«Все включено» теперь и в страховании

Ольга Попова
Занимаем.ру, 05.05.2015

О кризисе в экономике сегодня не говорит только ленивый. Однако кризис, как известно, таит в себе и новые возможности для развития. Именно их использует Альфа-Банк в своей деятельности, разрабатывая новые программы страхования, которые весьма актуальны в текущем состоянии «турбулентности». О новых страховых возможностях мы сегодня говорим с Яной Блиновой, начальником управления по развитию комиссионных доходов Альфа-Банка.

Занимаем.ру: С начала текущего года Альфа-Банк запустил несколько новых страховых продуктов. С чем связана такая активная деятельность в этом сегменте?

Яна Блинова: В условиях понижения прибыли от основной деятельности банков на фоне общей экономической нестабильности комиссионные доходы от страховых продуктов становятся важным дополнительным источником прибыли.

Яна, расскажите, пожалуйста, о новинках этого года.

Мы предлагаем новые страховые продукты. Полис «Хоть потоп» защитит личное имущество от комплекса рисков. «Защищенная карта + Здоровье» — это страхование любой банковской карты и здоровья клиента. «Все включено» (мультиполис) совмещает в себе страхование имущества, жизни и здоровья от непредвиденных ситуаций, а также банковской карты и личных вещей. Продукт «Защита дохода» сочетает в себе защиту от потери дохода по причине сокращения работника или утраты трудоспособности. Стоимость страховки уплачивается ежемесячно, что делает нагрузку на бюджет незаметной.

В чем отличия новых программ от тех, что предлагал Альфа-Банк ранее?

Альфа-Банк стал больше уделять внимание некредитному страхованию, в том числе расширяя линейку продуктов. До внедрения этих программ все же ключевой акцент банк делал на страхование, связанное с выдачей кредитов.

Особенность продукта «Все включено» в том, что по одному полису можно оформить все возможные риски по желанию клиента, так ли это? Можно ли это сделать самостоятельно в сети Интернет? Или нужно приехать в офис?

Продукт «Все включено» предоставляет клиентам банка объемную защиту недвижимости, движимого имущества, гражданской ответственности, банковских карт, личных вещей, а также здоровья и жизни от самых часто возникающих рисков. Оформляется полис в отделениях банка, но совсем скоро у клиентов Альфа-Банка будет возможность приобрести полис по телефону. Возможность дистанционных продаж через интернет-банк также прорабатывается.

Какие риски чаще других страхуют клиенты?

Разные сегменты клиентов заинтересованы в разных программах и рисках по страхованию жизни, то есть их потребности отличаются. Например, в массовом сегменте успешнее всего продаются программы с рисками возникновения инвалидности или смерти в результате несчастного случая, произошедшего по любой причине.

Мы предлагаем программы страхования, которые используются не только в качестве способа защиты своей семьи, но также позволяют накопить капитал, поскольку в массовом сегменте часто отсутствует финансовая дисциплина, люди склонны брать кредиты, хаотично их тратить и так далее. В VIP-сегменте смертность (особенно от несчастных случаев) гораздо меньше, клиенты боятся болеть серьезными заболеваниями, хотят защититься от этого, проходить обследования, иметь большую сумму на лечение в лучших центрах Европы. В связи с этим, в данном сегменте риск «смертельно-опасные заболевания» является самым продаваемым.

Продукт «Защищенная карта + Здоровье» разработан для всех типов карт? От чего он может защитить? Насколько велика стоимость такой страховки?

Полис дает страховую защиту любых банковских карт, выпущенных Альфа-Банком на имя страхователя, от незаконного снятия денег третьими лицами, воровства наличных, полученных в банкомате в результате разбойного нападения или грабежа, а также от рисков, связанных с потерей карты. В дополнение ко всему такая страховка гарантирует защиту от рисков, связанных с жизнью и здоровьем клиента. По программе можно выбрать несколько вариантов страхования. Окончательная стоимость страховки зависит от объема выбранной страховой суммы. Однако могу отметить, что минимальная стоимость страховки одна тысяча рублей, максимальный размер страхового покрытия — 320 тысяч рублей.

Как этот продукт совмещается с продуктом «Защита бюджета»?

Программа «Защита бюджета» покрывает все риски по программе «Защищенная карта + Здоровье», а также страхует риски по безработице.

Если говорить о возможной потере работы, как рассчитывается сумма страховой премии и страховой выплаты? Можно ли, имея такую страховку, быть уверенным, что при потере работы уровень жизни застрахованного клиента останется прежним?

Расчеты страховых сумм и премий всегда осуществляются на стороне страховщика и основываются на ряде параметров. Страховая выплата по риску потери работы призвана поддержать клиента в сложный период и покрыть расходы на самые необходимые нужды, но не гарантирует замещение дохода.

Каков алгоритм действий застрахованного при наступлении страхового случая?

Как правило, каждый страховой полис содержит указания касательно порядка действий при наступлении того самого случая. Также клиент всегда может обратиться на горячую линию страховщика, где его детально проинструктируют.

На какой вид страхования нужно обратить пристальное внимание держателям кредитных карт, да и всем прочим заемщикам Альфа-Банка?

Я бы порекомендовала таким клиентам присмотреться к двум программам «Защищенная карта + Здоровье» и «Все включено».

Едины ли страховые ставки для всех, или есть какие-то специальные предложения для клиентов вашего банка?

Тарифы страхования едины для всех.

Увеличилось ли количество обращений клиентов за страховым возмещением в связи со случившимся экономическим кризисом? Ведь не секрет, что часть заемщиков из-за сложившейся ситуации теряют работу и не могут покрыть взятые на себя ранее обязательства по кредитам.

К сожалению, статистики по этому вопросу пока у нас нет.

Какие документы нужно предоставлять в страховую компанию людям, попавшим в подобную ситуацию?

Перечень документов устанавливается в зависимости от страхового случая. Для получения подробной информации по каждому конкретному случаю советую обращаться по телефону горячей линии, либо в ближайшее отделение банка.

Насколько прогнозируема ситуация на рынке страховых услуг? Справляются ли страховые компании с обязательствами перед клиентами?

Российский рынок страхования жизни и коробочного страхования, о которых я говорила ранее, будет расти. Основной мотив — потребность в финансовой защите.