Как получить кредит на открытие бизнеса с нуля

Как получить кредит под бизнес

Кредитование новых проектов всегда связано с финансовыми рисками, поэтому банки и инвесторы неохотно выдают деньги новым ИП и ООО. Главная задача начинающих предпринимателей на этом этапе — убедить кредитно-финансовую организацию в перспективности своего проекта. Если в сложившихся условиях оформить кредит на бизнес не получится, можно попробовать получить потребительский заём.

Кто может получить кредит на бизнес

Взять заём на открытие малого бизнеса могут индивидуальные предприниматели и юрлица. Требования к заёмщикам во многом зависят от риск-политики кредитно-финансовой организации. Обязательное условие — завершённая процедура государственной регистрации. Зарегистрировать бизнес можно онлайн в Альфа-Банке. Заёмщик может открыть ИП или ООО — в зависимости от предполагаемых оборотов и вида экономической деятельности. Отдельное требование для индивидуальных предпринимателей — гражданство РФ и возраст от 18 лет. Также важно, чтобы место фактического ведения бизнеса находилось в регионе, где есть отделение банка-кредитора. Условия предоставления займа — ставка, проценты, тип залога — зависят от выбранной программы кредитования.

Условия получения кредита для малого бизнеса

К стандартным условиям получения программы кредитования относятся:

• •

  хорошая кредитная история — не должно быть непогашенных займов с просроченными платежами;

• •

  наличие у заёмщика активов, которые можно использовать в качестве залога;

• •

  наличие документов, подтверждающих финансовое положение заёмщика;

• •

  готовность поручителей выступить гарантами возвращения кредита.

Прежде всего, кредитно-финансовую организацию интересует способность заёмщика вернуть деньги в срок, обозначенный в договоре. Поскольку значительная часть бизнес-проектов не оправдывает себя, банки стараются управлять рисками путём предъявления строгих требований к начинающим предпринимателям.

Принимая окончательное решение о выдаче займа на бизнес с нуля, кредитор учитывает и другие обстоятельства. Например, семейное положение или образование. На решение банка также может повлиять количество иждивенцев, сумма ежемесячных расходов и наличие дополнительных финансовых обязательств.

Альтернативы кредитам на создание бизнеса

Если целевой кредит получить не удалось, взять деньги на развитие малого бизнеса можно и в других источниках. Главное — учитывать все риски.

Потребительское кредитование

Клиент банка может взять потребительский заём как физлицо и использовать деньги для открытия своего дела. Для одобрения заявки нужно иметь стабильный доход, постоянное место работы и хорошую кредитную историю. Вероятность получения положительного решения будет выше, если вы уже имели дело с кредитно-финансовым учреждением и выполняли свои обязательства в полном объёме.

Преимущества потребительского кредита:

• •

  его проще оформить, чем заём на бизнес;

• •

  наличие залога необязательно;

• •

  выгодные условия для постоянных клиентов банка.

Основные недостатки потребительского займа — невысокие лимиты на сумму кредитования, наличие требований к доходу и занятости.

Лизинг

Начинающие предприниматели не всегда нуждаются в деньгах. Для развития дела иногда достаточно взять технику или оборудование в лизинг. После этого можно будет выплачивать задолженность небольшими траншами, оставляя на балансе достаточное количество оборотных средств.

Заём в микрофинансовой организации

Ещё один вариант получения денег — взять заём в микрофинансовой организации. Их выдадут просто по заявке — без справок о доходах, бизнес-плана и т. д. Очевидный минус кредитования через МФО — огромные проценты. Использовать этот вариант целесообразно только в том случае, если бизнес–модель предполагает быстрое получение гарантированной прибыли.

Государственный фонд поддержки

Ещё один вариант получения финансирования — взять деньги у государства. Для поддержки малого бизнеса сегодня в РФ действуют различные фонды кредитования. Льготный заём можно получить после подачи заявки через платформу МСП РФ или «Мой Бизнес». Сервисы работают с партнёрами, которые предоставляют заёмные деньги предпринимателям. Государство стимулирует кредитование в приоритетных отраслях экономики. В их перечень в РФ регулярно попадают сельское хозяйство, туризм и производство.

Привлечение инвестиций

Неплохая альтернатива кредиту — привлечение инвестиций. В этом случае предприниматель не рискует своими активами и получает дополнительный ресурс для реализации масштабных проектов. Для получения финансирования можно использовать краудфандинговые платформы. Главный недостаток привлечения инвестиционного капитала — это то, что прибылью придётся делиться. К тому же принадлежащая инвесторам доля позже может быть продана другим лицам.