Проектное финансирование жилищного строительства

С 1 июля 2019 года рынок новостроек переводится с долевого на проектное финансирование.

Застройщик вправе использовать для строительства как собственные, так и кредитные средства.

Финансируя строительство, банк контролирует расходы для исключения нецелевого использования денежных средств.

Для одобрения кредита банк изучает параметры проекта на соответствие установленным требованиям.



Заявка на проектное финансированиеПерейти к требованиям

Проектное финансирование жилищного строительства в соответствии с 214-ФЗ

Проектное финансирование призвано обеспечить затраты застройщика в размере до 85% от бюджета проекта. Сумма кредита зависит от схемы финансирования и определяется по результатам оценки финансовой модели проекта. Банк предложит различные структуры финансирования с учетом законодательных требований, применяемых к объекту в зависимости от даты разрешения на строительство. Финансирование возможно сроком до 5 лет (7 лет — для проектов комплексной застройки).

85%

Обеспечение затрат застройщика

Предложение структур финансирования

5 лет

Возможный срок финансирования

Основные требования для получения проектного финансирования

Требования к застройщику

  • наличие у застройщика или у группы компаний, в которую входит Заемщик, опыта реализации аналогичных проектов (количество реализованных проектов за последние 3 года не менее 3-х, общая площадь каждого из которых сопоставима с рассматриваемым проектом и 4-х проектов на разной стадии строительства);
  • соответствие застройщика требованиям Закона 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»;
  • отсутствие у Застройщика или группы компаний, в которую входит застройщик, «замороженных» проектов жилищного строительства, по которым нарушены обязательства перед дольщиками;
  • отсутствие у Застройщика или группы компаний, в которую входит застройщик, действующих проектов, по которым более чем на 6 месяцев нарушены сроки по передаче дольщикам объектов долевого строительства.

Требования к проекту строительства

  • наличие полного комплекта исходно-разрешительной документации в отношении рассматриваемого проекта (в т.ч. получено разрешение на строительство);
  • вложение собственных средств до предоставления банковского финансирования — не менее 15% от бюджета строительства проекта, согласованного с Банком;
  • приемлемая экономика проекта, подтверждаемая финансовой моделью проекта, согласованной с Банком (способность полного погашения кредита при применении стресс-тестов);
  • владение застройщиком земельным участком, на котором планируется реализация проекта, на праве собственности или долгосрочной аренды, включая стоимость земельного участка;
  • наличие у генерального подрядчика, привлекаемого застройщиком, успешного опыта строительства не менее 3-х сопоставимых проектов;
  • удачное месторасположение проекта (удовлетворительная транспортная доступность: пешая и автомобильный и общественный транспорт; наличие необходимой инфраструктуры: детские сады, школы, поликлиники, торговые центры и пр. в пешей/транспортной доступности).

Как открыть счёт застройщика

Как открыть счёт ЭСКРОУ участника долевого строительства

Скачать перечень документов для предварительной оценки

Заявка на проектное финансирование

Кредитные продукты

Финансирование проектов с привлечением средств дольщиков

Целевое использование — финансирование затрат на строительство многоквартирных жилых домов.

Дополнительные условия:

  • Наличие опыта реализации сопоставимых по масштабу проектов
  • Наличие исходно-разрешительной документации по проекту
  • Участие средствами со стороны Заемщика не менее 30%, включая средства от продаж
  • Требование по минимальному уровню участия собственными средствами клиента (не менее 10% — 15%)
  • Требования к экономике проекта: наличие запаса прочности на снижение цены реализации (не менее 20%) по расчетам банка
  • Срок кредитования — до 5 лет (до 7 лет при комплексной застройке)
  • Привлечение стороннего технического консультанта для подтверждения бюджета проекта, контроля за ходом строительства
  • Обеспечение: права на земельный участок, 100% долей/акций застройщика, поручительство собственников, залог прав по депозиту/залоговый счет на квартальный объем %-ых платежей
  • Ковенанты: контроль цен/темпов продаж, бюджета и графика строительства, страхование СМР, ограничение авансирования , ограничение на привлечение/выдачу займов, предоставление поручительств и залогов

Финансирование проектов с использованием эскроу-счетов

Целевое использование — финансирование затрат на строительство многоквартирных жилых домов.

Процентная ставка снижается в зависимости от объема средств на эскроу-счетах.

Отсрочка по уплате процентов до ввода объекта в эксплуатацию и перевода средств с эскроу-счетов в пользу застройщика.

Дополнительные условия:

  • Наличие опыта реализации сопоставимых по масштабу проектов
  • Наличие исходно-разрешительной документации по проекту
  • Наличие исходно-разрешительной документации по проекту
  • Участие средствами со стороны Заемщика не менее 15%
  • Требования к экономике проекта: наличие запаса прочности на снижение цены реализации (не менее 20%) по расчетам банка
  • Срок кредитования — до 5 лет (до 7 лет при комплексной застройке)
  • Привлечение стороннего технического консультанта для подтверждения бюджета проекта, контролем за ходом строительства
  • Обеспечение: права на зем.участок, 100% долей/акций застройщика, поручительства собственников
  • Ковенанты: контроль цен/темпов продаж, бюджета и графика строительства, страхование СМР, ограничение авансирования

Финансирование для обеспечения собственного участия в проекте

Целевое использование — финансирование затрат на строительство многоквартирных жилых домов, приобретение земельного участка / прав на земельный участок, получение исходно-разрешительной документации/ТУ.

Обеспечение: недвижимость, не связанная с проектом.

Финансирование покупки земельного участка / получение ИРД

Целевое использование — финансирование затрат на покупку прав на застройку земельного участка / покупку земельного участка, финансирование затрат, связанных с оформлением исходно-разрешительной документации до этапа получения разрешения на строительство.

Срок кредитования — не более 2 лет.

Обеспечение: залог прав приобретаемого земельного участка с существующими строениями (при их наличии).

Особые условия: наличие документов, подтверждающих внесение изменений в Правила землепользования и застройки, предполагающих строительство жилого комплекса.

Контакты:

Адрес для отправки заявки на получение кредита с приложением документов zayavka214FZ@alfabalk.ru

Москва