Карты
Вклады
Кредиты
Ипотека
Инвестиции
Ещё

Содержание

Кредитный лимит — максимальная сумма по карте, которой заёмщик может пользоваться для своих нужд. Банк может предложить увеличить эту сумму или уменьшить её в одностороннем порядке. Рассказываем, как изменить лимит по карте.

От чего зависит размер кредитного лимита

Лимит по карте зависит от индивидуальных факторов. Банк рассчитывает его сумму исходя из финансовых рисков. Например, будут учтены другие кредитные продукты, которые оформил заёмщик, его регулярные платежи, постоянный доход и наличие семьи.

Лимит рассчитывается исходя из показателя долговой нагрузки заёмщика. Если он высокий, то увеличивается риск невозвратного кредита и, следовательно, убытков. А значит, процентная ставка для заёмщика с высокой долговой нагрузкой будет выше.

Показатель долговой нагрузки считают как соотношение ежемесячного платежа по кредиту к доходу клиента за один месяц. То есть в виде формулы его можно представить следующим образом:

ПДН = платёж по кредиту / доход заёмщика.

Заёмщику с высокой долговой нагрузкой, платящему по кредитам более половины дохода, вряд ли предоставят высокий лимит, а могут и вообще отказать в его выдаче, поскольку банк в таких случаях сильно рискует. В финансовых организациях предоставляют:

  • Овердрафт, которым могут воспользоваться клиенты с именными дебетовыми картами, если их часто используют для оплаты товаров или услуг.

  • Минимальный лимит для новых клиентов младше 21 года, без официального оформления на постоянной работе и справки о доходах. Банк изучит положение заёмщика и частоту использования кредитки, а также отметит, совершалось ли внесение минимального платежа в установленный срок.

  • Максимальный — для добросовестных клиентов, которые уже доказали свою платежеспособность и вовремя погасили предыдущие кредиты или пользуются инвестиционными продуктами, а также устроены официально и получают белую зарплату. Такая сумма обычно предлагается по корпоративным программам.

Минимальная сумма по кредитной карте возобновляемая, то есть клиент тратит деньги банка, погашает долг, и банк снова выдаёт ему лимит. Таким образом, можно пользоваться кредитным продуктом не один раз.

Что делать, чтобы повысить лимит по кредитке

Для новых клиентов банки одобряют не очень большие суммы: как правило, до 5000 рублей. Можно встретить в условиях банка нулевой лимит, то есть минимальную сумму банк не укажет. Такая ситуация возможна при предварительном одобрении кредитного лимита: окончательная сумма станет известна, когда банк проверит заёмщика. В противном случае клиент получает только дебетовую карту, за её обслуживание придется платить ежегодную комиссию.

Чтобы банк одобрил бо́льшую сумму, рекомендуем:

  • Как можно чаще делать операции по карте. Например, рассчитываться только кредиткой в магазинах или ездить с ней в отпуск. К тому же некоторые услуги можно получить только с кредиткой, например арендовать машину.

  • Платить вовремя минимальный платеж и вносить его за несколько дней до установленного срока. В противном случае банк может снизить лимит либо его аннулирует.

  • Вовремя сообщать банку об изменении своих личных данных: телефона, адреса, ФИО.

  • Быть на связи с банком в случае потери дохода. В этом случае можно попросить о кредитных каникулах.

  • Указывать место работы, должность и свой доход.

  • Оплачивать крупные покупки. Это расскажет банку о вашей платежеспособности.

  • Погасить остальные кредиты и закрыть кредитные карты. Платежи по кредитам не должны составлять больше половины дохода.

  • Оформить другие банковские продукты — открыть расчётный счёт для бизнеса или заняться инвестициями.

  • Проверить кредитную историю.

Автоматическое повышение лимита

Если заёмщик часто оплачивает товары или услуги с помощью кредитки, при этом регулярно вносит минимальный платеж без просрочек, то банк может повысить лимит автоматически.

После такого изменения у заёмщика появляется новый график платежей и точная сумма лимита, при этом всегда можно отказаться от повышения. Для этого принесите заявление с паспортом и договором по карте.

Практически всегда лимит увеличивается через специальную скоринг-программу, которая изучает траты заёмщика и погашения долга по карте. Такая программа анализирует данные клиента, и если они соответствуют внутренним критериям, то минимальную сумму повышают.

Увеличение по запросу клиента

В Альфа-Банке действуют условия по кредитной карте, в рамках которого можно увеличить лимит по запросу клиента. Для этого достаточно совершать покупки по карте более шести месяцев, не иметь просрочек по долгу. Ещё сумма всех платежей по кредитам не должна превышать 30% дохода заёмщика.

Предоставьте в офис Альфа-Банка:

  • паспорт;

  • справку 2-НДФЛ;

  • другой документ с личными данными — загранпаспорт, водительские права, свидетельство о постановке на налоговый учет, СНИЛС, медицинский полис;

  • заявление.

Банк проверит кредитную сведения по выданной карте и доходу заёмщика, и если всё в порядке, то лимит увеличат.

На сколько можно увеличить лимит

Если лимита по карте недостаточно для повседневных трат, можно попросить банк об увеличении доступной суммы. Реквизиты карты при этом не меняются, все изменения банковский сотрудник фиксирует в профиле карты, и пользователь продукта увидит их в личном кабинете интернет-банка или в приложении.

Но кредитный лимит можно увеличить только до максимальной суммы: в среднем по банковским предложениям для стандартных кредиток она составляет 700 000 рублей, для премиальных кредиток — 1 млн рублей. Если нужно больше, лучше оформить потребительский или другой тип кредита.

Банк оценивает финансовую ситуацию заёмщика, и если сочтёт его благонадёжным, то увеличит лимит по запросу клиента.

Как узнать, произошло ли повышение

Об этом от банка придёт смс. А ещё узнать новую максимальную сумму можно в банковском приложении или через интернет-банк. Эта сумма сохранится, если вы сделаете покупку с оплатой кредиткой или снимете наличные за тот период, на который лимит будет действовать. Если в уведомлении срок не указали, или банк не сообщил минимальную сумму покупки, то воспользоваться лимитом можно две недели.

Если не хотите увеличивать лимит, можно связаться с сотрудником банка и попросить оставить прежнюю сумму.

Как проверить кредитный лимит

Проверить точную сумму кредитного лимита можно в договоре на обслуживание карты, а также в уведомлении. Но если вдруг была допущена просрочка минимального платежа, банк может уменьшить сумму, а также отказать в её последующем увеличении.

В Альфа-Банке можно проверить лимит:

  • Через мобильное приложение, в котором нужно выбрать счёт кредитной карты и нажать на раздел с информацией по кредиту. Доступная сумма будет отражена в специальном поле.

  • Через личный кабинет интернет-банка Альфа-Клик. Здесь доступную сумму можно узнать в поле «Доступный кредитный лимит».

  • В круглосуточном контакт-центре Альфа-Консультант.

  • Через запрос выписки в офисе банка. В документе нужно искать поле «Доступный кредитный лимит». Но за выписку придется заплатить.

  • Через оформление услуги Альфа-Чек и Альфа-Мобайл. Но за неё придется заплатить комиссию.

Популярные вопросы

Постоянный возобновляемый лимит по карте выгоден для заёмщика, однако при использовании есть ряд нюансов. Рассмотрим их подробнее.

Может ли банк уменьшить кредитный лимит по карте?

Да, может, если видит, что у клиента образовалась крупная задолженность. Всё зависит от конкретной ситуации, поэтому нужно уточнить причину в офисе банка или по телефону службы поддержки. Некоторые банки допускают блокировку карты до момента полного погашения долга, поэтому рекомендуем как можно быстрее решить эту проблему. Перед блокировкой лимита банк сначала уведомляет об обязательном платеже, а затем ограничивает использование минимальной суммы на карте.

Чтобы не допустить уменьшения, придерживайтесь ряда правил:

  • вовремя платите минимальный платеж;

  • старайтесь быстрее погасить долг по кредитке;

  • не берите новый кредит — это увеличит долговую нагрузку, ухудшит кредитную историю. К тому же, по новой заявке могут отказать, если другой банк увидит долги по карте. Иногда банк может обнулить кредит, если видит, что у клиента есть ещё кредитные продукты, даже если их вовремя оплачивают.

Со снижением кредитного лимита могут столкнуться даже добросовестные клиенты с хорошей банковской репутацией и со стабильным доходом, если по карте давно не было операций, особенно если она оформлена в одном банке, а основные продукты — дебетовая карта и расчётный счёт — в другом.

Более того, в договорах на обслуживание кредитной карты банки обычно указывают возможность одностороннего уменьшения. Финансовая организация может так сделать благодаря нормам Гражданского кодекса — они позволяют отказаться от предоставления кредита, если банк обнаружит, что заёмщик неблагонадёжен.

А если сразу использовать весь кредитный лимит?

Последствия будут зависеть от того, какая сумма была снята и как быстро заёмщик вернет её банку.

Если клиент будет оплачивать покупку на всю сумму по карте, то комиссию платить не придётся. Главное для заёмщика — уложиться в беспроцентный период и вернуть деньги за этот срок. В Альфа-Банке льготный период составляет 100 дней. Фактически это беспроцентная рассрочка.

Но банк не даст снять наличными всю сумму. В данном случае придется заплатить комиссию за их использование, а банк начислит проценты. Тут выгоднее оформить потребительский кредит наличными на нужную сумму.

Банк увеличил лимит по кредитке. Можно ли отказаться?

Если чувствуете, что не справляетесь с высокой кредитной нагрузкой, от увеличения можно отказаться. Для этого можно прийти в отделение банка с паспортом и ИНН. Изменения вступят в силу через 30 дней после визита заёмщика.

Другой способ — установить минимальную сумму на траты в банковском приложении и пользоваться только необходимыми средствами.

Кредитный лимит аннулирован: что это значит?

Если банк обнаружит просрочку по кредитке, то лимит может быть аннулирован. Но при этом карту не блокируют, ею можно пользоваться в качестве дебетовой. Максимальная сумма по операциям появляется на следующий день. Ещё банк может полностью ограничить доступ к финансам до полного погашения долга.

Заключение

Вносите вовремя минимальный платеж по кредитной карте, проверяйте баланс и старайтесь уложиться в льготный период — тогда заработаете репутацию надежного заёмщика, а значит, сможете рассчитывать на выгодные условия по кредитной карте.

Заявка на кредитную карту 100 дней без %

get-card-step-0

Заполните заявку

За 5 минут полностью онлайн

get-card-step-1

2 минуты

Дождитесь одобрения

get-card-step-2

Доставим карту

В удобное для вас место и время

Шаг 1 из 5. Получите +30% к одобрению, заполнив первый шаг




Выберите платёжную систему:

Укажите точно как в паспорте
Мы отправим решение по заявке на указанный номер
Мы отправим полезную информацию на указанный адрес
Иконка щита

Мы гарантируем безопасность и сохранность ваших данных

Необходимо знать

Грейс период

100 дней

Выпуск карты

Бесплатно

Стоимость обслуживания

От 590 ₽ в год

Снятие наличных без комиссии

До 50 000 ₽ в месяц

Максимальный кредитный лимит

500 000 ₽

Минимальная процентная ставка

От 11,99% годовых

Комиссия за выдачу наличных более 50 000 ₽/мес (взимается с суммы разницы)

5,9%, минимум 500 рублей

Оформить кредитную карту 100 дней без процентов

В Альфа-Банке вы можете оформить кредитную карту с беспроцентным периодом 100 дней. Оплачивайте услуги, делайте покупки в магазинах и не платите проценты банку. В течение льготного периода вы возвращаете только потраченную сумму, без переплаты.

