клиентов Альфа-Банка выросло на более чем 1 миллион человек, что служит ярким доказательством нашего успеха.
Вопрос
Айгуль Мустакаева
Редактор, «Деловая газета. Юг»
Есть ли в арсенале банка услуги по формированию и покупке паевых инвестиционных фондов? Насколько эта услуга перспективна для банков с точки зрения бизнеса?
Ответ
Да, на данный момент для розничных клиентов в отделениях Альфа-Банка есть возможность приобрести паи Управляющей Компании Альфа-Капитал. Линейка фондов УК Альфа-Капитал представлена большим разнообразием инвестиционных стратегий, что, свою очередь, может удовлетворить потребность любого, даже самого требовательного клиента, по соотношению риск/доходность.
Вопрос
Слизевич Петр
специальный корреспондент, Деловой еженедельник «ВРЕМЯ»; Самара
Альфа-Банк объявил о снижении процентных ставок по автокредитам. В чем вы видите конкурентоспособность ваших условий кредитования в сравнении с условиями иностранных банков, аффилированных к автопроизводителям?
Ответ
Действительно, мы снизили процентные ставки по автокредитам в среднем на 3%. Теперь клиенты, приобретающие автомобиль в Москве, могут получить кредит по новым сниженным ставкам — от 12% в рублях. Среди преимуществ нашей программы автокредитования для заемщиков в Москве можно выделить следующие: кредит предоставляется на новый или подержанный автомобиль в любом автосалоне официального дилера, принимается региональная прописка в городах присутствия Альфа-Банка, есть возможность учета совокупного дохода семьи, минимальный первоначальный взнос — от 10%.

Кроме того, пакет необходимых документов при автокредитовании минимален. Срок рассмотрения заявки в среднем два рабочих дня, решение о кредите действует 3 месяца, есть возможность включения стоимости КАСКО за первый год кредитования в тело кредита. Также возможно оформить КАСКО в кредит без увеличения первоначального взноса. Отсутствует требование к наличию поручителей и требование по присутствию на сделке супруги/супруга, большой выбор каналов погашения кредитов. Досрочное погашение (полное/частичное) через 6 месяцев после выдачи кредита без комиссий и штрафных санкций и т.п.  Мы считаем, что наши условия наиболее гибкие, ставки — конкурентные. Развитая сеть отделений и удобство погашения будут залогом успеха автокредитования от Альфа-Банка. В регионах России автокредитование пока доступно только для зарплатных клиентов банка и клиентов — сотрудников компаний партнеров банка, однако мы планируем в будущем сделать программы автокредитвоания доступными максимальному круг потенциальных заемщиков.
Вопрос
Слизевич Петр
специальный корреспондент, Деловой еженедельник «ВРЕМЯ»; Самара
Альфа-Банк в декабре объявил о запуске весьма интересной технологии Risk-Based Pricing.

Индивидуальные условия кредитования — это, замечательно, но какой на практике может быть «вилка» ставок по кредиту для максимально надежного и минимально надежного заемщиков? 0,5%  или больше? Тот же вопрос о границах сроков погашения кредита — разница в 1,5 раза, в 2 раза? Кто разрабатывал систему оценки заемщика и в каких городах будет запускаться технология?
Ответ
Спасибо за Ваш интерес к данному нововведению. Действительно, такой подход к кредитованию довольно нов в нашей стране. Диапазон ставок для физических лиц — зарплатных клиентов банка и клиентов — сотрудников компаний партнеров банка от 14,99%  до 25,49%  годовых, для частных заёмщиков от 21,99%  до 39,99%. Срок погашения кредита, как правило, совпадает с предпочтительным для клиента, но в ряде случаев предложенный клиенту срок может быть увеличен по сравнению с запрошенным. Это происходит в тех случаях, когда кредитная нагрузка по оценке банка при желаемом сроке слишком высока и банк предлагает увеличить срок кредитования, чтобы тем самым снизить ежемесячный платёж.

Система оценки заёмщиков разработана в банке и уже сейчас технология RBP применяется во всех регионах в рамках кредитования зарплатных клиентов банка и клиентов — сотрудников компаний партнеров банка, а также в большинстве регионов в рамках кредитования частных клиентов. В ближайшем будущем данная технология будет распространена во всех регионах присутствия Альфа-Банка.
Вопрос
Анастасия Красильникова
редактор РИА «Федерал-пресс», Владивосток
В чем видит Альфа-Банк в настоящий момент свои конкурентные преимущества по сравнению со Сбербанком, ВТБ, ВТБ-24, обладающими относительно дешевыми пассивами и региональными банками, хорошо знающими региональный бизнес?
Ответ
Альфа-Банк видит свои конкурентные преимущества в инновационности, гибкости и предложении клиенту именно тех продуктов и услуг, которые ему необходимы, для чего постоянно налаживает и совершенствует каналы связи с клиентами. У нас высокий уровень сервиса, мы ценим время своих клиентов, поэтому работаем максимально оперативно. Наш интернет-банк «Альфа-Клик» предлагает широчайшие возможности по управлению своими средствами в банке удаленно, мы внедрили систему выдачи персональных кредитов по технологии Risk-Based Pricing, в соответствии с которой процентная ставка, максимальная сумма и срок кредита для каждого клиента будут определяться индивидуально, исходя из надежности потенциального заемщика. Альфа-Банк предлагает девять кобрендовых карт с дополнительными возможностями от авиакомпаний, мобильного оператора, различных магазинов и др. В 2011 году мы предложим клиентам еще более интересные удобные сервисы и продукты, которые сделают общение и работу с банком удобнее и выгоднее.
Вопрос
Анастасия Красильникова
редактор РИА «Федерал-пресс», Владивосток
Несколько лет назад была информация, что Альфа-Банк рассматривал вопрос по продаже своего розничного бизнеса. В качестве возможных покупателей рассматривались иностранные банки. Какая сейчас стратегия развития розничного бизнеса: делается ли акцент на развитии инфраструктуры, оптимизации бизнес-процессов — с целью продажи иностранному банку, либо Альфа-Банк планирует зарабатывать на этом рынке сам?
Ответ
Продажа розничного бизнеса в Альфа-Банке не планируется. Банк и далее будет активно развивать розничное направление и работать на данном рынке самостоятельно.
Вопрос
Анна Лазарчук
журнал «Капиталист», Иркутск
Вы говорите, что наблюдаете низкий спрос на кредиты и недостаток хороших заемщиков. А есть ли у «Альфы» планы работать с заемщиками других банков, переводя ипотечные кредиты в свой на более низкие ставки? Привожу пример: у знакомого директора по персоналу крупной компании ипотечный кредит в Райфайзен-банке под 12,4%. Заемщик с хорошей кредитной историей и зарплатой. Он готов перевести свой кредит в другой банк под более низкий процент. Если ему это предложат, лояльный клиент банку гарантирован, клиент этот в последствии сможет брать еще кредиты на высвободившиеся деньги, в частности есть планы взять ипотеку ребенку. Заемщик уже узнавал в «Сбербанке», может ли он «перекинуть» свой кредит к ним (в «Сбербанке» предлагают 10% годовых), но там ответили, что тут нужно согласие того банка в котором кредит, а он вряд ли его даст. Возможен ли к примеру такой вариант — «Альфа» дает заемщику кредит, чтобы погасить кредит в «Райфазене», после чего заемщик размещает свой ипотечный кредит у «Альфы» на более низком проценте. То, что такой спрос есть — это факт и в этом направлении можно расти банку, как и в направлении консолидации всех кредитов в одном банке. Это заодно и поможет банку поднять свой имидж, ведь среди граждан сейчас много недовольных банками после кризиса, многие вообще предпочитают больше «не влезать в эту кредитную кабалу». А более низкий процент позволит взять заемщику еще один кредит, например, на ремонт или вторую ипотеку, и заемщик в этом случае стопроцентно обратится в «Альфу». Что вы думаете по этому поводу? Есть такие предложения для заемщиков?
Ответ
В Альфа-Банке действует программа «Рефинансирование ипотечных кредитов, выданных ранее в другом банке». Эта программа позволяет заемщику снизить процентную ставку по кредиту, увеличить срок кредитования, снизив тем самым ежемесячную долговую нагрузку, а также уйти от валютных рисков в тех случаях, когда заемщик изначально кредитовался в иностранной валюте.
Вопрос
Кислицкая Наталья
Корреспондент, информационное агентство Bankir.Ru, Москва
Какие перспективы у дистанционного банкинга на предстоящий год?
Ответ
В 2011 году банк продолжит наращивать свое лидерство в области дистанционного обслуживания. Мы планируем выпустить принципиально новую версию популярной системы интернет-банка «Альфа-Клик», расширить сервисы для наших клиентов, предложить новые инновационные банковские услуги для социальных сетей, систем электронных денег и других альтернативных способов платежей, т.к.  убеждены в том, что банковский рынок платежей будет бурно развиваться именно в этом направлении. Мы запустим несколько совместных продуктов с операторами сотовой связи, позволяющих клиентам совершать покупки и оплачивать услуги прямо с мобильного телефона, используя либо банковский счет, либо деньги на счету мобильного телефона. Помимо этого мы продолжим развивать мобильные банковские услуги для популярных мобильных устройств (у нас сейчас одно из самых популярных приложений в AppStore — для iphone, ipad и в Android market — Android для НТС, Samsung и пр.) и выпустим обновленные приложения для Nokia, Blackberry, Windows Phone 7 и др.
Вопрос
Кислицкая Наталья
Корреспондент, информационное агентство Bankir.Ru, Москва
Альфа-Банк запустил сайт idea.alfabank.ru, есть ли ощутимый эффект от обратной связи с клиентами?
Ответ
Безусловно, эффект есть. Сам факт, что есть возможность предложить банку идею по развитию продуктов и услуг, обратиться с этой идеей к конкретному сотруднику, отвечающему за данную область работы, был воспринят клиентами с воодушевлением. Они прислали нам уже сотни предложений. Среди них много дельных, «воды» очень мало. Кроме того, мы поняли, что зачастую наши представления о развитии розничного бизнеса, по большому счету, совпадают с потребностями клиентов. Хотя, среди присланных были и идеи, которые оказались для нас новыми. Важно, что мы уже реализовали несколько предложений, которые были высказаны на сайте «Альфа-Идея» — это, в частности, выпуск банковского приложения для смартфонов и коммуникаторов на операционной системе Android.
Вопрос
Мария Красильникова
РИА-Новости, Новосибирск
В каких случаях вы предлагаете заемщику застраховать кредит? Со сколькими страховыми компаниями вы сотрудничаете по программам страхования кредитов? Может ли заемщик застраховать кредит в компании, которая не работает с вашим банком?
Ответ
Страхование персонального кредита является добровольным. Сотрудничество в сфере страхования потребительских кредитов ведётся с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ОАО «АльфаСтрахование». Для удобства клиентов в Анкете-Заявлении на предоставление персонального кредита (кредита наличными) предусмотрена возможность заключения договора страхования с указанными компаниями. При этом клиент вправе застраховать свою ответственность перед банком по кредиту в любой иной страховой компании по своему выбору, либо отказаться от страхования вообще.

В части автокредитования обязанность клиента, являющегося залогодателем автомобиля, страховать за свой счет это заложенное в обеспечение обязательств по Соглашению о кредитовании и залоге имущество (автомобиль), предусмотрена ст. 343 ГК РФ, является нормой в общей банковской практике. Банк не требует заключения договора страхования только с определенной страховой компанией, клиент вправе по своему усмотрению выбрать любую страховую компанию для целей заключения договора страхования КАСКО. По просьбе клиента банк может порекомендовать страховые компании, которые являются лидерами страхового рынка и с которыми у банка есть положительный опыт работы. Выбор страховой компании остается за клиентом. Условия договора страхования КАСКО, включая размер страховой премии, определяются по соглашению его сторон, то есть страховой компании и клиента.

Комплексное ипотечное кредитование мы предлагаем заемщику, прежде всего, потому, что это в его интересах. Одними из наших основных партнеров являются страховые компании ОАО «АльфаСтрахование» и ВСК. Эти страховые компании — уже проверенные партнеры банка. Мы знаем, что при наступлении страховых случаев, компании осуществят все необходимые выплаты.
Вопрос
Виктория Антонова
Континент Сибирь, Новосибирск
Как банк оценивает риски выдачи ипотеки для первичного рынка? Интересно ли банку комплексное кредитование: компании — застройщика и конечных покупателей квартир в этой новостройке (ипотека)?
Ответ
В самом ближайшем будущем мы не собираемся выводить программу кредитования недвижимости на первичном рынке, но возможность этого, конечно, обсуждается. На данный момент мы кредитуем покупку квартир в новостройках, но с уже оформленным правом собственности.
Вопрос
Виктория Антонова
Континент Сибирь, Новосибирск
Насколько динамичным был рост портфеля потребкредитов банка в течение 2010 года? На взгляд специалистов банка, — сейчас логично добиться максимального прироста совокупного объема потребкредитов, или высокие темпы чреваты снижением качества портфеля?
Ответ
Портфель потребкредитов Альфа-Банка рос в 2010 году высокими темпами. Основной рост наблюдался во второй половине года. Так в августе, благодаря сотрудничеству с торговыми сетями было выдано более 300 тысяч кредитов — это максимально количество кредитов, выданных в течение месяца за всю историю работы банка. В результате, общее число выданных к декабрю 2010 года потребкредитов превысило число потребкредитов, выданных за весь 2009 год, на 80%. Относительно вопроса о качестве кредитного портфеля в Альфа-Банке, можно сказать, что, несмотря на стремительный рост в 2010 году, уровень просрочки остался приемлемым, в пределах прогноза. И это связано с тем, что улучшилось финансовое положение самих заемщиков и их платежеспособность в сравнении с прошлым годом. Дело в том, что низкое качество кредитного портфеля зачастую связано не столько с темпами его роста, а сколько с характеристиками финансового положения заемщиков.
Вопрос
Виктория Антонова
Континент Сибирь, Новосибирск
Для развития потребкредитования насколько приоритетным направлением представляется сотрудничество с торговыми сетями? Или достаточно существующей сети офисов банка?
Ответ
Сотрудничество с торговыми сетями является одним из ключевых направлений развития бизнеса потребительского кредитования Альфа-Банка. Банк развивает это направление уже более 5 лет и на сегодняшний день является одним из лидеров рынка. Мы ожидаем, что в 2010 году по этому направлению у нас будет более 2 миллионов новых клиентов. Ключевыми партнерами Банка на сегодняшний день являются крупнейшие федеральные и региональные компании, реализующие электронику, бытовую технику, мобильные телефоны и другую цифровую технику, DIY, туристические путевки, мебель, одежду, спортивные товары и различные услуги сервиса.

Данное направление для нас приоритетно еще и по той причине, что позволяет достаточно быстро наращивать лояльную клиентскую базу, в дальнейщем имеющую неплохой потенциал для предложения других банковских продуктов, таких как кредитные карты, кредиты наличными, текущие расчетные счета и др.
Вопрос
Виктория Антонова
На взгляд специалистов Банка, сейчас насколько сильна конкуренция в сегменте потребкредитования? Когда, по оценке специалистов, она приведет к снижению ставок?
Ответ

С развитием рыночных отношений в России и в связи с постепенным оживлением экономики в посткризисный период конкуренция в сегменте потребительского кредитования неуклонно возрастает. При этом важно понимать, что конкуренция является безусловно значимым, но не определяющим стимулом к снижению процентных ставок по кредитам. В последнее время мы наблюдаем тенденцию к постепенному снижению процентных ставок как вследствие наличия конкуренции, так и вследствие стабилизации экономики и снижения рисков.
Вопрос
Виктория Антонова
Континент Сибирь, Новосибирск
Говоря о кредитовании физлиц (автокредиты, ипотека, потребительские) — какое направление Банк считает наиболее перспективным?
Ответ
Для Альфа-Банка все перечисленные Вами направления кредитования важны и перспективны. Альфа-Банк  — один из безусловных лидеров в потребительском кредитовании. Мы также очень активно развиваем сегменты персональных кредитов и кредитных карт, у нас серьезные планы по активизации авто- и ипотечного кредитования в 2011 году.
Вопрос
Дмитрий Сердцев
Деловой Квартал, Новосибирск
Какие требования предъявляются к заемщику, который хочет взять потребительский кредит? Зависят ли требования к заемщику и список документов, которые необходимо предоставить в банк для получения кредита, от суммы кредита?
Ответ
С подробными требованиями к заёмщикам по кредитам Вы можете ознакомиться на сайте банка по адресу: www.alfabank.ru/retail/credit/personal/requirements/ или по телефону контакт-центра Банка: 8-800-200-00-00. Требования к заёмщику и список документов не зависят от желаемой суммы кредита, скорее, наоборот, при расчёте суммы кредита, которую банк готов предоставить, значение имеет перечень предоставленных документов и данные заёмщика, поскольку сумма кредита определяется банком индивидуально для каждого заёмщика. Минимальный пакет требуемых документов при этом одинаков вне зависимости от желаемой суммы кредита.
Вопрос
Дмитрий Сердцев
Деловой Квартал, Новосибирск
Какие процентные ставки сейчас в вашем банке по потребительским кредитам? Изменились ли они по сравнению с прошлым годом?
Зависит ли размер процентной ставки от размера кредита?
Ответ
Процентные ставки по кредитам наличными заметно снизились по сравнению с прошлым годом и в настоящее время заёмщики могут получить кредит под ставку от 14,99%  годовых. Кроме того, изменился подход к ценообразованию: теперь процентная ставка рассчитывается для каждого заёмщика индивидуально на основании анкетных данных и кредитной истории. От суммы кредита размер процентной ставки не зависит.
Вопрос
Артемьева Елена
«Саратовский Бизнес Журнал»
Какие направления розничного бизнеса Альфа-Банк планирует развивать в следующем году?
Ответ
В ближайших планах Альфа-Банка  — усиление направления кредитных карт, персональных кредитов. Основной задачей на 2011 год также продолжает оставаться активное развитие потребительского кредитования как за счёт совместных проектов и тесного сотрудничества с федеральными сетями, так и за счёт программ «Альфа-Партнёр» и «безлюдных» технологий, успешно зарекомендовавших себя в 2009–2010 годах.

Продолжается точечное развитие сети отделений в Москве, Московской области и создание в регионах отделений для обслуживания VIP-клиентов: как специализированных отделений формата «А-Клуб», так и VIP-модулей в обычных офисах. Также планируется запуск новых кобрендовых проектов.

В целом, Альфа-Банк планирует в 2011 году увеличить свою долю рынка по всем основным направлениям деятельности, а также увеличить клиентскую базу как минимум на 1.1 млн клиентов, число которых на конец 2011 года составит приблизительно 6.3 млн, т.е почти 9% работоспособного населения страны (по прогнозам аналитиков оно составит 70 млн человек).
Вопрос
Артемьева Елена
«Саратовский Бизнес Журнал»
Каковы успехи банка в области ипотечного кредитования? Какие меры банк предпринимает для борьбы с неплательщиками?
Ответ
Во второй половине 2010 года ипотечное кредитование начало расти после практически полного прекращения кредитования в конце 2008–2009. Мы постоянно совершенствуем кредитные программы, снижаем уровень ставок, проводим специальные акции. Например, до 31 января 2011 в Альфа-Банке для заемщиков из всех регионов снижены процентные ставки по ипотеке, а также отменена комиссия за выдачу ипотечного кредита в Москве и Московской области.

Что касается наших отношений с неплательщиками, то Альфа-Банк действует в рамках существующего законодательства и предпринимает все доступные меры для защиты собственных интересов. Банк готов вести переговоры о реструктуризации задолженности с заемщиком, который попал в тяжелую ситуацию, если клиент хочет погасить кредит и работает над этим. Если же заемщик целенаправленно уклоняется от уплаты долга, то банк добивается возврата в суде.
Вопрос
Артемьева Елена
«Саратовский Бизнес Журнал»
Какие новые услуги и продукты для розничных клиентов были разработаны и внедрены за год? Пользуются ли они спросом, учитывая достаточно серьезную конкуренцию и активность других банков?
Ответ
Если рассматривать период в 12 месяцев, то были разработаны и запущены 5 новых кобрендовых проектов: с авиакомпанией S7 Airlines, «Мужская карта», М.Видео-Бонус с одной из крупнейших розничных сетей электроники и бытовой техники, с региональной авиакомпанией «Уральские авиалинии», с Московским метрополитеном. Что касается спроса, то отвечу цифрами, чтобы было более наглядно. К началу декабря совместно с Аэрофлотом выпущено более 450 тыс. карт; карт Cosmopolitan — более 300 тыс., и «Мужских карт» — более 60 тыс. шт.

В Интернет-банке «Альфа-Клик» было добавлено около 1000 получателей платежей, большая часть которых региональные. Кроме того, теперь клиент с помощью «Альфа-Клика» может открыть или пополнить депозит.

Также Альфа-Банк разработал свое приложение для телефонов iPhone, которое позволяет осуществлять банковские операции (услуга «Альфа-Мобайл»), а также определять ближайшие к клиенту отделения и получать информацию об актуальных курсах, условиях по депозитам банка и т.п.  На днях было запущено аналогичное приложение для платформы Android, а в ближайшей перспективе — и для Symbian.

За год мы предложили клиентам несколько новых видов вкладов и кредитных продуктов, постоянно координировали ставки, делая их более выгодными для клиентов.
Вопрос
Айгуль Мустакаева
Редактор, «Деловая газета. Юг»
Ваши прогнозы по развитию ипотечного кредитования? Каковы процентные ставки по ипотеке в вашем банке и собираетесь ли вы изменять условия ипотечного кредитования?
Ответ
Ипотечное кредитование в России должно получить в 2011 году серьезное развитие. Восстановление после кризиса началось уже во второй половине 2010 года, и в 2011 оно должно продолжится нарастающими темпами. В планах Альфа-Банка активное развитие ипотеки и наращивание объемов выданных кредитов. Ставки по ипотечным кредитам в Альфа-Банке достигли почти докризисного уровня. На сегодня — от 13%. Что касается условий, то мы в Альфа-Банке сторонники планомерных изменений. На протяжении 2010г. в нашем банке ставки снижались 5 раз.
Вопрос
Благотворительный фонд, Москва
Альфа-Банк всегда вел активную социальную политику. Над какими программами работаете сейчас и какие у банка планы на следующий год?
Ответ
Активная социальная политика — одна из основных традиций Альфа-Банка. Если мы принимаем решение участвовать в том или ином благотворительном проекте, то мы поддерживаем этот проект на протяжении многих лет. Для нас важен адресный подход, мы не организовываем благотворитеных мероприятий, а помогаем конкретным людям и организациям.

Также Альфа-Банк на протяжении многих лет поддерживает благотворительный фонд помощи детям «Линия жизни» и Всемирный фонд дикой природы (WWF) (с WWF у нас даже есть совместная кобрендовая карта), во всех регионах страны разрабатываются и успешно проводятся мероприятия, направленные на поддержку ветеранов Великой Отечественной Войны, детских домов, малоимущих семей. Помимо этого у нас уже много лет действует программа поддержки одаренных молодых людей «Альфа-Шанс», участникам которой Альфа-Банк выплачивает на протяжении первых двух лет учебы персональные ежемесячные стипендии; мы активно поддерживаем культурные организации и проекты. В следующем году Альфа-Банк будет праздновать свой 20-летний юбилей, поэтому я не исключаю, что добавятся новые программы. Над этим мы сейчас работаем.

Отдельно хочу отметить волонтерское движение, которое у нас существует внутри банка. Мы активно поддерживаем волонтерские проекты сотрудников, оказываем финансовую поддержку инициативам сотрудников, предлагающих те или иные проекты.
Вопрос
Андреевская Вероника
Редактор, ИА «Мурманские бизнес-новости «MBnews»
Планирует ли банк в регионах расширять свою географию присутствия, в частности, в Мурманской области. Нет ли у банка планов открывать филиалы в городах области?

Какое главное направление в кредитовании бизнеса будет у банка в новом году — долгосрочное или краткосрочное кредитование?
Ответ
Расширение географии присутствия не только в планах нашего банка, но и в ежедневной работе — новые офисы и представительства мы открываем регулярно. Разветвленная сеть кредитно-кассовых офисов — наглядное тому подтверждение.

Что касается Мурманской области, то с удовольствием отмечу: еще один - уже пятый кредитно-кассовый офис будет у вас открыт в первом полугодии 2011 года. При этом плотность кредитно-кассовых офисов Альфа-Банка в пересчете на душу населения Мурманской области в разы превышает среднероссийскую статистику.

Вторая часть Вашего вопроса касается кредитования. Здесь приоритеты расставляют клиенты. Необходима солидная сумма — мы готовы ее выдать без залога и поручителей сроком до 5 лет. Нужен небольшой «короткий» кредит - клиенту предлагается экспресс-кредитование: по «Кредитам Быстро» решение принимается за 15–20 минут. Но особой популярностью пользуются наши — по сути, бессрочные кредитные карты с льготным 60-дневным периодом, лимит кредитования на счетах которых восстанавливается по «револьверному принципу» и продление срока пользования зависит только от потребностей клиента.

Главное направление для корпоративных клиентов — долгосрочное кредитование с целью финансирование конкретных проектов, приобретений, модернизационных и инвестиционных программ.
Вопрос
Анастасия Красильникова
редактор РИА «Федерал-пресс», Владивосток
Какие масштабные проекты банк планирует финансировать на Дальнем Востоке в ближайшие несколько лет?
Ответ
Филиал «Хабаровский» продолжит принимать участие в кредитование предприятий реального сектора экономики края. Основные направления — это финансирование предприятий энергетического комплекса Дальнего Востока (Хабаровский край, Амурская область, Камчатка, Сахалин), участие в финансировании проектов по наращиванию портовых мощностей и развитию особой экономической зоны Ванино-Совгавань, а так же участие в проектах по развитию лесопромышленного комплекса Хабаровского края.
Вопрос
Мальцева Яна
экономический обозреватель издательской компании «Золотой Рог», Владивосток
Как в этом году формировался спрос со стороны малого и среднего бизнеса? В основном, что это за проекты?
Ответ
Более половины всех кредитов — это традиционное пополнение оборотных средств, связанное с ростом товарооборота и/или ассортимента. Если говорить о среднесрочном кредитовании (12–36 мес), то это, в основном, проекты по расширению бизнеса: открытие новых магазинов, покупка дополнительного оборудования, в регионах — недвижимости, которая ранее была арендована.
Вопрос
Мальцева Яна
экономический обозреватель издательской компании «Золотой Рог», Владивосток
Как Вы видите будущее региональных банков? Будет ли сокращаться их число?
Ответ
Потенциально возможен уход с рынка мелких региональных игроков — скорее всего, это коснется банков «одного клиента», то есть созданных для обслуживания одного предприятия и потому не являющихся полноценными участниками банковского рынка. Если Центробанк пойдет на ужесточение требований к капиталу, то потенциально около двухсот из имеющейся на данный момент тысячи банков могут потерять лицензию, а их активы — стать объектом поглощения со стороны банков с более жизнеспособной бизнес-моделью.
Вопрос
Кислицкая Наталья
Корреспондент, информационное агентство Bankir.Ru, Москва
Как вы относитесь к освещению деятельности Альфа-Банка в СМИ?
Ответ
Я удовлетворен, а вы?

Поддержание информационной открытости всегда было для нас приоритетной задачей. Быстрая реакция сотрудников пресс-службы на запросы представителей СМИ, организация мероприятий для журналистов, как федеральных, так и региональных, оперативное предоставление информации о деятельности Банка и доступность руководства компании для общения со СМИ - таковы принципы работы пресс-службы Банка. Одной из оценок работы нашей пресс-службы является тот факт, что по данным независимых мониторинговых агентств, Альфа-Банк уже на протяжении нескольких лет занимает лидирующие позиции по количеству упоминаний в СМИ среди банков.
Вопрос
Кислицкая Наталья
Корреспондент, информационное агентство Bankir.Ru, Москва
В какой мере Альфа-Банк столкнулся с проблемой непрофильных активов? Как вы намерены поступить с доставшимися банку брендами «Л’Этуаль», «Московский провансаль»?
Ответ
Бренды, которые вы упоминаете, — это обеспечение, которое мы получили при кредитовании клиентов. Надеемся, что нам не придется управлять этими брендами, что, в общем-то, и не является нашей задачей. Свою цель мы видим в том, чтобы рано или поздно продать эти активы и вернуть свои деньги.
Вопрос
Кислицкая Наталья
Корреспондент, информационное агентство Bankir.Ru, Москва
Какие планы ставит перед собой Альфа-Банк в 2011 году? Некоторые эксперты считают, что в недалеком будущем возможен еще один виток экономического кризиса. А как вы считаете вы?
Ответ
Пока состояние мировой экономики стабилизировалось и финансовые рынки подпитываются притоком ликвидности, которая отражает ослабление монетарной политики в развитых странах. Поэтому в краткосрочной перспективе угрозы второй волны кризиса нет. С другой стороны, на мировых рынках или в отдельно взятых экономиках в ближайшее время из-за избытка ликвидности могут возникнуть финансовые пузыри и в этом случае риски существенно возрастут.
Вопрос
Кислицкая Наталья
Корреспондент, информационное агентство Bankir.Ru, Москва
Сегодня Центробанк ужесточает политику по отношению к коммерческим банкам — отсеивает маленьких и слабых, лечит перспективных (хотя ситуация с Межпромбанком показала, что, возможно, спасать уже больше никого не будут). Насколько оправдана и целесообразна эта политика?
Ответ
Данный вопрос я уже комментировал в ходе конференции.
Вопрос
Евгений
Директор, www.66.ru, Екатеринбург
Я являюсь клиентом Альфа-Банка. Попробовал полтора месяца назад оплатить штрафы ГИБДД через интернет-банк, однако, в ГАИ информация о моих платежах не поступила. Банк информацию в ГАИ не передает и мне её передавать самостоятельно, или информация об оплате штрафа должна поступать от банка?
Ответ
Банк обеспечивает проведение платежа по реквизитам ГИБДД, но не передает какую-либо информацию непосредственно в ГИБДД. Скорость зачисления платежа в счет уплаты штрафа зависит от того, как быстро этот платеж обработает ГИБДД.
Вопрос
Максим Герасимюк
«Ваше дело», Новосибирск
Как Вы видите развитие банковской системы в наступающем году? Какие сегменты имеют наибольшие перспективы и почему?
Ответ
Скорее всего, в следующем году, в целом, продолжатся тенденции этого года. Рост кредитования слегка ускорится по мере выхода из кризиса, однако темпы роста сохранятся на уровне 15%, что намного ниже докризисных темпов. Учитывая низкий уровень проникновения розничных банковских услуг, наиболее перспективным сегментом остается потребительское кредитование.
Вопрос
Максим Герасимюк
«Ваше дело», Новосибирск
Как Вы оцениваете 2010 год для банковского рынка? Насколько банковская система справилась с теми вызовами с которыми ей пришлось столкнуться в прошлом году?
Ответ
Банки в значительной степени завершили процесс реструктуризации и работы с плохими долгами, и они также не испытывают проблем со свободной ликвидностью. Тем не менее, пока не следует торопиться с переходом к следующей после кризиса стадии — восстановлению провизий. Ожидаем, что темпы роста в 2011 году сохранятся на низком уровне, около15% по корпоративному кредитному портфелю против 12–13%  в этом году. Это не те темпы роста, которые позволяют увеличить маржу и, кроме того, слабый рост происходит в условиях низкого темпа роста экономики, поэтому вопрос управления рисками по-прежнему остается актуальным.
Вопрос
Александр Парфенов
Тюмень
Как отразится на банковской отрасли возможное решение ЦБ РФ об увеличении размера и уровня достаточности собственного капитала российских банков?
Ответ
Скорее всего, это ускорит процесс консолидации в банковском секторе, что мы приветствуем и о чем говорим на протяжении последних нескольких лет. Сейчас полноценных игроков (крупных, средних и малых) на банковском рынке около двухсот — они контролируют 95% всех банковских активов, однако помимо них на рынке присутствует еще около 800 сверхмалых банков, которые потенциально являются источниками повышенных рисков. Именно они чувствительны к повышению требований к капиталу. Некоторых из них ждет поглощение со стороны более крупных, что приведет к снижению рисков и повышению устойчивости банковской системы.
Вопрос
Александр Парфенов
Тюмень
Как вы считаете, чем вызвана низкая конкурентоспособность российских банков на международной арене? Или у вас другое мнение на этот счет?
Ответ
Отечественные банки вполне успешно конкурируют с иностранными на российском рынке, а их низкая активность за рубежом связана с тем, что российский банковский рынок не менее привлекателен, чем международный. Суммарный портфель корпоративных кредитов в России составляет 30% ВВП, а розничных — всего 10%, в то время как в развитых странах объем кредитования сопоставим со 100% ВВП. Несмотря на десятилетие бурного роста у российского рынка банковских услуг остается значительный потенциал для дальнейшего развития, особенно в сфере обслуживания частных клиентов.
Вопрос
Анна Демидова
холдинг «Доступ», Екатеринбург
На что сейчас Вы делаете упор при продвижении в регионы — в частности, в, так называемые, «заводские» города?
Ответ
Не только сегодня, а всегда Альфа-Банк тщательно и прагматично оценивает экономику и потенциал региона, прежде чем открыть в нем филиал. При этом основное внимание мы обращаем на перспективы развития экономики региона, финансовое состояние основных предприятий — налогоплательщиков, стабильные доходы населения.
Вопрос
Ирина Демидова
Журналист, «Екатеринбург»
Расскажите о новых ко-брендовых проектах Альфа-Банка в Екатеринбурге
Ответ
На сегодняшний день пока новых региональных кобрендов не планируется. Интересный кобрендовый проект с одной из крупнейших розничных сетей мы планируем запустить в следующем году на федеральном уровне, в том числе и в Екатеринбурге.
Вопрос
Ирина Демидова
Журналист, «Екатеринбург»
Какие новые продукты, которые можно было бы сравнить с по процентным ставкам с местными региональными?
Ответ
Например, совсем недавно Альфа-Банка начал использовать при розничном кредитовании систему Risk Based Pricing — сокращенно RBP. Это персональные кредиты с индивидуальными ставками. При этом процентная ставка будет определяться исходя из надежности потенциального заемщика. Ставка — 14,99%  — это низшая граница рынка кредитования в Екатеринбурге. Поэтому, наши ставки по кредитам весьма привлекательны.
Вопрос
Ирина Демидова
Журналист, «Екатеринбург»
В Екатеринбурге достаточно много банков. Причем региональные, в большинстве своем, лучше для местных жителей, чем федеральные. Как Вы оцениваете свою конкурентность у нас в городе?
Ответ
Как показала жизнь, были случаи, когда крупные региональные банки не выдерживали кризиса. В этом смысле федеральные банки более надежны и стабильны, кроме того, они предлагают более широкую линейку продуктов. Поэтому, Альфа-Банк  — как крупнейший универсальный частный банк страны — имеет явные конкурентные преимущества перед региональными банками, как и любой федеральный банк. Именно поэтому, на мой взгляд, и в будущем году сохранится тренд на консолидацию банковского рынка.
Вопрос
Мария Демидова
редактор раздела «Бизнес», www.66.ru,  Екатеринбург
Ваш прогноз по инфляции на 2011 год?
Ответ
Мы ориентируемся на 8%, чуть ниже чем в этом году. Но в первой половине года темпы инфляции еще будут ускоряться, отражая волну ценового шока, связанного с летней засухой.
Вопрос
Мария Демидова
редактор раздела «Бизнес», www.66.ru,  Екатеринбург
Насколько, по вашим оценкам, смягчились условия по кредитам МСБ (ставка, требования к заемщику и т.п.)?
Ответ
Действительно доступность кредитов для малых и средних предприятий существенно возросла. Среднерыночная ставка по наиболее популярным кредитам на срок до 1 года сократилась в 2010 году с 18 до 13% годовых, смягчились требования к залоговому обеспечению, вновь появились продукты со сроком финансирования 3 и даже 5 лет.

Вместе с тем, стоит отметить, что, как правило, либеральные условия в основном касаются финансово устойчивых качественных заемщиков с положительной кредитной историей, за которых идет настоящая борьба среди банков.
Вопрос
Мария Демидова
редактор раздела «Бизнес», www.66.ru,  Екатеринбург
Банки активизировали свою работу с малым и средним бизнесом, с чем это связано, по-вашему?
Ответ
Вызвано это тем, что работа с предприятиями МСБ позволяет диверсифицировать портфель и «вырастить» крупных клиентов, помочь им стать крупными. Качество корпоративного кредитного портфеля МСБ по уровню доходности с учетом дефолтов после 2008 года быстро вернулось на уровень докризисного периода. Несмотря на некую стагнацию в развитии крупных предприятий, компании МСБ будут продолжать работать и развиваться, поскольку в основном их деятельность связана с товарами повседневного спроса. Мы по-прежнему планируем наращивать долю компаний МСБ в нашем кредитном портфеле, и хочу отметить, что мы готовы предложить предприятиям МСБ не только кредитные, но и расчетные продукты высокого качества.
Вопрос
Светлана Торопова
Редактор, Независимое информационное агентство, Красноярск
Продолжится ли работа Банка в 2011 году по созданию уникальных продуктов с крупнейшими брендами и компаниями страны и мира?
Ответ
Да, продолжится. Буквально в ближайшие недели мы запустим проект по кобрендовой карте с крупнейшей торговой сетью в режиме пилота — следите за новостями нашего банка. А в новом году обязательно появятся и другие проекты.
Вопрос
Светлана Торопова
Редактор, Независимое информационное агентство, Красноярск
На ваш взгляд за год какие были сделаны шаги Банком для улучшения условий использования услуг потребителям?
Ответ
Сделать банк более удобным и комфортным для клиента — одна из приоритетных задач для нас. Поэтому таких шагов было сделано немало. Один из самых важных — запуск сайта «Альфа-Идея». Это первый в России интернет-проект коммерческого банка для общения с клиентами, авторами которого становятся сами пользователи сайта. На этом сайте клиенты банка могут публиковать свои идеи по улучшению обслуживания, предложения по развитию продуктов и услуг Альфа-Банка и обсуждать их с ответственными за выбранные темы специалистами. Таким образом, мы дали возможность клиентам самим повлиять на то, как будет развиваться банк, как будут совершенствоваться его услуги и форма их предоставления. Что касается других шагов, то серьезно выросло число возможностей, которые дает наш интернет-банк — за год в «Альфа-Клик» было добавлено более 1000 получателей платежей, в том числе региональных, появилась возможность через «Альфа-Клик» пополнять электронные кошельки в самых популярных платежных системах. Также наши клиенты могут пополнять персональные счета в банке во всех российских магазинах «Евросети». А на сайте банка можно уточнить наличие денег в ближайшем банкомате в режиме реального времени. Не так давно мы предложили клиентам инновационную услугу «Копилка для сдачи» — новый и очень удобный способ накопления средств. Также были запущены интересные кобрендовые проекты с такими компаниями как S7, Билайн и Уральские авиалинии, которые позволяют сделать еще более удобными и привлекательным такой традиционный продукт как банковская карта.
Вопрос
Светлана Торопова
Редактор, Независимое информационное агентство, Красноярск
С какими финансовыми результатами заканчивает Банк год по основным показателям деятельности?
Ответ
В ходе конференции я говорил о предварительных итогах работы подразделений на текущий период, подводить же общие итоги работы банка за год пока рано, год еще не закончился.
Вопрос
Софья Тютикова
Редактор, НИА «Байкал»
Ваше понимание качественного банковского сервиса?
Ответ
В нашем понимании Альфа-Банк может по праву претендовать на эталон качественного банковского сервиса в нашей стране. О чем, кстати, свидетельствуют многочисленные как российские, так и иностранные награды. Что касается основных критериев, то ключевым фактором качественного банковского сервиса является клиентоориентированность, которую я понимаю так: банк работает не столько над самими продуктами, а сколько над решением задач и достижением целей клиента, предоставляя свои сервисы и услуги. Именно поэтому мы стремимся к тому, чтобы предугадывать потребности клиентов, включая их в процесс создания продуктов, ориентировать сотрудников на общение и решение задач клиентов, оперативное реагирование на претензии, а также поддерживать высокие стандарты обслуживания в каждом отделении Альфа-Банка в России.
Вопрос
Софья Тютикова
Редактор, НИА «Байкал»
Разделяет ли Альфа-Банк опасения других игроков относительно ситуации с избытком денежной массы в стране?
Ответ
А каких других игроков вы имеете в виду? В России соотношение денежной массы к ВВП не высоко, что связано с недостаточным уровнем проникновения банковских услуг в экономике. Проблема заключается в том, что спрос на деньги со стороны компаний и частных лиц не очень большой, и поэтому, несмотря на относительно низкий объем денежной массы, в банковском секторе скапливается большой объем денег, которые не могут быть направлены в экономику в виде кредитов. Этот навес ликвидности, безусловно, представляет собой риск. В частности, в конце ноября в ответ на колебания валютных курсов значительная часть свободной рублевой ликвидности ушла на валютный рынок. Более того, данная проблема характерна сегодня не только для России — избыток ликвидности присутствует и на зарубежных рынках.
Вопрос
Мартьянов Михаил
Корреспондент, РосБизнесКонсалтинг
Сколько ко-брендинговых карт «м-видео Бонус» было выпущено на нынешнее состояние с ноября 2009 года.
Ответ
По состоянию на начало декабря 2010 было выпущено 45 тысяч кобрендовых карт М.Видео — БОНУС — Альфа-Банк.
Вопрос
Нетупский Павел
DailyJ, Санкт-Петербург
Как присоединение России к ВТО отразится на банковском рынке в целом и кредитовании на корпоративном рынке в частности?
Ответ
Прямого эффекта на банковский сектор мы не ожидаем. Также важно помнить, что с момента вступления в ВТО до полного внедрения соответствующих требований пройдет немало времени — до десяти лет, поэтому сейчас говорить о возможных последствиях пока рано.
Вопрос
Анастасия Потёкина
руководитель портала «Финансист», г. Красноярск
Оцените прошедший год с точки зрения общеэкономической ситуации?
Ответ
Уходящий год показал на примере ряда европейских стран насколько важно не допускать разрастания бюджетного дефицита и внешнего долга. В этом отношении Россия выгодно отличается от своих европейских соседей, однако низкий рост экономики на уровне всего 3,5–4,0%  после сильного падения на 7,9%  и продолжающийся отток капитала показал, что одного только низкого уровня макроэкономических рисков не достаточно для возвращения России к докризисным темпам роста экономики и банковского сектора в частности. Посткризисный 2010 год обнажил острую проблему нехватки внутренних инвестиций и иностранного капитала, и дальнейшее развитие будет сильно зависеть от способности государства улучшить деловой климат, что привлекло бы в страну иностранный капитал и дало бы стимул к инвестированию компаний в модернизацию производства.
Вопрос
Анастасия Потёкина
руководитель портала «Финансист», г. Красноярск
Какие события в отрасли, произошедшие в этом году, Вы можете оценить, как знаковые? Почему?
Ответ
Я уже несколько раз комментировал эту тему в ходе конференции.
Вопрос
Анастасия Потёкина
руководитель портала «Финансист», г. Красноярск
Как Вы считаете, что ждёт участников рынка финансовых услуг в следующем году? Какие тенденции наметились и скорее всего будут продолжаться?
Ответ
Банки продолжат адаптироваться к новым для них условиям медленного роста рынка и экономики в целом. Конкуренция ужесточается, и это заставляет участников рынка уделять больше внимания разработке новых продуктов и услуг. Хотя у банков нет проблем с привлечением средств клиентов, рынок кредитования стал узким, и у банков возник вопрос о диверсификации активов. В результате кредитные организации более активно присутствуют на валютном рынке, наращивают портфель ценных бумаг.
Вопрос
Нетупский Павел
DailyJ, Санкт-Петербург

Проведенные ВШЭ (Высшая Школа Экономики) исследования показали, что наиболее значимыми факторами, ограничивающих рост производства базовых промышленных организаций, являются — недостаток финансовых средств (42% опрошенных) и высокий процент коммерческого кредита (33% опрошенных). Степень отрицательного влияния последнего фактора не меняется уже почти полгода.

Насколько, по Вашему мнению, опрошенные ВШЭ промышленники объективно оценивают ситуацию? Какие изменения можно ожидать в ближайшее время?
Ответ
На мой взгляд, объемы выпуска не растут, в первую очередь, из-за того, что уровень загрузки мощностей в экономике уже и так высок, и для дальнейшего наращивания производства требуются значительные капиталовложения. Однако в условиях медленного восстановления экономики у компаний нет четкой уверенности в росте спроса на свою продукцию. Поэтому компании, за исключением экспорто-ориентированных, не готовы брать на себя дополнительные финансовые риски. В результате кредитные портфели банков растут крайне медленно несмотря на снижение ставок по кредитам. Для изменения ситуации необходимо улучшение инвестиционного климата в стране.
Вопрос
Скареднева Евгения
Корреспондент, «Сибирские новости»
Ранее сообщалось, что Альфа-Банк намерен увеличить в следующем году долю малого и среднего бизнеса в кредитном портфеле. Какова в настоящее время эта доля в портфеле банка в целом, в Иркутской области в частности? До какого уровня предполагается увеличить данный показатель в следующем году?
Ответ
Альфа-Банком сформирован очень значительный корпоративный кредитный портфель, на фоне которого портфель кредитов МСБ, конечно, теряется. В целом его доля немногим более 1%, а в Иркутской области — около 4%.
Вопрос
Скареднева Евгения
корреспондент информационного агентства , «Сибирские новости»
Чего иркутский филиал Альфа-Банка ожидает от следующего года?
Ответ
В 2011 году мы ожидаем значительного роста корпоративного кредитного портфеля за счет привлечения отраслевых клиентов, прироста клиентской базы за счет развития микрокредитования, которое позволит нарастить доходную базу и занять лидирующие позиций по объему бизнеса среди офисов Альфа-Банка в Сибирском Федеральном округе.
Вопрос
Скареднева Евгения
корреспондент информационного агентства , «Сибирские новости»
Что удалось осуществить Альфа-Банку в Иркутской области из планов на этот год?
Ответ
В целом, год для нашего представительства в Иркутске был довольно успешным. Так, в 2010 году нам удалось привлечь ряд отраслевых и региональных клиентов, представителей развивающегося бизнеса Иркутской области, что позволило увеличить нашу долю рынка. Мы увеличили количество точек обслуживания юридических лиц, открыв 9 декабря офисы нового формата, что позволит нам привлечь новых клиентов МСБ, которые уже оценили преимущества продуктовой линейки Альфа-Банка.

Что касается розницы, то у нас большим спросом пользуются кобрендовые карты с М.Видео и S7. Благодаря началу сотрудничества Альфа-Банка с этими компаниями удалось увеличить продажи ко-брендовых карт (как кредитных, так и дебетовых), привлечь новую целевую аудиторию, повысить конкурентоспособность банка на рынке банковских услуг. Также в Альфа-Банке появились интересные предложения по страховым продуктам, акции по вкладам совместно с компанией «Альфа-Капитал» (вклад «Инвестиционный») и НСЖ (повышенная ставка по вкладам при параллельном открытии программы НСЖ).

В цифрах результаты работы таковы:

  • по итогам 3 квартала регион занял 1 место по количеству и качеству программы лояльности и скидок среди регионов присутствия Альфа-Банка по продажам кобрендовых карт Cosmopolitan и «Мужской карты»;

  • розничный блок региона ежемесячно показывает лучшие результаты по факту продуктового выполнения плана по Восточной Сибири и Дальнему Востоку (лучшие по страховым и доп. продуктам продажи);

  • доля кредитного портфеля региона по Восточной Сибири и Дальнему Востоку ежемесячно более 30%;

  • по итогам ноября Иркутский регион на 10 месте в России по величине кредитного портфеля (ПИЛы) в абсолютных цифрах (наше флагманское отделение ККО «Амурские ворота» на 4 месте среди всех отделений в России);

  • по Восточной Сибири и Дальнему Востоку Иркутск занимает первое место по портфелю и количеству кредитов отдела потребительское кредитование;

  • на базе ККО «Амурские ворота» 9 декабря открыт офис обслуживания юридических лиц;

  • в апреле 2011 года запланировано открытие VIP-отделения на базе ОО «Иркутский»;

  • прогноз выполнения годового плана по зарплатным проектам 101%.

Вопрос
Скареднева Евгения
корреспондент информационного агентства, «Сибирские новости»
Каким, по Вашему мнению, стал этот год для банковской сферы, по сравнению с прошлым годом?
Ответ
В этом году стабилизировалась ситуация с просроченными кредитами, и банки, в целом, завершили процесс реструктуризации. Возобновился рост кредитования, как корпоративного, так и розничного, однако темпы роста еще далеки от докризисных из-за низкого спроса на кредиты со стороны компаний и частных заемщиков.
Вопрос
Владимирова Ольга
Краснодар
Мы с мужем выбрали «Альфа-банк» в качестве управляющей компании в Пенсионном фонде РФ. Наша пенсия в надежных руках? Каких процентов стоит ожидать в 2011 году? Какой процент получили будущие пенсионеры в этом году?
Ответ
Альфа-Банк не является управляющей компанией. Уточните название управляющей компании, которая инвестирует средства вашего пенсионного фонда.
Вопрос
Артемьева Елена
«Саратовский Бизнес Журнал»
Каковы основные тенденции развития направления private banking в России? И каковы основные преимущества Альфа-Банка в этом сегменте?
Ответ
С каждым годом всё большее число российских и зарубежных банков заявляют о себе в этом сегменте. Причем многие стараются делать акцент либо на продуктовой линейке, которая по сути одинакова во всех банках, либо на специальных отделениях для ВИП-клиентов. В части специальных отделений я считаю «А-Клуб» первопроходцем, но очевидно, что отдельного помещения недостаточно для успешного развития в этом сегменте. Необходимо помнить, что в случае индивидуального банковского обслуживания колоссальную роль играют люди, которые работают с клиентами. Только они могут выстроить доверительные и долгосрочные отношения с клиентами. Мы это всегда понимали, и именно это нас всегда отличало от конкурентов. По большому счету, в части обслуживания мы и конкурентов не имеем. О конкуренции можно говорить, например, в отношении ставок по вкладам; а в качестве обслуживания клиентов равных «А-Клубу» в настоящее время на рынке нет.

Говоря. private banking в России, я бы особо хотел отметить следующий момент. Наше главное преимущество в том, что мы — первопроходцы в этом сегменте, и поэтому во многом правила игры на этом рынке были заданы именно нашим банком.
Вопрос
Кучаев Марсель
Журналист, «Оренбургский Бизнес Журнал», Оренбург
Ваш прогноз: что произойдет в 2011 году с международным финансированием российских банков? Как можно будет оценить его долю в фондировании?
Ответ
На мой взгляд, рост внешнего привлечения российских банков будет целиком зависеть от спроса на кредиты внутри России. Если рост кредитного портфеля останется на уровне 10–15% в следующем году, то вполне вероятно, что внешний долг банков вырастет всего на 5–10%, то есть основной рост фондирования придется на внутренние источники.
Вопрос
Кучаев Марсель
Журналист, «Оренбургский Бизнес Журнал», Оренбург
Как посткризисная ситуация повлияла на активность российских банков, находящихся под контролем зарубежных банковских групп?

Ответ
В отличие от российских банков, которые уделяли значительное внимание реструктуризации кредитов своим заемщикам и пролонгации кредитов, иностранные банки в большей степени старались очистить баланс от плохих кредитов и создали значительные резервы под ожидаемые потери. Это в свою очередь ограничило их кредитную активность. Кроме того, поскольку иностранные банки в большинстве своем ориентировались на сегмент розничного кредитования, но они существенно пострадали от снижения темпа роста доходов населения.
Вопрос
Кучаев Марсель
Журналист, «Оренбургский Бизнес Журнал», Оренбург
Можно ли ожидать возрождения рынка секьюритизации?
Ответ

После кризиса 2007 года секьюритизация стала непопулярной, многие банки сейчас вынуждены ужесточать свой подход к управлению рисками, и в рамках нового подхода им приходится ограничивать свой интерес к этим бумагам. Кроме того, существенное снижение качества активов и сложности с прогнозированием их качества на будущие периоды также негативно сказывается на перспективах секьюритизации.
Вопрос
Кучаев Марсель
Журналист, «Оренбургский Бизнес Журнал», Оренбург
Восстановились ли мировые финансовые и банковские рынки после кризиса или его последствия еще оказывают существенное влияние?
Ответ
Очевидно, что мировые рынки растут на притоке ликвидности, которая связана с ослаблением монетарной политики в развитых стран, в частности, в США. Макроэкономическая среда остается сложной во всех странах мира, и ее стабилизация не соответствует бурным темпам роста восстановления рынков. То есть рост рынков не поддерживается фундаментальными индикаторами, тогда как до начала кризиса корреляция между динамикой рынков и экономических переменных была выше.

Кроме того, на финансовых рынках после кризиса поведение инвесторов гораздо сильнее опирается на фактор ликвидности, и больше проявляется «стадный рефлекс», то есть инвесторы уделяют внимание не столько фундаментальной оценке ситуации, сколько пытаются спрогнозировать, что будут делать другие участники рынка, это усиливает нестабильность финансовых индикаторов.
Вопрос
Серебрякова Зинаида
корреспондент отдела «Деньги & инвестиции», журнал «Самарское обозрение», Самара
Стоит ли ждать снижения среднерыночной ставки по потребительским займам в начале 2011 года и на сколько? Как изменятся в начале года ставки по вкладам?
Ответ
Как известно, ставки по кредитам зависят в основном от ставок фондирования и от уровня просрочки. Если фондирование будет дешеветь, а просрочка снижаться, то потенциал к снижению ставок по кредитам в 2011 году есть. Если говорить о том, на сколько могут снизиться ставки, я бы назвал 1–2%  в ипотеке и автокредитовании, где основным драйвером снижения будет стоимость фондов. И до 3–5% в кредитах наличными и кредитных картах, там, где существенным драйвером снижения может стать снижающийся уровень просрочки.
Вопрос
Гульдар Хасанова
журнал «Финансово-экономический бюллетень», г. Оренбург
На каком этапе находится процесс объединения банкоматных сетей Альфа-Банка и ВТБ24? Насколько расширится сеть банкоматов для клиентов Альфа-Банка в Оренбургской области?
Ответ
Как я уже говорил в рамках данной конференции, объединение сети банкоматов Альфа-Банка и ВТБ 24 запланировано на первую половину 2011 года. После объединения наши клиенты в любом регионе, в том числе и в Оренбургской области, смогут в каждом городе присутствия банков снимать деньги в банкоматных сетях ВТБ 24 на льготных условиях — с полной или частичной отменой комиссии снятие. Но более подробно комментировать данный вопрос мы сможем ближе к началу запуска проекта.
Вопрос
Гульдар Хасанова
Какие направления бизнеса будут приоритетными и наиболее перспективными для Альфа-Банка в Оренбургской области в 2011 году?
Ответ
Так же как и в 2010 году для Альфа-Банка, в том числе и для Оренбургского подразделения, приоритетными будут являться направления потребительского кредитования, а так же денежные, так называемые, персональные кредиты.

Помимо этого мы намерены активно развивать автострахование и ипотеку, корректируя ставки таким образом, чтобы наши предложения были выгодны клиентам.

Что касается работы с корпоративными клиентами, то в 2011 году приоритетными будут развитие кредитования малого и среднего бизнеса, а также микрокредитование (до 2 млн руб., по ускоренной процедуре принятия решения). Оба направления были запущены не так давно. И хотя клиентов МСБ в Оренбурге мы начали кредитовать в конце сентября, но уже к концу года в данном регионе выходим ( за три месяца работы) на объем 60 млн рублей, заявок в проработке еще на 30 млн рублей. Блок микрокредитования мы запустили в конце ноября, но уже на сегодняшний день в Оренбурге были выданы первые два кредита. Из продуктов дополнительное развитие получат факторинг и лизинг.
Вопрос
Гульдар Хасанова
журнал «Финансово-экономический бюллетень», г. Оренбург
Какие итоги 2010 года в банковской сфере России Вы считаете наиболее показательными уроками на 2011 год?
Ответ
На этот вопрос я уже отвечал в ходе конференции.
Вопрос
Кириллович Галина
Журналист, «Время и Деньги», Самара
Какие отрасли, по вашим оценкам, сегодня наиболее привлекательны в плане предложения инвестиционных кредитов?
Ответ
К наиболее привлекательным, с точки зрения предоставления инвестиционных кредитов, относятся следующие отрасли экономики: энергетика, черная металлургия, химия и нефтепереработка, пищевая промышленность (техническое перевооружение, расширение производства), авиационный и железнодорожный транспорт (лизинг транспортных средств), а также строительные (девелоперские) проекты и операции с доходной недвижимостью.
Вопрос
Кириллович Галина
Журналист, «Время и Деньги», Самара
Какие тенденции, по вашим прогнозам, будут наблюдаться в 2011 году на российском рынке корпоративного кредитования?
Ответ
В 2011 на рынке корпоративного кредитования следует ожидать умеренного роста объемов заимствований на фоне дальнейшего ужесточения конкуренции между государственными и частными банками как в сегменте кредитования крупного отраслевого бизнеса, так и в региональном сегменте, что в конечном итоге приведет к сокращению доходов отдельных банков как в относительном, так абсолютном выражении (тенденция к сокращению кредитной маржи сохранится).

В этих условиях банки будут стремиться повысить качество предоставляемых услуг (скорость рассмотрения заявок, расширение продуктовой линейки), а также пытаться выстроить долгосрочные партнерские отношения с клиентами (удлинение сроков финансирования, больший фокус на продуктах инвестиционного характера, продажа кредитных продуктов в рамках комплексного пакета услуг).

Еще можно прогнозировать рост «аппетита» банков к принятию кредитных рисков, поскольку сегменты с минимальным/умеренным риском либо вообще не доступны для большинства банков, либо становятся все менее привлекательными с точки зрения размера получаемых доходов.

Также увеличится долгосрочное инвестиционное кредитование, включая проектное финансирование; будут повышаться ставки кредитования в рублях; увеличится конкуренция со стороны госбанков; уменьшится доля средних банков. В целом прогноз таков.
Вопрос
Кириллович Галина
Журналист, «Время и Деньги», Самара
В какой стадии находятся отношения Альфа-Банка и Группы компаний «Продо»?
Ответ
На сегодняшний день мы являемся финансовым партнером группы «Продо». Большая часть кредитного портфеля группы профинансирована в Альфа-Банке. Группа своевременно обслуживает долги банка и выполняет свои обязательства. Если говорить в целом, то сегодня отношения в целом хорошие, рабочие.
Вопрос
Минаков Денис
Главный редактор, Финансово-Экономический Бюллетень, Оренбург
В какой стадии находятся отношения Альфа-Банка и Mirax Group?
Ответ
С Mirax Group все судебные разбирательства банка урегулированы. Компания выполняет все обязательства перед банком.
Вопрос
Минаков Денис
Главный редактор, Финансово-Экономический Бюллетень, Оренбург
Какова доля просрочки в корпоративном кредитном портфеле?
Ответ
На 30.11.10 доля просроченной задолженности в корпоративном кредитном портфеле составила 3,8%, аналогичный показатель по состоянию на 31.12.2009 — 12,9%  (в относительных величинах снижение размера просроченной задолженности более чем в 3 раза).
Вопрос
Минаков Денис
Главный редактор, Финансово-Экономический Бюллетень, Оренбург
Как изменился объем просроченной задолженности за год — рублях и %?
Ответ
Объем корпоративной просроченной задолженности в денежном выражении сократился за 11 месяцев 2010 года на 22.9 млрд рублей (с 53,8 млрд рублей до 30,9 млрд рублей) или на 42,6%.
Вопрос
Минаков Денис
Главный редактор, Финансово-Экономический Бюллетень, Оренбург
Каковы результаты работы Альфа-Банка с корпоративной просрочкой? Какие отрасли (или группам партнеров) наиболее проблемны?
Ответ
В течение 11 месяцев 2010 года наблюдается существенное снижение размера просроченной задолженности, как в абсолютном, так и относительном выражении (приблизительно в 2 раза).

Наиболее проблемные отрасли с точки зрения просрочки (по состоянию на конец ноября 2010):
строительство и управление недвижимостью (42,5%  от общего размера просроченной задолженности), торговля (19,5%), сельскохозяйственное машиностроение (10,9%).
Вопрос
Минаков Денис
Главный редактор, Финансово-Экономический Бюллетень, Оренбург
Каков общий кредитный портфель банка?
Ответ
На 31.10.10 кредитный портфель Альфа-Банка в соответствии со стандартами МСФО составил порядка 15.4 млрд долларов.
Вопрос
Сочнева Анастасия
Редактор портала 63.ru, Самара
Какова позиция Альфа-Банка на рынке факторинговых услуг?
Ответ
По итогам 9 месяцев 2010 года доля Альфа-Банка по объему уступленных денежных требований достигла 11.1%, что позволило нам занять второе место в общем рейтинге компаний, предоставляющих факторинговые услуги (в 2009г. — 5 место).

По объему обороту факторинговых операций Альфа-Банк также занимает 2 место с долей 11.5%  (для сравнения, в 2009 Альфа-Банк занимал 6 место).
По объему портфеля и по количеству клиентов Альфа-Банк находится на 4 позиции с долями 8.9%  и 6.2%  соответственно.
Вопрос
Сочнева Анастасия
Редактор портала 63.ru, Самара
Как изменились показатели факторингового финансирования за уходящий год? Какова доля факторинга на конец 2010 г. в кредитном портфеле банка?
Ответ
По итогам 11 месяцев текущего года объем уступленных банку прав вырос более чем в 2.2 раза по сравнению с совокупным результатом 2009 года, объем предоставленного финансирования за этот же период вырос в 2.6 раза. Объем факторингового портфеля по состоянию на начало декабря в 3.6 раза превосходил показатели начала 2010 года, примерно в 3 раза увеличилось число клиентов, пользующихся факторингом.

На долю факторинга к концу 2010 года будет приходиться порядка 1.8%  от корпоративного кредитного портфеля банка.
Вопрос
Алаев Юрий
Главный редактор, «Время и Деньги», Самара
Каков оборот факторингового финансирования на конец 2010 года?

Ответ
Ожидается, что по итогам 2010 года оборот по факторингу составит порядка 1.7 млрд долларов, объем выплаченного финансирования 1.36 млрд долларов, а объем факторингового портфеля — около 300 млн долларов.
Вопрос
Зубарева Инна
Газета «Известия», Москва
Какова доля кредитов МСБ в корпоративном портфеле Альфа-Банка? Каков объем кредитов для МСБ к концу 2010? Как изменились показатели за год?
Ответ
В настоящее время доля относительно невелика, к концу года, по предварительным подсчетам, она составит более 7,5 млрд рублей (на начало 2010 года портфель составлял примерно 3,3 млрд рублей). Вообще, на мой взгляд, сегодня это направление является одним из самых перспективных для дальнейшего развития корпоративного кредитования.
Вопрос
Зубарева Инна
Газета «Известия», Москва
Как вы оцениваете развитие кредитования малого и среднего бизнеса в Альфа-Банке?
Ответ
По нашим оценкам, этом сегменте мы растем сегодня быстрее рынка: с начала года мы удвоили портфель, но объясняется это во многом эффектом низкой базы. Потенциал для развития, особенно в регионах, еще далеко не выработан. Именно поэтому мы ожидаем дальнейшего значительного роста кредитного портфеля МСБ в 2011–2012  гг.
Вопрос
Зубарева Инна
Газета «Известия», Москва
Какие тенденции наблюдались на рынке кредитов для малого и среднего бизнеса в 2010 г?
Ответ
Я не раз говорил: нет малого или среднего бизнеса, т.к.  сегодня у тебя одни объемы, а через несколько лет объемы могут вырасти в несколько раз. Именно такими принципами мы руководствуемся при работе с этим сегментом бизнеса. Что касается тенденций, то я бы выделил следующие.

Во-первых, активный рост рынка — не менее 30% за год. Это свидетельствует о неком посткризисном оживлении.

Во-вторых, появление значительного количество заемщиков, получающих кредит впервые, несмотря на солидный стаж ведения бизнеса. Отсутствие долговой нагрузки помогло им пережить кризис успешнее других.

В-третьих, снижение процентных ставок: если в начале года среднерыночный показатель был на уровне 17–18%, то сейчас уже 13–14%.

В-четвертых, укрупнение сегмента: практически все активные игроки рынка увеличили максимальные суммы кредита для предприятий МСБ, в надежде привлечь более крупных заемщиков.

И, в-пятых, требования к заемщикам стали намного либеральнее благодаря активной конкуренции между банками.
Вопрос
Юлия Галлямова
Bank.ru
Какие реформы необходимо провести государству для улучшения инвестиционного климата в стране?
Ответ
Можно очень долго говорить о том, что необходимо сделать государству для улучшения инвестиционного климата в стране, но я бы сказал кратко: государству необходимо повышать уровень конкуренции и стимулировать инвестиции, только на базе инвестиционного роста возможен возврат на траекторию докризисного роста 7–8% в год.
Вопрос
Юлия Галлямова
Bank.ru
Когда произойдёт объединение банкоматов «Альфа-Банка» и ВТБ 24? Будет ли участвовать в проекте «Транскредитбанк»?
Ответ
Скажу сразу, этот процесс довольно сложный и долгий. В наших планах объединение сети банкоматов Альфа-Банка и ВТБ 24 стоит в первой половине 2011 года. Для клиентов это даст возможность снимать деньги в банкоматных сетях обоих банков на льготных условиях — с полной или частичной отменой комиссии.
Вопрос
Козыров Олег
директор филиала, Краснодар, ОАО «ВымпелКом»
Приветствую!
В ночь с 3 на 4 декабря в Краснодаре большое количество клиентов Альфа-Банка обнаружили, что их карты заблокированы. У некоторых (у меня и нескольких моих знакомых) исчезли деньги (были обналичены мошенниками в Германии, Испании). Я понимаю, со всеми бывает. Но не кажется ли Вам, что в таких случаях следует давать серьёзную коммуникацию для своих клиентов и/или журналистов? Замалчивание — не лучший вариант. Лучше дать пояснения, а не наблюдать, как в интернете (да и в реале) клиенты настоящие и потенциальные обсуждают разные версии и перспективы оставления счета в банке. Особенно учитывая зарплатные проекты.
Ответ
Уважаемый Олег Васильевич! При блокировке пластиковой карты банк в обязательном порядке информирует клиента об этом по телефону или посредством смс-сообщения. Если Вы не получили сообщение, вероятнее всего, Ваш мобильный номер изменился, и Вы не сообщили об этом в банк. Если причина не в этом, рекомендую обратиться в ближайшее к Вам отделение банка и выяснить причины.

Блокировка 7 тысяч карт нашим операционным офисом в Краснодаре, которые были скомпрометированы предположительно в банкоматной сети одного из краснодарских банков, была предпринята Альфа-Банком для защиты интересов клиентов. Мы пошли на блокировку, осознавая причиняемые клиентами неудобства, чтобы защитить их средства, так как потеря денег куда серьезнее, чем блокировка карты на 1–2 дня. И в результате нам это удалось. Хочу принести извинения всем клиентам за вызванные блокировкой неудобства и еще раз подчеркнуть, что таким образом была предотвращена попытка массового изъятия денежных средств со счетов. Замена карт в этом случае производится для клиентов бесплатно. Официальное сообщение Альфа-Банка в отношении блокировки пластиковых карт клиентов было опубликовано в понедельник, 6 декабря. Данная ситуация широко освещалась в СМИ, каждый запрос на эту тему был обработан и прокомментирован банком, чему подтверждением являются многочисленные публикации, которые Вы можете легко найти в прессе.
Вопрос
Артемьева Елена
«Саратовский Бизнес Журнал»
Интернет-банк Альфы считается одним из лучших. Почему, как вы считаете? Какие новые сервисы были введены в 2010, и каковы ваши планы по развитию интернет банкинга на 2011?
Ответ
Более миллиона клиентов пользуются Интернет-банком «Альфа-Клик», что является явным показателем того, что наш «Альфа-Клик» — один из самых лучших, удобных и многофункциональных.

В 2010 году был введен ряд новых сервисов и услуг: открытие и пополнение депозита в Интернет-банке «Альфа-Клик», подключение к Федеральной системе платежей «Город» (более тысячи получателей платежей), оформление в интернет-банке страховки для выезжающих за рубеж, специальное банковское приложение для телефонов iPhone. Кроме того, Альфа-Банк запустил онлайн-переводы с платежными системами WebMoney и Qiwi.

В 2011 году планируется продолжить расширение функционала Интернет-банка «Альфа-Клик»: планируется внедрение переводов в иностранной валюте (долларах и евро), длительных поручений, альтернативных способов подтверждения операций в интернет-банке, дальнейшее развитие мобильного банкинга для популярных моделей телефонов и очень активное расширение сервисов оплаты услуг.

К концу 2011 готовится запуск новой версии всего интернет-банка, имеющей не только обновлённый дизайн, но и усовершенствованную архитектуру системы.
Вопрос
Артемьева Елена
«Саратовский Бизнес Журнал»
С каждым годом заметно увеличивается количество случаев интернет-мошенничества, компроментации банковских карт и т.п.. Как вы оберегаете своих клиентов от мошенников?
Ответ
Что касается интернет-мошенничества, то Альфа-Банк внедрил множество степеней защиты интернет-банка «Альфа-Клик»: от защищенных каналов связи, скрытых проверок до одноразовых паролей, действующих только на конкретную операцию и направляемых только клиенту, без которых невозможно совершить операцию. Альфа-Банк постоянно информирует клиентов о мерах защиты, а также о том, что нужно делать, чтобы обезопасить себя. Клиент, в свою очередь, должен обеспечивать конфиденциальность всех паролей, полученных от банка, и не передавать их третьим лицам.

В банке установлена современная система предотвращения и мониторинга мошеннических операций по пластиковым картам, работающая в режиме реального времени. Система позволяет выявлять потенциально мошеннические операции (будь то снятие наличных в банкоматах или покупка товаров), и, в зависимости от уровня риска, блокировать эти операции или предавать их на анализ оператора, а также блокировать карты при максимальном риске мошенничества. В случае выявления рисковых операций с клиентом обязательно созванивается оператор либо высылается СМС сообщение. Если же у банка достаточно оснований для того, чтобы сделать заключение, что карта скомпрометирована, клиент также немедленно уведомляется и ему предлагается перевыпустить карту с новым номером, причем это делается максимально оперативно и за счет банка.

