Опубликовали: 14.03.2023
Содержание
- •
- •
Когда возникает необходимость переоформить ипотеку на другого человека
- •
- •
Как переоформить ипотеку на другого человека: пошаговая инструкция
- •
- •
- •
- •
- •
- •
- •
Срок ипотечного кредитования долгий, за это время может измениться доход, семейная ситуация клиента. Приходится выяснять, как переоформить ипотеку на мужа или другого близкого человека. Закон это разрешает, но здесь много нюансов.
Можно ли переоформить ипотеку на другого человека
Смена ипотечного заёмщика возможна, если для этого есть уважительные причины. Клиенту следует обратиться в свой банк с заявлением о переоформлении. Как правило, кредиторы идут навстречу в этом вопросе, если перевод не помешает вернуть одолженные средства. Собственно, клиент и стремится к изменению, чтобы задолженность была погашена вовремя.
Когда возникает необходимость переоформить ипотеку на другого человека
Для переоформления ипотечного кредита существует несколько причин:
- •
Снижение доходов клиента. Деньги выдают на срок до 30 лет, в течение которого человек может потерять работу, заболеть, лишиться сбережений. Это приводит к невозможности рассчитываться с банком. Поэтому кредитор может предложить рефинансировать ипотеку, продлить срок кредитования, чтобы уменьшить ежемесячный взнос. Ещё один выход — перевести ипотеку на более платёжеспособного клиента.
- •
Расторжение брака. Общее жильё бывшим партнёрам не нужно, но долг перед банком остаётся. Если один из супругов хочет владеть квартирой, по договорённости со вторым и с согласия кредитора он переводит заём на себя. Единственный собственник продолжает платить банку.
- •
Необходимость выделения доли недвижимости ещё одному собственнику. Так бывает, если молодая пара взяла ипотечный заём, но родители хотят помочь его выплачивать. Логично, что они могут потребовать долю недвижимости, то есть и переписывания договора.
- •
Изменение состава созаёмщиков, если кредит изначально оформили на двоих. Один из них не может или не хочет его платить, а второй не в состоянии погашать долг без посторонней помощи. Тогда в созаёмщики берут третьего человека, и необходимо переоформление.
Кто может стать новым заёмщиком
Переписать ипотечный кредит можно на любого из близких людей:
- •
родителей,
- •
совершеннолетнего ребёнка,
- •
брата,
- •
сестру,
- •
мужа,
- •
жену.
Или даже на того, с кем клиент не связан родством, — например, на друга, который решил инвестировать средства в недвижимость. Главное условие, без которого переоформление не разрешат, — финансовая состоятельность нового заёмщика. Его доход должен быть достаточным, чтобы выплачивать долг и иметь средства на жизнь.
Как переоформить ипотеку на другого человека: пошаговая инструкция
Чтобы переписать её на другого клиента, нужно пройти несколько этапов:
- •
Обратиться в банк лично, объяснить своё желание переделать договор, рассказать о причинах.
- •
Взять у сотрудника список документов, которые нужно представить.
- •
Собрать их, сделать ксерокопии паспорта, трудовой книжки нового заёмщика, других бумаг, которые запрашивает банк.
- •
Написать заявление о переоформлении, приложить к нему документы и передать в банк.
- •
Дождаться решения.
- •
Подписать новый ипотечный договор, в который будет внесено имя созаёмщика, или переоформить документ на другое лицо.
- •
Оформить страхование жизни, если куплена новостройка, или страхование титула для вторичного жилья.
Вся процедура занимает до 1 недели. В течение этого времени банк проверит данные нового клиента. Если на этот период приходится срок очередного платежа по кредиту, нужно перевести деньги. Иначе просрочка помешает переделать договор под нового заёмщика.
С мужа на жену, и наоборот
Самый простой вариант переоформления возможен между супругами. Оба должны быть гражданами России и не иметь брачного договора с условием раздельного владения жилплощадью. Как переписать ипотеку:
- •
Клиент подаёт в банк заявление о переоформлении.
- •
Приносят документы нового заёмщика, в числе которых справка о доходах, свидетельство о браке или разводе, если он состоялся.
- •
Заключают договор о разделе жилплощади или передачи права собственности с участием нотариуса.
