КартыВкладыКредитыИпотекаИнвестицииAlfa OnlyСамозанятостьAlfa StudentsЕщё
Тактика

Где сейчас ваши пенсионные накопления

Как понять, какая сумма у вас есть и где она находится

6 ноября в 17:55

Поделиться

Многие слышали о накопительной пенсии, но не все знают, её размер, где она хранится и как можно её получить. В серии статей о пенсионных накоплениях разберём эти вопросы и подскажем, что стоит сделать уже сейчас.

Средства пенсионных накоплений

Право на трудовую пенсию (в советской традиции и в 1990-е годы она называлась «пенсия по старости») в России имеют не все граждане, а только те, у которых есть официально подтверждённый стаж работы.

Причём у граждан, родившихся в 1967 г. и позднее, в пенсионном фонде (сейчас он называется Соцфонд или СФР) есть два личных счёта: страховой и накопительный. Первый копит на пенсию в баллах, второй — в рублях.

Страховая пенсия (в баллах) представляет собой традиционную, привычную старшим поколениям пенсионеров выплату: её размер зависит от количества проработанных лет, но не может быть ниже прожиточного минимума.

Накопительная пенсия пополнялась с 2002 по 2014 гг. из взносов работодателей на личных пенсионных счетах граждан из расчёта: 6% от официальной зарплаты + доход, накопленный за все годы размещения этих средств в ценные бумаги.

По ситуации на 2024 г. накопительные пенсии остаются на личных счетах граждан, но не пополняются новыми взносами. При этом они продолжают расти, поскольку вложены в ценные бумаги, в основном в гособлигации (ОФЗ).

Сумма пенсионных накоплений

Всего, по данным ЦБ, на середину 2024 г. россияне накопили на индивидуальных пенсионных счетах 5,7 трлн руб. Из них около трети хранится в государственном Соцфонде, остальное — в частных фондах (НПФ).

Из расчёта на каждого официально работающего гражданина получается сумма, равная примерно 80 тыс. руб. В крупных городах, как правило, у гражданина на его счёте накоплено порядка нескольких сотен тысяч.

Проверить, сколько пенсионных накоплений есть лично у вас, можно на сайте Госуслуг или Соцфонда. В обоих случаях для входа потребуется логин (телефон или СНИЛС) и пароль от ЕСИА (выдаётся в МФЦ и банках).

image

Сумма, которую вы увидите у себя на счёте — это именно накопления, а не размер пенсии. Их можно получить разными способами, но в базовом варианте их конвертируют в ежемесячную прибавку к будущей пенсии по формуле:

= Ваши пенсионные накопления / 264 месяца

Перевод пенсионных накоплений

В отличие от страховой пенсии, которая индексируется для всех граждан одинаково, накопительную часть можно увеличивать самостоятельно, участвуя в госпрограммах или портфелях негосударственных фондов (НПФ).

Одна из новых опций, которая появилась в 2024 г., это перевод денег из «старой» накопительной системы в новую Программу долгосрочных накоплений (или ПДС), внутри которой есть ряд бонусов.

Но прежде чем такой перевод станет возможен, нужно подать заявление в Соцфонд, выбрав интересующий НПФ. Это позволит, по сути, зарезервировать свои пенсионные накопления на случай, если решите забрать их досрочно.

Долгосрочные пенсионные накопления

Перевод накопительной пенсии из Соцфонда в НПФ, как и в предыдущие годы, занимает несколько месяцев. Если деньги уже находятся в одном из НПФ, то его смена на другой НПФ без штрафов может занять несколько лет.

Если вы уже прошли этот путь, и ваши пенсионные накопления находятся в интересующем вас НПФ, то эти деньги можно добавить в Программу долгосрочных сбережений. Но можно это сделать и позднее.

Самое важное решение, которое стоит принять уже сейчас, — это вступить в Программу долгосрочных сбережений. Закон позволяет сделать это онлайн, причём сразу в нескольких НПФ. Это не обязывает вас делать взносы.

Так у вас появится долгосрочный накопительный счёт, который можно будет закрыть уже через 15 лет. За эти годы можно успеть сделать взносы, получить доплаты от государства, а также перевести туда пенсионные накопления.

Если коротко

  • Пенсионные накопления на личных счетах есть почти у всех граждан, которые официально работали в период с 2002 по 2014 гг.

  • Эти деньги можно перевести в новую Программу долгосрочных сбережений (ПДС), выбрав для управления один из негосударственных фондов (НПФ).

  • Вступить в ПДС стоит ещё до того, как вы выбрали или сменили НПФ; это позволит начать отсчёт 15-летнего срока, после которого появится право на выплаты по госпрограмме.

Валерий Емельянов, инвестиционный аналитик

Альфа-Инвестиции


Поделиться

Дарим 5000 ₽ каждому

Откройте бесплатный счёт для инвестиций и покупайте ценные бумаги

Как заработать на бирже?

Делимся идеями в Telegram-канале

Картинка внутри узкого виджета

Как начать инвестировать

get-card-step-0

Заполните заявку онлайн

Понадобится всего несколько минут. Счёт откроется с базовым

get-card-step-1

Установите приложение

Или пользуйтесь Альфа‑Инвестициями Онлайн в любимом браузере
get-card-step-2

Получите документы

А вместе с ними можем привезти бесплатную Альфа‑Карту

Откройте брокерский счёт

Укажите точно как в паспорте

Мы гарантируем безопасность и сохранность ваших данных

Нажимая «Продолжить», я соглашаюсь с условиями, договором, даю согласие, разрешаю сделать запрос в бюро кредитных историй

Во что инвестировать

Что такое акции и как на них можно заработать?

Акция — это часть компании, которую может купить каждый. Она дорожает, когда бизнес компании растёт, но может и дешеветь, если у компании проблемы. Когда компания получает прибыль, акционерам выплачивают дивиденды. Если удачно вложиться, можно увеличить свой капитал на десятки процентов

Что такое облигации и как на них заработать?

Облигации — это долговые обязательства, на которых можно заработать. Их выпускают компании или государства, которые обязуются вернуть стоимость бумаг в срок, а до тех пор регулярно платят проценты по долгу — купоны. Инвесторы могут покупать и продавать облигации на бирже. Их цена может меняться, но купонная выплата приносит гарантированный доход

Почему стоит покупать валюту на бирже?

На бирже самый выгодный курс валюты. Банки и обменные пункты закладывают в курс обмена свою комиссию и «запас» на случай изменения курса. На бирже каждый может покупать и продавать валюту без посредников по тому курсу, который есть на рынке прямо сейчас

Что такое фонды и как на них заработать?

Биржевой фонд — это готовый набор ценных бумаг. Инвестиционные компании собирают большой портфель привлекательных активов (фонд), делят его на доли (паи) и продают их на бирже инвесторам. Купить пай проще и выгоднее, чем собрать аналогичный портфель самому. Когда активы в фонде дорожают, дорожают и его паи, и инвесторы получают доход

Другие предложения об инвестициях

Не нашли, что искали?


Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией