Кредитный лимит: можно и нужно ли его увеличивать

Инга Сангалова
РБК Личные финансы, 12.09.2013

Кредитные карты настолько прочно вошли в нашу жизнь, что сейчас уже невозможно представить, как мы раньше обходились без них. Мы даже перестали копить на отдых и на крупные покупки — главное, чтобы кредитная линия позволяла спланировать наши поездки, а расплатиться по долгам перед банком — дело второе, с этим можно подождать.

Кредитные карты, безусловно, имеют колоссальные преимущества. Они удобны в обращении, дают возможность использовать денежные средства на непредвиденные расходы в любой момент времени. С ними удобно ездить за границу, поскольку конвертация в нужную вам валюту будет осуществлена в момент покупки или оплаты любой услуги в любой стране. Карты не займут много места в вашем кошельке, и, если соблюдать правило неразглашения пин-кода, то утеря карты доставит лишь чисто технические хлопоты — потеря денег в этом случае вам не грозит.

И все-таки при всех явных преимуществах кредитных карт есть одна серьезная опасность — погрязнуть в долгах, если не соизмерять свой аппетит с реальными финансовыми возможностями. Чтобы кредитные карты действительно работали во благо и не доставляли нам серьезных проблем, нужно правильно ими пользоваться. «Ответственным поведением заемщика сегодня было бы просчитать все платежи по всем кредитам и сравнить их со своим реальным располагаемым доходом, приняв во внимание все свои повседневные ежемесячные расходы, такие как ЖКХ, еда, проезд и т. д. плюс возможные непредвиденные расходы», — уверен директор по развитию бизнеса потребительского кредитования и стратегических партнерств «Альфа-Банка» Дмитрий Жиздюк. Он рекомендует не допускать, чтобы платежи по кредитам составляли более трети от всех доходов.

Между тем, привыкая к определенному уровню жизни, который нам обеспечивает доступ к кредитным деньгам, мы зачастую хотим иметь в распоряжении большую сумму денег. Аппетит, как известно, приходит во время еды. И тогда мы подумываем об увеличении кредитного лимита. Процедура эта не такая уж и сложная — достаточно обратиться в банк с соответствующим заявлением. Если вы относитесь к добросовестным плательщикам, не допускаете просрочек по платежам и имеете хорошую кредитную историю в других финансовых учреждениях, то положительный ответ вам практически гарантирован. Повышаются шансы на положительный ответ по запросу на увеличение кредита в случае, если вы предоставите подтвержденную документами информацию о новом месте работы или более высокой должности с большей зарплатой. Правда, не стоит ожидать, что кредитная линия будет увеличена сразу вдвое. Чаще всего — процентов на 20-30. Кстати, банки и по собственной инициативе часто повышают кредитный лимит своим проверенным клиентам, оповещая их по телефону или посредством СМС-сообщений.

Чем руководствуются банки, принимая решение увеличить лимит по кредитной карте?

«При принятии решения об увеличении лимита кредитования по кредитной карте банк смотрит на разнообразные факторы, одним из которых является долговая нагрузка на клиента. Сможет ли клиент делать платежи в погашение кредита при новом, увеличенном размере кредитной линии? Дополнительно банк смотрит на уровень риска по клиенту и текущий уровень использования кредитной карты. Если клиент не совершает большой объем транзакций, то увеличение кредитной линии может негативно сказаться на финансовой модели, так как оборот по карте не увеличится, а объем линии будет выше», — разъясняет Александр Жуков из управления по развитию карточных кредитных продуктов «Альфа-Банка».

Прежде чем обратиться за увеличением кредитной линии в банк либо согласиться на аналогичное предложение от кредитной организации, хорошенько взвесьте все за и против. Больший лимит по кредитной карте значит не только получить в пользование большие суммы денег, но и взять на себя дополнительную финансовую ответственность. Долги имеют очень нехорошую тенденцию расти, как ком, если их вовремя не отдавать. Да еще и процентные долги. Не думайте, что вы справитесь с задачей отдать больший долг позднее, когда ваше финансовое положение станет лучше. Ориентируйтесь на день сегодняшний и не допускайте просрочек по платежам. А то ведь банк может не только повысить вам кредитный лимит, но и уменьшить ссуженную вам сумму. Не теряйте статус благонадежного клиента и бережно относитесь к своей кредитной истории.