Как подготовиться к выходу на пенсию

Комфортная старость — мечта многих россиян. Показываем, как создать себе прибавку к будущей пенсии с помощью госпрограммы сбережений (ПДС).

Какая у вас будет пенсия

Не углубляясь в детали, зафиксируем, что размер государственной пенсии строго привязан к стоимости одной единицы стажа, а она универсальна для всех. В результате доход пенсионера больше зависит не от его дохода, а от среднего по стране.

Это значит, что страховая пенсия у большинства будущих пенсионеров будет примерно одинаковой и не очень высокой. В разные годы это было 30–35% средней российской зарплаты, то есть не более 22–26 тыс. руб. в нынешних реалиях.

В России несколько раз менялись коэффициенты, требования к стажу, размеру зарплаты для расчёта пенсии, но итоговая сумма в реальных деньгах оставалась практически неизменной. То есть без накоплений комфортной пенсии ждать не стоит.

Как начать копить на пенсию

Большинство людей не любит планировать на слишком долгий срок, постоянно откладывает этот вопрос на потом и в итоге не имеет никаких накоплений на старость. У этого много причин, и все они мешают копить.

Страх №1. В России сложно планировать

Создание накоплений — дело добровольное. Строгих сумм и сроков тут нет, поэтому можно начать с символического шага, например, просто открыть счёт, вступив в госпрограмму. Первый взнос – всего 2000 руб.

Страх №2. Не вполне доверяю государству

Первая госпрограмма с похожим механизмом («1000 на 1000») успешно завершилась год назад. Участники госпрограммы реально удвоили свои взносы и тот, кто уже достиг возраста 55 и 60 лет, получил свои выплаты.

Страх №3. Жалко денег, они ещё пригодятся

Всё, что вы отправляете на сбережения, будет помогать вам в будущем. Представьте, что вам выплатили вклад, сделанный вами в далёком прошлом. Эти деньги — ваша будущая награда за то, что сейчас вы поступаете мудро.

Страх №4. У меня нет свободных денег

Доходы у всех разные. Начните с символической для себя суммы, и вы увидите, что ваш уровень жизни не изменился. Чтобы получить первое софинансирование, достаточно вложить в ПДС всего 2000 руб. за целый год.

Как работает софинансирование — читайте в этом материале

Страх №5. Деньги могут обесцениться

Доходность НПФ — на уровне вкладов в банках, что позволяет обогнать инфляцию. Кроме того, государство софинансирует взносы, докладывая до 100% внесённой суммы. При таких условиях обесцениться деньги никак не могут.

Пример вложений на пять лет

ПДС — это универсальная программа накоплений, но она особенно актуальна для тех, кто скоро выходит на пенсию. В том числе потому что позволяет получать выплаты уже через пять лет — по достижении 55 (для женщин) и 60 лет (для мужчин).

Это значительно влияет на доходность. Например, вам осталось пять лет до пенсии, вы вступили в ПДС и вкладывали по 3 тыс. руб. в месяц, и в итоге получили более 60 тыс. дохода и 180 тыс. руб. софинансирования. Это 130% на вложенную сумму, или 18% годовых* в течение пяти лет.

В этом примере официальный доход не превышал 80 тыс. руб. в месяц, а НПФ заработал лишь немногим больше официальных прогнозов инфляции. Но в итоге участнику программы удалось накопить около 420 тыс. руб., которые дают прибавку к пенсии в размере 7+ тыс. руб. на следующие пять лет.

*Реальный результат может быть существенно выше. Доходность НПФ Альфа за 2024 год составила 21,56%, ожидаемая за 2025 года — 19% годовых

Если коротко

• •

  Без собственных сбережений обеспечить себе достойную старость не получится.

• •

  Один из простых способов создания таких сбережений — это взносы в ПДС для тех, кому скоро выходить на пенсию.

• •

  С учётом всех льгот и бонусов можно получить прибавку к пенсии в размере вдвое большем, чем те взносы, которые вы платили.

• •

  Не откладывайте на потом. Вступление в ПДС займёт всего пару минут, а пользы от неё хватит на много лет.

Альфа-Инвестиции