Терминалы для эквайринга: типы и особенности

Особенности эквайринговых операций

Хотя с виду всё выглядит просто, а оплата проходит за считаные секунды, перед этим происходит множество этапов: считывания, передачи, проверки данных. В процессе задействованы несколько участников:

• •

  банк-эмитент — кредитная организация, которая выпустила для покупателя его банковскую карту: дебетовую или кредитную;

• •

  банк-эквайер — кредитная организация, с которой у продавца заключён договор на услугу эквайринга;

• •

  платёжная система, например «Мир», — глобальный оператор, который обеспечивает проведение транзакций по банковским картам;

• •

  продавец, заключивший услугу эквайринга с банком.

Данные покупателя из POS-терминала поступают в процессинговый центр банка-эквайера, а оттуда — в платёжную систему.

Платёжная система проверяет карту на предмет блокировки или ареста средств. Если всё в порядке, информация передаётся в банк-эмитент, который проверяет остаток денег, а также сверяет пин-код.

Если средств для покупки достаточно и признаков мошенничества нет, банк-эмитент передаёт информацию в банк-эквайер.

Банк-эквайер направляет на POS-терминал продавца информацию о том, что можно проводить оплату.

Терминал отправляет информацию в банк-эмитент, который снимает нужную сумму со счёта покупателя и передаёт эти деньги в банк-эквайер. Банк-эквайер принимает их и переводит на счёт продавца за вычетом комиссии.

Виды платёжных терминалов

Существует два основных вида платёжных терминалов: автономные и модульные устройства.

Автономные устройства

По-другому они называются мобильными. Это самостоятельные терминалы, которые не требуют подключения к компьютеру или другому устройству. У них есть своя клавиатура и дисплей, а также собственная память и программное обеспечение, что позволяет обрабатывать платежи независимо от других устройств.

Модульные устройства

По-другому они называются стационарными. Это приборы, для полноценной работы которых необходимо подключение к другим системам, например кассовым аппаратам, планшетам или компьютерам. Модульные терминалы позволяют интегрировать процесс приёма платежей с банковских карт с другими бизнес-процессами: учётом продаж или управлением складскими запасами. Такой вариант обычно используется в крупных магазинах или сетях, где необходима обработка большого объёма транзакций.

Преимущества эквайринга для бизнеса

1. Увеличение объёма продаж. Согласно исследованию ЦБ РФ, уже в 2020 году 74% граждан предпочитали купюрам бесконтактную оплату.

2. Увеличение среднего чека. С карт покупатели тратят больше. Обычно у человека на банковском счёте больше денег, чем наличных в кошельке. Согласно тому же исследованию ЦБ РФ, 46% граждан носят с собой банкноты на сумму до 1000 рублей и только 30% — на сумму до 3000 рублей. Карточкой покупатель может оплачивать более дорогие покупки, в том числе спонтанные. Также покупатели предпочитают безналичный расчёт потому, что за такие покупки банки начисляют вознаграждение в виде бонусов.

3. Привлечение новых клиентов. Есть покупатели, которые привыкли использовать в магазине только безналичный расчёт. Если их попросят заплатить наличными, они с большой вероятностью откажутся от покупки, а также от посещения этой торговой точки в будущем. И наоборот, если магазин предлагает разные способы оплаты, то каждый новый клиент сможет выбрать удобный для себя.

4. Скорость и качество обслуживания. Расчёты безналичным способом проходят на кассе быстрее, чем расчёты наличными. Это увеличивает скорость обслуживания. Если в магазине очередь, покупатель предпочтёт купить тот же товар в другом месте, где очереди нет. Кроме того, кассиру не нужно каждый раз отсчитывать сдачу, а значит, нет риска ошибиться в ту или иную сторону.

5. Безопасность и удобство. Безналичный расчёт исключает те сложности, которые обычно сопровождают работу с наличными. Например, нет вероятности получить от покупателя поддельную купюру, не нужно думать, что делать с мелкими монетами или ветхими банкнотами, а инкассацию можно проводить реже.

Альфа-Банк предлагает подключить торговый эквайринг по выгодному тарифу в 1%. Для получения услуги понадобится расчётный счёт, который в Альфа-Банке можно открыть бесплатно.