Как взять кредит на открытие кафе и ресторана в 2024 году

Виды кредитов на открытие ресторанного бизнеса

Банки предлагают несколько видов кредитных продуктов для запуска и развития бизнеса:

• •

  Кредит одной суммой. Предусматривает единовременное перечисление заёмных денег на счёт клиента и подойдёт, если на запуск или развитие бизнеса нужна крупная сумма — например, планируется покупка оборудования или недвижимости для открытия кафе

• •

  Кредитная линия. Банк устанавливает определённый лимит кредитования, и заёмщик тратит не всю сумму сразу, а по мере необходимости — частями или траншами. Это удобно, если деньги требуются на оплату периодических расходов или планируются крупные траты, но вся сумма сразу не нужна. Проценты начисляются только на часть, которую вы использовали. Кредитная линия бывает возобновляемой и невозобновляемой. В первом случае после погашения задолженности кредитный лимит можно использовать повторно, во втором такой возможности нет

• •

  Овердрафт. Это запасной кошелёк для бизнеса, который используется для покрытия повседневных расходов, когда своих денег не хватает. Срок погашения — до трёх месяцев

• •

  Кредитная карта. Позволяет оплачивать текущие расходы. В Альфа-Банке такую кредитку можно получить независимо от срока ведения бизнеса, максимальный лимит составляет 1 000 000 рублей. Есть льготный период, в течение которого банк не начисляет проценты

Кредиты для рестораторов — частями или одной суммой — могут выдаваться с залогом и без него. Всё зависит от размеров займа, статуса заявителя и рисков. К примеру, небольшие суммы банк может выдать ИП без поручительства. В то же время ООО для получения кредита нужен хотя бы один поручитель — физлицо-учредитель с совокупной долей в уставном капитале заёмщика более 50% или залогодатель.

Перед подачей заявки рекомендуется рассчитать стоимость обслуживания займа на онлайн-калькуляторе.

Как оформить кредит для кафе на льготных условиях

Кроме стандартных рыночных программ кредитования предпринимателям, которые занимаются ресторанным бизнесом, доступны льготные займы от государства.

Программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса от Минэкономразвития действует в рамках национального проекта «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы». Основная цель — поддержка и развитие приоритетных отраслей экономики, в число которых входит сфера общественного питания. Для получения льготного займа заявитель должен быть внесён в Единый реестр субъектов МСП.

Предприятие должно подходить под определение малого и среднего бизнеса: выручка ИП или юрлица за последний календарный год не должна превышать 2 млрд рублей, а число работников — 250 человек.

Требования к потенциальному заёмщику и залоговому имуществу

По кредитам для ИП и юрлиц банки устанавливают разные требования к минимальной продолжительности предпринимательской деятельности. К примеру, в Альфа-Банке можно получить заём для нового бизнеса сразу с момента регистрации, а по некоторым кредитным продуктам срок ведения деятельности должен составлять не менее девяти месяцев.

Среди других требований:

• •

  для ИП — наличие паспорта РФ, возраст от 18 лет

• •

  для ООО — менее 25% уставного капитала принадлежит государственным, благотворительным или некоммерческим организациям

• •

  подтверждение целевого использования займа

• •

  регион ведения бизнеса совпадает с регионом присутствия банка

В качестве обеспечения по залоговому кредиту можно предоставить незастроенный земельный участок, жилую, коммерческую и прочую недвижимость, транспортные средства, спецтехнику, оборудование. Объекты недвижимости должны находиться на территории РФ, в регионе присутствия банка, и не иметь ограничений на доступ к ним.

Список необходимых документов

Если ваш бизнес отвечает требованиям банка, можно приступать к сбору документов. В базовый пакет входят:

• •

  Анкета предприятия или ИП. Здесь указываются сведения о заёмщике

• •

  Анкета физического лица. Включает в себя согласие на обработку персональных данных, сведения о поручителе, информацию о расчётах от операторов фискальных данных и согласие на получение банком отчёта из бюро кредитных историй

• •

  Копии паспортов участников сделки — физических лиц. Обязательно предоставить копии следующих страниц: разворот с фото, страница со штампом о текущей регистрации, семейное положение, сведения о ранее выданных паспортах

Помимо основного пакета документов, в банке могут потребовать:

• •

  Документы, подтверждающие намерение использовать деньги по назначению. Это могут быть чеки, квитанции, договоры на поставку продуктов для ресторана

• •

  Документы, подтверждающие финансовое положение заёмщика

• •

  Копии кредитных договоров и графиков погашения или справку из банка о сумме задолженности, размере ежемесячного платежа и сроке кредитования

• •

  Выписку из реестра владельцев акций и облигаций. Справка о наличии в собственности ценных бумаг должна быть оформлена не ранее, чем за месяц до подачи заявления в банк АО, ПАО (ОАО или ЗАО)

Когда стоит брать кредит, а когда — рассчитывать только на собственные силы

В условиях нестабильной ситуации в экономике и колебаний курса национальной валюты остро встаёт вопрос о целесообразности кредитования. Специалисты в сфере предпринимательства называют три базовых условия, при которых экономически выгодно брать заём на открытие и развитие бизнеса, в том числе ресторанного:

• •

  Рост долговой нагрузки не станет дополнительной проблемой для компании. Если финансовые показатели снижаются в течение длительного периода, не стоит брать деньги для поддержания платёжного баланса.

• •

  У предпринимателя есть надёжный бизнес-план, готовая идея и опыт работы в сфере общепита. Не берите деньги на общие цели. Кредит поможет развитию дела, если вы имеете подтверждённый расчётами план.

• •

  Издержки на обслуживание займа будут ниже доходов, обеспеченных новыми активами. Если новая холодильная камера помогает заметно повысить чистую прибыль на сумму, которая превышает выплаты банку, то можно рассмотреть варианты кредитования.

Если вы не сможете выплатить долг вовремя, под угрозой окажется не только деловая репутация, но и залоговое имущество. Воздержитесь от участия в программах кредитования, если эффективность вашей бизнес-модели в новых условиях вызывает сомнения. Расходы, связанные с попытками спасти дело, могут значительно превысить потери от его закрытия.

То есть если у предпринимателя нет опыта в отрасли, чёткого бизнес-плана или не хватает финансовых ресурсов для обеспечения стабильной работы кафе или ресторана, лучше обойтись своими силами и не брать заём в банке. Вместо этого можно начать с небольшого бизнеса, например фургона с уличной едой, чтобы набраться опыта и постепенно развивать своё дело.

Ошибки при кредитовании малого и среднего бизнеса в сфере общепита

Иногда заём не удаётся получить из-за неудачного стечения обстоятельств или невнимательности. Рассмотрим самые распространённые ошибки предпринимателей при поиске источников кредитных денег:

• •

  Неудачный выбор кредитно-финансового учреждения. Некоторые банки выдвигают дополнительные требования к заёмщикам, не указанные в описании кредитных продуктов. Только в процессе рассмотрения заявки выясняется, что учреждение не может выдать деньги. Иногда отказ получают клиенты с безупречной кредитной историей. Внимательно изучите все требования к заёмщикам перед обращением в банк

• •

  У заёмщика мало опыта в бизнесе. Чем меньше срок предпринимательства, тем выше шанс получить отказ в кредитовании на требуемую сумму. При рассмотрении заявки банк может учитывать только время работы в профильной нише. Предприниматель может быть успешным в ретейле, но он получит отказ или одобрение на меньшую сумму, если опыт управления кафе или рестораном окажется меньше требуемого

• •

  Ошибки при заполнении документов на получение кредита. Намеренное искажение данных при заполнении заявки гарантированно приведёт к отказу в выдаче кредита

• •

  Связи с сомнительными контрагентами. При рассмотрении заявки банки внимательно изучают историю деятельности предпринимателя и его связи. Наличие деловых отношений с сомнительными партнёрами может привести к отказу. К примеру, владелец кафе или ресторана заключил договор с поставщиком, у которого возникли проблемы с лицензией. В случае претензий со стороны надзирающих органов клиент банка может получить штраф и оказаться на грани банкротства

• •

  Отсутствие представительств банка в регионе ведения бизнеса заёмщика. Кредитно-финансовые учреждения часто указывают максимальное расстояние от ближайшего офиса до места ведения бизнеса или расположения залогового имущества. Чтобы не терять время, лучше проверить своё соответствие этому условию перед подачей заявки

Предпринимателю стоит оценить свои шансы на одобрение заявки по этим пяти пунктам и сосредоточить внимание на банках с лояльной кредитной политикой. вы можете узнать свой кредитный потенциал, заполнив короткую онлайн-заявку.