Как ИП взять кредит в банке на развитие бизнеса

На какие цели ИП может брать кредит

Как индивидуальный предприниматель, так и юрлицо в виде ООО может получить кредитные деньги для следующих целей:

• •

  пополнение оборотных средств;

• •

  финансирование текущей деятельности предприятия — уплата налогов, выплата заработной платы;

• •

  приобретение жилой недвижимости — квартир, домов, коттеджей;

• •

  покупка коммерческой недвижимости — офисов, складских, торговых или производственных помещений;

• •

  реконструкция нежилых зданий, в том числе капитальный ремонт;

• •

  приобретение транспортных средств, оборудования, прочих основных средств;

• •

  ремонт, модернизация транспортных средств, оборудования, прочих основных средств.

Как правило, банк требует подтвердить целевое использование заёмных денег, поэтому потратить их можно только в соответствии с целью кредитования, которая была указана в договоре.

Для получения денег на личные нужды ИП может взять обычный потребительский кредит как физическое лицо.

Как правильно взять кредит: пошаговая инструкция

Для получения кредита для бизнеса нужно выбрать необходимую для вас сумму и заполнить короткую анкету на сайте банка. Затем банк предложит вам варианты и, возможно, запросит дополнительные документы.

Шаг 1. Выберите банк

На рынке кредитования бизнеса сегодня достаточно предложений для ИП, но далеко не все варианты доступны на выгодных условиях. Хорошая кредитная история и наличие оформленных продуктов в банке заметно повышают шансы на получение положительного решения, поэтому предприниматели для начала могут обратиться в кредитно-финансовое учреждение, где у них уже открыт счёт. Не рекомендуем подавать заявку в несколько банков сразу: это снижает кредитный рейтинг заёмщика. Изучите информацию о предложениях кредитно-финансовых учреждений и подберите наиболее выгодный вариант. Для корректной оценки условий можно рассчитать кредит для бизнеса с помощью онлайн-калькулятора.

Шаг 2. Подайте предварительную заявку на кредит

Первый шаг на пути к сотрудничеству с банком — подача предварительной заявки на кредит для бизнеса. Она не обязывает ИП подписывать кредитный договор. Её функция — показать индивидуальному предпринимателю, на каких условиях он может получить заёмные деньги. Заявку можно подать через онлайн-сервисы банка или лично в ближайшем офисе.

Что нужно указать в заявке:

• •

  Ф. И. О.,

• •

  номер телефона или адрес электронной почты,

• •

  идентификационный номер налогоплательщика (ИНН).

Дополнительно будет учитываться город, если банк выдаёт кредиты ИП только в определённом регионе. После подачи заявки кредитно-финансовое учреждение принимает решение о возможности предоставления займа. Получение предварительного одобрения вовсе не означает, что банк в итоге согласится выдать кредит. Далее ему необходимо будет проверить платёжеспособность заёмщика и оценить риски.

Шаг 3. Подготовьте пакет документов и подтвердите доход

Для принятия окончательного решения банк может запросить следующие документы:

• •

  выписку из единого государственного реестра ИП;

• •

  документы, которые подтверждают наличие деловых связей с партнёрами, — договоры на поставку материалов или выполнение работ;

• •

  лицензию на осуществление деятельности в выбранной сфере.

Кроме того, предпринимателю также нужно будет подтвердить свою платёжеспособность. Это можно сделать при помощи декларации 3-НДФЛ или по УСН за прошедший год. Также потребуются документы, подтверждающие финансовое положение поручителя.

Если ИП работает по патенту, подтвердить доходы будет сложнее, поскольку его стоимость не связана с выручкой. Для подтверждения можно использовать информацию из книги учёта доходов и расходов. Важно, чтобы в ней не было сведений о неуплаченных штрафах и других видах задолженностей, включая алименты.

Если кредит оформляется на ООО, то также потребуется выписка из реестра акционеров или реестра владельцев именных ценных бумаг, составленная не ранее чем за месяц до даты подачи заявки.

Шаг 4. Дождитесь решения банка

Срок рассмотрения заявки определяется внутренними нормативными документами каждого банка и, как правило, составляет от нескольких минут до нескольких дней. После принятия решения финансово-кредитное учреждение уведомляет заявителя по телефону или электронной почте. Если оформление кредита согласовано, то предпринимателю потребуется прийти в банк на подписание кредитной документации. Также в некоторых банках менеджеры сами привозят документы на подпись. Если кредит выдаётся под залог имущества, то также нужно будет оформить договор залога.

Кредитные деньги поступят на расчётный счёт заёмщика одной суммой или несколькими траншами в соответствии с условиями соглашения.

Как взять кредит вновь созданному ИП

Заёмщику с продолжительной историей предпринимательской деятельности проще подтвердить свою платёжеспособность и получить деньги на развитие бизнеса, чем ИП, который только начинает своё дело. Банк может пойти на риск и выдать кредит, но обычно для этого требуется предоставить в залог недвижимость, транспорт, спецтехнику или оборудование.

Какие документы могут потребоваться для оформления займа:

• •

  подробный бизнес-план с экономическим обоснованием и описанием всех аспектов функционирования бизнес-модели;

• •

  документы на залоговое имущество;

• •

  справка о наличии денег в размере не менее 20% от суммы займа;

• •

  документы, подтверждающие личность и финансовое положение поручителя.

На развитие нового бизнеса банки в большинстве случаев выдают небольшие суммы под повышенный процент.

Может ли ИП взять кредит как физическое лицо

Индивидуальный предприниматель может взять потребительский кредит наличными для дальнейшего использования денег на открытие нового дела. Основная проблема такого финансирования — максимальная сумма кредитования. Здесь она будет ниже, чем по займу для предпринимателей. По этой причине потребительские кредиты не всегда удаётся направить на развитие бизнеса.

Как правило, по программе кредитования для физических лиц банки выдают не более 7,5 млн ₽. При этом максимальный срок кредитования составляет пять лет, поэтому ежемесячный платёж получается довольно большим. Заявителю потребуется подтвердить трудовую занятость и доход. Заявка в среднем рассматривается от одного до трёх рабочих дней. После заключения договора деньги можно получить наличными или на карту.

Что делать, если банк отказал ИП в выдаче кредита

Не спешите отчаиваться, если банк отказал вам в выдаче заёмных денег на развитие бизнеса. Дальнейший порядок зависит от причины отрицательного решения.

Если основанием для отказа стал небольшой срок ведения бизнеса или невысокий доход, предприниматель может:

• •

  найти поручителя;

• •

  предоставить ликвидный залог;

• •

  обратиться повторно, когда срок ведения бизнеса будет отвечать требованиям банка.

Если причиной отказа стала плохая кредитная история, ИП следует:

• •

  погасить все задолженности;

• •

  решить проблемы с организацией, которая предоставила недостоверные данные в Бюро кредитных историй.

Можно также попробовать подать заявку в другой банк, в котором к заёмщикам предъявляются более лояльные требования.

Альтернатива кредиту для ИП

Если открыть кредитную линию или получить кредит для бизнеса в банке всё же не удалось, можно попробовать привлечь деньги из других источников: поискать инвесторов, обратиться в МФО или фонды государственной помощи предпринимателям.

Поиск инвестиций

Ваш бизнес может привлечь внимание потенциальных инвесторов, если вы сможете доказать жизнеспособность финансовой модели и описать перспективы получения хорошего дохода. Инвесторов можно найти не только через знакомых в бизнес-среде, но и на специализированных краудфандинговых площадках.

Краудфандинг — это коллективный сбор денег на реализацию творческих, научных, социальных и бизнес-идей. Чтобы начать поиск инвесторов, нужно создать аккаунт на такой площадке, составить описание своего проекта, представить экономическое обоснование и расчёт предполагаемой прибыли.

Заём в МФО

Получение займа в микрофинансовой организации — рисковое дело для ИП. МФО выдают наличные без подтверждения источника доходов и финансовой отчётности, но под большие проценты. Прибегать к такому варианту целесообразно только в случае крайней необходимости. Проблемы с МФО в случае невыплаты задолженности будут серьёзнее, чем при просрочке банковского кредита.

Деньги от государственных фондов

Государство поощряет предпринимательскую деятельность и создаёт специальные фонды для поддержки ИП, но в этом случае деньги нельзя получить по первому запросу. Предпринимателю нужно будет доказать, что он собирается использовать их для конкретных целей и что у проекта реальные перспективы. Взять деньги у государства могут ИП со всеми формами налогообложения — общей, УСН, патентом и другими. Для подачи заявки необязательно посещать офисы государственных учреждений. Это можно сделать дистанционно. Подать заявку для получения финансирования можно в Московский гарантийный фонд, Московский фонд поддержки промышленности и предпринимательства, МСП РФ или черезпортал «Мой Бизнес».