КартыВкладыКредитыИпотекаИнвестицииAlfa OnlyAlfa StudentsЕщё

Особенности ипотеки с первоначальным взносом

Картинка баннера

Опубликовали: 09.01.2024 Обновили: 27.02.2024 Время на прочтение статьи: 6 минут

Содержание:

Что такое первоначальный взнос?

Первоначальный взнос — это доля стоимости жилья, которую заемщик оплачивает из своих личных средств. В таком случаем при оформлении ипотеки банк выдаёт часть стоимости недвижимости под её залог.

В качестве первого платежа можно использовать собственные накопления, материнский (семейный) капитал, жилищные сертификаты, деньги, полученные в рамках программ субсидирования и др.

Зачем нужен первоначальный взнос

Заёмщику

Первоначальный взнос позволяет снизить величину кредита по отношению к стоимости недвижимости. Чем большую сумму вы внесёте на первом этапе, тем меньше будет размер долга и переплата. Внушительный первый платеж уменьшит сумму начисляемых процентов, сократит базу для расчёта стоимости страховки, а в некоторых случаях снизит процентную ставку на 0,5–2,5 пункта. Кроме того, большая сумма собственных накоплений увеличит шансы на одобрение ипотечной заявки.

Узнать, как изменится размер ежемесячных платежей в зависимости от суммы первого взноса, можно с помощью ипотечного калькулятора. Вы получите примерный расчёт и сможете предварительно оценить свои финансовые возможности.

Банку-кредитору

Первый взнос вместе с подтверждённым доходом свидетельствуют о вашей платёжеспособности и финансовой благонадёжности.

Большой первоначальный взнос относится к компенсирующим критериям — и увеличивает шансы на одобрение кредита. Чем больше собственных средств вносит заёмщик, тем лояльнее к нему относится банк и тем выше вероятность положительного решения.

Требования к размеру первоначального взноса

Каким должен быть взнос для оформления ипотеки? Всё зависит от выбранной кредитной программы. Банки устанавливают минимальный порог в районе 10—30%.

Ипотеку с первым платежом 10% предлагают далеко не все банки. На таких условиях чаще всего одобряют кредиты на покупку жилья в новостройках, а также у застройщиков и аккредитованных банком-кредитором. Иногда взять ипотеку с минимальным взносом могут зарплатные клиенты, участники программы сельской ипотеки, сотрудники некоторых государственных организаций.

Семейная ипотека стала доступнее!

Держим низкие ставки! Быстрое одобрение оформление без подтверждения дохода!

С 2023 года действует предложение и для семей с двумя детьми до 18 лет!

Реально ли получить ипотеку без первоначального взноса?

Оформить ипотечный кредит с нулевым взносом реально, только уменьшается количество банков, готовых выдать его. Такие займы оформить сложнее, а процентные ставки по ним могут быть выше.

Взять ипотеку без первоначального взноса можно с помощью программ государственной поддержки: субсидий, семейного капитала, жилищных сертификатов. Существуют и дополнительные региональные программы, в рамках которых государство выделяет деньги — их можно использовать как первоначальный взнос при покупке жилья.

Госпрограммы, действующие по всей России:

  • «Военная ипотека» — в 2020 году размер ежегодной субсидии составляет 228 410 рублей. Деньги копятся на специальном счёте, после чего их можно направить на ипотечный взнос.

  • «Материнский капитал» — в рамках программы выдают сертификат на сумму от 466 617 до 616 617 рублей. Многие банки принимают средства маткапитала в качестве первого платежа по ипотеке. Какой процент от общей суммы будет погашен в этом случае, зависит от рыночной стоимости приобретаемого жилья. Как правило, от 5 до 10% стоимости жилья необходимо добавить из собственных средств.

Оформить ипотечную ссуду без взноса можно под залог другой недвижимости: квартиры, таунхауса, апартаментов. В этом случае гарантом возврата денег выступает уже имеющееся у заёмщика имущество, а сумма кредита рассчитывается с учётом оценочной стоимости предмета залога. Но при оформлении ипотеки под залог имеющейся недвижимости нельзя использовать различные жилищные сертификаты, субсидии, средства маткапитала.

Как оформить ипотеку с первоначальным взносом

Для начала решите, какое жильё вы будете приобретать: готовое или строящееся. Сравните разные кредитные программы, выберите подходящий вариант. Для оформления ипотеки с первоначальным взносом необходимы следующие документы:

  • копия паспорта;

  • справка 2-НДФЛ, выписка с зарплатного счёта или выписка из ПФР, налоговая декларация за последний год;

  • копия трудовой книжки;

  • копия военного билета (для мужчин до 27 лет).

Если вы планируете воспользоваться материнским капиталом в счёт первоначального взноса, понадобятся документы, подтверждающие право на получение льготы.

После одобрения заявки нужно:

  • подобрать подходящий объект недвижимости;

  • передать в банк документы на приобретаемое имущество: правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на жилое помещение; документы продавцов; отчёт об оценке (по готовому жилью).

  • подписать ипотечный договор;

  • зарегистрировать переход права собственности.

Полезные советы и нюансы

  • Первоначальный платеж передаётся не банку, а продавцу или застройщику. Вносить его можно непосредственно во время ипотечной сделки — наличными или безналичным переводом.

  • В качестве первого платежа лучше использовать личные накопления или воспользоваться одной из мер государственной социальной поддержки.

  • Кроме первоначального взноса лучше иметь запас денег для расходов, которые возникнут во время проведения ипотечной сделки.

Средний размер первого платежа по ипотеке в 2022 году составляет от 10 до 20%.

Станьте на шаг ближе к собственному жилью с Альфа-Банком. Подайте заявку онлайн и оформите ипотеку на выгодных условиях: по минимальной ставке на сумму до 70 млн рублей. Вы узнаете предварительное решение уже через 2 минуты. Вы узнаете предварительное решение уже через 2 минуты.

Снизим ставку на 1%

Если оформите ипотеку на вторичное жильё до 30 апреля

Калькулятор ипотеки

Выберите программу ипотеки
Стоимость недвижимости
870 тыс44.2 млн87.5 млн
Первоначальный взнос
%
Срок кредитования
3 года16 лет30 лет

Наше предложение

Ежемесячный платёж

Ставка

%

Сумма кредита

Срок

15 лет

Налоговый вычет

Не является публичной офертой.

Одна заявка на все программы

Получите одобрение по всем программам

Мы гарантируем безопасность и сохранность ваших данных

Может быть полезно

Условия

Снятие обременения с квартиры по ипотеке

Читать 5 мин

Рефинансирование

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку?

Читать 5 мин

Условия

Можно ли продать квартиру, купленную в ипотеку?

Читать 6 мин

Оформление

Сколько нужно зарабатывать, чтобы получить ипотеку?

Читать 5 мин

Условия

Как погасить ипотеку многодетной семье?

Читать 7 мин

Условия

Как купить квартиру в ипотеку?

Читать 6 мин

Оформление

Особенности досрочного погашения ипотеки

Читать 5 мин

Условия

Как делится ипотека при разводе

Читать 6 мин

Условия

Как рассчитать ипотеку самостоятельно

Читать 5 мин

Другие предложения по ипотеке