Расчёты
ВЭД
Финансирование
Депозиты
ИнвестбанкЗарплатный проект

Факторинг

Статьи

В какие мифы о факторингене стоит верить

Картинка баннера

Обидно отказывать выгодному клиенту, потому что не получается дать ему отсрочку платежа. Принять такой заказ без страха кассового разрыва поможет факторинг — обмен прибыли в будущем на деньги в настоящем.

Допустим, ателье «Блузка» хочет заказать фурнитуру на заводе «Кнопка». Пока средств на покупку нет, поэтому ателье просит отсрочку платежа на месяц. «Кнопка» не может позволить себе такой аванс и обращается в банк, где оформляет факторинг. Банк выдаёт заводу деньги в обмен на будущий платёж за фурнитуру. В итоге все довольны: завод сохранил клиента, ателье получило поставку, а банк — комиссию за услуги.

Сегодня факторинг окружён мифами, из-за которых бизнес порой теряет клиентов и прибыль. Разберёмся подробнее, каким слухам верить не стоит и почему.

Миф № 1. Факторинг — это долгое оформление с кучей документов

По слухам. Быстро получить деньги не получится: придётся собрать десяток документов для заявки, месяц ждать решения банка и ещё пару недель — финансирования.

В реальности. Чтобы оформить заявку на факторинг, нужен минимальный пакет документов:

  • отчётность по форме 1 и форме 2 за год и последнюю отчётную дату;

  • договор поставки;

  • карточка счёта 62.

Банк принимает решение в течение двух дней. Если ответ положительный, вам нужно будет подписать договор и уведомление об уступке прав денежного требования. Затем вы сможете отправить заявку на финансирование — и в тот же день получить деньги.

Вы можете подать заявку на факторинг и загрузить документы онлайн, идти в офис не нужно

Миф № 2. Факторинг — это то же самое, что кредит

По слухам. Оформить факторинг — значит взять кредит в банке. Чтобы заявку одобрили, нужны залог, поручители и низкая закредитованность.

В реальности. Для оформления факторинга вам не понадобятся ни залог, ни поручители. Банк не будет отказывать из-за наличия кредитов, но может поинтересоваться деталями сделки: кто покупатель, какой товар берёт и делал ли раньше возвраты.

В отличие от кредита, факторинг не отображается в отчётности как задолженность, поэтому никак не мешает развивать бизнес и привлекать инвесторов

Миф № 3. Факторинг — это дорого и неудобно

По слухам. У факторинга огромная комиссия и никаких преимуществ перед обычным кредитом.

В реальности. Когда вы подаете заявку на кредит, банк может одобрить не всю сумму: лимит будет зависеть от стоимости залога и ваших финансовых показателей. При этом искать средства на погашение долга и выплату процентов придётся регулярно — даже если у вас временные трудности.

Благодаря факторингу вы сможете сразу получить до 100% оборота сделки. Вам не нужно будет думать, откуда брать средства на комиссию и погашение задолженности: банк рассчитается с вами, как только получит платёж от вашего покупателя.

Обычно комиссия банка составляет 1–1,5% от суммы сделки

Миф № 4. Факторинг — это минус для контрагентов

По слухам. Покупатели попадают в должники банка и платят ему уже по новым условиям.

В реальности. Факторинг — это уступка прав денежного требования, а не договор цессии. Банк не становится для покупателя кредитором: в условиях сделки меняются только платёжные реквизиты, остальные пункты остаются такими же.

Факторинг позволяет покупателю увеличить отсрочку платежа до 120 дней

Миф № 5. Факторинг — это дополнительная нагрузка для работников

По слухам. Факторинг отвлекает бухгалтера, экономиста и юриста от других рабочих задач. Им приходится часами оформлять заявки на финансирование, заниматься сверкой поставок и отслеживать выплаты банкам.

В реальности. Да, чтобы отправить заявку на финансирование, бухгалтеру нужно отвлечься на 10 минут. Примерно столько времени занимает выгрузка накладных в личный кабинет. А вот сверка поставок и контроль платежей — это задачи, которые банк берёт на себя.