Кредитная карта без процентов в Альфа-Банке

Беспроцентный период распространяется на покупки, переводы и снятие наличных.

Всё это время вам нужно лишь вносить минимальные платежи в размере 3–10% от суммы задолженности.

Оформите кредитную карту на выгодных условиях:

минимальная процентная ставка — 11,99% годовых

максимальный кредитный лимит — 1 млн рублей

100 дней без процентов

бесплатное снятие наличных — 50 000 рублей в месяц

пополнение с карт других банков без комиссии

Есть невыгодный кредит в другом банке? Просто закройте его моментальным переводом с карты.

Пополняйте кредитку через банкомат, мобильное приложение или интернет-банк. Все карты Альфа-Банка можно легко подключить к системе бесконтактных платежей и платить с помощью смартфона.

Условия кредитования

Мы выдаём кредитные карты Visa и Mastercard трёх разных форматов: классические, золотые и платиновые. Карты отличаются кредитным лимитом и условиями обслуживания.

Предлагаем возобновляемый период без процентов сроком на сто дней, которые начинаются со дня первой операции или выдачи наличных.

Если вы зарплатный клиент Альфа-Банка, у вас будут индивидуальные условия кредитования. Итоговые условия зависят от вашего дохода, кредитного рейтинга и других факторов.

Мы кредитуем граждан России старше 18 лет с российской регистрацией и постоянным доходом. Требования к ежемесячным доходам:

для жителей Москвы — от 9000 рублей

для региональных заёмщиков — от 5000 рублей

Для подачи заявки на кредитную карту с лимитом до 100 000 рублей нужен только паспорт. Чтобы увеличить лимит, предоставьте второй документ: подойдут СНИЛС, ИНН, полис ОМС, права, загранпаспорт или просто карта другого банка. Чтобы увеличить шансы на одобрение или снизить ставку, приложите справку 2-НДФЛ, выписку со счёта или свидетельство о регистрации автомобиля.

Заполните заявку онлайн и дождитесь одобрения. Решение мы сообщим по электронной почте или по телефону. Заберите карту в офисе или закажите доставку. Сотрудник банка привезёт кредитку в выбранное вами время.

Подробнее об условиях

Максимальный кредитный лимит

1 000 000 руб

Беспроцентный период

100 дней

Минимальная процентная ставка

11,99%

Выпуск карты

бесплатно

Другие предложения по кредитным картам

Москва
Санкт-Петербург
А
Астрахань
Б
Барнаул
Брянск
В
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Е
Екатеринбург
И
Иваново
Ижевск
Иркутск
К
Казань
Калининград
Кемерово
Краснодар
Красноярск
Н
Набережные Челны
Нижнекамск
Нижний Новгород
Новокузнецк
Новосибирск
О
Омск
Орел
Оренбург
П
Пенза
Пермь
Пятигорск
Р
Ростов-на-Дону
С
Самара
Саратов
Сочи
Ставрополь
Сургут
Т
Тольятти
Томск
Тюмень
У
Ульяновск
Уфа
Х
Хабаровск
Ч
Чебоксары
Челябинск
Я
Ярославль

Документы для получения кредитной карты:

Стандартные условия

Владельцам зарплатных карт

Сотрудникам компаний партнеров

Вы можете получить кредит, если:

Вы гражданин или гражданка РФ от 18 лет и старше

У вас постоянный доход от 5 000 ₽ после вычета налогов

У вас есть контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания)

У вас есть стационарный рабочий телефон или вы знаете номер телефона бухгалтерии/отдела кадров

У вас постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа-Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа-Банк

ТОП-5 вопросов

Мне нужны наличные деньги. Как я могу воспользоваться кредитом?

Где я могу получить кредитную карту?

Что такое беспроцентный период кредитования?

Как узнать доступную сумму кредита?

Что такое минимальный платёж?