Зарегистрируем бизнес за 0 ₽

Кэшбэк до 10% по кредитной карте

Накопительный счёт

Карта «Альфа-Бизнес»

Интернет-эквайринг

Альфа-Безопасность

Как открыть валютный счёт в долларах

Оставить заявку

Содержание:

•
Когда нужен валютный счёт в долларах США
•
Как работает долларовый расчётный счёт
•
Как открыть расчётный счёт в USD и сколько это стоит

Сотрудничество с зарубежными партнёрами и клиентами подпадает под определение внешнеэкономической деятельности. В России ВЭД регламентируется законодательством: Таможенным, Налоговым, Гражданским кодексами, нормативно-правовыми актами о координации международных связей, таможенном регулировании, экспорте. Порядок проведения и учёта денежных операций в валюте определяет Федеральный закон №173-ФЗ. В соответствии с ним для работы с долларами бизнес должен пользоваться специальным расчётным счётом. Рассказываем, в каких случаях нужно открывать долларовый РС и как это сделать.

Когда нужен валютный счёт в долларах США

Долларовый счёт необходим компаниям, которые ведут взаиморасчёты с представителями других стран в долларах США (USD).

Если российский предприниматель продаёт товары за рубеж и получает оплату в рублях, отдельный счёт не нужен. А если покупатели платят валютой — нужен. Правило распространяется и на ИП, и на организации.

Примеры операций, для которых нужно открывать долларовый РС:

•
приём платежей от иностранных юридических или физических лиц;
•
оплата программного обеспечения и других услуг зарубежным контрагентам;
•
покупка, продажа, хранение долларов;
•
оплата работы иностранного исполнителя, например, фрилансера;
•
покупка материалов или товаров у зарубежного поставщика;
•
инвестиции в зарубежные проекты или бизнес.

В этих случаях работа без долларового расчётного счёта может привести к штрафу в размере от 75 до 100% суммы сделки.

Счёт нужно открывать под конкретную валюту. Если, например, сотрудничество происходит одновременно с поставщиками из США и Европы и операции совершаются в долларах и евро, открывается два РС.

Как работает долларовый расчётный счёт

По закону банки должны проверять все валютные операции. Поэтому взаиморасчёты с иностранными контрагентами нужно подтверждать документально, например:

•
контрактом,
•
инвойсом,
•
офертой,
•
товарной накладной,
•
актом выполненных работ.

Платежи из России за границу проводятся по следующей схеме:

•
ИП или юрлицо (плательщик) открывает РС в USD;
•
плательщик формирует платёжное поручение: указывает реквизиты контрагента, сумму, назначение платежа, прикладывает подтверждающие документы;
•
банковская организация проверяет легальность операции и, если всё в порядке, отправляет деньги по указанным реквизитам.

Платежи из других стран в Россию проходят через большее число этапов:

•
иностранный плательщик переводит деньги в российскую компанию (получателю);
•
деньги попадают на транзитный расчётный счёт;
•
банк запрашивает у получателя подтверждение операции;
•
получатель представляет документы;
•
после проверки сумма зачисляется на РС получателя.

Срок представления документов для подтверждения перевода — 15 дней. Нарушение срока фиксируется в налоговой и ведёт к административному штрафу:

•
при просрочке до 10 дней — предупреждение или 500 — 1000 ₽ для физических лиц, 5000 — 15 000 ₽ — для юридических;
•
при просрочке от 10 до 30 дней — 2000 — 3000 ₽ для физлиц, 20 000 — 30 000 ₽ — для компаний;
•
при просрочке более 30 дней — 4000 — 5000 ₽ для физлиц, 40 000 — 50 000 ₽ — для юрлиц.

Валютные операции нужно отражать в налоговой и бухгалтерской отчётности. Учёт ведётся в рублях по курсу Центрального банка РФ. Порядок учёта зависит от организационно-правовой формы предприятия и налогового режима.

Для проведения прихода на упрощённой системе налогообложения нужно использовать курс ЦБ на дату поступления денег на транзитный счёт, для отображения расхода — курс на дату списания денег с баланса компании.

Пример: ИП на упрощёнке заказывает товар из-за границы и переводит продавцу предоплату в долларах 1 марта. Заказ приходит 10 марта. Для налоговой отчётности нужно перевести уплаченную сумму в рубли по курсу, который действовал 1 марта.

Далее ИП продаёт товар покупателю из США. Оплата поступает на транзитный РС 15 марта, операция проходит проверку в течение 10 дней, предприниматель получает деньги 25 марта. Рассчитывая доход для налоговой, нужно перевести доллары в рубли по курсу на 15 марта.

Бесплатная регистрация ИП и ООО

Без поездки в офис или налоговую

Зарегистрировать бизнес

Как открыть расчётный счёт в USD и сколько это стоит

Для открытия долларового счёта подходит кредитная организация, предоставляющая услуги валютного контроля. Это может быть любой российский банк с лицензией ЦБ РФ, но чаще компании пользуются услугами того же банка, в котором ведут расчётно-кассовое обслуживание.

