- Другие формы финансирования
Рассказываем, что такое расчётно-кассовое обслуживание, что оно в себя включает, в чём разница между РКО для ИП и ООО, как выбрать и подключить выгодный тариф.
Что такое РКО
Расчётно-кассовое обслуживание (РКО) — это комплекс банковских услуг для осуществления безналичных операций по счетам ИП и юридических лиц.
Банки предлагают компаниям готовые пакеты опций, которые зависят от особенностей бизнеса. Заключив договор расчётно-кассового обслуживания, ИП и ООО получают набор финансовых инструментов для полноценного ведения коммерческой деятельности.
Что включает в себя расчётно-кассовое обслуживание
Стандартный перечень услуг следующий.
Расчётный счёт
Финансовая организация создаёт для клиента собственную учётную запись. Номер состоит из 20 цифр, которые шифруют данные о владельце: кто и для каких целей открыл счёт, в каком банке и какой валюте.
Расчётный счёт (р/с) необходим тем компаниям, которые получают и осуществляют безналичные переводы. Можно пополнять счёт наличными через банкомат или кассу, а также снимать наличные в пределах суммы, зафиксированной в договоре.
По каждой транзакции формируются отчётные документы и выписки о движении денежных средств.
Законодательство не ограничивает количество р/с. Обычно компании пользуются двумя-тремя счетами. Это удобно в следующих случаях:
- •
применяется несколько налоговых режимов,
- •
необходимо разделить денежные потоки от разных видов деятельности,
- •
приходится параллельно работать в рублях и валюте.
Если счета оформляются в одной финансовой организации, проще вести учёт. А если в разных — платежи не задержатся из-за технического сбоя.
Эквайринг
Подключив эквайринг, оплату за товары и услуги можно принимать по безналу. Покупатели могут вносить платежи любым удобным способом:
- •
дебетовыми и кредитными картами;
- •
переводом с электронных кошельков;
- •
гаджетами, поддерживающими NFC — смартфонами, умными часами и кольцами;
- •
через приложение или сайт;
- •
посредством системы быстрых платежей (СБП);
- •
с помощью платёжных сервисов.
Финансовые организации предлагают в аренду оборудование для торгового эквайринга и платёжные модули для онлайн-оплаты на сайте, в мессенджерах, мобильном приложении и социальных сетях.
Зарплатный проект
Если в штате есть сотрудники, зарплату им удобно перечислять на корпоративные карты, открытые в одном банке.
Инкассация
Финансовая организация берёт на себя ответственность за безопасную доставку выручки. Сотрудники тщательно пересчитывают наличку и зачисляют деньги на р/с.
Самоинкассация
Чтобы самостоятельно переводить наличные на р/с, в аренду у банка можно взять сейфы и терминалы.
Валютный контроль
Эта опция необходима для компаний, которые сотрудничают с зарубежными партнёрами. Сотрудники финансовой организации контролируют, чтобы валютные сделки проходили без нарушений, и могут проконсультировать по интересующим вопросам.
Дистанционное обслуживание
После авторизации в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении банка ИП и ООО могут в режиме реального времени отслеживать все поступления и списания, чтобы выстраивать эффективную систему управленческого учёта. С помощью интернет-банкинга большинство операций можно осуществлять удалённо.
Деньги, поступающие на расчётный счёт, можно тратить онлайн на разные цели:
- •
финансирование операционной деятельности;
- •
уплату налогов, обязательных взносов, штрафов и пени;
- •
расчёты с партнёрами;
- •
выплату зарплаты сотрудникам;
- •
арендные платежи;
- •
оплату транспортных и складских услуг.
На стоимость РКО влияют обороты бизнеса, количество переводов на расчётный счёт индивидуальных предпринимателей и организаций, а также валюта, с которой работает компания. Ещё учитываются перечисления на карты физлиц и суммы, которые вносятся и снимаются со счёта.
Если компания пользуется эквайрингом, сотрудничает с зарубежными партнёрами или выплачивает зарплату сотрудникам по безналу, тариф будет дороже.
Заключив договор РКО, компания получает дополнительные конкурентные преимущества:
- •
может автоматизировать многие бизнес-процессы, связанные с финансами;
- •
избавляет себя от проблем с налоговой, поскольку процесс заполнения деклараций становится прозрачным.
Чем отличается РКО для ООО и ИП
ИП и ООО — две организационно-правовые формы регистрации компании. Отличие в том, что индивидуальные предприниматели — физические лица, а общества с ограниченной ответственностью — юридические.
Подключая РКО, стоит учесть:
- •
Процесс регистрации. Чтобы открыть расчётный счёт, ИП достаточно представить паспорт. Юрлицам потребуются учредительные документы. Остальные сведения финансовая организация запрашивает в компетентных органах самостоятельно.
- •
Перечень услуг. Если компания создана недавно, достаточно основных опций. По мере роста оборотов можно добавить зарплатный проект, эквайринг, инкассацию и прочие финансовые инструменты. Большим компаниям лучше сразу выбрать расширенный пакет, чтобы не переплачивать за подключение дополнительных опций.
Если клиент решил изменить форму собственности бизнеса, необходимо перезаключить договор расчётно-кассового обслуживания. Наблюдая за ростом компании, финансовая организация предлагает увеличить лимиты и подключить новые услуги. Стандартная практика: чем больше денег проходит через расчётный счёт, тем ниже комиссия.
Как получить расчётно-кассовое обслуживание
Чтобы пользоваться услугами РКО, компании необходимо открыть расчётный счёт, выбрать тариф и заключить договор. Собственник бизнеса может сделать это лично или поручить решение организационных вопросов доверенному лицу.
Можно обратиться в отделение финансовой организации или сделать всё онлайн. Чтобы открыть счёт удалённо, необходимо авторизоваться в личном кабинете на сайте банка, а затем заполнить и отправить заявку. На указанный номер телефона позвонит сотрудник банка, чтобы сверить данные и согласовать время и место встречи. Если предусмотрено дистанционное бронирование счёта, клиенту на электронную почту сразу приходят реквизиты — уже на этом этапе можно принимать безналичные платежи от контрагентов. Процедуру оформления нужно завершить в течение 14 дней. Доступ к деньгам появится только после того, как будет представлен пакет документов.
Открытие расчётного счёта — это право, а не обязанность. Значит, необязательно заниматься оформлением счёта сразу же, как на руках будут документы о регистрации ИП или юридического лица.
Первое время индивидуальные предприниматели могут работать за наличку. Важно помнить, что использовать карту физлица в коммерческой деятельности запрещено — иначе финансовая организация её заблокирует. Расчётный счёт — простой инструмент, который позволяет разграничить личные финансы и деньги бизнеса. Благодаря этому налоговая точно знает размер прибыли в отчётном периоде. Значит, сумма платежей в бюджет исчислена верно.
Заключить договор расчётно-кассового обслуживания рекомендуется даже тем ИП, которые имеют скромные доходы, оказывая мелкие бытовые и консультационные услуги. К этой категории относятся, например, репетиторы, мастера по ремонту квартир, автомеханики, специалисты бьюти-сферы.
Хотя в законе напрямую не сказано, что ООО нужен расчётный счёт, без него не получится уплачивать налоги, участвовать в закупках, сотрудничать с зарубежными партнёрами и полноценно вести бизнес. К тому же ЦБ РФ пристально контролирует, чтобы ИП и юридические лица осуществляли расчёты наличными только в пределах установленного лимита — до 100 000 ₽ в рамках одного договора. Остальная сумма в обязательном порядке должна быть отражена в банковской выписке. Разбивать один крупный контракт на несколько мелких — не лучшее решение. Налоговая быстро выявит подозрительные операции. Несоблюдение требований законодательства влечёт за собой штраф в размере до 50 000 ₽.
Если компания открывает счёт и сразу заключает договор РКО, дополнительных расходов обычно не возникает. Когда счёт открывается без обслуживания, эта услуга может быть платной.
Чтобы подключить РКО, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо должны соответствовать требованиям ЦБ РФ. Перед тем как оформить расчётный счёт, банк обязан убедиться, что потенциальный клиент ведёт бизнес легально.
Велика вероятность, что финансовая организация отклонит заявку, если уставный капитал компании меньше 10 000 ₽, в штате нет бухгалтера, а также присутствуют другие признаки фирмы-однодневки. Если банк заметит подозрительные транзакции, счёт будет заблокирован до выяснения обстоятельств.
В соответствии с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, стоит избегать следующих операций:
- •
переводов за границу;
- •
отмывания денег — фиктивных сделок, мошеннических схем;
- •
поступлений от большого числа неустановленных лиц.
Блокировка расчётного счёта — серьёзная проблема для бизнеса. Важно придерживаться следующих рекомендаций:
- •
постараться не снимать наличные, особенно если деньги только поступили;
- •
указывать полные и корректные назначения платежей;
- •
предъявлять подтверждающие документы по запросу финансовой организации.
Если выполнить требования банка, счёт, за исключением некоторых случаев, можно разблокировать. Но на это требуется время. Пока деньги заморожены, компания не сможет рассчитываться по своим обязательствам.
Какие документы нужны для оформления РКО для ООО и ИП
Перечень документов зависит от организационно-правовой формы. Юридическим лицам придётся представить больше информации, чем ИП.
Стандартный список для ИП:
- •
заявление по форме финансовой организации; его можно заполнить на сайте банка или в мобильном приложении;
- •
для граждан РФ — паспорт, ИНН, СНИЛС;
- •
для иностранцев — документы, удостоверяющие личность и подтверждающие законность нахождения на территории России;
- •
карточка с образцом подписи и печати, если она есть;
- •
оригинал лицензии, если деятельность подлежит обязательному лицензированию;
- •
если ИП работает больше трёх месяцев, потребуется копия финансовой отчётности, заверенная в налоговой;
- •
если открытие счёта и прочие организационные вопросы предприниматель поручил другому лицу, нужна нотариальная доверенность на представление интересов;
- •
выписка из ЕГРИП, актуальная на дату подачи заявки, если банк не сможет запросить сведения из реестра самостоятельно.
Типовой пакет для юридических лиц:
- •
заявление по форме финансовой организации;
- •
устав;
- •
протокол/решение о назначении руководителя;
- •
приказ о назначении бухгалтера;
- •
паспорт, ИНН и СНИЛС руководителя, если он гражданин РФ;
- •
для иностранцев — документы, удостоверяющие личность и подтверждающие законность нахождения на территории России;
- •
если учредителей несколько, нужно представить персональные данные каждого из них;
- •
сведения об участниках организации, доля которых в уставном капитале превышает 25%;
- •
документы, подтверждающие юридический адрес: договор купли-продажи, аренды или субаренды;
- •
карточка с образцами подписей и печатей сотрудников, которые вправе распоряжаться деньгами на расчётном счёте;
- •
оригинал лицензии, если деятельность подлежит обязательному лицензированию;
- •
если организация открыта более трёх месяцев назад, потребуется копия финансовой отчётности, заверенная в налоговой;
- •
нотариальная доверенность, если за заключение договора РКО отвечает не руководитель компании, а другой сотрудник.
Финансовая организация вправе запросить сведения о деловой репутации и прочие документы.
Как выбрать выгодный тариф для РКО
Предусмотрена широкая линейка тарифных планов. Чем больше услуг входит в пакет, тем он дороже. Но его стоимость всё равно ниже, чем при подключении нескольких дополнительных опций по отдельности.
Стоимость обслуживания можно рассчитать с помощью специального калькулятора на сайте. Достаточно выбрать сферу деятельности и указать средний оборот в месяц. Система сама подберёт подходящие варианты. Услуги, которые необходимы регулярно, должны входить в пакет. Остальные можно подключать по мере необходимости.
Расценки не главный критерий выбора. Банк должен быть надёжным и гарантировать:
- •
бесперебойную работу сервисов;
- •
круглосуточные консультации службы поддержки;
- •
безопасный интернет-банкинг и мобильное приложение.
По данным ЦБ РФ, Альфа-Банк входит в топ-10 стабильных финансовых организаций. Здесь простая процедура открытия счёта онлайн, а также можно получить все виды РКО.
Прозрачные тарифы для бизнеса
Подробные условия по тарифам
Стоимость обслуживания в месяц
1% — от поступлений до 750 000 ₽ 2% — до 2 млн ₽ 3% — свыше 2 млн ₽
Переводы на счета юрлиц и ИП
Бесплатно
Переводы на счета физлиц
До 1 млн ₽ — бесплатно Более 1 млн ₽: — 2,5% + 99 ₽ за внутренний перевод — 2,8% + 99 ₽ за внешний перевод
Переводы со счёта ИП на личный счёт
До 2 млн ₽ — бесплатно, далее — 2,5% + 99 ₽ за перевод
Стоимость обслуживания в месяц
0 ₽
Переводы на счета юрлиц и ИП
0 ₽ — первые 3 перевода, далее — 99 ₽ за перевод
Переводы на счета физлиц
2% + 99 ₽ за внутренний перевод 2,3% + 99 ₽ за внешний перевод
Переводы со счёта ИП на личный счёт
До 100 000 ₽ — бесплатно, далее — 2% + 99 ₽ за перевод
Стоимость обслуживания в месяц
690 ₽
Переводы на счета юрлиц и ИП
0 ₽ — первые 10 переводов, далее — 79 ₽ за перевод
Переводы на счета физлиц
1,7% + 79 ₽ за внутренний перевод 2% + 79 ₽ за внешний перевод
Переводы со счёта ИП на личный счёт
До 300 000 ₽ — бесплатно, далее — 1,7% + 79 ₽ за перевод
Стоимость обслуживания в месяц
1 690 ₽
Переводы на счета юрлиц и ИП
0 ₽ — первые 25 переводов, далее — 59 ₽ за перевод
Переводы на счета физлиц
Внутрибанковские переводы 0% — до 100 000 ₽ 1,5% + 59 ₽ — от 100 000 ₽ Платежи в другие банки 0% — до 100 000 ₽ 1,8% + 59 ₽ — от 100 000 ₽
Переводы со счёта ИП на личный счёт
0% — до 300 000 ₽ 1,5% + 59 ₽ — свыше 300 000 ₽
Стоимость обслуживания в месяц
3 690 ₽
Переводы на счета юрлиц и ИП
0 ₽ — первые 50 переводов, далее — 39 ₽ за перевод
Переводы на счета физлиц
До 200 000 ₽ бесплатно Далее: — 1,3% + 39 ₽ за внутренний перевод — 1,6% + 39 ₽ за внешний перевод
Переводы со счёта ИП на личный счёт
0% — до 600 000 ₽ 1,3% — свыше 600 000 ₽
Стоимость обслуживания в месяц
6 690 ₽
Переводы на счета юрлиц и ИП
0 ₽ — первые 200 переводов, далее — 19 ₽ за перевод
Переводы на счета физлиц
До 400 000 ₽ бесплатно Далее: — 1% + 19 ₽ за внутренний перевод — 1,3% + 19 ₽ за внешний перевод
Переводы со счёта ИП на личный счёт
0% — до 600 000 ₽ 1% — свыше 600 000 ₽
Дата публикации: 30.05.2022
Москва
+7 495 755 58 58 — Бизнесу
+7 495 788 88 78 — Частным клиентам
Приложение для айфона и андроида
© 2001-2024. АО «Альфа-Банк», официальный сайт. Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г. АО «Альфа-Банк» является участником системы обязательного страхования вкладов. Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами. Центр раскрытия корпоративной информации. Информация профессионального участника рынка ценных бумаг. Информация о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится Банк. Ул. Каланчевская, 27, Москва, 107078.