КартыВкладыКредитыИпотекаИнвестицииПремиумЕщё

Как переоформить ипотеку на другого человека?

Картинка баннера

Опубликовали: 14.03.2023

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека

Смена ипотечного заёмщика возможна, если для этого есть уважительные причины. Клиенту следует обратиться в свой банк с заявлением о переоформлении. Как правило, кредиторы идут навстречу в этом вопросе, если перевод не помешает вернуть одолженные средства. Собственно, клиент и стремится к изменению, чтобы задолженность была погашена вовремя.

Когда возникает необходимость переоформить ипотеку на другого человека

Для переоформления ипотечного кредита существует несколько причин:

  • Снижение доходов клиента. Деньги выдают на срок до 30 лет, в течение которого человек может потерять работу, заболеть, лишиться сбережений. Это приводит к невозможности рассчитываться с банком. Поэтому кредитор может предложить рефинансировать ипотеку, продлить срок кредитования, чтобы уменьшить ежемесячный взнос. Ещё один выход — перевести ипотеку на более платёжеспособного клиента.

  • Расторжение брака. Общее жильё бывшим партнёрам не нужно, но долг перед банком остаётся. Если один из супругов хочет владеть квартирой, по договорённости со вторым и с согласия кредитора он переводит заём на себя. Единственный собственник продолжает платить банку.

  • Необходимость выделения доли недвижимости ещё одному собственнику. Так бывает, если молодая пара взяла ипотечный заём, но родители хотят помочь его выплачивать. Логично, что они могут потребовать долю недвижимости, то есть и переписывания договора.

  • Изменение состава созаёмщиков, если кредит изначально оформили на двоих. Один из них не может или не хочет его платить, а второй не в состоянии погашать долг без посторонней помощи. Тогда в созаёмщики берут третьего человека, и необходимо переоформление.

Кто может стать новым заёмщиком

Переписать ипотечный кредит можно на любого из близких людей:

  • родителей,

  • совершеннолетнего ребёнка,

  • брата,

  • сестру,

  • мужа,

  • жену.

Или даже на того, с кем клиент не связан родством, — например, на друга, который решил инвестировать средства в недвижимость. Главное условие, без которого переоформление не разрешат, — финансовая состоятельность нового заёмщика. Его доход должен быть достаточным, чтобы выплачивать долг и иметь средства на жизнь.

Как переоформить ипотеку на другого человека: пошаговая инструкция

Чтобы переписать её на другого клиента, нужно пройти несколько этапов:

  • Обратиться в банк лично, объяснить своё желание переделать договор, рассказать о причинах.

  • Взять у сотрудника список документов, которые нужно представить.

  • Собрать их, сделать ксерокопии паспорта, трудовой книжки нового заёмщика, других бумаг, которые запрашивает банк.

  • Написать заявление о переоформлении, приложить к нему документы и передать в банк.

  • Дождаться решения.

  • Подписать новый ипотечный договор, в который будет внесено имя созаёмщика, или переоформить документ на другое лицо.

  • Оформить страхование жизни, если куплена новостройка, или страхование титула для вторичного жилья.

Вся процедура занимает до 1 недели. В течение этого времени банк проверит данные нового клиента. Если на этот период приходится срок очередного платежа по кредиту, нужно перевести деньги. Иначе просрочка помешает переделать договор под нового заёмщика.

С мужа на жену, и наоборот

Самый простой вариант переоформления возможен между супругами. Оба должны быть гражданами России и не иметь брачного договора с условием раздельного владения жилплощадью.

Как переписать ипотеку с мужа на жену или наоборот:

  • Клиент подаёт в банк заявление о переоформлении.

  • Приносят документы нового заёмщика, в числе которых справка о доходах, свидетельство о браке или разводе, если он состоялся.

  • Заключают договор о разделе жилплощади или передачи права собственности с участием нотариуса.

  • Переоформляют ипотечный договор в банке.

  • Регистрируют его в Росреестре.

  • Новый заёмщик приобретает обязательную страховку и ежемесячно платит кредит.

На совершеннолетнего ребёнка

Одно из условий переоформления — возраст нового заёмщика должен быть от 21 года. То есть родитель имеет право переоформить ипотеку на совершеннолетнего сына или дочь, если у них есть официальный доход. Размер зарплаты нужно подтвердить справкой по форме 2-НДФЛ. В остальном процедура не слишком отличается от предыдущего варианта, но необходимо предъявлять свидетельство о рождении или усыновлении нового заёмщика. Приёмному ребёнку тоже можно передать ипотечные обязательства и право владения недвижимостью.

На другого родственника или постороннего человека

Переоформление ипотечного договора на родственника или приятеля тоже выполнимо, если он согласен и банк не возражает. Но в этом случае добиться разрешения труднее, чем при переводе обязательств на партнёра или совершеннолетнего ребёнка. Лучше всего принести в банк заверенное нотариусом согласие родственника или друга на то, что теперь он будет платить долг. Для разрешения кредитора на изменения должны быть веские причины:

  • клиент не может выплачивать заём из-за состояния здоровья или ухудшения финансового положения;

  • он уезжает из страны, и залоговая квартира ему не нужна.

Новый заёмщик должен иметь хорошую кредитную историю, постоянную работу, достаточный доход и не иметь других долгов.

Процедура переоформления выглядит так:

  • Заёмщик подаёт заявление о передаче обязательств, обсуждает допустимые варианты с представителем банка.

  • Новый клиент готовит документы, вместе приносят их в отделение.

  • Выполняют переоформление.

  • Переводят право собственности на жильё.

  • Обновлённый договор регистрируют в ЕГРН.

На созаёмщика

Перевести договор на созаёмщика тоже непросто, ведь при одобрении ипотеки в расчёт принимали общий доход двух или трёх клиентов. Но и это возможно, если:

  • Брак распался, и жена не хочет платить за жильё, из которого переселяется, а мужу нужно сохранить его за собой. Тогда после переоформления с согласия обоих и банка он остаётся единственным заёмщиком.

  • Состоялся развод, но один партнёр при отказе второго не сможет платить кредит. Тогда его заменяют другим созаёмщиком — например, кем-то из родителей.

  • Основной заёмщик хочет передать свой статус партнёру, потому что у того вырос доход, он больше тратит на погашение кредита. По согласию сторон договор меняют так, что титульным заёмщиком становится другой супруг.

Алгоритм изменения тот же: заявление, сбор и предоставление документов, переоформление и перерегистрация.

Нюансы переоформления

В каждом банке могут быть свои условия перевода ипотечного кредита на другого клиента. Например, комиссии за обновление документов, ограничение суммы, которую можно переоформить, отказ от процедуры при валютном займе. Отличаются и проценты по новому кредиту, срок выплаты. Детали следует узнать заранее. Общие требования всех кредиторов:

  • новый заёмщик доказывает свою состоятельность и отсутствие других обязательств;

  • у него хорошая кредитная история;

  • у прежнего клиента нет просрочек по текущему займу и есть уважительная причина для переоформления.

Возможные последствия

Переведение ответственности за выплату ипотеки на близкого не всегда решает проблему, из-за которой появилась такая необходимость. Не исключены новые сложности:

  • кто-то из сторон нарушит договорённости, возникнет спор о праве собственности на жильё, о долях;

  • стоимость кредита возрастёт не только из-за увеличения процентов, но и комиссий за оформление;

  • сделку могут признать недействительной, недвижимость придётся продать, а деньги вернуть.

Чтобы избежать рисков, необходимо привлекать нотариуса, тщательнее выбирать банк и человека, на которого переоформляют долг. Возможно, лучший выход при проблемах с финансами — рефинансирование ипотеки. Здесь рисков намного меньше.

Заключение

Перевести кредитные обязательства на другого заёмщика разрешает закон, если есть согласие участников сделки, включая банк. Для процедуры нужны веские причины, добросовестные и кредитоспособные клиенты и не должно быть просрочек по займу.

Калькулятор ипотеки

Выберите программу ипотеки
Стоимость недвижимости
750 тыс44.1 млн87.5 млн
Первоначальный взнос
%
Срок кредитования
3 года16 лет30 лет

Наше предложение

Ежемесячный платёж

Ставка

%

Сумма кредита

Срок

15 лет

Налоговый вычет

Не является публичной офертой.

Узнайте лимит по ипотеке

Шаг 1 из 5. Получите +20% к одобрению, заполнив первый шаг


Укажите точно как в паспорте
Укажите точно как в паспорте
Укажите точно как в паспорте
Мы отправим решение по заявке
на указанный номер
На данный email будет направлена информация по заявке

Мы гарантируем безопасность и сохранность ваших данных

Может быть полезно

Условия

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Читать 6 мин

Условия

Снятие обременения с квартиры по ипотеке

Читать 5 мин

Рефинансирование

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку?

Читать 5 мин

Условия

Можно ли продать квартиру, купленную в ипотеку?

Читать 6 мин

Оформление

Сколько нужно зарабатывать, чтобы получить ипотеку?

Читать 5 мин

Условия

Как погасить ипотеку многодетной семье?

Читать 7 мин

Условия

Как купить квартиру в ипотеку?

Читать 6 мин

Оформление

Особенности досрочного погашения ипотеки

Читать 5 мин

Условия

Как делится ипотека при разводе

Читать 6 мин

Другие предложения по ипотеке