Сколько нужно денег, чтобы получать пассивный доход
Наглядное сравнение вкладов, недвижимости и акций.
Мечта многих инвесторов — выйти на пассивный доход, который обеспечит их в будущем. Посчитаем, о какой сумме идёт речь, если вложиться в три самых популярных класса актива.
Максимальная доходность в банках за последние 10 лет колебалась вокруг ключевой ставки и составляла в среднем 8,2%. При этом инфляция в России за тот же срок составила 101% в сумме или 7,2% в среднем.
То есть вклады способны не только приносить пассивный доход (проценты на тело депозита), но даже частично перекрывать инфляцию (в среднем на 1% в год). Нет оснований считать, что в следующие годы ситуация сильно изменится.
Это значит, что для получения дохода, например, 100 тыс. рублей в месяц (в сегодняшних деньгах) на протяжении хотя бы следующих десяти лет на счетах в банках уже сейчас нужно иметь сумму порядка 11,4 млн рублей.
Если капитала ещё нет, то на вкладах взносами по 100 тыс. в месяц с учётом инфляции придётся копить около 9 лет. Несложно заметить, что срок накопления и срок получения пассивного дохода будут примерно равны.
Наиболее частый формат вложений в жильё — это некоммерческие объекты, то есть долгосрочно сдаваемые квартиры. В среднем по России, если не брать Москву и Сочи, они приносят 5–6% годовых от цены.
За последние 10 лет жильё, а с ними и ставки аренды в рублях подорожали на 72% (это эквивалентно 5,6% годовых). Жильё можно рассматривать как аналог депозита, у которого растёт и тело вклада, и проценты по нему (рента).
При сегодняшних ценах на жильё и ставках аренды, чтобы инвестор мог получать 100 тыс. в месяц пассивного дохода от недвижимости, он должен иметь объект (или несколько) суммарной стоимостью 20–24 млн руб.
Если такой суммы нет, то для выхода на доход в 100 тыс. инвестор должен вкладывать по 100 тыс. в месяц в недвижимость 13–15 лет. На практике это сложно реализовать: объекты дешевле 2–3 млн встречаются редко.
И акции, и облигации позволяют получать пассивный доход, но с разной ожидаемой доходностью. Вторые ведут себя похоже на вклады: ставки на уровне или чуть выше инфляции, медленно увеличивающие сумму вложений.
Средний прирост в российских акциях последние 10 лет составлял около 9%, средний размер дивиденда в акциях, которые стабильно платят — близко к 8%. Год на год не приходится, но оба показателя часто выше инфляции.
Чтобы иметь пассивный доход от акций в размере всё тех же 100 тыс. в месяц, инвестор сегодня должен иметь сумму около 15 млн руб. Но с каждым следующим годом получаемая сумма и сам капитал будут расти.
С учётом инфляции эффективная доходность акций почти втрое выше, чем в недвижимости, и на порядок опережает депозиты — около 10% годовых. При такой ставке копить 15 млн взносами по 100 тыс. придётся всего 8 лет.
– Для получения целевого дохода в 100 тыс. в месяц (в среднем по году) требуется капитал в размере 11–24 млн руб.
– Вклады защищают тело инвестиций от инфляции лишь частично и могут быть растрачены целиком за тот же срок, за который были накоплены.
– Недвижимость и акции позволяют неограниченно долго иметь пассивный доход: сумма вложений, а также рента (и дивиденды) растут со временем.
– Срок накопления капитала в акциях практически вдвое короче, чем в недвижимости: 13–15 лет против 8 лет для описанного примера.
– Подбирая акции для пассивного дохода, стоит брать те, что платят наиболее стабильно и наращивают дивиденды наиболее часто, например:
Сбербанк
ЛУКОЙЛ
Татнефть
Северсталь
Магнит.
Валерий Емельянов, инвестиционный аналитик
Альфа-Инвестиции
Популярно сейчас
10 сентября в 13:47
Хорошо отскочили: акции с сигналом на покупку
6 сентября в 18:08
Акции убыточных компаний: это сейчас опасно
6 сентября в 12:45
Портфель из «кубышек». Зарабатываем на высоких ставках
Читайте также
Как начать инвестировать
Понадобится всего несколько минут. Счёт откроется с базовым тарифом «Инвестор»
Или пользуйтесь Альфа-Инвестициями Онлайн в любимом браузере
А вместе с ними можем привезти бесплатную Альфа-Карту
🤓 Что такое акции и как на них можно заработать?
Акция — это часть компании, которую может купить каждый. Она дорожает, когда бизнес компании растёт, но может и дешеветь, если у компании проблемы. Когда компания получает прибыль, акционерам выплачивают дивиденды. Если удачно вложиться, можно увеличить свой капитал на десятки процентов
🤓 Что такое облигации и как на них заработать?
Облигации — это долговые обязательства, на которых можно заработать. Их выпускают компании или государства, которые обязуются вернуть стоимость бумаг в срок, а до тех пор регулярно платят проценты по долгу — купоны Инвесторы могут покупать и продавать облигации на бирже. Их цена может меняться, но купонная выплата приносит гарантированный доход
🤓 Что такое фонды и как на них заработать?
Биржевой фонд — это готовый набор ценных бумаг. Инвестиционные компании собирают большой портфель привлекательных активов (фонд), делят его на доли (паи) и продают их на бирже инвесторам. Купить пай проще и выгоднее, чем собрать аналогичный портфель самому. Когда активы в фонде дорожают, дорожают и его паи, и инвесторы получают доход
🤓 Почему стоит покупать валюту на бирже?
На бирже самый выгодный курс валюты. Банки и обменные пункты закладывают в курс обмена свою комиссию и «запас» на случай изменения курса. На бирже каждый может покупать и продавать валюту без посредников по тому курсу, который есть на рынке прямо сейчас
Другие предложения для инвестиций
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией