Расчёты
ВЭД
Финансирование
Депозиты
ИнвестбанкЗарплатный проект

Факторинг

Статьи

Факторинг и кредитная история: как они связаны и влияют ли друг на друга

Картинка баннера

Можно ли оформить факторинг с неидеальной кредитной историей

Некоторые предприниматели хотят получить факторинг, но думают, что из-за неидеальной кредитной истории банк наверняка откажет. Или наоборот — опасаются, что не смогут в будущем оформить заём, если их покупатель не вернёт вовремя долг фактору. Рассказываем, связаны ли факторинг и кредитная история.

Чем факторинг отличается от кредита

Может казаться, что факторинг — почти то же самое, что кредит, ведь в обоих случаях вы получаете финансирование от банка. В действительности у этих услуг мало общего. Вот главные отличия факторинга от кредита.

  • Факторинг не отображается на балансе. Фактически вы как поставщик не берёте деньги в долг у банка или другой финансовой компании, а обмениваете их на дебиторскую задолженность, то есть обещание будущей выручки. Поэтому операция не учитывается в долговой нагрузке — если у вас есть факторинг, это не помешает взять кредит, и наоборот.

  • При факторинге не нужно оставлять залог. Гарантией оплаты служит счёт, выставленный покупателю.

  • У факторинга нет целевого назначения. Банки часто выдают кредит индивидуальным предпринимателям и организациям только под конкретные нужды бизнеса. Средства, выплаченные по факторингу, можно потратить на любые цели — оплатить налоги, выдать зарплаты, купить оборудование.

Влияет ли кредитная история на решение по факторингу

Принимая решение по факторингу, банки и другие финансовые компании не запрашивают и не проверяют кредитную историю поставщика. Даже если в прошлом у вас были просрочки по займам, это не помешает получить факторинг.

Деньги компании-фактору возвращает ваш заказчик, поэтому на решение по услуге в основном влияет его репутация. Чтобы избежать неоплаты и судебных разбирательств, банк проверяет, платит ли он за товар в срок, исполняет ли все обязательства перед контрагентами. Если заказчик надёжный, факторинг, скорее всего, одобрят, и наоборот.

Поставщик не несёт ответственность за возврат средств, поэтому компания-фактор обычно не проверяет его финансовое положение

Влияет ли просрочка по факторингу на кредитную историю

Факторинг не учитывается в долговой нагрузке, поэтому задержка оплаты по нему не влияет на кредитную историю поставщика и заказчика. Она также не ухудшит репутацию поставщика, так как он только получает деньги на счёт и не несёт ответственность за их возврат. Например, если ваш покупатель не выплатил вовремя долг фактору, это не значит, что вы больше не сможете оформить факторинг для работы с другими клиентами.

Просрочка по факторингу — нарушение со стороны заказчика. Он не рассчитывается за товар или услугу, то есть не выполняет свои обязательства по договору с поставщиком. Задержка оплаты влияет на репутацию покупателя: в будущем банк может отказать в факторинге предпринимателю, который работает с ненадёжным партнёром.

Чем надёжнее ваш заказчик, тем выше шанс, что банк одобрит факторинг

Как оформить факторинг за неделю

В Альфа-Банке заявку на факторинг рассматривают за 2 дня. За это время изучат репутацию вашего покупателя и примут решение.

Сделка полностью проходит онлайн. Вы общаетесь с менеджером в личном кабинете на сайте банка — не нужно ездить на личные встречи. Документы подписываете УКЭП. Когда заявку одобрят, достаточно загрузить накладные на сайт — после этого вы получите деньги на счёт.

Чтобы получить факторинг за 2 дня, оставьте онлайн-заявку на сайте.