В Альфа-Банке можно открыть долларовый РС в рамках пакета услуг РКО. Предусмотрено несколько тарифов для малого и среднего бизнеса с годовым оборотом до 350 млн ₽. Программы различаются стоимостью и условиями обслуживания.

Тариф «Уверенное начало»

Стоимость обслуживания рублёвого РС — 690 ₽ в месяц*. При разовой оплате годового обслуживания платится только 6900 ₽ (два месяца в подарок). Обслуживание РС в долларах — 1990 ₽ ежемесячно.

Условия тарифа:

•
возможность открыть несколько счетов;
•
банковская услуга валютного контроля — 0,15% от суммы перевода без учёта НДС, но не менее 600 ₽;
•
переводы юридическим лицам и ИП — первые 10 транзакций бесплатно;
•
переводы в USD — комиссия 1,4%, не менее 3600 ₽;
•
снятие наличных: до 30 000 $ — 3,3%, более 30 000 $ — 4,4%;
•
покупка и продажа валюты — от 0,4% в зависимости от суммы;
•
внутрибанковские переводы на личный РС ИП — бесплатно до 300 000 ₽.

Комиссии за обслуживание долларовых РС списываются по постоплатной системе первого числа каждого месяца.

Тариф «Быстрое развитие»

Можно открывать неограниченное количество РС в рублях и валюте. Стоимость обслуживания долларового — 1990 ₽ в месяц, рублёвого — 1690 ₽ или 16 900 ₽ при оплате за год (со скидкой).

Условия аналогичны тарифу «Уверенное начало», кроме следующих операций:

•
переводы в USD — комиссия 1,2%, не менее 3 300 ₽;
•
покупка и продажа валюты — от 0,3% в зависимости от суммы.

По тарифу «Быстрое развитие» действует бонус на рублёвые переводы юридическим лицам и ИП через интернет-банкинг: первые 25 транзакций — бесплатно.

Тариф «Активные расчёты»

Можно открывать неограниченное количество расчётных счетов. Стоимость обслуживания рублёвого — 3690 ₽ в месяц или 36 900 ₽ в год, долларового — 990 ₽ в месяц.

Комиссии и условия проведения операций:

•
услуги валютного контроля — 0,12% плюс НДС от суммы перевода;
•
переводы — комиссия 1%, не менее 3 000 ₽;
•
снятие наличных: до 30 000 $ — 3,3%, более 30 000 $ — 4,4%;
•
покупка и продажа валюты — от 0,1% в зависимости от суммы.

При взаиморасчётах в рублях тариф предусматривает расширенный лимит операции без комиссии: 50 переводов юридическим лицам и ИП, переводы физлицам — до 200 000 ₽.

Тариф «Высокие обороты»

Можно открыть сколько угодно РС. Стоимость обслуживания составляет 6690 ₽ в месяц или 60 200 ₽ в год для рублёвого счёта, 990 ₽ в месяц — для долларового.

Тариф выгоден компаниям с большими оборотами при взаиморасчётах с российскими и зарубежными контрагентами. Условия и комиссии:

•
услуги валютного контроля — 0,14% от суммы перевода, не считая НДС;
•
переводы USD — комиссия 1%, не менее 2 700 ₽;
•
снятие наличных: до 30 000 $ — 3%, более 30 000 $ — 4%.

Лимит бесплатных переводов: 200 при взаиморасчётах с юрлицами и ИП, 400 000 ₽ — для физлиц.

Дополнения к тарифам Альфа-Банка

На любом тарифе предусмотрен бесплатный доступ к интернет-банкингу. Это многофункциональный сервис для управления финансами с различных электронных устройств. С его помощью удобно отправлять платежи в долларах, следить за поступлениями и балансом, вести учёт финансовых потоков. Работа со всеми компаниями и счетами ведётся в едином интерфейсе. Поручения на конвертацию, операции покупки и продажи валют отображаются в реальном времени. Можно настроить отправку email- или смс-уведомлений партнёрам об исполнении переводов. Подписывать платежи можно кодом из смс или с помощью USB-ключа (токена).

Кроме того, после открытия РС в Альфа-Банке и подключения тарифа РКО можно бесплатно пользоваться полезными сервисами для бизнеса, такими как:

•
онлайн-бухгалтерия для автоматического создания деклараций и отчётности, отправки платежей, расчёта налогов и взносов;
•
таможенные декларации, справки и другие документы валютного контроля в мобильном приложении с возможностью интеграции с Excel;
•
торговый эквайринг для работы с популярными платёжными системами и быстрого получения денег от клиентов;
•
онлайн-сервис проверки контрагентов;
•
бонусы для бизнеса от международных маркетплейсов, транспортных компаний, авиаперевозчиков и других партнёров.

Открыть РС можно без визита в банковское отделение. Нужно подать онлайн-заявку, после чего сразу получить реквизиты и подписать документы для полного доступа к услугам, сервисам и бонусам от Альфа-Банка.