- •
Переоформляют ипотечный договор в банке.
- •
Регистрируют его в Росреестре.
- •
Новый заёмщик приобретает обязательную страховку и ежемесячно платит кредит.
На совершеннолетнего ребёнка
Одно из условий переоформления — возраст нового заёмщика должен быть от 21 года. То есть родитель имеет право переоформить ипотеку на совершеннолетнего сына или дочь, если у них есть официальный доход. Размер зарплаты нужно подтвердить справкой по форме 2-НДФЛ. В остальном процедура не слишком отличается от предыдущего варианта, но необходимо предъявлять свидетельство о рождении или усыновлении нового заёмщика. Приёмному ребёнку тоже можно передать ипотечные обязательства и право владения недвижимостью.
На другого родственника или постороннего человека
Переоформление ипотечного договора на родственника или приятеля тоже выполнимо, если он согласен и банк не возражает. Но в этом случае добиться разрешения труднее, чем при переводе обязательств на партнёра или совершеннолетнего ребёнка. Лучше всего принести в банк заверенное нотариусом согласие родственника или друга на то, что теперь он будет платить долг. Для разрешения кредитора на изменения должны быть веские причины:
- •
клиент не может выплачивать заём из-за состояния здоровья или ухудшения финансового положения;
- •
он уезжает из страны, и залоговая квартира ему не нужна.
Новый заёмщик должен иметь хорошую кредитную историю, постоянную работу, достаточный доход и не иметь других долгов.
Процедура переоформления выглядит так:
- •
Заёмщик подаёт заявление о передаче обязательств, обсуждает допустимые варианты с представителем банка.
- •
Новый клиент готовит документы, вместе приносят их в отделение.
- •
Выполняют переоформление.
- •
Переводят право собственности на жильё.
- •
Обновлённый договор регистрируют в ЕГРН.
На созаёмщика
Перевести договор на созаёмщика тоже непросто, ведь при одобрении ипотеки в расчёт принимали общий доход двух или трёх клиентов. Но и это возможно, если:
- •
Брак распался, и жена не хочет платить за жильё, из которого переселяется, а мужу нужно сохранить его за собой. Тогда после переоформления с согласия обоих и банка он остаётся единственным заёмщиком.
- •
Состоялся развод, но один партнёр при отказе второго не сможет платить кредит. Тогда его заменяют другим созаёмщиком — например, кем-то из родителей.
- •
Основной заёмщик хочет передать свой статус партнёру, потому что у того вырос доход, он больше тратит на погашение кредита. По согласию сторон договор меняют так, что титульным заёмщиком становится другой супруг.
Алгоритм изменения тот же: заявление, сбор и предоставление документов, переоформление и перерегистрация.
Нюансы переоформления
В каждом банке могут быть свои условия перевода ипотечного кредита на другого клиента. Например, комиссии за обновление документов, ограничение суммы, которую можно переоформить, отказ от процедуры при валютном займе. Отличаются и проценты по новому кредиту, срок выплаты. Детали следует узнать заранее. Общие требования всех кредиторов:
- •
новый заёмщик доказывает свою состоятельность и отсутствие других обязательств;
- •
у него хорошая кредитная история;
- •
у прежнего клиента нет просрочек по текущему займу и есть уважительная причина для переоформления.
Возможные последствия
Переведение ответственности за выплату ипотеки на близкого не всегда решает проблему, из-за которой появилась такая необходимость. Не исключены новые сложности:
- •
кто-то из сторон нарушит договорённости, возникнет спор о праве собственности на жильё, о долях;
- •
стоимость кредита возрастёт не только из-за увеличения процентов, но и комиссий за оформление;
- •
сделку могут признать недействительной, недвижимость придётся продать, а деньги вернуть.
Чтобы избежать рисков, необходимо привлекать нотариуса, тщательнее выбирать банк и человека, на которого переоформляют долг. Возможно, лучший выход при проблемах с финансами — рефинансирование ипотеки. Здесь рисков намного меньше.
Заключение
Перевести кредитные обязательства на другого заёмщика разрешает закон, если есть согласие участников сделки, включая банк. Для процедуры нужны веские причины, добросовестные и кредитоспособные клиенты и не должно быть просрочек по займу.