Альфа-Банк постоянно уведомляет своих клиентов о новых возможных видах мошенничества, а также о случаях компрометации карт в сетях сторонних банков, чего не делает практически не один другой банк.
Вопрос
Слизевич Петр
Журналист, «Волжская коммуна» + еженедельное обозрение «Время», Самара
Как изменилась отраслевая структура кредитного портфеля банка в процентном отношении?
Ответ
Ответ на данный вопрос вы можете найти на страницах конференции.
Вопрос
Слизевич Петр
Журналист, «Волжская коммуна» + еженедельное обозрение «Время», Самара
Будет ли Альфа-Банк более активно продвигать ипотечные программы? Станут ли в обозримом будущем ставки по ипотеке доступными для большинства жителей страны (особенно для жителей городов-немиллионников)?
Ответ
Альфа-Банк планирует в следующем году наращивать объемы выдачи ипотечных кредитов. В первую очередь развитие ипотеки продолжится в тех городах России, где уже сегодня работают ипотечные программы — это 12 городов, в том числе Москва и Санкт-Петербург. Ставки в следующем году, скорее всего, будут плавно понижаться, но в конечном итоге всегда будут зависеть от стоимости для банков привлечения так называемых «длинных денег». На сегодня тенденция изменения ставок — явно на понижение, возвращение на докризисный уровень, в том числе и в Альфа-Банке.
Вопрос
Башкайкин Андрей
Главный редактор, «СаратовБизнесКонсалтинг»
Что ждать инвесторам в новом году?
Ответ
Инвесторы должны привыкнуть к тому, что на рынках господствуют краткосрочные тренды. Среднесрочные финансовые решения в таких условиях принимать сложно — можно либо опираться на очень долгосрочные, либо на очень краткосрочные инвестиции.
Вопрос
Прошина Валентина
Журналист, «Самарское обозрение»
Какое событие, на ваш взгляд, было наиболее значимым и важным для России в 2010 году? А для банковского/финансового сектора?
Ответ
Наиболее важным вопросом для любого банка является вопрос регулятивной среды. В 2010 году мы стали свидетелями развития предложений по «Базелю-3», которые, безусловно, изменят всю финансовую инфраструктуру и в мире, и в России. Очевидно, что даже если собственно переход к новым стандартам не может произойти быстро, но общий вектор регулирования очевидно направлен на ужесточение банковского надзора. Банкам, которые и сами инвестируют в системы анализа рисков и в управление ими, такое ужесточение идет только на пользу, так как повышает уровень здоровой конкуренции в секторе.
Вопрос
Прошина Валентина
Журналист, «Самарское обозрение»
Какова будет прибыль Альфа-Банка по итогам 2010 года? Будет ли она такой как вы планировали?
Ответ
Да, она будет такой как и планировали. Подводить итоги года пока рано, год еще не закончился, поэтому и цифры какие-либо говорить пока преждевременно. Могу привести наши результаты за первое полугодие, которые довольно хорошо отражают тенденции: за первое полугодие 2010 года чистая прибыль составила 295 млн долларов США.
Вопрос
Аврусин Роман
Заместитель главного редактора, «Самарское обозрение»
На прошлогодней конференции вы рекомендовали хранить деньги в рублях. Изменится ли ваша рекомендация на год предстоящий?
Ответ
Ситуация с мировыми валютами не стала более определенной — по сути, мы являемся свидетелями попыток попеременного ослабления курса доллара и евро, что конечно снижает привлекательность этих активов. Но на горизонте 2011–2012 годов риски рубля будут увеличиваться, поэтому было бы целесообразным уделять больше внимания диверсификации структуры сбережений.
Вопрос
Иван Лапырин
еженедельник «Карьера», Нижний Новгород
Занимается ли ваш банк переобучением или подготовкой своих специалистов. Если да, то каким образом.
Ответ
В банке создана развернутая система обучения и развития сотрудников. Она предусматривает помощь в овладении новыми знаниями и опытом на всех этапах развития карьеры. Приходя в банк сотрудники проходят базовое обучение по своей профессии, приобретая знания продуктов банка, овладевая информационной платформой, необходимой для работы и обучаясь навыкам обслуживания клиентов и продаж. Это касается всех должностей, на которые мы набираем большое количество специалистов. Далее работает ступенчатая система обучения руководителей от низшего и среднего звена до топ-менеджеров, направленная на развитие управленческих навыков и овладения опытом управления проектами, процессами и людьми. Элементами системы обучения руководителей являются внутренние курсы, дистанционное обучение и участие во внешних программах. Для руководителей верхнего работает программа развития «Альфа-Клуб» включающая также участие в приоритетных проектах банка.
Вопрос
Иван Лапырин
еженедельник «Карьера», Нижний Новгород
Какие специалисты банковской сферы сейчас наиболее востребованы рынком, какими компетенциями они должны обладать.
Ответ
Рынок ценит и всегда ценил успешных продавцов, специалистов по сервису, финансовых консультантов и аналитиков, ИТ специалистов и многих других. Нужны профессионалы, способные понимать изменения и быть эффективными в меняющейся среде. Нужны менеджеры, умеющие внедрять изменения, мыслить широко и доводить процесс до нужного результата. Нужны люди креативные, умеющие мыслить нестандартно и правильно коммуницировать свои идеи.

Но самые главные качества, которыми должен обладать сотрудник Альфа-Банка  — дух предпринимательства, подход к своей работе без излишнего формализма и нацеленность на результат.
Вопрос
Иван Лапырин
еженедельник «Карьера», Нижний Новгород
Какова ситуация на рынке труда в вашей сфере, и планируется ли набор специалистов в вашей компании в ближайшем будущем.
Ответ
Ситуация на рынке труда в финансовом секторе традиционно непростая. Но мы, являясь работодателем первого уровня, не испытываем проблем при наборе специалистов высокого класса. И более того, Альфа-Банк известен большими возможностями для профессионального роста сотрудников, тут можно привести довольно много историй, хорошо известных на рынке.

Что касается планов набора, то они у нас на 2011 большие. Растет розничный бизнес, массовое обслуживание клиентов — юридических лиц, мы открываем региональный операционный центр в Поволжье и т.д.
Вопрос
Иван Лапырин
еженедельник «Карьера», Нижний Новгород
Насколько сегодня банковский сектор оправился от кризиса, и какие прогнозы на следующие годы вы можете дать.
Ответ
Банки в значительной степени завершили процесс реструктуризации и работы с плохими долгами, и они также не испытывают проблем со свободной ликвидностью. Тем не менее, пока не следует торопиться с переходом к следующей после кризиса стадии — восстановлению провизий. Ожидаем, что темпы роста в 2011 году сохранятся на низком уровне, около15% по корпоративному кредитному портфелю против 12–13%  в этом году. Это не те темпы роста, которые позволяют увеличить маржу и, кроме того, слабый рост происходит в условиях низкого темпа роста экономики, поэтому вопрос управления рисками по-прежнему остается актуальным.
Вопрос
Роман Аврусин
Заместитель главного редактора, «Самарское обозрение»
С 1 января Центробанк будет выводить некие новые правила игры на банковском рынке. Как это повлияет на банки, что изменится, когда надо будет отражать в бухгалтерской отчетности информацию о непрофильных активах. Соответственно, как могут измениться показатели банков?
Ответ
Если честно, радикальных изменений не предвидится. В части непрофильных активов — они всегда отражались в отчетности. Десятка, даже тридцатка, крупнейших банковских заемщиков по балансу всегда была видна. Другое дело, что Центробанк как регулятор всегда занимал позицию, что он хотел бы увидеть уровень резервов по подобным кредитам. Но упор одновременно идет на то, что еще полгода будет сохранен мораторий на исключения из системы страхования вкладов те организации, которые не демонстрирует прибыльности. Поэтому, с одной стороны, некоторое регулирование банка становится более жестким, с другой стороны, есть и некоторые послабления. Лично я не вижу каких-то кардинальных изменений для Альфа-Банка.

Другое дело, что есть некоторые проекты, которые для топ-30 банков в ближайшее время означают достаточно серьезные затраты и достаточно большие интеллектуальные инвестиции, в частности, внедрение системы «Базель». Еще история — это снижение уровня необлагаемой базы по привлечениям с внешних рынков. Это тоже может быть достаточно серьезным бременем для банков, которые заимствуют на внешних рынках, поскольку приведет к прямым финансовым затратам.
Вопрос
Роман Аврусин
Заместитель главного редактора, «Самарское обозрение»
Представители вашего банка не так давно говорили, что в настоящий момент очень низок спрос на кредиты. А по данным Центробанка на Дальнем Востоке, в кризис значительно увеличилась доля предприятий, которые берут кредиты не у банков, а используют другие каналы для привлечения средств. Как вы считаете, является ли это угрозой для банковской системы? И что банки могут предпринять, чтобы предприятия стали брать деньги у них?
Ответ
Давайте немного поясним ваш вопрос. Эти заимствования вне банковского сектора, это какие именно? У собственных холдингов? В этом случае это решение холдинга, куда он может перераспределять ресурсы. Возможно, некоторые компании с повышенными рисками не смогли получить кредит в банке и поэтому ищут другие каналы. Но что касается устойчивой тенденции заимствований «где-то на рынке», то мы ее не наблюдаем.

Банки на этом никак свое внимание заострять точно не будут, потому что объемы ресурсов, которыми обладают банки, и той экспертизы, которая накоплена за все это время, и та экспертиза и объемы ликвидности, которыми обладают либо граждане, либо корпорации — бесспорно, не сопоставимы.
Вопрос
Роман Аврусин
Заместитель главного редактора, «Самарское обозрение»
Каковы планы Альфа-Банка в отношении кредитования предприятий МСБ?
Ответ
Мы по-прежнему планируем наращивать долю компаний МСБ в нашем кредитном портфеле. Работа с предприятиями МСБ позволяет диверсифицировать портфель и «вырастить» крупных клиентов. Качество корпоративного кредитного портфеля МСБ по уровню доходности с учетом дефолтов после 2008 года быстро вернулось на уровень докризисного периода. Несмотря на некую стагнацию в развитии крупных предприятий, компании МСБ будут продолжать работать и развиваться, поскольку в основном их деятельность связана с товарами повседневного спроса. Следует отметить, что мы готовы предложить предприятиям МСБ не только кредитные, но и расчетные продукты высокого качества.
Вопрос
Андрей Москаленко
Шеф-редактор, журнал «Карьера», Москва
На пресс-конференции, которую Альфа-Банк проводил полтора месяца назад, много говорилось о том, что наша основная проблема — в росте потребления. Зачем же тогда банки, в частности, и ваш, стимулируют потребление?
Ответ
Как подчеркивалось на той же региональной конференции в конце октября, главная проблема — не в кредитовании населения банками, а в завышенных бюджетных тратах.
Вопрос
Андрей Москаленко
Шеф-редактор, журнал «Карьера», Москва
В чем, на ваш взгляд, все-таки была причина экономического кризиса в нашей стране? И какие уроки извлек российский бизнес из кризиса?
Ответ
О причинах кризиса в нашей стране уже говорили многие, я могу лишь повторить основные тезисы. Во-первых, причина российского кризиса связана с зависимостью от сырьевых рынков. Во-вторых, в докризисный период многие российские компании финансировались на Западе, то есть напрямую зависели от «западных» денег. И когда встали мировые финансовые рынки, то наши компании оказались не в состоянии рефинансировать долги и попали в долговую яму. И, к сожалению, в настоящий момент эти основные факторы зависимости нашей экономики от сырьевых рынков и от «западных» денег никуда не делись.

Нужно аккуратнее относиться к внешним заимствованиям, особенно в области строительства и девелопмента, потому что в этом сегменте была самая большая кредитная нагрузка.

Для банковского сектора «уроком кризиса» станет универсализация. Нельзя сосредотачиваться на одном секторе, пусть даже и на очень прибыльном, поскольку если в этом секторе начнутся проблемы, то для банка это может иметь фатальные последствия.

Можно выделить еще один урок, извлеченный из кризиса. Модель бизнеса необходимо строить исходя из максимально консервативного подхода, т.е.  закладывать больший запас прочности, а не строить иллюзий и не полагаться на максимально удачное стечение обстоятельств.
Вопрос
Андрей Москаленко
Шеф-редактор, журнал «Карьера», Москва
По многочисленным данным экспертов рынка мировой экономический кризис все-таки закончился и сейчас уже можно оценить его последствия. По вашему мнению, сегодняшняя ситуация в российской экономике отличается от прошлогодней?
Ответ
Безусловно, отличается. Если посмотреть на показатели развития макроэкономики, то падение, которое мы наблюдали в 2008–2009, закончилось, экономика выходит из кризиса. В российской экономике в 2009 году был большой провал, ВВП снизился на 7–9%. Но уже в этом году мы видим стабильный рост, хотя его темпы еще существенно отстают от докризисных (по данным аналитиков рост ВВП в этом году составит 3,6%).

С точки зрения других макроэкономических показателей, присутствует рост резервов, треть которых была израсходована в прошлом году для поддержки экономики. Более того, количество резервов уже превзошло докризисные уровни, и сложившаяся на данный момент в России экономическая ситуация значительно лучше прошлогодней.