Как ООО рефинансировать кредит

Как происходит рефинансирование

Рефинансирование — это погашение старых долгов за счёт нового займа. Процедура позволяет брать деньги на более выгодных условиях: увеличивать срок погашения или уменьшать кредитную ставку.

Пример. Год назад ООО получило кредит на открытие бизнеса под 19% годовых. Узнав, что Альфа-Банк предлагает более низкую ставку, чем нынешний кредитор, представитель фирмы подал заявку на рефинансирование в Альфа-Банке. После подписания договора имеющаяся задолженность погашена за счёт нового займа, а компания получила возможность снизить ставку на 2% и пустить освободившиеся деньги на развитие.

Оформить перекредитование легко:

• •

  подайте онлайн-заявку для предварительной проверки;

• •

  заполните анкету;

• •

  после получения решения подпишите документы.

Кредитор выдаёт деньги одной суммой под залог. Снять наличные с этого зачисления нельзя. В качестве залога рассматривают незастроенные земельные участки, коммерческую, жилую и прочую недвижимость на территории РФ, транспортные средства и спецтехнику. Необеспеченная часть займа может составлять до 50% от общей суммы долга. Помимо этого, необходим хотя бы один поручитель — учредитель (физическое лицо), имеющий совокупную долю в уставном капитале компании более 50%, поручительство залогодателя.

Брать средства в рамках программы могут ООО, которые получали деньги в форме единовременной выдачи или возобновляемой кредитной линии. На дату подачи заявки компания должна вести деятельность не менее 9 месяцев в городе, где есть офис Альфа-Банка, или на определённом расстоянии от этого города.

Почему выгодно рефинансировать долг

Перекредитование обычно позволяет изменить один из нескольких параметров договора:

• •

  увеличить срок погашения;

• •

  снизить процентную ставку;

• •

  увеличить сумму кредитования;

• •

  консолидировать долги по нескольким договорам.

Увеличение срока, в течение которого необходимо вернуть заёмные деньги, позволяет снизить размер ежемесячных платежей. Это уменьшает нагрузку на бюджет ООО. Однако стоит заранее рассчитать размер переплаты по договору, иначе есть риск выбрать не самое выгодное предложение.

Даже уменьшение ставки на 0,5–2% может чувствительно снизить плату за использование кредитных денег, особенно в долгосрочных договорах на крупные суммы. А увеличение суммы заёмных средств позволит решить актуальные задачи компании — например, заказать дополнительные поставки высокомаржинальных товаров при сезонном скачке потребительского спроса.

Консолидация долгов помогает упростить и упорядочить ежемесячные выплаты. Если юридическое лицо выступает заёмщиком по нескольким договорам, ему приходится ежемесячно вносить несколько платежей — порой разными способами. Объединение долгов в один позволит избежать путаницы в сроках и штрафов за потенциальные просрочки.

Как правильно рефинансировать кредит

Перед оформлением нового займа стоит:

• •

  проанализировать условия действующего договора;

• •

  изучить предложения других кредитных организаций;

• •

  рассчитать затраты на перекредитование;

• •

  оценить размер платежей по новому договору.

Анализ действующих условий кредитования. Оцените действующую процентную ставку, размер платежей, сумму переплаты и срок погашения, чтобы сравнить эти условия с новыми предложениями.

При изучении условий других организаций учитывайте не только размер ставки, но и надёжность кредитора, варианты погашения долга и возможные ограничения. Узнайте, доступны ли специальные программы. Альфа-Банк, например, участвует в программе льготного кредитования с господдержкой для малого и среднего бизнеса.

Расчëт затрат на переоформление помогает определить целесообразность процедуры. Если текущие кредиты оформляли для покупки имущества, то при оформлении нового договора придётся заново оплачивать страховку и оценку имущества, заверять документы. Эти расходы могут нивелировать выгоду от консолидации кредитов.

Оценка платежей по новому договору позволит понять, как изменятся ежемесячные траты и какой будет переплата. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором, чтобы рассчитать размер выплат при разных параметрах.

Если по итогам проведённого анализа было решено рефинансировать кредит, можно переходить к подаче заявки. Ознакомьтесь с требованиями к заёмщику и залогу, а также со списком необходимых документов.

Почему можно получить отказ

Кредитор может не выдавать юридическому лицу запрашиваемую сумму по нескольким причинам:

• •

  несоответствие заёмщика требованиям кредитора;

• •

  плохая кредитная история;

• •

  низкие или недостоверные финансовые показатели;

• •

  против заёмщика открыто исполнительное производство;

• •

  ненадёжные контрагенты;

• •

  компания зарегистрирована в высокорисковом регионе.

Несоответствие требованиям можно исключить ещё до подачи заявления: их список обычно размещён в открытом доступе. Например, компании могут отказать, если она работает меньше установленного срока.

Плохая кредитная история снижает шанс одобрения заявки. В случае с ООО специалисты проверяют просрочки по личным обязательствам у генерального директора и владельцев. Также кредитная организация обратит внимание на финансовые показатели эффективности деятельности компании. Фирма не должна иметь задолженностей по налогам и невыплаченных обязательств. А если компания предоставит заведомо неверные данные, еë могут внести в чёрный список.

Надёжным считают заёмщика, в адрес которого нет открытых исполнительных производств. Важную роль играет и сумма задолженностей. Из-за 500 ₽ проблем, вероятно, не будет, но если фирма является злостным неплательщиком — стоит ждать отказа.

Для кредитора важны и контрагенты компании. Если их признают ненадёжными, оформить договор не получится. Скорее всего, не позволят взять кредит компаниям, зарегистрированным в высокорисковых регионах. Их список каждая кредитная организация формирует самостоятельно, но в нëм часто фигурируют регионы Кавказа.

Существуют и другие причины не выдавать деньги, кредитная организация может их не оглашать.

Выводы

Перекредитование помогает закрыть старый невыгодный кредит и взять нужную сумму на новых, более комфортных условиях. У юридического лица появляется возможность объединить несколько договоров в один, пересмотреть график, ставку, размер платежей.

Выгодно получить средства в Альфа-Банке, поскольку:

• •

  можно воспользоваться поручительством госкорпорации МСП или региональных гарантийных фондов (если залога нет или не хватает);

• •

  можно увеличить сумму, сохранив ставку;

• •

  в качестве залога подойдёт имущество, заложенное у другого кредитора;

• •

  нет обязательных страховок, но если предприниматель оформляет страхование, на ставку действует скидка.

Обратите внимание на другие плюсы кредитования в Альфа-Банке:

• •

  овердрафт без залога на 1 год

• •

  факторинг для поставщиков

• •

  кредитные каникулы

Сэкономить на использовании заёмных денег помогут дополнительные услуги — чем больше подключите, тем ниже будет ставка. Например, ООО могут воспользоваться зарплатным проектом, поддержкой торгового и интернет-эквайринга.